Страхование вкладов - на что распространяется, какие ограничения и как получить. Как работает система страхования банковских вкладов? Асв лимит страхования

Страхование вкладов осуществляет АСВ, но не всех, а только банков участников системы страхования вкладов. Сумма депозитов которую обеспечивает государство равна 1 400 000 рублей, в одном банке. Правильно, если у Вас сбережений на сумму превышающую 1 400 000 рублей, то их нужно распределить в разные банки.

Система страхования вкладов является инструментом, цель которого, защищать финансовые средства граждан в виде депозитов в банковских учреждениях, которые не могу выполнить своих обязательств перед вкладчиками по тем или иным обстоятельствам (отзыв лицензии, банкротство и пр.) .

Вкладчики смогут без проблем и со 100% гарантией получить деньги из специального фонда и не ждать пока вступят в действие ликвидационные процедуры.

Как показывает международная практика, банковская страховая система – это действующий механизм, позволяющий решить макроэкономические и социальные задачи. Одним из главных ее преимуществ является то, что она обеспечивает гарантию вкладчикам и предотвращает панику среди них, которая может появиться в кризисных ситуациях.

Еще одним плюсом системы страхования вкладов является доверие граждан к банкам, так как вклады защищены государством, что в свою очередь благотворно влияет на рост количества и размеров депозитов.

Система страхования вкладов функционирует достаточно давно и в нынешнее время она полноценно функционирует в 104 странах нашей планеты. И большая часть страховщиков стала участниками Международной ассоциации страховщиков депозитов.

Что касается правил, распространяющихся на страны СНГ, то страхованием вкладов на этих территориях, могут пользоваться лишь физические лица. В других странах есть свои отличительные правила, например, в Канаде процедура страхования депозитов распространяется только на депозиты в родной валюте. Есть страны, где отказываются страховать граждан, которые являются резидентами других государств.

Нельзя не сказать и о том, что в большей части экономически развитых стран уже не особо актуально существование системы страхования вкладов. Данное явление обусловливается тем, что банковский сегмент больше консолидируют и страны стараются избегать банкротства или ликвидации банковских учреждений, максимум банки санируют (реструктуризируют).

Возьмем для примера ту самую Канаду, последний раз здесь клиенты банков получали страховые выплаты около двадцати лет назад.

Российская система страхования вкладов

В России за правильную работоспособность ССВ регулируется Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» N 177-ФЗ от 23.12.2003.

С 2014 года в этот тип страхования включили депозиты индивидуальных предпринимателей.

Страхованию подлежат следующие финансовые операции:

депозиты, лежащие на счетах банка, находящегося на территории России;
деньги, находящиеся на банковских картах, не считая кредиток.

Страхование вкладов не нуждается в дополнительном заключении договоров, соглашений и иных документов. Оно реализуется автоматически, в силу Закона.

Руководит системой страхования вкладов – Агентство по страхованию вкладов (сокращенно — АСВ).

Банки участники

В России все банковские учреждения, которые принимают вклады от физических лиц, должны в обязательный порядке быть участником системы страхования вкладов. По последним сведениям в систему страхования вкладов входит 784 банковских учреждения (это говорится только о России).

Участников системы страхования вкладов.

Следовательно при посещении банка нужно обязательно поинтересоваться входит ли банк в систему страхования вкладов. Если нет, то вкладывать деньги Вы будете под свой страх и риск, и в случае банкротства банка Вы встанете в общую очередь.

Глава ВТБ «Допуск большого количества банков в систему страхования вкладов -огромная ошибка ЦБ РФ.

Размер выплаты

Как говорится в законе, клиент банка, в момент, когда наступит страховое событие, сможет назад получить свои деньги, но не более 1 400 000 рублей, этот максимум, на который может рассчитывать клиент.

Другими словами, вкладчик сможет получить 100% от суммы, которая была положена на счет в банке, только в том случае если она не превышает установленный лимит. Если эта сумма превышает 1 400 000 рублей, то сумму, которая превышает 1 400 000 рублей, клиент получит (если конечно получит) в общей очереди кредиторов.

Если у человека были валютные вложения, то деньги обменивают по курсу Центрального Банка на тот момент, когда и наступил страховой случай.

Сумма, максимально на которую может рассчитывать человек, в каждом банке, составит 1 400 000 рублей. Это означает, что если у человека есть вклад в двух разных банковских учреждениях, то в каждом из них при наступлении страхового случая, клиент сможет получить деньги в указанном выше рублевом эквиваленте.

Страховой случай и процесс выплаты

Под страховой случай попадают следующие ситуации:

когда у банка отбирают право на проведение любых финансовых операций (приостановка лицензии, отзыв лицензии и пр.);
когда Банк России приостанавливает процесс на возврат требований со стороны кредиторов банка (банкротство банка).

Чтобы получить свои финансы, вкладчику нужно подождать две недели со дня наступления страхового случая, затем написать заявление в Агентство по страхованию вкладов. После этого остается подождать рассмотрения заявления, обычно этот процесс занимает не больше трех дней.

Страховые выплаты производятся по-разному, на получение денег влияет много внешних факторов. В случаях, когда сумма небольшая, вкладчик может рассчитывать на ее получение прямо в Агентстве, если размер выплат значителен, тогда Агентство назначает уполномоченные банки, через которые будет проводиться платеж.

Деньги кототорые не страхуются

Существуют денежные средтва на которые страхование депозитов не распространяется:

деньги, которые размещены на банковских счетах нотариусов или юристов, если цель данных средств дальнейшее использование в профессиональной деятельности;
депозиты на предъявителя;
финансы, переданные банковскому учреждению на доверительное регулирование;
вложения в других странах, представительствах отечественных банков;
трансферты денег, которые реализовывались без открытия счета;
Размещенные в ценные бумаги;
электронные деньги.

Откуда производятся выплаты

Финансовую базу составляют в основном денежные средства Фонда страхования вкладов. Средства Фонда на 1 апреля 2017 года составляют 40,5 млрд. рублей. Формируется данный Фонд за счет государства и Агентства по страхованию вкладов.

Страховые взносы должны оплачивать совершенно все банковские учреждения в одинаковом процентном соотношении. Такие платежи проводятся банками каждый квартал. Ставку, которые должны платить банки, обозначает Агентство. В нынешнее время процент по обязательных платежам немного поднялся и составляет 0,15% от размера существующих страхуемых депозитов в банковском учреждении за каждый квартал.

Исторические факты из сферы страхования депозитов

С того самого дня, как в России начала существовать система страхования вкладов, размер максимальной компенсации вырос в несколько раз. На первых этапах вкладчикам могли вернуть лишь 100 000 рублей. Уже в конце лета 2006 года сумма поднялась до 190 000 рублей. Еще через год страховая сумма ущерба поднялась до 400 000 рублей.

В 2008 году государство решило поднять максимальную цифру финансовых возмещений до 700 000 рублей. А начиная с 2014 года, сумма стала равняться 1 400 000 рублям. До сегодняшнего дня данная сумма так и остается неизменной.

За все то время, как существует данная система на территории Российской Федерации, произошло довольно много страховых случаев, их число ровняется 419.

Как указано на сайте Агентства страхования вкладов размер страховой ответственности по всем имеющимся банка в настоящее время составляет 1,78 трлн. рублей перед 8,23 миллионами человек.

С того момента, как в стране появилось страхование банковских депозитов, 3,63 миллиона людей смогли вернуть собственные деньги, полная сумма страховых возмещений, которые получили вкладчики — 1,7 трлн. рублей.

Система страхования депозитов в Соединенных Штатах

США – это первая страна, которая создала специализированную систему, которая сможет помочь вкладчикам банков. Необходимость создания такой системы появилась после того, как разразился кризис в экономике, известный, как Великая депрессия. Уже в 1933 году правительство Америки создало федеральную корпорацию по страхованию денежных депозитов.

АСВ требует вернуть деньги по вкладам

В 2018 году все вклады россиян, как и прежде, подлежат страхованию на сумму 1,4 тыс. рублей. Страховая выплата увеличилась с 700 тысяч рублей до указанной границы в 2015 году согласно внесенным изменениям в Федеральный закон №177 от 23.12.2003 «О страховании вкладов физических лиц». Таким образом, если банк теряет лицензию или банкротится, в зависимости от обстоятельств, государство полностью (частично) возмещает предоставленные на хранение средства. Какие вклады подлежат страхованию, а какие нет? Сколько вкладов можно застраховать в одном банке и распространяется ли программа страхования, если в одном банке открыто более двух счетов? Ожидается ли повышение страховой суммы? Ответим на эти вопросы в данной статье.

Особенности страхования вкладов

Вклад считается застрахованным только в том случае, если кредитная организация официально сотрудничает с Агентством страхования вкладов (АСВ). Размер страховой выплаты составляет изначально положенная на счет сумма, а также начисленные проценты. Агентство управляет системой обязательного страхования вкладов (ССВ) в России, гарантирует получение страховой компенсации, защищает сбережения физлиц и ИП, размещенных на счетах в финансовых организациях на территории России.

Госпрограмма ССВ реализуется согласно Федеральному закону о страховании вкладов физлиц в российских банках. Аналогичные системы страхования сбережений распространены в более 100 мировых странах, в СНГ (Беларуси, Армении, Азербайджане, Украине, Казахстане), странах Евросоюза. Следует знать, что в одном банке клиент может застраховать сразу несколько вкладов. Существуют следующие особенности функционирования ССВ при возникновении страховой ситуации:

Страхование покрывает вклад в 100% размере при условии, что его сумма не превышает 1,4 млн рублей;
При наличии в одном банке двух и более счетов, общий размер которых значительно превышает страховое возмещение, вкладчик имеет право подать заявление на оставшуюся сумму и встать в очередь ожидания - «до востребования». Необходимо помнить, что подобные выплаты осуществляются только после того, как АСВ реализует имущество банка-банкрота в счет погашения долгов перед первоочередными кредиторами. И лишь потом начинается процедура обеспечения дополнительными компенсациями;
Если вклады размещены в нескольких банках, то предельная сумма компенсации по каждому из них будет также не более 1,4 млн рублей;
Страховое возмещение индивидуальным предпринимателям выплачивается в последнюю очередь, после возврата вкладов всем частным лицам;
Срок проведения выплат равен 14 дням с момента возникновения страхового случая.

При наличии валютного вклада компенсация выплачивается в российских рублях согласно курсу Центробанка, действительного на день появления страховой ситуации. Начисление процентов по вкладу производится согласно договору. Если предусмотрена ежемесячная процентная надбавка, то вкладчик получает первоначальный взнос плюс проценты за период открытия счета. При предусмотренном начислении процентов в срок действия вклада применяется ставка «До востребования».

Как действовать при банкротстве банка?

Если финансовое учреждение, где оформлялся вклад, лишился лицензии или находится на стадии банкротства, клиенты не должны поддаваться панике. Нужно помнить, что в течение двух недель Агентство страхования вкладов назначает временное руководство, а возвратом денежных средств будет заниматься банк-агент. Где узнать, к кому перешли обязанности финансового учреждения-банкрота? Данные сведения обычно размещаются на ее официальном ресурсе или на сайте АСВ.

Пострадавшие клиенты должны посетить любой филиал своего банка и, имея при себе паспорт и банковское соглашение на открытие вклада, написать заявление на возврат сбережений.

Если в этом же банке у вкладчика есть кредит, его размер будет уменьшен на сумму имеющегося депозита. Специалисты могут предложить досрочное погашение задолженности на льготных условиях (например, сниженная ставка). Пока нет новых реквизитов, не стоит вносить обязательный платеж, ведь денежные средства могут быть не учтены. Однако если очередной платеж уже внесен, необходимо сохранить чек о проведении данной операции.

Все ли вклады подлежат страхованию?

АСВ занимается страхованием депозитных счетов и вкладов рядовых граждан. Следует помнить, что только участвующие в системе страхования финансовые организации могут без препятствий работать с частными вкладами. Депозиты застрахованы с момента внесения банка в соответствующий реестр. Возмещению подлежат обычные депозиты, открытые на имя клиента, пенсионные, зарплатные и иные счета, предусматривающие получение всевозможных выплат. Исключениями являются:

Счета нотариусов и адвокатов, открытые по причине образования юридического лица;
Сбервклады на предъявителя;
Деньги, находящиеся в заграничных отделениях банковских организаций;
Средства предоплаченных банковских карт и электронные деньги;
Счета с доверительным управлением;
Металлические обезличенные депозиты;
Счета эскроу, не учитывая открытые депозиты с целью организации сделки с недвижимым имуществом.

На сегодняшний день не каждая кредитная организация стремится сотрудничать с АСВ, ведь эта услуга оказывается на платной основе. Поэтому компенсацию рискуют недополучить вкладчики во многих банках. Если гражданин желает оформить вклад в 2018 году, ему следует обязательно узнать у банковского работника о том, подлежит ли страхованию планируемый вклад. Об участии конкретного финансового учреждения в ССВ можно узнать через сайт АСВ либо Центробанка, а также позвонить на номер горячей линии выбранного банка. Процедуру проверки банковского учреждения на участие в ССВ мы подробно описывали

Создание системы страхования банковских вложений является специальной госпрограммой, которая реализуется в соответствии с ФЗ «О страховании вкладов физ. лиц».

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Ее главная цель – защитить накопления граждан, которые кладутся на депозиты в банках России. Защита интересов граждан – одна из важных соц. задач в десятках стран мира.

Система страхования вложений позволяет вкладчику вернуть средства с депозита в случае банкротства банка либо в случае отзыва лицензии. При этом клиенту незамедлительно переводится фиксированная сумма средств.

Относя деньги в банковскую организацию, необходимо иметь сведения о том, как понизить потенциальные потери и получить страховку, если наступит страховая ситуация.

Общие моменты

Сейчас суть страхования вложений в России сводится к тому, что даже при банкротстве банка, на счета которого были переведены деньги, физ. лицо может надеяться на абсолютный возврат вложенных денег.

В данной ситуации получается, что никакие кризисы уже не могут быть причиной потери денег клиентами банков.

Система страхования создана благодаря работе при ЦБ специального фонда, куда должны положить свой резерв все банки для получения .

Следовательно, наличие у банковской организации лицензии гарантирует, что в страховом случае ЦБ рассчитается со всеми вкладчиками средствами из резервного фонда.

Однако страхование оформляется не на все депозиты и предполагает соблюдение важных условий. Роль страховщика принадлежит Ассоциации страхования вложений частных лиц (АСВ).

При банкротстве банка или отзыве у него лицензии агентство платит вкладчикам. Страхуются все депозиты, считая и инвестиции в валюте.

Отдельно вкладчику ничего не придется заключать или обращаться в другую компанию, что является достаточно удобным.

Что это такое

Страхование вкладов – это средство защиты прав и интересов физ. лиц в финансовой сфере, при вложении денег в депозиты.

Система страхования распространяется на финансовые средства частных лиц, какие находятся на счетах в банковских организациях и привлечены во вложения с причислением процентов.

Не застрахованными финансовыми средствами являются такие:

На счетах частных лиц – бизнесменов без образования юр. лиц, когда вклад был оформлен для совершения предпринимательской деятельности.
На счетах адвокатов, юристов и так далее, когда депозитный счет оформлен для совершения профессиональной работы.
В депозитах на предъявителя.
Денежные средства, предоставленные банковской организации на доверительных условиях.
Электронные деньги.
Вложения в офисах за границей Российской Федерации.

Список финансово-кредитных организаций

Страхование вкладов физических лиц в банках РФ перечень банков, которые входят в топ банковских организаций по оформлению вкладов:

ВТБ 24	Объединяет больше двадцати кредитных организаций. ВТБ 24 твердо сохраняет курс на повышение доверия клиентов, надёжность и открытость
Альфа Банк	Постоянно принимает участие в системе страхования вложений, владелец различных наград в финансовой области
Бинбанк	Гармонично сочетает опыт международных с реальностями местного рынка. Каждый депозит частных лиц непременно страхуется по страховой системе
Газпромбанк	Сотрудничает с основными областями российской экономики, имеет филиалы во многих странах Европы. В банке есть более 4 000 000 частных лиц – клиентов
Дельтакредит	Любые действия частных лиц в банке непременно защищены страхованием. Здесь имеются хорошие предложения по оформлению депозитных счетов
Россельхозбанк	Данная компания, как и многие банковские учреждения России, участвует в системе страхования депозитных счетов, поэтому при страховой ситуации клиенты смогут получить определенную законодательством компенсацию. На сегодняшний день данная сумма не может быть выше 1 400 000 руб. При этом возмещению подлежат все счета с процентами, но не больше назначенной суммы

Законные основания

Целями закона есть повышение привлекательности финансовых банков для населения, закрепление доверия к российским кредитным компаниям, создание равных конкурентных условий для банков, которые привлекают депозиты физ. лиц.

Согласно данному закону застрахованные в рублях или в учреждении России на основании заключенного соглашения.

Депозит будет отдан в размере 100 процентов от первоначальной суммы, но не выше назначенной суммы законодательством в 1 млн. 400 тыс. рублей.

Соответственно со в случае, когда у клиента есть несколько счетов в одном учреждении, и их общая величина выше 1,4 миллионов руб., возмещение будет оплачено по каждому депозитному счету пропорционально его сумме.

Страховой случай настает в соответствии с , с момента лишения учреждения права на оказание услуг. С января 2004 года существует «Агентство по страхованию депозитов».

Данная организация гарантирует работу системы страхования депозитных счетов, возвращает средства, если имеет место страховой случай, проверяет страховой фонд и контролирует его деньги.

Как работает система обязательного страхования вкладов физических лиц в банках РФ

Процедура страхования довольно простая. Инвестор вносит финансовые средства в банковскую организацию и оформляет соглашение депозита.

Отдельного соглашения для оформления страхования заключать не нужно — все технические моменты сотрудничества с агентством по страхованию вложений ложатся на плечи выбранной вами финансовой компании.

Каждый квартал банк платит агентству по страхованию депозитов страховой взнос в величине 0,1 процентов от размера всего портфеля вложений.

Исходя из этого, страховку выплачивают не клиенты, а сами банковские учреждения. Застрахованными являются все финансовые средства, помещенные на счетах частных лиц, в том числе – и на дебетовых пластиковых карточках.

Исключением являются:

Деньги на счетах физ. лиц – ИП без образования.
Вложения на предъявителя.
Финансовые средства, отданные частным лицом банковской организации в доверительное учреждение.
Электронных финансовых средств.
Деньги, которые размещены в депозиты за границей Российской Федерации.

Страховой ситуацией согласно ст. Федерального Закона №177 является:

Отзыв ЦБ России или аннулирование лицензии банковской организации, в которой у вас был размещен вклад.
Мораторий Центрального Банка России на подтверждение запросов иных заимодавцев банка.

Такой результат вероятен во время больших финансовых трудностей у банковской организации, его абсолютного банкротства либо же в момент экономического кризиса.

Каким образом, и в какой величине инвесторы могут получить компенсацию по вкладам?

Каков размер возмещения (сумма)

Соответственно с российским законодательством вкладчики могут рассчитывать на полное возвращение денег с депозита в той ситуации, если их вклад в один банк не превосходит 700 тыс. руб.

Следовательно, если физ. лицо хочет положить в банк 2 млн. руб., то их необходимо разделить между тремя банками

Ведь в данной ситуации сумма на счетах этих организаций не превзойдет лимит в 700 тыс. руб., и все вложения будут застрахованы.

В соответствии с действующими законами возмещение предоставляется в сумме 100 процентов суммы депозитов в учреждении, но не выше чем 1,4 млн. рублей.

Валютные вложения пересчитают, исходя от курса ЦБ России, функционирующего на момент наступления страховой ситуации.

Соответственно со , в ситуации, когда клиент имеет несколько депозитных счетов в одной банковской организации, и их общий размер выше 1,4 миллиона рублей, возмещение будет оплачено по каждому вложению пропорционально его величине, но не выше страховой суммы.

Когда финансовые средства размещены в нескольких банковских организациях, то в каждой их них клиент может забрать до 1,4 миллионов руб.

Отметим, что если на счету у инвестора было больше страховой суммы, на оставшиеся финансовые средства клиент имеет право претендовать, но уже при конкурсном производстве, когда будет продаваться имущество банковской организации.

Выплаты выполняются в порядке очереди, и претензии далеко не всех клиентов могут быть подтверждены

Следует запомнить, что когда в банковской организации, в отношении которой случился страховой случай, у вас был не только депозитный счет, но и заем, то сумма возмещения будет назначаться, исходя из разницы между суммой депозитного счета и ваших обязательств по займу.

Застрахованы ли валютные депозиты

Согласно принятой банковской системе со всеми положениями, функционирующими на территории Российской Федерации, валютные счета, как и рублевые вложения, принимают участие в программе страхования.

Максимальный размер по страховке, какой может получить инвестор, составляет не больше 400 тысяч рублей.

Когда банковская организация, с которой был заключен контракт, признает себя разоренной и не имеет возможности выплатить полагающие денежные средства, то размер на вкладе автоматически конвертируется в национальную валюту и подлежит последующей выплате.

Когда сумма на счету превышает установленную величину по выплате средств вкладчику, то клиент становится в очередь и ожидает выплаты от установленного заимодавца.

Последние изменения в данном вопросе

Несмотря на то, что еще в 2016 году глава правительства Российской Федерации Дмитрий Медведев рассказал об отсутствии изменений в системе страхования банковских вложений частных лиц, некоторые нововведения все же были введены.

Вообще же данный процесс является обязательным для всех российских банковских организаций с 2003 года, когда начал работать соответствующий законодательный акт

Свою актуальность страхование депозитов засвидетельствовало во времена кризисного 2008 года, когда вследствие разорения финансово-кредитных компаний многие граждане Российской Федерации остались без своих депозитов и сбережений.

Кто обязан выплачивать

Страховое возмещение по депозиту при наступлении страховой ситуации выплачивает Агентство по страхованию депозитов.

АСВ выплачивает клиенту денежную сумму, какая устанавливается исходя из суммы за вычетом запросов банковской организации (в частности, суммы задолженности вкладчика перед учреждением).

В полном объеме выплачивается компенсация по счетам, объем каких в совокупности не выше 1 400 000 рублей.

Распространяется ли на пластиковые карты

Система страхования банковских депозитов действует не только на вложения, но и на суммы, какие вкладчики хранят на счетах или дебетовых карточках.

Главное условие – это чтобы финансовая организация была участником системы страхования депозитов (посмотреть список банковских компаний-участников можно на официальном сайте Агентства по страхованию депозитов).

Страховка в ситуации отзыва у финансовой организации лицензии действует на суммы до 1 400 000 рублей.

Необходимо обратить внимание — в одной банковской организации у вас может быть несколько программ в банке (депозиты, счета, дебетовые карточки), но чтобы получить страховку их совместная сумма (в том числе с процентами) не должна превосходить 1 400 000 руб.

Как выглядит список банков, входящих в систему страхования вкладов? В чем особенности страхования вкладов физических и юридических лиц? Чем занимается агентство по страхованию вкладов?

Доброго времени суток, уважаемые читатели! Вас приветствует Денис Кудерин, эксперт по страхованию.

Продолжаем цикл статей, посвященных страховой защите имущества, финансов и здоровья граждан. Тема этой статьи – страхование вкладов.

Материал будет интересен и полезен всем, кто хранит деньги в банках или только собирается открыть депозит. Безопасность вложений – важнейшее условие для финансового благополучия.

Итак, начнём!

1. Что такое страхование вкладов?

Банковские депозиты – самый востребованный и популярный в России и странах СНГ способ сбережения средств. Вклады защищают деньги от инфляции и хищения и даже позволяют получить небольшую прибыль.

С развитием банковского дела сам процесс управления финансовыми активами стал проще и удобнее: на личные счета перечисляются зарплаты и пенсии, а интернет-технологии позволяют оперировать деньгами, не выходя из дома.

Чтобы повысить доверие граждан к финансовым организациям и стимулировать их к открытию новых счетов, государство разработало и ввело в практику систему страхования частных вкладов.

Задача этой системы – гарантировать возврат средств при возникновении страхового случая, то есть при разорении банка или отзыве у компании лицензии на проведение финансовых операций.

В России все физлица и индивидуальные предприниматели попадают под действие закона о страховании депозитов. Согласно этому нормативному акту, банкам разрешено открывать частные вклады только в том случае, если компания участвует в обязательной страховой программе.

Для рядовых граждан это гарантирует компенсацию вкладов, которые банк по каким-то причинам не может вернуть. При этом самим клиентам никаких дополнительных бумаг при открытии депозита подписывать не нужно: деньги страхуются банками автоматически.

Важный нюанс – страхованию подлежат вклады до 1,4 млн. руб. Депозиты сверх этой суммы тоже можно застраховать, но уже в добровольном режиме. При этом неважно, храните ли вы деньги в одном или нескольких банках – каждый депозит страхуется отдельно. До 2015 года сумма подлежащих страховой защите средств была вдвое меньше.

Сейчас в РФ насчитывается около 900 банков – официальных участников единой системы страхования вкладов (ССВ). Так что, открывая депозит в незнакомой вам финансовой организации, первое, что следует сделать – это поинтересоваться, входит ли банк в этот список.

Обязательному страхованию подлежат не все виды банковских депозитов.

В список счетов, которые не страхуются по единой системе, входят:

обезличенные металлические счета;
вклады в электронной валюте;
вклады в филиалах зарубежных банков;
вклады на предъявителя;
активы, переданные в доверительное управление;
депозиты сверх суммы, подлежащей обязательной защите.

В теории вернуть такие вклады после банкротства финансовой компании вполне возможно. Всё зависит от удачной реализации активов разорившегося банка. Такими процедурами, а также непосредственно страховой компенсацией занимается государственная структура – Агентство по страхованию вкладов (АСВ).

В первую очередь агентство возвращает вклады частных лиц, затем ИП, после этого – тех, чьи вклады превысили сумму в 1,4 млн. В последнюю очередь обслуживаются юридические лица и те, кто открывал металлические счета и другие депозиты, не вошедшие в список обязательного страхования.

3. Какие банки входят в систему страхования вкладов – обзор ТОП-5 компаний

Как уже говорилось, в ССВ участвуют сотни российских банков.

Представляем пятёрку самых надёжных финансовых учреждений в плане сохранности гражданских депозитов.

1) ВТБ + Банк Москвы

Банковская группа ВТБ объединяет более 20 финансовых организаций. Компания представляет собой холдинг и ведёт свою деятельность на внутреннем российском рынке и на международной арене. ВТБ уверенно держит курс на повышение клиентского доверия, надёжность и открытость.

Организации, объединенные под брендом ВТБ, занимаются кредитованием, страхованием, хранением и умножением вкладов частных лиц и юридических субъектов. Акционером банка является, в частности Правительство РФ.

2) Альфа-Банк

Компания неизменно входит в ТОП финансовых организаций России. Имеет несколько дочерних подразделений, сотни филиалов и тысячи банкоматов на всей территории страны. Один из самых популярных банков у частных вкладчиков.

«Альфа Банк» - постоянный участник ССВ, обладатель национальных и интернациональных наград и премий, присуждаемых лучшим финансовым организациям. Имеет наивысший рейтинг А++ от независимого агентства «Эксперт».

3) БИНБАНК

Частное финансовое учреждение. Позиционирует себя как одна из самых надёжных организаций в России, что подтверждается оценками национальных и международных рейтинговых агентств. Работает с 1996 года, имеет более 500 филиалов в городах РФ.

Держит курс на гармоничное сочетание опыта международных финансовых компаний с реалиями местного рынка. Каждый вклад физических лиц в обязательном порядке страхуется по единой системе страхования депозитов.

Крупнейший финансовый институт в РФ. Слоган: «В масштабах государства, в интересах каждого!» Входит в ТОП-3 самых влиятельных российских банков. Занимает ведущие позиции по объёму капитала, надёжности и прибыльности вкладов.

Обслуживает ключевые отрасли российской экономики, имеет дочерние подразделения в Казахстане, Беларуси, Армении, Китае и Швейцарии. Насчитывает более 4 млн. частных вкладчиков.

Банк, специализирующийся на выдаче ипотечных кредитов. Любые операции частных лиц в обязательном порядке защищены страховками. Надёжный помощник в решении жилищных и кредитных вопросов. Быстродействие при вынесении решения о выдаче займов, оперативное оформление документов, выгодные программы и предложения.

4. Как выгодно застраховать вклады для физических и юридических лиц – 3 полезных совета

Несмотря на то, что страхование вкладов в банках-участниках программы ССВ – обязательная процедура, у многих клиентов возникают вопросы относительно механизмов и принципов защиты их сбережений.

Более того, огромное количество вкладчиков вообще не в курсе, что их депозит надёжно застрахован от потери в случае банкротства и отзыва у компании лицензии.

Несколько советов банковским клиентам, желающим обезопасить свои деньги на 100%.

Совет 1 . Убедитесь, что банк является участником ССВ

Как убедиться, что финансовая организация входит в программу ССВ? Очень просто – зайдите на и найдите ваш банк в списке участников.

Если учреждение отсутствует в перечне или более того, входит в список исключённых из системы компаний, то доверять свои активы такому учреждению не стоит.

Совет 2. Не допускайте ошибок при заполнении документов

Оформляя депозит, всегда проверяйте правильность написания своих личных данных – ФИО, номера паспорта, адреса проживания.

Если вы меняете фамилию, адрес или паспорт, всегда уведомляйте о таких изменениях ваш банк. Это поможет без труда отыскать свой договор при выплате страховки.

Совет 3. Убедитесь, что ваш вклад попадает под действие ССВ

Существуют вклады, которые не подлежат обязательному страхованию. Их список мы уже приводили выше.

Помните также, что под действие страховки попадает не только тело вклада, но и накопленные проценты.

Если у вас возникнут вопросы как застраховать ваши вклады и не совершить ошибок при этом, вы можете обратиться за помощью к опытным юристам онлайн-сервиса .

Смотрите интересный ролик по теме страхования вкладов.

5. Агентство по страхованию вкладов – что это такое и каковы его функции?

АСВ – государственная структура, отвечающая за стабильность банковской системы в стране.

Фонды этой организации формируются из систематических отчислений банков. АСВ вправе не только накапливать средства и выплачивать их в качестве компенсации, но и инвестировать их с целью умножения. Это позволяет создавать резерв на случай, если обращений в организацию будет слишком много.

АСВ занимается также реализацией активов ликвидированных и объявленных банкротами банков. Вырученные в результате таких операций средства идут на удовлетворение претензий кредиторов.

Агентство не только защищает вклады граждан, но и создаёт более благоприятные условия для работы банков. Деятельность этой структуры контролируется правительством РФ и представителями ЦБ России.

6. Как вернуть деньги вклада, если у банка отозвали лицензию – 4 простых шага

Чтобы вернуть свой депозит при разорении или закрытии банка, нужно действовать по определённой схеме.

Шаг 1. Заходим на сайт агентства по страхованию вкладов

Уже через день после отзыва у банка разрешения (лицензии) на сайте АСВ появляется официальная информация об этом. Эти же сведения размещаются на ресурсе Банка России.

На портале Агентства публикуется также информация о банках-агентах, которые обязуются провести выплаты по вкладам.

Обратиться за страховой компенсацией вкладчики имеют право со дня наступления страхового случая до полной ликвидации банка.

Если по уважительным причинам человек не успел сделать этого в установленный срок, АСВ и в этом случае рассмотрит его заявление и, скорее всего, тоже выплатит компенсацию.

Шаг 2. Обращаемся в банк-агент

В течение 72 часов с момента объявления о страховой ситуации АСВ выбирает банк-агент, который будет заниматься выплатами.

После этого в течение недели Агентство размещает информацию о точном месте и времени выплат. Составляются списки вкладчиков, каждый из которых оповещается о страховой компенсации в письменном виде.

Вкладчики обращаются в банк-агент с намерением получить свои деньги по страховке. Реализовать своё право на компенсацию человек может на протяжении 2 лет. В некоторых случаях удаётся забрать деньги после этого срока.

Шаг 3. Составляем заявление

Банк-агент выдаст вам бланк, который нужно заполнить согласно установленной форме. От страхователя потребуется подтверждение своей личности или заверенная нотариусом доверенность (если он получает деньги как представитель вкладчика).

Форму заявления можно также скачать на портале АСВ.

Шаг 4. Получаем выплаты

Сумма страховки должна быть выплачена в течение 72 часов с момента подачи заявления, но не раньше, чем через 2 недели с момента признания страхового случая.

Компенсация выплачивается либо наличными, либо перечисляется безналом на банковский счет, указанный клиентом. В некоторых случаях АСВ проводит выплаты без привлечения банков-агентов.

Если у вас возникнут проблемы с возвратом вашего вклада вы можете .

Для наглядности мы отобразили инструкцию для вкладчиков в виде таблицы:

Полезную информацию вы найдёте в статье «

Для многих из нас одним из самых надежных способов сохранить и приумножить свои сбережения – это открыть депозитный счет в банке. Действительно, средства надежно хранятся в банке, а на них начисляется процент. Но клиент в любом случае имеет определенный риск потерять свои деньги по той причине, что кредитно финансовая организация может лишиться лицензии, не выдержать жесткой конкуренции на финансовом рынке и разорится. Чтобы вкладчики оказывали большее доверие банка и не боялись потерять свои деньги для них доступна услуга обязательной страхование вкладов, то есть при наступлении страхового случая убытки возвращаются застрахованному лицу.

Что это такое

Для банков наиболее важно пополнить список депозитных клиентов, ведь в основном прибыль финансовой организации формируется от выданных кредитов, для выдачи которых используются вложенные клиентами деньги. А страхование вклада является гарантией для клиента, как и страхование кредитов для банка, то есть это неотъемлемая часть всей финансовой системы в целом.

В нашей стране вкладчики скептически относятся к депозитам в банке, потому что в связи с нестабильной экономической ситуацией в стране, может произойти дефолт или деноминация валюты и прочие изменения. Как и случилось в нашей стране после распада Советского Союза. Но правительство нашего государства нашло реальный выход из ситуации – это ввод системы страхования вкладов.

Система страхования вкладов – это обязательное условия для всех банков, то есть если банк принимает вклады от населения, то его участие в системе обязательно, что регламентировано на законодательном уровне.

Эта мера была принята еще в декабре 2003 года. Суть этого постановления в том, что граждане получат свои деньги в том случае, если банк прекращает свою деятельность , притом что выплаты будут производиться за счет государственных средств еще до ликвидации предприятия.

Сумма выплаты

Итак, если банк не принимает участия в системе страхования вкладов, то он не сможет получить лицензию, а регулированием по страхованию депозитных счетов занимается Агентство по страхованию вкладов (сокращенно АСВ).

На какую сумму рассчитано страхование вкладов? Сумма за законом не установлена. То есть фактически при наступлении страхового случая клиент гарантировано получит ту сумму, которую банк должен выплатить по договору на тот день, когда его деятельность прекращается.

Но по закону максимальная сумма страхования вкладов составляет на текущий момент 1 млн 400 тысяч рублей. Даже если у одного клиента в банке открыты несколько вкладов то совокупная максимальная сумма составит 1 млн 400 тысяч рублей.

Схема страхования

Многие вкладчики не знают, что их депозитный счет застрахован, и задумываются о возмещении только тогда, когда наступает страховой случай. Ведь клиент не подписывает каких-либо договоров или дополнительных соглашений в банке и не оплачивает страховку. Регулированием страхования вкладов занимается государственное учреждение АСВ, поэтому все банки, имеющие депозитные счета, каждые три месяца отчисляют ему 0,1% от общей суммы всех вкладов.

Схема страхования вкладов

Страховые выплаты по вкладам начинаются на следующий день, после того как наступил страховой случай. А к ним относятся мораторий, наложенный Центробанком, отзыв лицензии, банкротство. Выплаты начинаются сразу, не дожидаясь ликвидации компании. Как рассчитывается страховая сумма по вкладам:

возврату подлежит сумма депозита с начисленными процентами до дня прекращения деятельности банка;
если открыто несколько вкладов, то каждый из них подлежит возмещению, но общая сумма не должна превышать установленного предела;
если вкладчик имеет сбережения более 1,4 млн рублей, то разумнее рассредоточить ее в разных банках, потому что в каждом из них будет действительна максимальная сумма выплат при наступлении страхового случая;
если клиент имеет вклад и ссуду в одном банке, при ликвидации банка он получит лишь разницу, то есть депозит минус кредит;

Как получить выплату при наступлении страхового случая: порядок действий и сроки

Сегодня, благодаря средствам массовой информации, узнать, что у банка отозвали лицензию, не проблема. Но для собственного спокойствия можно зайти на официальный сайт АСВ и проверить список банков, находящихся в процессе ликвидации. Если банк в списке есть, то действовать агентство начнет выплаты не ранее, чем через две недели.

Но вкладчику нужно действовать самостоятельно, для начала на сайте откройте ссылку с наименованием кредитно-финансовой организации и под таблицей найдите строку «Подписаться на новости». Введите свой адрес своей электронной почты и ждите письма, потому что агентство рассылает письма с датой начала страховых выплат. В данном письме вы найдете список банков-агентов, в которые можно обратиться с документами. Вам понадобится только паспорт и заявление. Срок рассмотрения заявки – 3 дня, по истечении этого срока средства будут перечислены заявителю на лицевой счет в любом банке.

Если вкладчик несогласен с суммой выплаты, он может обратиться непосредственно в АСВ с заявлением, оно будет рассмотрено по истечении 10 дней.

Итак, мы рассмотрели какова сумма страхования вкладов? АСВ выплачивает 100%, при условии, что депозит не превышает 1,4 млн рублей. Но все же не стоит рисковать и обращаться только в надежные, проверенные годами банки. Кстати, любой потенциальный клиент может зайти на сайт агентства и проверить есть ли выбранный банк в списке участников системы страхования, чтобы наверняка не ошибиться с выбором.

Понравилась статья? Поделитесь ей

Распечатать статью