В последнее время банки стали предлагать своим клиентам новый продукт – карту рассрочки. Банк Хоум Кредит выпустил свою кредитную карту рассрочки.

• Рассрочка при покупки в магазинах-партнеров: до 12 месяцев
• Покупки в других магазинах: 3 месяца
• Лимит рассрочки: 10 000 – 300 000 руб
• Процентная ставка по кредиту в течение действия рассрочки: 0%
• При прекращении действия рассрочки: 29,8% годовых
• СМС-информирование: бесплатно
• Выпуск и обслуживание карты с технологией PayWave: бесплатно
• Перевыпуск карты по инициативе клиента: 200 руб.
• Снятие наличных через банкоматы: не предусмотрено

Данный продукт имеет выгодные преимущества по сравнению с обычной кредитной картой. В этом обзоре мы подробно рассмотрим все условия, плюсы и минусы карты.

Карта позволяет оплачивать товары и услуги в магазинах и в интернете. Лимит рассрочки устанавливается банком индивидуально и находится в диапазоне от 10 000 до 300 000 рублей.

Срок рассрочки на попупки до 12 месяцев — это очень удобно. Однако в основном срок составляет до 3 месяцев.

Как действует карта: пример

Рассмотрим на примере принцип предоставления рассрочки. Допустим, держатель карты приобрел телевизор за 36 000 рублей в магазине, не являющимся партнером банка. В таком случае действует стандартный период рассрочки – 3 месяца. Сумма покупки делится на 3 равные части, результат деления – ежемесячный платеж по рассрочке. Таким образом, клиенту будет необходимо внести 3 платежа по 12 000 рублей, чтобы погасить задолженность перед банком.

В случае своевременного внесения платежей комиссии и штрафы не начисляются.

Для наглядности на сайте банка есть интерактивный календарь, который позволяет понять, как работает продукт банка.

На данной карте отсутствует возможность снятия наличных в банкоматах и терминалах.

Плюсы и минусы

Каждый продукт любого банка обладает своими преимуществами и недостатками. Карта рассрочки Хоум Кредит Банка не исключение.

Преимущества

• Бесплатный выпуск карты
• Беспроцентная рассрочка 3 месяца в любых магазинах и рассрочка от 3 до 12 месяцев в магазинах-партнерах Хоум Кредит Банка
• Отсутствие штрафов и комиссий за досрочное погашение долга
• Для оформления нужен только паспорт
• Бесплатное СМС-информирование
• Возможность оплачивать покупки онлайн
• Широкая сеть партнеров банка, которые предоставляют рассрочку на более долгий срок – на начало февраля 2018 года у банка 43 федеральных партнера и более 2 000 региональных

Со списком партнеров и условиями предоставления рассрочки по каждому из них можно ознакомиться на сайте банка.

Недостатки

• Высокая процентная ставка при несвоевременном внесении платежа – 29,8% годовых.
• Проценты начисляются на сумму всех рассрочек по карте до погашения всей задолженности.
• Нельзя снимать наличные
• Банк не выдает карту рассрочки держателям кредиток своего банка. Это связано с тем, что у клиента может возникнуть серьезная долговая нагрузка
• Банк вправе отказать в предоставлении кредита без объяснения причин
• Отсутствие кэш-бэка и бонусных программ

Несмотря на то, что это карта предоставления рассрочки, по своей сути она является подвидом кредитных карт.

Поэтому, в случае продолжительного периода просрочки и значительной задолженности, данные будут переданы в бюро кредитных историй, это может повлечь отказ в предоставлении кредита в другом банке.

На рассмотрение заявки обычно уходит не более 3-х минут.

Как пользоваться картой

Условия программы рассрочки предполагают 2 варианта совершения платежей с помощью карты

1. Оплата офлайн непосредственно в магазине
2. Онлайн-платежи при совершении покупок на сайтах

Чтобы начать пользоваться картой, её необходимо активировать. Сделать это можно на сайте банка в соответствующем разделе или по телефону контакт-центра.

Потребуется указать первые и последние 4 цифры номера карты и реквизиты паспорта . После завершения процедуры активации и создания пин-кода можно начинать пользоваться картой.

Как пополнить карту

Существует несколько стандартных способов внесения платежа для погашения задолженности:

• В кассах банка
• В банкоматах и терминалах самообслуживания Хоум Кредит Банка
• Через личный кабинет на сайте с помощью перевода с карты любого банка

Не стоит откладывать платеж до последнего момента, так как банку необходимо некоторое время для обработки платежа. Обычно денежные средства поступают на счет в течение 3-х рабочих дней.

Досрочное погашение

Долг перед банком можно погасить в любой момент в период действия рассрочки.

Какие-либо штрафы и комиссии за досрочное погашение отсутствуют. Погашение долга произойдет автоматически при внесении полной суммы на карту.

Стоит ли открывать карту Хоум Кредит?

Однозначно ответить на этот вопрос можете только вы.

Но наш взгляд, карта довольно выгодная и интересная в плане рассрочек. Очень удобно платить за нужные товары не единоразово, а растянуть платежи на 12 месяцев. Возможно это сделать только магазинах-партнеров банка и карты рассрочки.

Главное не забывать вовремя погашать долги на карте, чтобы не попасть на проценту, которые как и у всех кредитных карт не маленькие.

Вывод : если вы очень любите походы в магазины, а желания не совпадают с возможностями, то эта карта для вас!

Вопросы и ответы

Здравствуйте, скажите пожалуйста, можно ли оплатить образовательные курсы этой картой?

— Добрый день. Конечно, можно, если в бухгалтерии есть терминал для безналичных платежей.

Я могу с этой карты перевести деньги на карту сбера чтобы в банкомате снять налик? Начислят ли проценты за такую операцию?

— Нет, карта только для покупок. Исходящие переводы запрещен.

Если я делаю покупку стройматериалов на 30000, плачу в магазине картой, то сумма автоматически разбивается на 3 равных ежемесячных платежа?

— У вас есть 3 месяца, чтобы погасить долг в 30 тыс., а какие платежи вносить это решать вам. Главное уложиться в этот срок, чтобы не попасть на проценты.

В чем выгода банка выпускать такие карты? Несколько месяцев назад брали кредит в Хоум Кредите, так менеджер застраховал даже сам кредит (прописано маленьким шрифтом в договоре) за мой счет. А здесь они дают рассрочку без процентов да и без подвохов… Расскажите пожалуйста, если кто знает?

— Банк с каждой покупки получает комиссию от магазина, в котором была совершена покупка. В этом случае, при условии своевременного внесения платежей, клиент ничего не теряет и не платить ни магазину, ни банку.

Кредитная карта Хоум Кредит Банка оформить онлайн заявку условия пользования и проценты

Процент (годовых): 29,9%

Кредитный лимит: 300 000

Действие карты: 3 года

Оформление: 15 минут

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» Лицензия № 316 от от 15 марта 2012 г, Телефон: 8 800 700 91 00, Почта: [email protected], Адрес: Россия, 125040, г. Москва, ул. Правды, д. 8, корпус 1. ИНН 7735057951, КПП 771401001, ОГРН 1027700280937. Годовая процентная ставка: 29,8% до 49,8%. Срок кредитования с продлением: неограничен.

Хоум Кредит Банк кредитная карта несет пользу для владельца при безналичном расчете. Во-первых, она обладает специальным предложением, по которому проводятся акции и начисляются бонусы. Во-вторых, действует функция «CashBack» в размере от 1% до 10%. В-третьих, кредитка сопровождается беспроцентным периодом - 51 день. Вы можете, использовать карточку не оплачивая процентов и экономить деньги на расходах.

Как происходит оформление кредитных карт в банке Хоум Кредит?

Заказать кредитку можно посетив ближайший офис ХКБ, или оставив онлайн заявку на официальном сайте . Рассмотрение анкеты клиента происходит за 15 минут, в случае положительного решения банк выпускает моментальную карту с кредитным лимитом до 300 000 рублей. Чтобы по интернету оформить кредитную карту Хоум Кредит онлайн заявка должна быть заполнена без ошибок . Заявка состоит из 5 шагов оформления:

1. Вы указываете персональные данные Ф.И.О., дату рождения.
2. Электронную почту. На email придет письмо результатом и дополнительной информацией.
3. Паспортные данные.
4. Мобильный телефон. На него поступает код подтверждения.
5. Выбор карты стандартов Visa и MasterCard.

Если Вам удалось оформить онлайн заявку, кредитная карта Хоум Кредит будет выпущена сразу после одобрения. В случае положительного решения на телефон позвонит сотрудник банка и расскажет о деталях получения. Клиент может взять пластик, в ближайшем отделении предоставив оригиналы документов.

Какие документы нужно предоставить будущему клиенту?

• Паспорт гражданина РФ - обязательно.
• Второй документ, удостоверяющий личность, на выбор: СНИЛС, загран паспорт, водительское удостоверение, военный билет (для мужчин).

Список обязательных требований к заемщику Home Credit :

• возраст - от 21 до 65 лет;
• постоянная регистрация на территории РФ в регионе обращения в Хоум Кредит;
• постоянный источник дохода с подтверждением справки 2-НДФЛ;
• трудовой стаж на последнем месте работы - не менее 3 месяцев с подтверждением копией трудовой книжки заверенной работодателем;
• 2-й контакт для связи, подойдет рабочий или домашний телефон.

Чем больше сведений предоставит клиент тем больше шансов получить одобрение. К тому же полнота документов влияет на условия пользования банковскими продуктами. Не поленитесь подготовить справки, перед тем как оставить онлайн заявку на кредитку.

Условия, на которых выпускается карточка в Хоме Кредит

• Максимальная сумма займа - 300 000 рублей.
• Лимит по кредиту на карте - возобновляемый.
• Льготный период кредитования - 51 день .
• Процентная ставка - 29,9-33,9% годовых.
• Cash Back - от 1% до 10% (начисляется баллами и бонусами за каждый потраченный рубль).
• Абонентская плата - от 0 до 4990 рублей в год.

Все карточки ХоумКредит выпускаются моментально. Получить ее можно в день обращения и начать пользоваться. Далее, в течение 14 дней, банк изготовит именную карту и произведет бесплатную замену.

• Платинум
• Эльдорадо

Подходите к выбору кредитных карт Homecredit исходя из своих потребностей, чтобы использовать ее в повседневной жизни.

Список карт, проценты и условия пользования
Тип	Eldorado	Gold	Platinum
Лимит	до 300 тысяч рублей
Грейс-период	51 день
Абон. плата	0 руб.	990 руб.	4990 руб.
Ставка	33,9%	33,9%	29,9%
Ставка 2	не предусмотрена	49,9% за снятие наличных
Платеж	мин. 7%	мин. 5%

Не снимайте наличные с кредиток, используйте их только для безналичных платежей. За снятие денег в банкомате взимается дополнительная комиссия 4,9%, начисляются максимальные проценты . На снятие денег в банкомате беспроцентный период не распространяется.

Информация о конкурентах

• Единственный банк в России, который дает возможность снимать наличные с кредиток без санкций - это Альфа .
• Во всех остальных банках карты с кредитным лимитом заведомо не выгодны для тех, кто планирует снимать деньги в банкоматах. Более того, вы потеряете грейс-период, что приведет к дополнительным переплатам по процентной ставке.

Как происходит активация?

Получив банковскую карту на руки ее следует активировать. В банке Хом Кредит предусмотрено 3 способа:

• в отделении;
• по телефону горячей линии 8 800 700 10 29;
• на официальном сайте через специальную форму.

После прохождения процедуры активации, на обратной стороне пластика следует поставить письменную подпись. Ряд платежных систем не принимают не подписанные карточки.

Дополнительные сервисы для держателей кредитных карт

• СМС-пакет.
• Услуга e-mail извещения.
• Интернет-банкинг. Оформляя кредитную карту в банке Хоум Кредит, Вы можете подключить личный кабинет для управления личными финансами. Интернет-банкинг позволяет: совершать платежи и переводы, вносить ежемесячную оплату, использовать баллы . Регистрация личного кабинета происходит бесплатно по запросу клиента.
• Мобильный банк - приложение для мобильных устройств.
• Страхование. Заемщик вправе подключить добровольное страхование на случай форс-мажорных ситуаций.
• Специальная программа «Польза».

Участники программы Польза получают баллы за каждую покупку - 1 рубль = 1 балл. Программа позволяет использовать кредитку по безналичному расчету с пользой. Максимальное количество баллов - 2000 за месяц. Баллы можно возвращать на баланс в виде живых денег.

Золотые и Платиновые кредитные карты идут без услуги, запрашивайте подключение к программе лояльности у службы поддержки банковского учреждения.

Главные плюсы и минусы кредиток

Хотя карты оснащены лимитом в размере до 300 000 рублей, при получении банк Хоум Кредит может установить предел на уровне 10 000 рублей. Благо увеличение лимита происходит сразу, как только держатель начинает активно ей пользоваться.

Основным недостатком является высокая процентная ставка . Разумеется, если использовать кредитку во время беспроцентного срока, ставка не будет начисляться, но в остальных случаях минимальные проценты - 29,9% годовых. Если заемщик не успел внести платеж вовремя к базовой переплате добавиться штрафы и комиссии, которые прописаны в условиях кредитного договора.

Преимуществ у кредитной карты гораздо больше чем минусов:

• Бесплатный выпуск осуществляется моментально.
• Быстрое рассмотрение заявки.
• Развитая бонусная программа.
• Гибкая система погашения долга.
• Функция бесконтактной оплаты Paypass.
• Дополнительные привилегии от платежной системы.

Перед оформлением взвесьте все «за» и «против», оцените свои силы в плане платежеспособности. Определившись с выбором, подавайте онлайн заявку , она сэкономит время и позволит узнать предварительное решение, не выходя из дома. После получения соблюдайте условия пользования банка Хоум Кредит, чтобы не переплачивать лишнего и получать максимум выгоды от покупок.

Банк успешно осуществляет кредитование населения, с каждым годом предлагая новые, усовершенствованные карточные продукты. Рассмотрим, что представляет собой кредитная карта Хоум Кредит Банка, условия ее использования и получения.

Особенности кредитных карт Хоум Кредит Банка

Доступные кредитки называются: Карта «Хоум Кредит-Эльдорадо», Карта с пользой GOLD и Карта с пользой PLATINUM. Первая карта рассчитана на использование денег исключительно через терминалы или оплату услуг в интернете, остальные карточки можно использовать любым способом. Максимальный доступный лимит на всех карточных продуктах – до 300 тыс. руб. Льготный период, на протяжении которого проценты за пользование денежными средствами не начисляются, составляет 51 день.

«Хоум Кредит-Эльдорадо»

Кредитка популярна благодаря тому, что плата за оформление и ежегодное обслуживание отсутствует. 3,2-5,5% от каждой покупки возвращаются на карту бонусами, которые можно использовать во время шопинга в магазинах Эльдорадо.

Если деньги не возвращены в 51-ти дневный срок, рассчитываются проценты в размере 33,9% годовых. Условия пользования кредитной карты Хоум Кредит совместно с Эльдорадо предполагают минимальный платеж в размере 7% от суммы долга, но не меньше 1000 рублей.

Карты с пользой GOLD и PLATINUM

У кредиток совпадает большинство параметров:

• возвращение 1,5-5% от суммы покупок в магазинах или до 10% от покупок в интернете;
• минимальный платеж – до 5% от суммы задолженности (не меньше 1000 рублей);
• плата за снятие наличных – 4,9% от суммы обналиченных средств (не меньше 399 рублей);
• годовая ставка за использование наличных – 49,9%.

Отличаются карты стоимостью ежегодного обслуживания: GOLD – 990 рублей , а PLATINUM – 4990 рублей . Также разнится процентная ставка при оплате товаров, которая в первом случае составляет 33,9%, а во втором – 29,9%.

Кроме снятия наличных и оплаты покупок в интернете, возможен также перевод средств с кредитки на интернет-кошелек или счета в других банках. Комиссия за такие переводы составляет минимум 1% от их суммы.

Как получить кредитную карту

Для получения карточки необходимо удовлетворять двум условиям: соответствовать требованиям к потенциальному клиенту и предоставить нужные документы. Стать заемщиком могут лица в возрасте от 21 до 64 лет:

• имеющие паспорт гражданина РФ;
• проживающие в регионе, где будет подаваться заявка на получение пластика;
• обладающие постоянным, достаточным для погашения задолженности, доходом;
• официально работающие не меньше 3 месяцев;
• способные предоставить стационарный рабочий телефон.

Из документов понадобится паспорт и удостоверение водителя/СНИЛС/загранпаспорт.

Заявка на кредитку подается в отделении банка или на его официальном сайте . ХоумКредит регламентирует время на принятие решения – не более 30 минут с момента получения всех данных. Выдача пластика осуществляется в тот же день в подразделении банка.

Пользование кредиткой Хоум Кредит

Использование заемных средств со счета в рамках льготного периода обеспечивает бесплатное распоряжение деньгами. В случае если к расчетной дате (устанавливается индивидуально в зависимости от дня оформления карточки) задолженность не погашена, то заемщик должен внести минимальный платеж, сумму начисленных процентов, а также размер страхового платежа, если такой предусмотрен.

Так, кредитная карта Хоум Кредит, отзывы о которой можно найти на многих сайтах интернета, достаточно удобна в использовании и в погашении. Основная масса откликов владельцев этих кредиток акцентирует внимание на важности своевременного внесения ежемесячного платежа.

То есть, чтобы карта была действительно беспроцентной и льготный период «работал», нужно вносить точную сумму потраченных средств за 3-5 рабочих дня до даты платежа. В противном случае, могут возникнуть проблемы с просрочкой или начислением процентов.

В статье мы рассмотрим тарифы по дебетовым картам в Хоум Кредит Банке. Разберем, сколько составляет кэшбэк и начисляется ли процент на остаток по счету. Мы подготовили порядок оформления онлайн-заявки и собрали отзывы клиентов банка.

Условия по дебетовым картам Хоум Кредит Банка

В банке Home Credit выпускаются дебетовые карты платежных систем Visa, MasterCard и МИР, для использования средств в рублях, евро и долларах. Из общих особенностей можно выделить бесплатный выпуск и обслуживание (кроме карты МИР), кэшбэк за оплату покупок и годовую процентную ставку на остаток средств.

Срок действия рублевых карт — 5 лет, валютных — 2 года. Получить карту могут все граждане РФ при достижении 14 лет.

Карта Польза

Карта обслуживается платежной системой Visa. Ее держатели могут получать процент на остаток собственных средств, а также максимальный кэшбэк при оплате покупок у партнеров банка (Kari, Aliexpress и т. д.). Плата за обслуживание карты не взимается, если сумма покупок превышает 5 тыс. р. или ежемесячный остаток по счету превышает 10 тыс. р. В остальных случаях плата составляет 99 р. в мес.

Преимущества:

• Первые пять операций по снятию наличных в сторонних банкоматах — бесплатные.
• Конвертация валюты без комиссии.
• Максимальный процент на остаток возможен при сумме на карте до 300 тыс. р. и совершении не менее 5 покупок в месяц.

Карта «Ключ»

Карта имеет стандартный набор функций.

Преимущества:

• Переводы в интернет-банке от 10 р.
• Конвертация валюты осуществляется без комиссии.

Карта «Мир»

Карта предназначена для оплаты покупок в магазинах и в интернете.

Преимущества:

• Моментальный выпуск.
• Переводы в онлайн-банке от 10 р.

Карта «Ярмарка»

Дебетовая карта подходит для оплаты покупок в любой стране мира и хранения личных средств. Она поддерживает технологии Apple Pay, Samsung Pay, 3D-Secure, PayPass.

Преимущества:

• Максимальный кэшбэк за оплату покупок у партнеров банка и в ТЦ «Ярмарка».
• Кэшбэк 1% за любые покупки.

Карта «Космос»

Это дебетовая карта класса Platinum, расплачиваться которой можно в любой стране мира. Ее владельцы получают проценты на остаток личных средств и баллы за оплату всех покупок. Бесплатное обслуживание карты возможно при ежедневном остатке не менее 10 тыс. р. или при обороте на сумму от 5 тыс. р. В остальных случаях плата составляет 99 р. в мес.

Преимущества:

• Карта поддерживает программу лояльности «Польза».
• Максимальный кэшбэк действует при оплатах в кафе, АЗС, а также при оформлении туристических услуг.
• Быстрый выпуск карты.
• Первые пять операций снятия наличных не облагаются комиссией.

Онлайн-заявка на дебетовую карту

Оформить карту можно в несколько этапов:

• Зайдите на сайт банка, выберите желаемую карту и заполните онлайн-заявку. Укажите в анкете имя, дату рождения, телефон и Email.
• Отправьте заявку на обработку и дождитесь обратной связи с менеджером Хоум Кредит.
• Посетите отделение банка с паспортом после получения уведомления об изготовлении карты.

Вход в личный кабинет Хоум Кредит Банка

Личный кабинет дает возможность выполнять следующие действия:

• Отслеживать остатки средств на счетах.
• Перечислять деньги на счета и карты других банков.
• Заказывать дебетовые и кредитные карты.
• Открывать депозитные и накопительные счета.
• Оплачивать коммунальные услуги, штрафы и т. д.

Большинство операций в интернет-банке осуществляются без взимания комиссии.

Плюсы карт

Главное преимущество пользования дебетовыми картами Хоум Кредит Банка — получение дохода за хранение личных сбережений. Кроме этого, можно неплохо экономить за счет возврата средств за совершенные покупки. Деньги возвращаются в виде баллов, которые используются при расчете за товары и услуги. Из других привилегий можно отметить бесплатное обслуживание карт при соблюдении простых условий и длительный срок пользования.

Большинство карт выпускается быстро. Продукт реально получить в день обращения, для чего понадобится только гражданский паспорт.