Промсвязьбанк кредит под залог квартиры. Кредит промсвязьбанка под залог недвижимости. Вносить оплату по кредиту можно любым способом

  • Возможность получения кредита без первоначального взноса.
  • Возможность получения кредита под залог приобретаемой недвижимости. По договорам до 30 млн рублей не требуется заключение договора ипотеки (ипотека в силу закона).
  • Отсрочка погашения основного долга до 12 месяцев.
  • Возможность получения кредита на физическое лицо (для собственников бизнеса сумма кредита не должна превышать 50 млн рублей).
  • Снижены ставки по аккредитиву: открытие от 0,05%.
  • Продавцом может выступать как юридическое, так и физическое лицо.

Требования к заемщику:

  • акционерное общество (АО);
  • публичное акционерное общество (ПАО);
  • общество с ограниченной ответственностью (ООО);
  • открытое акционерное общество (ОАО);
  • закрытое акционерное общество (ЗАО);
  • физическое лицо, являющееся гражданином Российской Федерации (за исключением приобретения жилой недвижимости), а именно:
  • собственник доли участия в предприятии малого и среднего бизнеса;
  • индивидуальный предприниматель;
  • единоличный исполнительный орган (директор, генеральный директор) предприятия малого и среднего бизнеса;
  • фактический владелец бизнеса.
При наличии у заемщика - физического лица/индивидуального предпринимателя супруга/супруги необходимо оформление поручительства супруга/супруги заемщика (вместо поручительства допускается оформление согласия по форме банка на заключение кредитного соглашения или предоставление нотариально заверенного согласия).

Форма предоставления кредита:

  • кредит;
  • кредитная линия с лимитом выдачи (применяется только для целей приобретения и ремонта недвижимости).

Порядок погашения:

  • аннуитетные платежи при предоставлении кредитного продукта с разовым зачислением всей суммы кредита;
  • погашение основного долга ежемесячно равными долями;
  • индивидуальный график. При этом допускается отсрочка погашения основного долга:
  • при сумме от 3 000 001 до 120 000 000 рублей РФ - не более 12 месяцев при сроке кредитования свыше 12 месяцев, при условии благонадежности и платежеспособности клиента. При сроке кредитования до 12 месяцев допускается погашение кредита в последние 3 месяца равными долями.

Поручительство:

Одновременно:

  • основных собственников бизнеса с совокупной долей более 50%. При наличии у данных поручителей супруга/супруги желательно предоставление его/ее поручительства или оформление согласия по форме банка на заключение договора поручительства или оформление согласия по форме банка на заключение договора поручительства;
  • основных компаний (лиц) группы, являющихся собственниками основных активов группы компаний (материальных активов и/или денежных потоков); залогодателя в случае, когда заемщик и залогодатель - разные лица.

Залог:

  • залог приобретаемой недвижимости;
  • залог иного имущества*, находящегося в собственности;
  • поручительство фонда содействия кредитования МСБ, приравненное к залогу ликвидного имущества.

* Залог (заклад) векселя ПАО «Промсвязьбанк»; гарантийный депозит, размещаемый заемщиком - юридическим лицом.

Способы расчета с продавцом:

  • безналичный платеж по покрытому аккредитиву, выставленному банком по поручению покупателя в пользу продавца;
  • расчеты в наличной форме с использованием индивидуального банковского сейфа (при условии, что обе стороны (продавец и покупатель/заемщик) являются физическими лицами, а банком полностью контролируется процесс расчетов);
  • безналичный перевод со счета заемщика на счет продавца (кредитные средства могут быть выданы только после предоставления документов, подтверждающих регистрацию перехода права собственности на объект недвижимости от продавца к покупателю, и регистрации ипотеки в силу закона на объект недвижимости в пользу банка).

Цели:

  • Приобретение коммерческой недвижимости (нежилое помещение, нежилое здание) под залог приобретаемого недвижимого имущества.
  • Приобретение и ремонт коммерческой недвижимости (нежилое помещение, нежилое здание) под залог исключительно жилой недвижимости, находящейся в собственности.

Возможности:

  • приобретение коммерческой недвижимости с целью использования в хозяйственной деятельности;
  • приобретение/приобретение и ремонт коммерческой недвижимости с целью использования в хозяйственной деятельности.

Сумма кредита:

От 3 000 001 до 120 000 000 рублей РФ включительно

Срок:

до 36 месяцев

Собственный взнос:

0% - при этом сумма кредита должна быть полностью обеспечена залогом.

Цели:

Приобретение жилой недвижимости (жилые дома, квартиры в многоквартирном доме, квартиры в таунхаусах и доля в праве собственности на земельный участок, на котором находится таунхаус/расположена квартира) с последующим переводом в нежилой фонд под залог приобретаемого недвижимого имущества/под залог альтернативной недвижимости, находящейся в собственности.

Возможности:

  • приобретение жилой недвижимости с последующим переводом в нежилой фонд (доступно для заемщиков за исключением физических лиц);
  • приобретение/приобретение и ремонт жилой недвижимости с дальнейшим переводом в нежилой фонд.

Сумма кредита:

От 3 000 001 до 100 000 000 рублей РФ включительно.

Срок:

до 36 месяцев

Собственный взнос:

0% - при этом сумма кредита должна быть полностью обеспечена залогом.

Для своих клиентов «Промсвязьбанк» имеет довольно интересные предложения в области сбережения вкладов, выпуска банковских карт, сотрудничества в рамках зарплатных проектов, обслуживании счетов, переводов. Кредит под залог недвижимости в Промсвязьбанке может получить физическое лицо, индивидуальный предприниматель, ЗАО, ПАО, ООО, ОАО и прочие. Условия достаточно просты. Кредит вы получаете под залог приобретаемой недвижимости. Недвижимость может быть легко переведена в разряд коммерческой.

Преимущества такого кредита

  1. Есть возможность оформления кредита без первоначального взноса.
  2. Есть возможность оформления под залог приобретаемого недвижимого имущества. В случае, когда сумма не превышает 30 миллионов, то нет необходимости заключать договор ипотечного кредитования.
  3. Получить могут также физические лица.
  4. Действует отсрочка по погашению основной задолженности на год.
  5. Сниженные проценты по аккредитивам.
  6. Приобретать недвижимость можно как у физических, так и юридических лиц.

Получить крупный заем сегодня не так уж просто. Выходом в такой ситуации зачастую является оформление кредита под залог какой-либо недвижимости.

Закладная может сильно увеличить шансы на одобрение кредитной заявки, а также существенно снизить процентную ставку.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Особенности

К основным особенностям получения кредитного займа под залог недвижимости, оформляемого в «Промсвязьбанке», можно отнести:

  • быстрое рассмотрение заявки;
  • отсутствие комиссии;
  • небольшую процентную ставку при наличии .

Также данный банк предлагает очень большое количество самых разных кредитных программ для отдельных категорий заемщиков:

  • бюджетных работников;
  • государственных служащих;
  • молодых семей.

Благодаря стабильности, данная финансовая структура может позволить себе выдавать средства под относительно невысокие проценты. Особенно в сравнении с остальными подобными банками.

Преимущества и недостатки

Займы под залог недвижимости, предлагаемые «Промсвязьбанком», имеют как свои достоинства, так и недостатки.

К достоинствам следует отнести такие черты:

  • цели, на которые используются средства, не отслеживаются (даже если кредит — целевой);
  • юридическая поддержка клиента при оформлении сделки осуществляется полностью бесплатно;
  • возможен учет доходов до 4-х членов семьи одновременно.

Самым важным преимуществом залоговых кредитов в данном банке является то, что в качестве залога может выступать недвижимое или иное имущество третьих лиц.

Важно лишь наличие письменного согласия собственника и юридически верно оформленные документы. Чрезвычайно удобно взаимодействовать с банком через специальный сайт.

Несмотря на большое количество плюсов, у кредитных программ банка имеются и свои минусы.

К ним следует отнести следующие моменты:

  • клиент обязательно должен быть официально трудоустроен;
  • в качестве созаёмщика может выступать только супруг (га);
  • лица до 27-ми лет не должны подлежать призыву в армию.

Важным требованием к клиенту является не только обязательное его трудоустройство, но также некоторые ограничения по виду деятельности.

Заёмщик не должен являться индивидуальным предпринимателем. В противном случае в выдаче кредитного займа ему будет отказано.

Условия предоставления

Несмотря на лояльность «Промсвязьбанка» к своим клиентам, для успешного получения кредитного займа под залог недвижимости необходимо соответствие клиента всем требованиям.

Условия предоставления могут сильно отличаться в зависимости от многих факторов: , финансового состояния и иных.

Ставки и проценты

На данный момент «Промсвязьбанк» предоставляет своим клиентам на выбор большое количество самых разных кредитных программ.

Особой популярностью пользуются потребительские нецелевые кредиты:

Наименование программы Процентная ставка, % Кредит, макс., млн. руб. Срок кредитования, лет
Для государственных служащих 22.9 1 До 7
Особые отношения 24.9 1.5 До 7
Для держателей зарплатных карт 20.9 1.5 До 7
Проверено временем 29.9 1 До 7
Для вкладчиков 29.9 1 До 7

Также имеется множество ипотечных предложений, где средства выдаются под залог недвижимости. Очень важно наличие именно актуальной недвижимости, имеющей постоянную ценность на рынке.

Страхование

Промсвязьбанк предлагает своим клиентам страхование жизни и здоровья при взятии кредитного займа.

Данная услуга является чрезвычайно важной. Она позволяет аннулировать кредитный заем в случае возникновения каких-либо непредвиденных ситуаций, приводящих к полной или частичной нетрудоспособности клиента.

К ним можно отнести:

  • инвалидность 1-ой группы;
  • инвалидность 2-ой группы;
  • смерть.

Имеется важная особенность у страховой программы, предлагаемой «Промсвязьбанком»: она действует 24 часа в сутки и каждый день в году. Причем она распространяется на все континенты и страны.

При расчете стоимости программы учитываются два основных фактора:

  • величина займа;
  • срок предоставления.

Банк предоставляет возможность заключить страховой договор на уже взятый кредит.

Тогда стоимость страховой премии рассчитывается, исходя из величины суммы долга, а также срока до его полного погашения.

Даже если было осуществлено досрочное погашение кредитного займа, страховка будет действовать до даты, указанной в договоре.

«Промсвязьбанк» предлагает программы данного типа, распространяющиеся не только на жизнь и здоровье клиента, но также на приобретенное имущество и даже право собственности.

Условия погашения

Кредитный договор включает в себя широкий перечень условий его погашения.

В него входят следующие важные моменты:

  • дата осуществления платежа;
  • величина суммы платежа;
  • условия досрочной оплаты;
  • способы погашения.

Под датой платежа подразумевается число, в которой происходит списание средств в счет погашения тела кредитного займа, а также процентов за пользованием им.

«Промсвязьбанк» обычно назначает дату списания средств, совпадающую с датой заключения договора – под ней понимается перечисление средств на счет клиента или выдачу их наличными.

Сумма платежа включает в себя средства, затрачиваемые банком на погашение основного тела кредита и процентов за пользование им. Её величина зависит от многих факторов, таких как срок кредитования, размер суммы займа, процентной ставки.

Также немаловажное влияние оказывает тип кредита - он может быть дифференцированным или .

Многие банки накладывают на своих клиентов различного рода штрафы в случае осуществления досрочного погашения кредитного займа.

У «Промсвязьбанка» отсутствуют различного рода комиссии при досрочном, либо частично-досрочном погашении, что является несомненным плюсом для клиентов.

Осуществлять погашение кредитного займа можно различными способами:

  • через кассу;
  • через почтовое отделение;
  • в платежном терминале;
  • при помощи интернет-банкинга.

Клиент волен выбрать наиболее удобный для него.

Требования к заемщику

Требования к заемщику в «Промсвязьбанке» являются стандартными, но для получения кредита необходимо полное соответствие им.

Клиент, желающий взять кредитный заем, должен:

  • иметь гражданство РФ;
  • соответствовать возрастным критериям – не младше 21 года и не старше 63 лет;
  • быть постоянно зарегистрированным в регионе расположения филиала, выдающего заем;
  • суммарный трудовой стаж должен быть не менее 1-го года;
  • необходимо наличие не менее чем 2-х контактных телефонов.

При соблюдении всех перечисленных выше требований вероятность одобрения кредитной заявки довольно высока.

Требования к имуществу

Самым важным требованием к залоговой недвижимости является её ликвидность. То есть, в случае возникновения неплатежеспособности клиента, у банка должна быть возможность реализовать её.

Помимо всего прочего, необходимо соблюдение следующих требований:

  • полное соответствие постройки плану БТИ;
  • присутствие подведенных и функционирующих коммуникаций: водопровод; электричество; канализация; газ;
  • юридическая чистота.

Рыночная стоимость залоговой недвижимости должна советовать сумме взятого кредита.

Если имущество соответствует всем перечисленным выше требованиям, то оно вполне может выступать в качестве залога.

Документы

Для получения кредитного займа в «Промсвязьбанке» необходимо наличие следующих документов:

  • анкета-заявка;
  • паспорт гражданина РФ;
  • справка по форме 2-НДФЛ или банка;
  • копия трудовой книжки, заверенная работодателем.
  • правильно оформленная закладная.

Также имеется перечень различного рода документов, не являющихся обязательными. При их предоставлении вероятность одобрения заявки возрастает.

Этапы и нюансы оформления

Оформление кредитного займа состоит из следующих этапов:

  • ознакомление со всеми условиями и требованиями банка;
  • оформление и сбор всех необходимых документов;
  • подача пакета требуемых бумаг на рассмотрение в кредитный комитет;
  • после одобрения заявки необходимо явиться в отделение банка для подписания кредитного договора.

Когда кредитный договор подписан, клиенту будут переданы денежные средства.

Очень важным нюансом является тот факт, что кредитный договор считается заключенным только после того, как сумма перечислена на счет клиента.

В Промсвязьбанке можно получить кредит под залог приобретаемой недвижимости либо под залог уже имеющейся квартиры на покупку нового жилья. О последнем виде кредитования поговорим более детально. На него могут претендовать граждане РФ, которые имеют работу, достаточный, для получения займа, доход и проживают в регионе присутствия банковского отделения.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Условия

Кредит под залог имеющейся недвижимости в Промсвязьбанке – целевой и предоставляется на покупку нового жилья, либо приобретения квартиры (дома) и капитальный ремонт данного жилья.

Оформить кредит под залог недвижимости можно с 21 летнего возраста. Если доходы заемщика не позволяют получить необходимую сумму займа, к сделке могут привлекаться созаемщики (супруг/супруга) или поручители.

Более того предмет залога может находиться в собственности поручителя либо созаемщика.

Кредит может быть получен на срок до 300 месяцев, сумма займа не более 50-70% и не менее 30% от оценочной стоимости недвижимости, которая находится в собственности заемщика и которая будет передана в залог.

Процентные ставки определяются индивидуально и составляют от 13,85% в год.

Как взять кредит под залог недвижимости в Промсвязьбанке?

Промсвязьбанк предлагает несколько вариантов ипотечного кредитования. Мы детально рассмотрим условия кредитования под залог имеющейся недвижимости и остановимся на основных пунктах других ипотечных программ, которые представлены в банке.

В таблице основные параметры таких займов:

Программа Ставка Период Сумма Примечание
Новостройка с государственной поддержкой 11,4-17,85% До 300 месяцев 8 000 000 На покупку квартиры на первичном рынке
Новостройка 14,0-20,0% 30 000 000
Вторичный рынок 13,85-19,85% На покупку квартиры, а также ремонт, на вторичном рынке
Залоговый целевой кредит 13,85-19,85% На покупку квартиры под залог другой недвижимости

Способы оформления

Получить первичную консультацию по оформлению кредита можно по телефону либо непосредственно в одном из офисов банка.

Оформить кредит под залог имеющейся недвижимости можно следующим образом:

  • найти квартиру, которую планируете приобрести;
  • подать заявку в банк, собрать необходимые документы для рассмотрения банком возможности предоставить заем;
  • оценить стоимость закладываемой квартиры (дома) – заказать оценку у специалиста;
  • если банк принимает положительное решение, следует донести оставшиеся документы, оформить сделку и провести регистрацию залога.

Если банк одобрил заявку на выдачу ипотечного кредита, предложение действительно на протяжении 60 календарных дней.

Обратите внимание, что банк гарантирует бесплатное сопровождение кредитной сделки и всяческую юридическую помощь при сборе документации.

Требования банка

Основные требования банковского учреждения к заемщику, а также, при наличии, к созаемщику или поручителю, выглядят следующим образом:

  • гражданство – Российская Федерация;
  • возраст – от 21 до 65 лет;
  • наличие постоянной или временной регистрации;
  • адрес компании, в которой работает заемщик, а также регион проживания, должны находиться в субъекте РФ, где расположено отделение банка;
  • стаж – от 1 года;
  • созаемщиком может выступить супруг (супруга);
  • наличие рабочего стационарного номера телефона;
  • наличие личного стационарного либо мобильного номера телефона.

Не предоставляется данный заем людям, ведущим предпринимательскую деятельность.

Процентные ставки

Процентная ставка по кредиту 13,85 – 19,85% в год. Но заемщик должен понимать, что данной цифрой его расходы, связанные с получением кредита, а в дальнейшем и выплатой задолженности не прекратятся.

Дополнительно клиент банка оплатит:

  • первоначальный взнос по займу (который может быть равен 0 по данной программе);
  • комплексное обслуживание – до 2 500 рублей ;
  • услуги, которые могут быть оказаны третьими лицами, например, оценка стоимости имущества, передаваемого в залог;
  • государственные пошлины (регистрация права собственности, договора о залоге, ипотеки и т.д.);
  • страхование (полис страхования жизни и здоровья, а также договор страхования закладываемого имущества) и др.

Если заемщик отказывается от приобретения страхового полиса, ставка за пользование кредитом увеличивается на 6 пунктов.

Исходя из вышесказанного, невозможно заранее самостоятельно более детально просчитать сумму, которую заемщик переплатит при возврате кредита.

Список документов

Перечень документов, которые необходимо собрать будущему заемщику состоит из следующих пунктов:

  • анкета-заявление;
  • документ, подтверждающий личность – паспорт гражданина РФ;
  • свидетельство о браке/разводе, рождении детей (при наличии);
  • документы, подтверждающие трудовую деятельность (копия трудового договора или трудовой книжки);
  • документы, показывающие доход.

Если имеются поручители, доход которых учитывается при анализе, то необходимы документы, подтверждающие их связь с заемщиком или созаемщиком.

Мужчинам, которым на момент подачи документов не исполнилось 27 лет, следует приложить к пакету документов военный билет или иной документ, который подтверждает то, что данное лицо не подлежит призыву.

Банк может запрашивать дополнительную документацию, предоставление которой положительно повлияет на решение кредитного учреждения.

Максимальная и минимальная сумма

Что касается суммы, то она зависит от объекта недвижимости, который заемщик передает в залог, а также его платежеспособности, первоначального взноса и других особенностей будущей сделки.

В кредитной программе для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области, банк указывает максимальную сумму в размере 30 000 000 рублей (для остальных регионов 20 000 000 рублей ), минимальный лимит не может быть меньше 500 000 рублей .

Вместе с тем сумма кредита не должна быть меньше 30% и больше 50-70% от оценочной стоимости залога.

Сроки

Период, на который может быть оформлен кредит, варьируется от 36 до 300 месяцев, с шагом в 1 месяц.

Заемщик имеет право досрочно погасить часть кредита либо вовсе закрыть его. Банк в свою очередь не накладывает на данную операцию мораторий, не прописывает штрафные санкции.

Произвести досрочную выплату по займу можно в любой рабочий день. Если заемщик погашает досрочно часть кредита, то банк пересчитывает задолженность по телу кредита и на выбор клиента уменьшает срок кредитования или сумму обязательного ежемесячного платежа.

Если вы решили взять кредит под залог квартиры без подтверждения дохода в Сбербанке, то вам просто необходимо перейти по , и прочесть статью.

Если же вы хотите взять , то вам необходимо прочесть статью, посвященную данному вопросу.

А узнать больше о , можно по предложенной ссылке.

Как выплачивать долг?

Кредит выплачивается ежемесячно не позднее даты, прописанной в кредитном договоре. Сумма платежа не может быть меньшей, чем та, что указана в графике платежей.

При несвоевременном или неполном погашении кредита банк начисляет пеню в размере 0,3% от просроченной задолженности по основному долгу.

Вносить оплату по кредиту можно любым способом:

  • через отделение банка (в кассах наличным или безналичным расчетом);
  • в терминалах, банкоматах банка или автоматическим списанием;
  • в почтовых отделениях (минимум за несколько дней до даты погашения);
  • в иных кредитных учреждениях (за 1-3 дня до даты погашения).

Оплачивая кредит в посторонних финансовых организациях, следует помнить о наличии комиссии и учитывать это при отправке платежа.

Плюсы и минусы

Кредит в Промсвязьбанке, который может быть оформлен под залог недвижимости, имеет несколько преимуществ:

  • банком не предъявляются требования к закладываемой недвижимости;
  • в залог может приниматься недвижимость, которая принадлежит третьим лицам;
  • все сопровождение по сделке – бесплатно;
  • оформление кредита – без оплаты комиссий;
  • досрочное полное либо частичное погашение – без штрафов.
Понравилась статья? Поделитесь ей
Распечатать статью
Наверх