Калькулятор вложения денег под проценты. Формула и расчет банковского вклада с капитализацией. Перерасчет за год

Содержание

Счастливые держатели собственных банковских депозитов могли бы зарабатывать на банковском вложении больше, если бы не пренебрегали общедоступными сведениями о том, как рассчитать проценты по вкладу. После оценки главного параметра – процентной ставки, нужно обратить внимание на прочие условия, от которых зависит капитализация. Для этого необходимо понимать отличие простых %-тов от сложных и на конкретных примерах ознакомиться с расчетом доходной суммы по различным видам сбережений.

Что такое проценты по вкладу

Согласно классическому определению финансов, под процентами понимается профит (вознаграждение), начисляемый и выплачиваемый вкладчику за использование его средств. Целями использования могут быть инвестиции или любая иная деятельность, предусматривающая временное отчуждение этих средств в пользу заинтересованной стороны. Кредитные организации производят начисление согласно заключенным договорам, используя при этом простой и сложный способ расчета.

Простые

При простом начислении доходность депозита определяется через расчет %-тов единовременно за весь период счета или же регулярно с периодичностью, например, раз в месяц. Сумма ежемесячной прибыли, произведенной по такой схеме начисления, копится на специальном счете, отдельно от основного тела депозита без возврата. Простые %-ты можно снимать по истечению каждого договорного периода.

Сложные

При расчете сложных процентов при открытии вкладов прибыль вкладчика формируется путем начисления % на сумму, увеличенную за счет прибавления к текущему телу депозита процентной доходности прошлого периода (периодичность капитализации). При фиксированной ставке сложный % выгоднее для вкладчика, чем простой. Недостаток в том, что банками используются ограничения в депозитном договоре при снятиях. Это несет в себе риски. Например, пока клиент ждет окончания срока договора, всплеск инфляции может съесть всю доходность вклада любой величины.

Как посчитать проценты по вкладу по простой формуле

Если у вас есть насущная необходимость распорядиться своими средствами, открыв вложение под простой %, то лучше всего самим рассчитать доходность согласно формуле расчета простого процента. На практике вы можете столкнуться с двумя видами банковских сбережений по пополняемости: пополняемые и не пополняемые по остатку. Как рассчитать цифры по каждому виду, описано далее.

С выплатой простых процентов в конце срока договора

S = (P x I x (T / K))/100;
S – размер прибыли;
P – размер вложения;
показатель I – годовая ставка;
T – срок размещения (высчитать в днях);
K – количество дней в текущем году;
предположим, гражданин принял решение вложить деньги на 180 дней под годовые 12%, размер сбережения – 100 000 рублей, согласно приведенной формуле доходность можно рассчитать так: (100 000*12* (180/365))/100 = 5 916 рублей.

Расчет вклада с капитализацией

Иногда обстоятельства позволяют получить дополнительные деньги, которые хотелось бы сохранить и преумножить на банковском депозите. При этом не требуется открывать новый отдельный счет. При наличии соответствующего пункта в договоре можно добавить деньги к существующему депозиту. Чтобы проконтролировать правильность начисления с пополнением, воспользуйтесь формулой, которая поможет рассчитать сумму вклада с капитализацией:

S = ((P x I x (T / K))/100) + ((P 1 x I x (T 1 / K))/100);
где первая и каждая последующая составляющая отличаются друг от друга переменными Р и Т (размером и сроком размещения основного тела счета).

Предположим, гражданин вложил деньги на 60 дней под 12% годовых с возможностью пополнения. Начальная сумма равна 50 000 рублей. На 20-й день гражданин пополняет счет на 10 000 рублей. Получается, что 50 000 рублей пролежало на депозите 19 дней (Т). Начиная с 20-го и по 60-й день (20 дней, Т1), тело счета составило 60 000 рублей. Считать проценты по вкладу необходимо так: ((50 000*12*(19/365))/100+((60 000*12*(20/365))/100 = 312,33+394,52=706,85 рублей.

Как рассчитать доход по вкладу с капитализацией процентов

Кто сталкивался в своей жизни с микрокредитными организациями (МФО), знают, что эти кредиторы любят начислять своим должникам каждый день %-ты на остаток, что взвинчивает сумму долга. Простой банковский вкладчик не может рассчитывать на такие же доходности, но прибыль от начисления банком на сумму, к которой прибавлена стоимость %-тов за прошлый период (капитализацией), представляет особый интерес. Лучше посчитать проценты от суммы вклада самостоятельно. Для этого требуется владеть формулами сложных расчетов.

Непополняемый депозит

При оценке предложения кредитной организации и размера кредита, подразумевающего непополняемый счет с ежемесячной капитализацией процентов, необходимо использовать алгоритм сложных %-тов. Если МФО устанавливают периодичность – раз в день, то банки начинают с трех месяцев и реже с одного. Если производится капитализация каждый квартал или месяц, доходность растет более значительно. Рассчитываются проценты по вкладам, сделанным под сложный %, по основной формуле:

S = (P x I x (G / K))/100;
S – сумма профита;
P – размер вложения;
I – годовая процентная ставка;
G – период, по истечении которого осуществляется пополнение капитала;
K – количество дней в текущем году.

Далее полученная сумма доходности прибавляется к изначальному телу депозита, и полученная цифра вновь пускается в оборот. Например, гражданин вложил 100 000 рублей сроком на 90 дней под 10% в год. Период капитализации 30 дней. Расчет годовых процентов по вкладам в рублях будет следующим:

Первый месяц начисления процентов, когда открыт вклад: (100 000*10*(30/365))/100=822.
Второй месяц: ((100 000+822)*10*(30/365))/100=829.
Третий месяц: ((100 822+829)*10*(30/365))/100=835.

Вклад с пополнением в течение действия срока договора

Инвестиционный договор с пополнением подразумевает, что по истечении каждого отдельного периода к начальному вложению добавляется определенная сумма средств. Частичная сложность формулы для расчета дохода обусловила разработку специальных онлайн депозитных калькуляторов доходности пополняемого сбережения. Если вам важно знать, как рассчитать доход, то ознакомьтесь с формулой:

S = P доп.*M / I*((1+I / M) M*n-1)+P*(1+ I / M) M*n;
S – размер дохода;
P – первоначальная сумма банковского вклада;
P доп. – размер пополнения;
I – годовая процентная ставка (в сотых долях, то есть нужно поделить на 100);
M –количество капитализационных периодов;
n – срок депозита (количество лет);
предположим, гражданин положил в банк на один год 100 000 р. под 12%, он может себе позволить пополнять сбережения на 4000 ежемесячно, по истечении срока договора банк будет должен вернуть сумму: 4000*12/0,12*((1+0,12/12)12*1-1)+100000*(1+012/12)12*1=163 412,52 рубля.

Как вычислить доход по вкладу с учетом эффективной ставки

Часто при оценке выгодности сбережений люди обращают внимание всего на один параметр – на разрекламированную процентную ставку, написанную огромным шрифтом. В лучшем случае у некоторых граждан есть понимание, что %-ты могут добавляться к остатку и создавать более эффективное накопление, чем при начислении по итогам всего срока. Это поверхностное понимание, которое ведет к недооценке своих выгод.

Что такое эффективная ставка по вкладам

Этим термином оперируют профессионалы финансового рынка, которые понимают, что банк привлекает клиента не только одной цифрой номинальной процентной ставки, но и возможностью капитализации %-тов, а также бонусами за исполнение условий. Совокупный высокий процентный доход с учетом всех нюансов называется эффективной ставкой. Данный параметр отличается от номинальной ставки, прописанной в договоре. При обычном вложении %-ты можно механически рассчитать, начислить и забрать в конце срока действия договора.

Калькулятор вкладов Сбербанка – программный продукт, при помощи которого можно определить, какое из имеющихся депозитных предложений может обеспечить вам наиболее выгодную процентную ставку по вкладу.

Если доходы позволяют делать накопления – свободные деньги следует защитить от инфляции, в результате которой они постепенно обесцениваются, а при возможности - и приумножить их. Для этого нужно выбирать такое депозитное предложение банка, процентные ставки по которому могли бы перекрыть уровень текущей и прогнозируемой инфляции в стране. Так, если вы предполагаете разместить свои средства на депозите Сбербанка при условии, что прогнозируемая инфляция на 2014 год равна 5,2%, вы должны рассматривать предложения с годовой процентной ставкой не менее 5,2% - и это только для того, чтобы через год сумма ваших средств была эквивалентна текущей в товарном исчислении.

Укажите параметры вклада

Результат расчета по вкладу

Варианты расчета процентов

Итоговый размер процентов по вкладу Сбербанка возможно рассчитать по простой формуле лишь в случае единоразового внесения всей суммы средств на депозит, не предполагающий периодическую капитализацию и снятие суммы в конце срока действия вклада. Если же депозитная программа предполагает капитализацию, вдобавок к этому вы собираетесь регулярно вносить дополнительные средства на счет, расчет будет вестись по более сложной формуле. В этом случае для подсчета итоговой прибыли следует использовать калькулятор вкладов. Выставив периодичность начисления процентов и внесения добавочных сумм на депозит, можно получить расчет с учётом данных факторов.

Не забываем про налоги

Также имеют нюансы расчета и депозитные программы, по которым предлагаются процентные ставки, превышающие ставку рефинансирования Центробанка на 5 пунктов в рублях или на 9 пунктов в валюте. Доход, полученный по такому вкладу, будет облагаться налогом, вследствие чего в некоторых случаях депозиты под высокие проценты будут являться менее выгодными, чем депозиты с умеренными процентными ставками.

В общем, нюансов много. Важно не запутаться в многообразии депозитных программ и выбрать наиболее выгодную из них. Именно для этого и создаются калькуляторы вкладов. В нашем калькуляторе вкладов Сбербанка предусмотрены все без исключения параметры, влияющие на конечный результат, начиная от вида валюты и заканчивая периодичностью пополнения депозита. Благодаря этому возможен расчет, максимально приближенный к реальности.

Сохраняйте и приумножайте свои средства, а подбор наилучших вариантов для этого доверьте калькулятору вкладов. Умная программа сделает это быстро, точно и эффективно.

От простого к сложному...

Для чего человек несет свои сбережения в банк? Конечно же, чтобы обеспечить их сохранность, и самое главное - получить доходы. И вот здесь знание формулы простых или сложных процентов, а также умение составить предварительный расчет процентов по депозиту как никогда пригодится. Ведь прогнозирование процентов по вкладам или процентов по кредитам относится к одной из составляющих разумного управления своими финансами. Такое прогнозирование хорошо осуществлять до подписания договоров и совершения финансовых операций, а также в периоды очередного начисления процентов и причисления их к вкладу по уже оформленному депозитному договору.

Для начисления процентов по вкладам (депозитам), да и кредитам тоже, применяются следующие формулы:

формула простых процентов ,

формула сложных процентов .

Порядок начисления процентов по вышеперечисленным формулам осуществляется с использованием фиксированной или плавающей ставки. Чтобы не возвращаться к данному вопросу в дальнейшем, сразу поясню значение слов и отличия фиксированной ставки и плавающей ставки.

Фиксированная ставка, это когда установленная по вкладу банка процентная ставка, закреплена в депозитном договоре и остается неизменной весь срок вложения средств, т.е. фиксируется. Такая ставка может измениться только в момент автоматической пролонгации договора на новый срок или при досрочном расторжении договорных отношений и выплате процентов за фактический срок вложения по ставке «до востребования», что оговаривается условиями.

Плавающая ставка, это когда первоначально установленная по договору процентная ставка может меняться в течение всего срока вложения. Условия и порядок изменения ставок оговариваются в депозитном договоре. Процентные ставки могут изменяться: в связи с изменениями ставки рефинансирования, с изменением курса валюты, с переходом суммы вклада в другую категорию, и другими факторами.

Для начисления процентов с применением формул, необходимо знать параметры вложения средств на депозитный счет, а именно:

сумму вклада (депозита),
процентную ставку по выбранному вкладу (депозиту),
цикличность начисления процентов (ежедневно, ежемесячно, ежеквартально и т.д.),
срок размещения вклада (депозита),
иногда требуется и вид используемой процентной ставки - фиксированной или плавающей.

Теперь давайте рассмотрим названные выше стандартные формулы процентов, которые применяются для расчета процентов по вкладам (депозитам).

Формула простых процентов

Формула простых процентов применяется, если начисляемые на вклад проценты причисляются к вкладу только в конце срока депозита или вообще не причисляются, а переводятся на отдельный счет, т.е. расчет простых процентов не предусматривает капитализации процентов.

При выборе вида вклада, на порядок начисления процентов стоит обращать внимание. Когда сумма вклада и срок размещения значительные, а банком применяется формула простых процентов, это приводит к занижению суммы процентного дохода вкладчика. Формула простых процентов по вкладам выглядит так:

Формула простых процентов

Значение символов:
S - сумма денежных средств, причитающихся к возврату вкладчику по окончании срока депозита. Она состоит из первоначальной суммы размещенных денежных средств, плюс начисленные проценты.
I – годовая процентная ставка

P – первоначальная сумма привлеченных в депозит денежных средств

Формула суммы простых процентов

Значение символов:
Sp – сумма процентов (доходов).
I – годовая процентная ставка
t – количество дней начисления процентов по привлеченному вкладу
K – количество дней в календарном году (365 или 366)
P – сумма привлеченных в депозит денежных средств.

Приведу условные примеры расчета простых процентов и суммы банковского депозита с простыми процентами:

Пример 1. Предположим, что банком принят депозит в сумме 50000 рублей на срок 30 дней. Фиксированная процентная ставка - 10,5 % «годовых». Применяя формулы, получаем следующие результаты:

S = 50000 + 50000 * 10,5 * 30 / 365 / 100 = 50431,51

Sp = 50000 * 10,5 * 30 / 365 / 100 = 431,51

Пример 2. Банком принят депозит в той же сумме 50000 рублей сроком на 3 месяца (90 дней) по фиксированной ставке 10,5 процентов «годовых». В условиях поменялся только срок вложения.

S = 50000 + 50000 * 10,5 * 90 / 365 / 100 = 51294,52

Sp = 50000 * 10,5 * 90 / 365 / 100 = 1294,52

При сравнении двух примеров видно, что сумма ежемесячно начисленных процентов по формуле простых процентов не меняется.

431,51 * 3 месяца = 1294,52 рубля.

Пример 3. Банком принят депозит в сумме 50000 рублей сроком на 3 месяца (90 дней) по фиксированной ставке 10,5 процентов «годовых». Вклад пополняемый, и на 61 день произведено пополнение вклада в сумме 10000 рублей.

S1 =50000 + 50000 * 10,5 * 60 / 365 / 100 = 50863.01
Sp1 = 50000 * 10,5 * 60 / 365 / 100 = 863.01

S2 = 60000 + 60000 * 10,5 * 30 / 365 / 100 = 60517.81
Sp2 = 60000 * 10,5 * 30 / 365 / 100 = 517.81

Sp = Sp1 + Sp2 = 50000 * 10,5 * 60 / 365 / 100 + 60000 * 10,5 * 30 / 365 / 100 = 863,01 + 517,81 = 1380,82

Пример 4. Банком принят депозит в той же сумме 50000 рублей сроком на 3 месяца (90 дней), по плавающей ставке. На первый месяц (30 дней) процентная ставка - 10,5 %, на последующие 2 месяца (60 дней) процентная ставка – 12 %.

S1 = 50000 + 50000 * 10,5 * 30 / 365 / 100 = 50000 + 431,51 = 50431.51
Sp1 = 50000 * 10,5 * 30 / 365 / 100 = 431,51

S2 = 50000 + 50000 * 12 * 60 / 365 / 100 = 50000 + 986,3 = 50986.3
Sp2 = 50000 * 12 * 60 / 365 / 100 = 986,3

Sp = 50000 * 10,5 * 30 / 365 / 100 + 50000 * 12 * 60 / 365 / 100 = 431,51 + 986,3 = 1417,81

Формула сложных процентов

Формула сложных процентов применяется, если начисление процентов по вкладу, осуществляется через равные промежутки времени (ежедневно, ежемесячно, ежеквартально) а начисленные проценты причисляются к вкладу, т. е. расчет сложных процентов предусматривает капитализацию процентов (начисление процентов на проценты).

Большинство банков, предлагают вклады с поквартальной капитализацией (Сбербанк России, ВТБ и т. д.), т.е. с начислением сложных процентов. А некоторые банки, в условиях по вкладам предлагают капитализацию по окончанию срока вложения, т.е. когда вклад пролонгируется на следующий срок, что, мягко говоря, относится к рекламному трюку, который подталкивает вкладчика не забирать начисляемые проценты, но само начисление процентов фактически осуществляется по формуле простых процентов. И повторюсь, когда сумма вклада и срок размещения значительные, такая «капитализация» не приводит к увеличению суммы процентного дохода вкладчика, ведь начисления процентов на полученные в предыдущих периодах процентные доходы нет.
Формула сложных процентов выглядит так:

Формула сложных процентов

Значение символов:

S - сумма денежных средств, причитающихся к возврату вкладчику по окончании срока депозита. Она состоит из суммы вклада (депозита) с процентами.

Расчет только сложных процентов с помощью формулы, будет выглядеть так:

Расчет только сложных процентов

Значение символов:
I – годовая процентная ставка;
j – количество календарных дней в периоде, по итогам которого банк производит капитализацию начисленных процентов;
K – количество дней в календарном году (365 или 366);
P – первоначальная сумма привлеченных в депозит денежных средств;
n - количество операций по капитализации начисленных процентов в течение общего срока привлечения денежных средств;
Sp – сумма процентов (доходов).

Приведу условный пример расчета сложных процентов и суммы банковского депозита со сложными процентами:

Пример 5. Принят депозит в сумме 50 тыс. руб. сроком на 90 дней по фиксированной ставке 10,5 процентов годовых. Начисление процентов – ежемесячно. Следовательно, количество операций по капитализации начисленных процентов (п) в течение 90 дней составит – 3. А количество календарных дней в периоде, по итогам которого банк производит капитализацию начисленных процентов (j) составит – 30 дней (90/3). Какова будет сумма процентов?

S = 50000 * (1 + 10,5 * 30 / 365 / 100)3 = 51305,72
Sp = 50000 * (1 + 10,5 * 30 / 365 / 100)3 - 50000 = 1305,72
Убедиться в правильности суммы процентов, рассчитанный по методу сложных процентов можно, перепроверив расчет с помощью формулы простых процентов.

Для этого разобьем срок депозита на 3 самостоятельных периода(3 месяца) по 30 дней и рассчитаем проценты для каждого периода, использую формулу простых процентов. Сумму депозита в каждом следующем периоде будем брать с учетом процентов за предыдущие периоды. В результате расчета получилось:

Итак, общая сумма процентов с учетом ежемесячной капитализации (начисления процентов на проценты) составляет:

Sp = Sp1 + Sp2 + Sp3 = 431,51 + 435,23+ 438,98 = 1305,72
Это соответствует сумме, рассчитанной по сложным процентам в примере № 5.
А при расчете процентов за этот же период по формуле простых процентов в примере №2, доход составил только 1294,52 руб. Капитализация процентов принесла вкладчику дополнительно 11,2 руб. (1305,72 – 1294,52), т.е. большая доходность получается у вкладов с капитализацией процентов, когда применяются сложные проценты.

При начислении процентов необходимо учитывать и еще один маленький нюанс. При определении количества дней начисления процентов по вкладу (t) или количества календарных дней в периоде, по итогам которого банк производит капитализацию начисленных процентов (j), не учитывается день закрытия (снятия) вклада. Так, например, 02.11.07 банк принял депозит сроком на 7 дней. Полный срок депозита с 02.11.07 по 09.11.07, т.е. 8 календарных дней. А период начисления процентов по депозиту будет с 02.11.07 по 08.11.07, т.е. – 7 календарных дней. День 09.11.07 в расчет не принимается т.к. депозит возвращен клиенту.

Заканчивая материал, хочу еще раз обратить ваше внимание на то, что по приведенным формулам процентов можно производить и расчеты процентов по кредитам. Удачного вам подсчета своих доходов и расходов.

Оценить доходность вклада с капитализацией возможно несколькими способами. Наиболее простой и достаточно точный вариант – использование калькулятора. Программа экономит массу времени и предоставляет развернутые сведения по начислению процентов.

Как калькулятор помогает оценить выгодность вклада с капитализацией

Депозитный калькулятор – удобный сервис для определения . Программа позволяет за несколько минут максимально точно рассчитать потенциальную прибыль по депозитам в разных банках и выбрать наиболее выгодный вариант.

Преимущества использования калькулятора для оценки прибыльности вклада:

Высокая точность расчетов. В основу калькуляторов доходности заложены формулы финансовой математики, которые используют банкиры при начислении процентов по депозитам.
Определение разницы доходов при изменении параметров депозита: срочности, ставки, порядка начисления процентов и пополнения вклада.
Получение четкого представления о размере получаемого дохода по окончании срока вклада.
Сопоставление условий по депозитным программам нескольких финансовых организаций.

Важно! Информация, полученная в ходе расчетов депозитным калькулятором, всё же носит справочный характер. За достоверными данными о размере будущих накоплений рекомендуется обратиться в банк. Некоторые учреждения готовы в индивидуальном порядке сделать надбавку к проценту для постоянных клиентов или для вкладчиков, открывающих депозит на длительный срок.

Расчет прибыли по вкладу на калькуляторе в режиме онлайн

Для определения прибыли по вкладу необходимо открыть программу депозитный калькулятор-онлайн с опцией расчета капитализированных процентов.

Общий алгоритм вычисления:

1. В форму ввести основные параметры вклада:

сумму;
валюту;
период размещения;

2. Определить порядок начисления процентов, т.е. периодичность капитализации, и возможность внесения средств на счет вклада.

Вывод: если вкладчик разместит на депозитный счет в банке 50 000 р. с капитализацией под 13% годовых, то его доход за полгода составит 3360 р.

Для наглядности в большинстве вычислительных программ предусмотрен вывод результатов в виде графика с отображением ежемесячного начисления процентов.

Важно! Доходы по ставке более 15,5% подлежат налогообложению в размере 35%. В некоторых программах предусмотрена опция расчета суммы, которая облагается налогом, и размера удержанной прибыли с депозита.

При размещении вклада с капитализацией на 6 месяцев в размере 50 000 р., но по ставке 17%, доход составит 4290 р., 136 р. – сумма удержанных налогов.

Расчет доходности вклада в Excel

Узнать итоговую сумму прибыли по депозиту с капитализацией получится с помощью табличного редактора MS Excel.

Пример расчета депозита на 50 000 р. со сроком 6 мес. по ставке 13%. Нужно:

Открыть программу Excel и активировать любую ячейку.
Перейти в закладки «Формулы»/«Финансовые».
Из списка выбрать формулу «БС» – будущая стоимость.

4. В открывшейся форме ввести данные депозита:

Ставка – отображается в виде десятичной дроби из расчета на 1 месяц, то есть – 0,13/12;
КПер – количество месяцев (периодов капитализации) – 6;
Пс – сумма депозита: 50 000.

Редактор автоматически отображает общую сумму инвестиций на конец периода: вклад + начисленные проценты.

Из расчета видно, что вкладчик за полгода получит прибыть с депозита в размере 3339 р. Погрешность результата по сравнению с вычислением калькулятором-онлайн составляет 21 р. – то есть менее 1%.

Недостаток использования табличного редактора – программа не рассчитывает налог на доход от вклада, ставка по которому превышает 15,5%.

Формула расчета вклада с капитализацией

Депозит с капитализацией предусматривает начисление процентов на размер самого вклада и на прибыль, насчитанную ранее. Формула вычисления зависит от типа капитализации:

ежемесячная;
ежедневная;
ежеквартальная;
ежегодная.

Наиболее распространен первый вариант – начисление сложных процентов ежемесячно. В этом случае применяется формула:

Сумма вклада – размер сбережений, размещенных на депозитном счете;
Период – количество дней в расчетном периоде;
Ставка – годовой процент;
n – количество периодов капитализации за весь срок вклада.

Самостоятельно рассчитать депозит по финансовой формуле достаточно сложно. Проще определить прибыльность инвестиций как сумму начисленных процентов за отдельные периоды. Ежемесячный доход вычисляется по формуле простых процентов, а затем приплюсовывается к телу вклада.

Пример расчета. Параметры депозита:

Алгоритм вычислений:

Доход за первый месяц = 50000*30*13/(100*365)=534,24 р.
Доход за второй месяц = (50000+534,24)*29*13/(100*365)=521,95 р.
Доход за третий месяц = (50534,24+521,95)*30*13/(100*365)=545,53 р.
Доход за четвертый месяц = (51056,19+545,53)*28*13/(100*365)=551,36 р.
Доход за пятый месяц = (51601,72+551,36)*30*13/(100*365)=557,25 р.
Доход за шестой месяц = (52153,08+557,25)*28*13/(100*365)=525,66 р.
Общая сумма начисленных процентов = 534,24+521,95+545,53+551,36+557,25+525,66=3235,99 р.

Погрешность вычисления в данном случае выше из-за неточного количества дней. Калькулятор обычно учитывает конкретную дату открытия вклада, которая является отправной точкой для последующего расчета.

Алгоритм сравнения доходности вкладов

Скрупулезный анализ параметров депозитов поможет выбрать оптимальный банковский продукт. Программа сравнения доходности вкладов представлена на многих сайтах финансовых организаций. Как правило, данный сервис расположен на странице «Физическим лицам»/ «Вклады/Депозиты»/ «Калькулятор вклада».

На сайте получится сравнить размер ожидаемой прибыли при размещении одинаковой суммы вклада на один и тот же срок, но на условиях разных депозитных программ, действующих именно в данном банке.

Сопоставление доходности вкладов Байкал Банка . Нужно:

Открыть Калькулятор вкладов.
Задать интересующие вас параметры. Например, 100 тыс. р. на срок до 400 дней включительно. Основное условие – ежемесячная капитализация процентов.
Нажать «Рассчитать доход».

4. Оценить результат.

На экран будет выведен перечень депозитных программ, подходящих под введенные условия. Остается выбрать оптимальный среди предложенных вариантов.

На размер доходности вклада оказывают влияние следующие критерии:

возможность частичного снятия / ;
размер комиссии за конвертацию средств – для валютных депозитов;
периодичность капитализации процентов. Самый высокий доход – у вкладов с ежедневной капитализацией.

5 точных депозитных калькуляторов

Наиболее точный результат покажет калькулятор на сайте того банка, куда вы кладете депозит. Высока вероятность, что при оформлении договора сотрудники используют этот же инструмент. Вам останется правильно ввести параметры, выбрать способ начисления процентов и учесть удержание налога.

Если вкладчик еще не определился с банком, то возможно воспользоваться одной из программ:

1. Калькулятор вклада инфопортала о банках. Сервис имеет несколько плюсов:

точность расчета;
учет налогообложения;
выбор периодичности капитализации;
вывод графика начисления процентов;
показ подходящих предложений разных банков.

5. Инвестиционный калькулятор Бизнес журнала с отображением динамики роста начисляемых процентов.

Если вы планируете открыть счёт, калькулятор поможет вам учесть все параметры и выбрать подходящий продукт. Перед тем, как разместить депозит в одном из московских банков, узнайте, каким будет доход от той или иной суммы. При самостоятельном вычислении можно запутаться или допустить ошибку. Чтобы узнать, сколько денег принесет вам ваше вложение, используйте калькулятор вкладов с капитализацией. Это быстрый и простой способ определить доходность депозита. Сервис Выберу.ру учитывает не только ставку, но и возможность пополнения счета и капитализации процентов. Программа расчета вкладов онлайн рассчитает доход за тот или иной планируемый период. Если планируется прибавление процентов к основной сумме вашего вложения, укажите это условие в калькуляторе вкладов. Раз в период накопленные средства будут добавлены к телу вклада, а следующий доход начисляется на большую сумму, чем вы вложили. Самостоятельное пополнение также позволит увеличить выгоду.

Калькулятор вкладов онлайн позволит не только рассчитать процент по вкладу, но и подобрать похожие среди предложений банков. Стандартные настройки системы учитывают только процентную ставку, начисляемую на основную сумму счета. Однако получить наибольшую прибыль можно только с высокой эффективной ставкой, которая рассчитывается с учетом капитализации и пополнений счета.

Вам не придется самим использовать формулы для того, чтобы осуществить расчет процентов по вкладу. Все, что требуется - ввести необходимые для расчета данные: размер вложения, срок и желаемую процентную ставку. Чтобы оценить доход с учетом эффективной ставки, перейдите на страницу «Банки» - «Депозиты» - «Калькулятор», отметьте галочками поля, соответствующие прибавке процентов и пополнению основной суммы депозита. Для этих параметров также потребуется указать предполагаемую сумму и период пополнения, а для капитализации - периодичность выплат.

Заполнив все поля, кликните «Рассчитать доходность» . Программа покажет, каким будет «тело» депозита, его доход за тот или иной срок вложения. Также в калькуляторе вы сможете выбрать две ставки - стандартную и эффективную. Вы появится график выплат на счет - файлы в формате PDF или Excel.

Чтобы узнать доход по интересующей вас программе вкладов онлайн, кликните на ссылку «Детальный расчет», доступной в карточке каждого продукта. Встроенный калькулятор учтет параметры, предлагаемые банком. Вы также можете перейти на страницу самой кредитной организации и воспользоваться предложенным там сервисом.

Понравилась статья? Поделитесь ей

Распечатать статью