Как оформить карту свобода от хоум кредит. Карта рассрочки «Хоум Кредит» — что это такое? Условия, оформление, отзывы Карта рассрочки хоум кредит банка страховка

Летом 2017 года на рынок вышла новая карта беспроцентной рассрочки от Home Credit Bank. Мы уже имеем 2 аналогичных предложения на рынке: карты от Киви-банка и от Совкомбанка. Пользующиеся к слову весьма хорошим спросом среди населения.

Многие кредитные организации осознают перспективность данного направления. И начинают готовиться к выпуску собственных карт рассрочек. Причем условия по новым продуктам становятся все лучше и лучше. Но не всегда. Так карта от Альфа-Банка « » стартовавшая весной 2018 года, предлагает весьма скромные условия рассрочки.

А вот Халва, наоборот, постепенно эволюционирует. Превращаясь из обычной кредитки в практически идеальный банковский продукт. Возможность использовать собственные средства на карте. Получать за покупки (например, 12% в магазинах Пятерочка или Перекресток). Процент на остаток собственных средств. И все это бесплатно.

Что же может предложить нового и особенного карта рассрочки от ХКБ (Хоум кредит банка или по простому от хомяка)?

Создатели нового продукта сразу заверили, что их карта будет намного успешнее и выгоднее, по сравнению с Халвой и Совестью. Они учли все недостатки конкурентов и взяли только самое лучшее.

Карта от Хомяка — заявка на победу?

Сразу же вспоминается персонажи из русских сказок.

Были у отца три сына. Старший умный был детина. Средний был и так и сяк. Младший вовсе был дурак.

К чему я это? Именно младший сын в итоге на коне, отхватил красавицу жену, стал царем и прочее-прочее.

Не знаю, получится ли у Home Credit стать лидером или это просто пиар-ход и продукт будет просто одним из подобных предложений на рынке.

Давайте разбираться.

В этой статье мы рассмотрим:

  • что представляет из себя карта рассрочки от Хоум Кредит;
  • что в ней нового по сравнению с конкурентами;
  • какие выгоды дает пластик;
  • особенности и скрытые условия;
  • на что обязательно нужно обратить внимание.

Итак, поехали…..

Основные тарифы и условия

На главной странице сайта банка видим следующую информацию:

  • карта бесплатная (выпуск и обслуживание);
  • срок рассрочки 3 месяца;
  • переплата за пользование заемными средствами — 0 (при условии погашения в срок);
  • 29,9% годовых в случае просрочки;
  • карту принимают в любых магазинах.

Звучит заманчиво. Но обычно все самое неприятное банк указывает в тарифах, оставляя на виду самое вкусное.

Карта рассрочки — это кредитка?

Довольно популярный вопрос. Многие до сих пор с трудом представляют функционал карт с функцией рассрочки. И чем они отличаются от обычных кредиток.

Давайте по порядку.

  1. Использование заемных средств по кредитной карте предполагает плату банку. Вы берете деньги в долг (наличными или покупаете товар в магазине) и банк начисляет проценты на сумму долга. Пока не погашен кредит полностью проценты капают.
  2. Высокая конкуренция и борьба за новых клиентов среди банков дало толчок новому виду кредитования — беспроцентный период. Здесь можно пользоваться бесплатно кредитными деньгами в течении определенного времени (от нескольких недель до нескольких месяцев). Нужно только к окончанию бесплатного периода полностью погасить долг перед банком. Одним из примеров — « » от Альфа банка. При длительных грейс-периодах банк также обязывает вносить некий минимальный платеж раз в месяц (обычно 5-10% от суммы долга). Если все делаете правильно, не пропускаете платежи и погашаете кредит полностью в срок — проценты платить не нужно. Обычно такие карты имеют плату за ежегодное обслуживание. От 500-1000 рублей до ……скажем так нескольких тысяч.
  3. Следующим (или параллельным) этапом битвы банков за клиентов стали карты рассрочки. Смысл использования очень похож на карты с беспроцентным периодом кредитования. Покупаете товар по карте, если вносите деньги в срок проценты не платите.

Отличия в следующем:

  • Обслуживание бесплатное. Не нужно платить банкам только за право (карту) пользоваться деньгами при необходимости. Карту рассрочки можно спокойно положить на полку. И использовать только в экстренных случаях.
  • Алгоритм выплаты долга. По кредиткам выплачивается каждый месяц весьма небольшой размер, а основная (практически вся) часть долга должна быть внесена к окончанию беспроцентно периода. А вот по картам рассрочки нам нужно дробить долг и вносить равными частями.

Получается, что по своим параметрам,

Карты рассрочки — это кредитные карты. Но с немного другими правилами предоставления заемных средств и алгоритмом погашения.

Как пользоваться картой?

Карта от Хоум Кредит дает возможность покупать товары в любых магазинах (в том числе и интернете) в рассрочку на 3 месяца. Сумма долга делится на 3 равных части и вам остается только погашать каждый месяц 1/3. Если все делать вовремя, никаких процентов за пользование кредитными средствами платить не придется.

Купили телевизор за 30 тысяч. Каждый месяц вы должны оплачивать по 10 тысяч рублей. Если в течении этого срока вы совершаете еще покупки, то к текущему ежемесячному платежу прибавляем треть от стоимости новых покупок.

Другой вопрос — а когда вносить платежи, чтобы не попасть на штрафные санкции?

У карты рассрочки есть 2 параметра: платежный и расчетный период.

Платежный период длится ровно месяц с момента оформления карты. Далее наступает расчетный период — 20 дней. Банк считает все ваши покупки за месяц и определяет сумму необходимого платежа. Вам дается 20 дней, чтобы внести деньги.

Например. Оформили карту 1 января. До 1 февраля длится платежный период. За месяц вы потратили 30 000 тысяч. Неважно когда. В начале месяца или 31 января. Все траты суммируются и делятся на 3. Ваш платеж составит 10 000 рублей. Вносить его нужно с 1 по 20 числа каждого месяца (расчетный период), начиная с 1 февраля.

Если в феврале вы потратили еще 30 тысяч, то к следующему расчетному периоду, минимальный платеж составит 20 000.

Возможности использования

Карту принимают абсолютно в любых магазинах. Это ее одно из главных отличий, не побоюсь этого слова — преимуществ, перед конкурентами (Халвой и Совестью).

Многие держатели данных карт жалуются на ограниченность магазинов-партнеров. Когда нужно предварительно перед покупкой узнать, а можно ли использовать карты в данной торговой сети.

Как итог, у многих карты рассрочки пылятся на полке. Расплачиваться ими негде.

Пластик от хомяка лишен такого неудобства. По сути, мы имеем обычную кредитную карту. А где ее использовать решаем только мы сами. Никаких ограничений и навязывание банком своих магазинов.

Хоум Кредит планирует тоже обзавестись магазинами-партнерами. За покупки будет даваться более длительная рассрочка. От 4 месяцев до года.

Но пока официального списка нет. Банк обещает в скором времени обнародовать перечень.

На сайта Home Credit появился первый список магазинов партнеров. Еще не очень большой. Но начало положено. Минимальный срок рассрочки — 3 месяца. Максимальный пока дают 10. По большинству предложений период беспроцентного пользования 4-6 месяцев.

Количество магазинов-партнеров увеличилось до 20 000.

Но в любом случае — минимальный период рассрочки в 3 месяца — это уже хорошо.

Для примера, у Совести и Халвы, на самые популярные магазины, рассрочка дается всего 1-2 месяца.

СМС-инфо и личный кабинет

Сервисы, в отличии от большинства кредитных организаций, пытающихся заработать дополнительную копеечку на предоставление смс услуг, полностью бесплатны.

Банк сам рассчитает сумму ежемесячного платежа. А смс-уведомления подскажут (напомнят) в какой период и сколько нужно внести денег. У вас будет почти 3 недели, чтобы спокойно погасить текущую задолженность.

Также вся эта информация доступна в личном кабинете.

Пополнение и снятие наличных

Обналичить деньги с карты не получится. Причем запрет стоит не только на кредитные, но и на собственные средства.

Пополнять карту можно бесплатно в «родных» банкоматах и кассах банка. Стягивать деньги через личный кабинет с других банков карта не умеет.

Есть еще несколько экзотических способа пополнения. Через собственный сервис «Мой кредит» (2 первых пополнения бесплатны) и через телефонное меню (но звонок не из Москвы будет платный).

Штрафные санкции

Я считаю, это самый важный пункт, на который следует обратить внимание в первую очередь. Бесплатная рассрочка — это конечно отлично. Но что будет, если не внести платеж вовремя?

Все мы живые люди, но у каждого может возникнуть форс-мажорные ситуации.

За просрочку Хоум Кредит начинает начислять проценты по ставке 29,9% годовых.

В тарифах банка прописано следующее.

Написано немного запутанно.

Смысл следующий.

Если не внести очередной платеж вовремя, то банк начисляет проценты за пользование кредитом с начала последнего платежного периода (месяца) и только на сумму не выплаченного долга.

Пример. В течении 3 месяцев по карте рассрочки вы должны отдать банку 30 000 рублей (по 10 тысяч). Первые 2 месяца платили исправно и точно в срок. В конце пропустили платеж. Именно за последний месяц банк начнет начислять вам проценты за пользование кредитом. И только на оставшуюся сумму долга. То есть не на 30 тысяч, а всего на 10 000.

Проценты капают до тех пор пока полностью не погасите просрочку.

Другие особенности

Кредитный лимит — от 10 до 300 000 рублей. Уровень устанавливается на усмотрение банка. При активном использовании карты, лимит будет повышаться.

Cash back — возврат части средств за покупки не предусмотрен. Ни за счет кредитных, ни за собственные.

Ограничения в использовании . Рассрочка не действует на операции не связанные с покупкой товаров (услуг), пополнение электронных кошельков, денежных переводов, покупкой лотерейных билетов, азартных игр.

Досрочные погашения . Вы вправе досрочно внести деньги. Никаких санкций в этом плане у банка нет. Не хотите платить 3 месяца — вносите необходимую сумму и сразу закрываете долг перед банком.

Как оформить карту

Для получения карты есть 2 варианта.

  1. Сделать онлайн-заказ на официальном сайте банка Home Credit. Оставляете свои контактные данные и в течении нескольких минут вам перезвонят.
  2. Непосредственно придти в отделении банка.

Для получения карты все равно нужно посетить банк. Но в случае отправки онлайн-заявки через сайт, вы сразу будете знать одобрили вам карту или нет. При положительном решение остается только выбрать удобное для вас отделение и забрать готовый пластик.

Обновлено. Карту могут доставить курьером на дом. Бесплатно.


При самостоятельном посещение банка для заказа карты, могут возникнуть определенные неудобства: потеря времени (стояние в очереди, ожидание пока менеджер оформит все документы и сделает запрос на одобрение), даже если вы полностью подходите под требования банка к заемщикам, есть риск того, что карту могут не одобрить.

Требования к заемщикам

Для оформления карты потребуется 2 документа:

  1. Паспорт.
  2. Второй документ удостоверяющий личность (права, СНИЛС, загранпаспорт).

Требования стандартные и весьма лояльные.

  1. Гражданство РФ.
  2. Местная прописка.
  3. Возраст 18 — 64 года.
  4. Наличие сотового и второго дополнительного номера телефона.
  5. Стаж на последнем месте работы от 3 месяцев.

Сравнение с Совестью и Халвой

Исходя из полученной информации уже можно вывести определенный вердикт.

А так ли хороша карта, как о ней говорят создатели продукта?

Проведем сравнение с основными (и пока единственными) конкурентами: Халвой и Совестью.

Карта Хоум Кредит Халва Совесть
Обслуживание бесплатно бесплатно бесплатно
Кредитный лимит до 300 тысяч до 300 тысяч до 350 тысяч
Снятие средств не предусмотрено только собственные не предусмотрено
Cash back нет 12% (за счет собственных средств) нет
СМС-инфо бесплатно бесплатно бесплатно
Покупки по карте в любых магазинах без ограничений в рассрочку в магазинах-партнерах / в любых магазинах за счет собственных средсвт магазины-партнеры
Минимальный период рассрочки 3 месяца 1 месяц 1 месяц
Максимальный период рассрочки 12 месяцев 12 месяцев 12 месяцев
Получение в офисе банка доставка курьером доставка курьером

Карточка рассрочки, выпущенная банком Home Credit летом 2017 года быстро завоевывает популярность, так как клиентам удобно расплачиваться за своим покупки в магазинах и оплачивать всевозможные услуги в рассрочку без процентов. Стоит отметить, что в ноябре 2018 года карта была переименована и получила название «Свобода». При этом тарифы были пересмотрены.

Акция! При оформлении карты до 31 декабря 2019 года рассрочка у всех партнеров - 10 месяцев! Успейте отправить заявку сейчас на сайте

Отзывы о карте Свобода Хоум Кредит банка, которые мы собрали для вас в данном разделе, найдены на просторах сети интернет (форумы, социальные сети, сервисы-отзовики). Отбирались наиболее развернутые отзывы клиентов. Мы с удовольствием опубликуем и ваше мнение. По мере поступления информации раздел с отзывами о карте рассрочки Хоум Кредит будет дополнен.

Напоминаем, что помимо данной карты существует «Халва» от Совкомбанка — halvacard.ru , и «Совесть» от Qiwi — sovest.ru . При выборе карты обязательно обратите внимание и на их предложения по рассрочке.

Карту Свобода уже успели оформить очень многие, поэтому в сети постоянно появляются отзывы довольных клиентов, но есть среди них некоторые, кого что-либо не устраивает. При этом банк продолжает работать над совершенствованием своих услуг и повышением удобства пользования.

Положительные отзывы пользователей

Для начала несколько отзывов в виде скриншотов с одного известного отзовика.



Отправить онлайн заявку на карту

Татьяна

Недавно мне попалась реклама неизвестной мне ранее карточки от Хоум Кредит, в которой обещали рассрочку без процентов в любых магазинах. Оформила, но воспользоваться еще не успела. Лимит ожидала немного больше, получила только 50 тысяч. Но на планируемые покупки этого будет достаточно. Уточнила в магазине бытовой техники, карту они принимают без проблем. Так что к новому году сделаю себе подарок – новый телевизор и напишу еще один отзыв о карте Свобода.

Наталья

Коллега на работе рассказала, как оформила себе карту «Халва» и периодически делает по ней покупки, не дожидаясь зарплаты. И что вышла аналогичная карта от Хоум Кредит, у нее якобы условия еще лучше. Я планировала брать дубленку, но как узнала, что платить можно картой в любых магазинах – решила, что лучше в рассрочку на 3 месяца. Сейчас плачу второй месяц, проблем нет. Банкоматов в городе много, с пополнением счета вопросов не возникает. Если вовремя не пополнить будут начислены проценты. Для меня это однозначно удобнее кредитки, у которой срок возврата без процентов всего 40 дней. Хочу еще Халву в Совкомбанке оформить, а от кредитки отказаться.


Карта рассрочки Совесть

  • Возможность снятия наличных и оплаты в любых магазинах
  • Возобновляемый лимит до 300 000 рублей
  • Период рассрочки на ваше усмотрение
  • Узнать больше

Оформить карту

Людмила

В данной ветке обсуждения кредиток разместите мой отзыв о карте рассрочки Свобода Хоум Кредит банка. Никогда ранее не пользовалась кредитками и решила начать с данной. Теперь использую для крупных в магазинах, где принимают к оплате безнал. Сыну на день рождения купила планшет, уже расплатилась. Таким образом улучшаю кредитную историю (как мне сказал менеджер банка) и со временем рассчитываю увеличить лимит (сейчас он 25 тыс. рублей), чтобы можно было делать более крупные покупки.

Сергей

После завершения ремонта в квартире нам приходится периодически делать крупные покупки, в особенности в магазинах бытовой техники. Стоит все это недешево, поэтому скопить нужную сумму удавалось с трудом. Отзывы клиентов о кредитной карте Свобода Хоум Кредит банка на известном портале по большей части положительные. Тоже решили получить. Заявку заполнили на официальном сайте, на следующий день карту забрали в офисе. Понравилось, что она бесплатная, годовое обслуживание тоже бесплатное. Даже если не понравится, ничего не потеряем, платить планируем вовремя.

Мария

У меня уже есть карта «Совесть», но пользуюсь ей редко, так как ведь город у нас небольшой и партнерских магазинов всего пара десятков. С карточкой от Хоме Кредита все оказалось значительно удобнее, так как покупать можно в любых магазинах, где принимаются безнал. Проблема только в том, что срок рассрочки по кредитной карте Свобода — всего 51 день. То есть ты просто берешь в долг деньги на полтора месяца без процентов.


Карта рассрочки Свобода

  • Карта принимается везде
  • Период рассрочки - до 12 месяцев
  • Для оформления нужен только паспорт
  • Узнать больше

Оформить карту

Николай

Много лет проработал в банковской сфере, поэтому всегда подходил к подобным продуктам с внимательностью (понимаю, что все не просто так). Когда на глаза попалась карта от банка Home Credit, и я изучил условия договора, был немного удивлен. Да, процент переплат при задержках выплаты немаленький из-за штрафа за каждый факт просрочки, но если платить в срок, все оказывается очень даже выгодно! Никакого другого не заметил, да и отзывы о карте Свобода от Хоум Кредит от знакомых положительные.

Любовь

Не ведитесь на обычные кредитные предложения! Сейчас появился продукт поинтереснее. Обратившись в банк, информацию подтвердили и в тот же день я забрала в офисе кредитную карту Свобода. На следующий день я уже с ее помощью купила желанный телефон и уже второй месяц за него спокойно расплачиваюсь без всяких процентов.

Анонимно

Всегда скептически относилась к кредиткам от разных банков, которые активно рекламируются по ТВ и многими другими способами, однако карточка Хоум Кредит мне чем-то запомнилась больше других. Теперь я в основном использую эту кредитку для текущих небольших покупок, но меня это очень устраивает, так как не нужно дожидаться зарплаты или тратить сбережения.

Напоминаем, что отправить заявку на карточку можно на https://www.homecredit.ru/wow/

Есть ли недовольные владельцы карт?

Карта Свобода не лишена недостатков по мнению некоторых пользователей. Руководство банка и отвечающий за это отдел работают над созданием оптимальных условий договора, но всего не предусмотришь. Для объективности предлагаем ознакомиться с негативными отзывами пользователей о карте рассрочки Хоум Кредит. Многим клиентам не нравится, что нельзя .

Виктор

Оформил кредитную карту Хоум Кредит «Свобода» и решил написать отзыв. Не понравилось отношение менеджера банка, хотя я заказывал онлайн, нужно было только договор подписать и получить. Девушка нехотя и немного грубо отвечала на мои вопросы и хотела скорее выпроводить. Прошу руководство банка обратить внимание. Карту в итоге выдали. Купил новый телефон в магазине-парнере. Платить по 2700 рублей 4 месяца, вполне для меня доступно, через месяц полностью все погашу. А покупать в обычных магазинах (не партнерах) смысла не вижу по данной карте, так как срок рассрочки — всего 51 день.


Карта рассрочки Халва

  • Принимается везде, одобряется 80% заявок
  • Низкий процент при просрочке
  • Лимит до 350 000 рублей и бесплатное обслуживание
  • Узнать больше

Оформить карту

Максим

Карточкой пользуюсь второй месяц, но заметил один существенный и неприятный недостаток – небольшое количество партнерских компаний. Я понимаю, что банк недавно начал работать в данном направлении, но срок в 3 месяца на крупные покупки меня не очень устраивает, а в магазинах партнеров предлагают не все, что мне бывает нужно. Увеличивайте срок хотя бы до 4-5 месяцев на все покупки! Судя по отзывам о карте Свобода Хоум Кредит, я не один такой. Прощу оформить Совесть и подключить опцию покупок во всех магазинах с рассрочкой на 3 месяца.

Анонимно

Во второй месяц просрочил платеж на неделю, так как денег просто не было. Теперь должен еще 780 рублей процентов помимо стоимости покупки! Так что нифига не беспроцентная рассрочка.

Эдуард

Не понимаю, почему при оформлении карты банк предъявляет столь суровые условия. Например, рекомендуется отказаться от других имеющихся кредиток, чтобы улучшить кредитную историю. Также если есть займы в других банках, можно и не получить одобрение от Хоум Кредита (мне удалось сделать это лишь со второго раза). В итоге карточку я использовал пару раз, но получить ее оказалось немного труднее, чем представлял.

Анонимно

Использую карточку рассрочки недавно, но заметила уже один неприятный для себя минус. Когда мне нужно было снять деньги со счета, сделать это в банкомате мне не удалось – выскочила ошибка. На горячей линии сказали, что снимать деньги нельзя. Для чего это сделано непонятно, но не очень удобно. Мне нужны наличные для возврата долга.

Заключение

Как видите, положительных отзывов о карте рассрочки Хоум Кредит банка больше, чем отрицательных, поэтому постепенно ее популярность только возрастает. Отзывы клиентов о Свободе говорят сами за себя! Удобно делать покупки, не дожидаясь зарплаты или других поступлений денежных средств. С этой кредиткой вы сможете покупать товары на выгодных условиях и без переплат, а недостатков у нее немного и все они не существенны если вы планируете соблюдать условия договора.

Заказать карту рассрочки Свобода


Здравствуйте, уважаемые читатели. Рад вновь приветствовать Вас на страницах своего блога.

Рынок банковских услуг не стоит на месте: постоянно появляются новые продукты, услуги и программы. Финансовые компании стараются удовлетворить требования клиентов, которые, к слову, становятся всё больше и жёстче.

Как Вы уже, наверное, знаете, в этом году банки стали предлагать потребителям новый продукт – карты рассрочки. Ещё совсем недавно известность в этой сфере имели два проекта – « » от Киви-Банка и « » от Совкомбанка. Продукты приобрели успех, и постепенно другие банки тоже начали осознавать перспективы данного рынка. Третьим банком, создавшим для своих клиентов новое предложение, стал «Home Credit», выпустивший свою карту рассрочки. О ней я сегодня и хочу Вам рассказать.

О банке

Вначале немного расскажу о самой компании, выпускающей карточку – вполне возможно, что название слышали далеко не все.

Впервые банк (тогда он носил название «Технополис») появился в 1990 году, а спустя 13 лет приобрёл свое нынешнее название. С 2002 года «Home Credit» входит в международную группу компаний PPF Group, имеющую представительства в нескольких десятках стран.


«Home Credit» активно работает с населением, привлекая вклады и выдавая разнообразные займы. Здесь всегда можно , получить карточку для ежедневных расчётов или же заказать карту рассрочки Хоум.

Сегодня «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (полное название) входит в ТОП-40 крупнейших банков страны, что позволяет ему практически без ограничений работать как с частными лицами, так и с государственными компаниями. Офисы «Хоум Кредит» есть во всех больших городах России.

Что за карта рассрочки «Home Credit»?

Словосочетание «карта рассрочки» до сих пор вызывает непонимание даже у «опытных» клиентов банков – о том, что собой представляет этот продукт и как он работает, знают далеко не все. Что же, мне несложно рассказать ещё раз:

Карта рассрочки – один из видов обычных кредитных карточек. Суть та же самая: банк выдаёт кредит, Вы тратите средства и потом погашаете долг, но только проценты, «накапавшие» за кредит, платит не сам клиент, а магазин, где была совершена покупка.

Таким образом, Вы, оформив карту рассрочки, заплатите за товар столько, сколько он стоит (и ни копейкой больше), однако фактический расчёт за товар или услугу «оттянете» на несколько недель.

Конечно, не все магазины желают платить банку «за клиента», однако многие торговые точки согласны пойти на небольшие траты, чтобы резко увеличить число посетителей.

Какие условия использования?

А вообще условия по кредитной карте рассрочки «Хоум Кредит» - следующие:

  • полностью бесплатное обслуживание (за выпуск тоже платить не придётся)
  • кредитный лимит – до 300 тысяч рублей (минимум – 10 тысяч)
  • беспроцентный период (времени, когда не начисляются проценты) – 3 месяца
  • выписки, СМС-информирование, Интернет-банк – бесплатно
  • ставка за пользование кредитом по окончании периода рассрочки – 29,9% годовых
  • возможность снятия наличных отсутствует

Как пользоваться?

В применении карта от «Хоум Кредит Банка» ничем не отличается от своих пластиковых собратьев. Если оплачиваете покупки в магазине – нужно вставить карту в ридер и ввести PIN-код (кстати, если собираетесь потратить меньше 1000 рублей, то можете просто приложить «пластик» и не вводить пин).

При приобретениях через Интернет нужно ввести все данные карты (включая CVV-код – те самые три цифры на стороне карты), дождаться SMS-сообщения и ввести цифры на открывшейся странице.

В связи с активным развитием платёжных технологий многие банки начали выпускать карты, которые можно «привязать» к телефону (посредством Apple Pay, Samsung Pay или Android Pay). Плохая новость для «гиков» современной техники – карта рассрочки от «Хоум Кредит Банка» (как, впрочем, и все другие карты этой компании) данную функцию не поддерживает.

Впрочем, даже несмотря на небольшой недостаток, предложение «Хоум Кредит Банка» вполне конкурентоспособное. А понять, лучше или хуже эта карточка по сравнению со своими конкурентами, нам поможет следующий раздел.

Есть ли преимущества?

Как я упоминал в начале статьи, на момент появления продукта «ХКФ-Банка» в России существовало две карты рассрочки «Халва» и «Совесть», и ещё одна (Tinkoff Platinum) похожа на наш сегодняшний продукт. С ними и будем сравнивать.

Карта «Хоум Кредит» «Совесть» «Халва» Tinkoff Platinum
Стоимость использования Бесплатно Бесплатно Бесплатно Бесплатно первый год, далее 590 руб
Cashback Не предусмотрен Не предусмотрен 1,5% (при оплате своими деньгами) до 30%
Где можно получить? В офисах банка (есть по всей России) Курьерская доставка (заказ карты через Интернет) Доставка курьером или лично в офисе Доставка на дом
Снятие средств Не предусмотрено Не предусмотрено Не предусмотрено

Любой банкомат
2,9% от суммы + 290 рублей

Кредитный лимит до 300 тысяч рублей до 300 тысяч рублей до 350 тысяч рублей до 300 тысяч рублей

В принципе, предложения примерно равны (по какому-то показателю выделяется одно, по какому-то – другое). Однако у карты рассрочки от «Хоум Кредит» есть одно важнейшее преимущество.

Чуть выше я говорил, что проценты за кредит платит магазин, а не держатель «пластика», и именно поэтому карты рассрочки работают только в определённых магазинах. К «Совести» и «Халве» это относится в полной мере – на сайтах банков есть списки партнёров, покупая у которых, Вы сможете пользоваться рассрочкой.

С этой же картой всё немного иначе.

Перечня магазинов, сотрудничающих с банком, по карте «Хоум Кредит» нет – рассрочка будет предоставлена при любой покупке.

Думаю, именно это обстоятельство склонит чашу весов в пользу предложения от «ХКФ-Банка» для многих потребителей. Продукт от Хоум Кредит банка «карта рассрочки 1000» от магазинов-партнёров не зависит – можно тратить деньги там, где захотите, и платить по частям при любой покупке.

Впрочем, здесь нельзя не сказать о том, что в некоторых торговых точках «Совесть» и «Халва» предлагают очень большую рассрочку – на 12 месяцев. Для карты же HomeCredit банка срок жёстко ограничен 3 месяцами (пока, позже банк обещает представить список магазинов-партнёров карты рассрочки «Хоум Кредит», за покупки в которых тоже можно будет расплачиваться в течение года).

Сколько нужно платить и когда?

Как и у других кредитных карт, условия использования предложения от «Хоум Финанс Банк» подразумевают возврат одолженных денег в срок - за нарушение этого пункта полагаются санкции.

Расчёт суммы платежа, который нужно осуществить в текущем месяце, очень прост. Поскольку для всех покупок пока действует один и тот же «бесплатный» период (3 месяца), то нужно суммировать все приобретения, сделанные при помощи карты, и разделить итог на 3. Полученная цифра – и есть та сумма, которую нужно заплатить.

Для наглядности пример : В январе Вы сделали 3 покупки при помощи карты – на суммы 20, 5 и 35 тысяч рублей (в сумме – 60 тысяч). Погасить долг нужно за 3 месяца (это максимум – иначе «попадёте» на проценты), а возвращать средства следует равными частями. Делим 60 тысяч на 3 и получаем 20 тысяч рублей – именно столько необходимо класть на карту в феврале, марте и апреле, чтобы не переплатить за покупки.

Какие последствия нарушения сроков?

Что касается последствий нарушения сроков, то они достаточно суровы и беспощадны. Даже если Вы опоздаете хотя бы на один день, то действие рассрочки прекратится, и на сумму долга будут начислены проценты. Ставка совсем немаленькая – 29,9% годовых, а если учесть, что считаться она будет с первого дня покупки, становится совсем грустно.

Именно поэтому старайтесь класть не в самый последний день, а чуть заранее – в таком случае задержки в проведении платежей не помешают Вам уложиться в срок. За несколько дней до очередного платежа на телефон придёт SMS-сообщение (а если установите приложение «Хоум Кредит» - ещё и push-уведомление) с информацией о последней дате внесения средств и размере требуемой суммы.

Как оформить карту?

Банки всячески стараются сделать процесс получения карточек менее обременительным для клиента. «Хоум Кредит» не стал идти против тренда, предлагая потребителям два способа оформления:

  • в офисе через менеджера
  • через Интернет

Если же захотите сходить в отделение, то рискуете отстоять очередь (офисов не так и много, в большинстве городов – 2-3 штуки) и столкнуться с некомпетентностью менеджеров.

Ещё один совет: заказывайте именную карту. Да, сначала Вы получите экземпляр без своих ФИО, однако при получении можно попросить оформить персональную карту. Конечно, она изготавливается дольше, но можно потерпеть несколько дней ради «пластика» с полноценным функционалом. Кстати, за эту услугу в «Хоум Кредит Банке» ничего платить не нужно.

Сроки одобрения карты минимальные – если пользуетесь Интернетом, то предварительное решение получите мгновенно. Банк сразу известит Вас о готовности, забрать договор и «пластик» Вы сможете в ближайшем отделении или представительстве.

Там же Вам расскажут, как активировать карту – сделать это можно либо через приложение, либо в офисе.

Если Вы желаете получить карту рассрочки от «Хоум Кредит Банка», то от Вас потребуется доказать своё соответствие требованиям компании. Кстати, вот и их список:

  • иметь российское гражданство
  • находиться в возрасте от 18 до 64 лет (по состоянию на дату оформления заявления)
  • иметь ПМЖ в том регионе, где производится оформление карточки
  • иметь рабочий и домашний телефонные номера (если дома нет стационарного, то допускается мобильный)
  • работать как минимум 3 месяца на последнем рабочем месте

Достаточно серьёзный и внушительный перечень, однако соответствовать ему не так сложно, как кажется.

Какие требования к заёмщикам?

Поскольку банк должен знать, с кем имеет дело, от заёмщика требуются документы. Совсем немного – всего два:

  • удостоверение личности (паспорт)
  • любой другой документ (водительское удостоверение, СНИЛС, загранпаспорт или что-то ещё)

Строго говоря, в правилах «Хоум Кредит Банка» прописано, что достаточно только паспорта. Однако шанс одобрения заявки в случае предоставления двух документов гораздо выше, поэтому не рекомендую этим пренебрегать.

Полезная карточка, с большими возможностями

Оценка: 5

Карточку "Рассрочка" от Хоум кредит банка я почти год назад получила. Условия у этой карточки понятные. Для любых покупок есть возможность оплатить товар равными частями в течение 3-х месяцев. А для тех магазинов, которые выступают партнерами Хоум кредит банка - сроки погашения задолженности больше. Причем, по каждому магазину сроки индивидуальные.
Лимит на карточке банк каждому клиенту устанавливает индивидуально. В личном кабинете в моем интернет-банке есть календарь погашений и я четко вижу, какую сумму нужно внести на карту, чтобы не допустить просрочек платежей по кредитам.

Карточка с выгодными условиями

Оценка: 5

Получил неэмбоссированную карту, то есть мое имя на ней не указано. Но эта карточка с чипом, поэтому без ввода пин-кода ею воспользоваться невозможно. Карточка работает исключительно в торговых сетях, наличку по ней снять невозможно.
Самый большой плюс этой карточки в том, что можно сделать любую покупку и погашать карточку потом в течение 3-х месяцев. Еще одна классная "фишка" этой карты - это наличие у Хоум кредит банка магазинов-партнеров. У них можно купить товары и рассрочить платежи по кредиту на гораздо больший срок. Лимит мне поставили почти 300 тысяч, так что многое могу себе позволить, не откладывая на потом.

Неплохо было познакомиться

Оценка: 5

Узнала о карте Рассрочка и мне захотелось попробовать. Это же классно, брать в рассрочку, не оплачивая процент. Причем, сама карта дается бесплатно, подключенный мобильный банк тоже бесплатный.
Карту дали с чипом - она защищена и дополнительно имеет технологию Pay Wave - бесконтактную, то есть. Карту выдают в офисе. Лучше подать заявку онлайн.

Погасить рассрочку можно было в течение 3-х месяцев, постепенно, равномерно отдавая долги. Я так и делала: переводила на данную карту со своей зарплатной. Я рассчиталась даже пораньше, такое возможно. Препятствий для этого не было.
Так что, хорошая карта. Однако, рассрочка дается на небольшую сумму. Мне так неудобно.

Отличная карта с бесплатным обслуживанием и выгодными условиями

Оценка: 5

Я пользуюсь картой Рассрочки, с ней рассрочку мне даёт банк после того, как я расплатилась в магазине за покупку. Стандартный срок - 3 месяца, но недавно я обнаружила на сайте информацию о партнёрах, у которых этот период может быть до года. Там длинный список, некоторые магазины - мои любимые.
Обслуживание карты, как и СМС-оповещения и интернет-банк, бесплатные. Это считаю еще одним огромным плюсом. На сайте есть очень важный и нужный календарь, в котором указаны суммы ежемесячных платежей.
Снять наличные просто невозможно - такой функции нет у карты, зато так как она принадлежит платёжной системе Visa, её принимают в любом интернет - и обычном магазине.

Понравилось, никакого процента за кредит

Оценка: 5

Хоум кредит Банк придумал замечательную карту, по которой не надо платить процент за кредит - карту Рассрочки. Сумму мне распределили равномерно по месяцам для расчета.
Жаль, что я воспользовалась картой всего лишь раз. Еще хочу такую же рассрочку. Очень выгодно получилось: не надо тратить время на оформление кредита в магазине, с меня не взяли ни копейки и еще СМС присылают бесплатные. А проценты платит магазин, потому что сейчас клиентов не так много.

Расплачиваюсь кредитными деньгами без процентов!

Оценка: 5

Карта Рассрочки - это намного лучше, чем кредит! Я оплачиваю покупки без процентов, то есть, не вкладывая свои деньги. Карта пластиковая, ее магазины с терминалами все берут.
Мне одобрили кредит небольшой - всего 5 тысяч. Полагаю, затем должны увеличить. Но я взяла деньги на 4 месяца и постепенно их погашаю. Процента нет!
Минус в том, что положить собственные деньги на карту не выгодно-банк тут же заберет их для погашения кредита. Информирует банк о моих денежных движениях СМС -сообщениями, денег за них не берут.

Самая лучшая из тех, что есть

Оценка: 4

Карта рассрочки от Хоум кредит банка, на мой взгляд, самая лучшая из тех существующих. Я взяла ее в офисе банка, но предупреждаю, что дают небольшую сумму, зато 0% годовых! Мне дали лимит 10 тысяч. Я тратила деньги в разных магазинах-партнерах.
Снимать наличность нельзя, да я и не собиралась. Рассрочку дали всего на 3 месяца. Каждый месяц погашаю по 3 тысячи. Если не успеваю, то процент-штраф не берут. Выгоднее, взять рассрочку и сразу оплатить крупную покупку и больше не тратить денег с нее, потому что положенные банк сначала тратит, а потом свои идут на расходы.

Бесплатное обслуживание, много магазинов-партнеров

Оценка: 4

Увидев рекламу и посчитав выгоду, отправился за картой, чтобы купить в рассрочку шубу. Я получил денег только 20 тысяч. Пришлось поступить иначе, но данные мне деньги расходовал у магазинов -партнеров, их много.
На карте не выгодно держать свою наличность - все оплачивать сначала кредитными. Рассчитываться пришлось всего 3 месяца, а не 12, как обещали, но в этом виноват магазин. Зато СМС-информирование по операциям по карте всегда получал бесплатно. Кроме того, 1 месяц я допустил просрочку, денег за это не взяли.

Самая выгодная рассрочка

Оценка: 5

Банк Home Credit стал 3-им по счету банком, который выпустил карту рассрочки, карта, анонсированная банком в конце лета 2017 года, выгодно отличается от карт Совесть и Халва. Главное отличие карты рассрочки ХКБ в том, что не нужно искать магазины-партнеры для совершения покупки. Покупку можно совершить в любом он-лайн или обычном магазине и в течение 3-х месяцев вернуть потраченную сумму на счет либо равными платежами, либо погасить досрочно. Если клиент не успеет расплатиться, то банк начислит 29,9% годовых на остаток долга.
Наличные с карты снимать нельзя, только безналичная оплата. Еще один плюс - бесплатный выпуск и обслуживание карты, лимит до 300 тыс. руб, бесплатное пополнение карты в банкоматах или через кассу банка. Карта рассрочки ХКБ стала настолько популярна, что к ней в последнее время присоединяется все больше и больше партнеров, у партнеров сроки рпогашения больше.
Самые известные партнеры ХКБ - аэрофлот (срок оплаты 4 мес.), магазины DNS и Ситилинк (6-4 месяца), Мебель Шатура (6 мес.) и другие, их можно найти на сайте банка. Карта изначально выпускается не именная, с чипом, но без возможности бесконтактных платежей и подключения к мобильному.

Пока довольна

Оценка: 5

Недавно оформила карту рассрочки от Банка ХК, условия карты мне показались очень выгодными. Она полностью бесплатна, банк не навязывает никаких страховок или оплаты за интернет-банк, во время действия рассрочки ХК не начисляет проценты. Но даже, если я не успею выплатить сумму за покупку за срок рассрочки, карта просто станет кредитной с довольно низкой процентной ставкой - 29,9%, далее платежи по ней можно будет совершать в размере 7% от суммы задолженности. Это никак не скажется на моей кредитной истории и не приведет к штрафным санкциям со стороны банка. Платежный лимит на карте возобновляемый, расчетный период определяется банком, если совершать покупки в начале расчетного периода, то до первого платежа будет около 50-ти дней, если в конце, то только 20.
Для оформления карты достаточно только паспорта, но лучше всё-таки предоставить второй документ, также банк редко одобряет карту с хорошим лимитом действующим клиентам банка у которых есть задолженность по кредиту или карте, ее лучше погасить. Выпускается карта в международной платежной системе Visa и ей можно оплатить покупку на только в РФ, но и за границей, срок рассрочки в этом случае составит 3 месяца.

Беспроцентная рассрочка – это один из любимейших кредитных продуктов населения. Банки откликаются на предпочтения клиентов и на смену неудобным рассрочкам на товары, приходят карты. Первой была «» от банка Киви, следом « » от Совкомбанка. Третье предложение получить «Карту Рассрочки» . Его пилотный проект стартовал в середине лета 2017 года, отстав от конкурентов на полгода.

Выпускается «Свобода» в одной форме: Visa Unembossed. Пластик не персонифицированный, выдается в отделении в день обращения, оснащен чипом, поддерживает технологию 3D Secure и функцию бесконтактных платежей payWave. Картой можно рассчитываться заграницей в торгово-сервисных предприятиях (ТСП), оснащенных терминалами, принимающими Visa. Доступный кредитный лимит до 300 000 рублей, а максимальная рассрочка 12 месяцев.

Еще позже на рынке появилась карта « » от Альфа-Банка (ее дебют был в марте 2018 года). Сейчас банк приостановил выдачу этой карты.

Теперь Хоум Кредит вынужден конкурировать с картами, которые уже завоевали популярность и с новым проектом. Это вынудило банк сделать свое предложение интереснее и выгоднее, чем у остальных. Но беспроцентная «Карта Рассрочки» не идеальна, у нее есть недостатки, которые нельзя выпускать из виду.

Беспроцентная рассрочка с картой Хоум Кредит Банка

Все карты беспроцентной рассрочки, и продукт Хоум Кредит Банка не исключение, работают по простому принципу. Клиент приобретет товар или оплачивает услугу по полной стоимости за счет кредитного лимита. У этой карты его размер от 10 000 до 300 000 рублей. Рассрочка действует на все операции на сумму от 0,03 рубля. Заемщику не приходится платить проценты по кредиту. А погашать рассрочку он будет равным частями в течение последующих нескольких месяцев, по этой карте от 3 до 12. В случае нарушения сроков уплаты, на потраченную сумму «Карта Рассрочки» станет кредитной со ставкой 29,8% годовых.

Функция снятия наличных с карты отключена, ею можно лишь расплачиваться офлайн и онлайн.

В отличие от предшественников Хоум Кредит Банк расширил возможности своих заемщиков. Если «Совесть» и «Халву» принимают для оплаты лишь Партнеры Банков, то «Картой Рассрочки» можно рассчитаться не только более чем в 20 000 магазинах, но и в остальных ТПС.

Период рассрочки зависит от того, где клиент будет совершать покупку:

  • 3 месяца при расчетах вне партнерской сети. Кроме операций, не связанных с оплатой товаров или услуг, а также кроме: денежных переводов, пополнения электронных кошельков, покупки лотерейных билетов, операций в казино и иных квази-кэш операциях;
  • от 3 до 12 месяцев у Партнеров.

Возможность беспроцентной рассрочки появилась благодарят тому, что все расходы финансируются либо магазином-Партнером, либо самим банком-кредитором. В последнем случае период рассрочки минимален и в Хоум Кредит Банке его можно сравнить с уже известным заемщикам грейс периодом.

Как вносить платежи по «Карте Рассрочки»

Самый оптимальный вариант погашения по «Карте Рассрочки» – это своевременное внесение рекомендованных платежей до окончания льготного периода. В таком случае клиент не потеряет возможность пользоваться беспроцентной рассрочкой.

Допустим карта оформлена 20 января, тогда расчетный период начинается 15 числа каждого месяца и длится 31 день до 14 числа следующего месяца. Предположим, что в течение года по «Карте Рассрочки» было куплено три товара: мебель, телевизор и кроссовки. Для того, чтобы не допустить просрочки и успешно пользоваться рассрочкой, задолженность перед банком следует вносить равными суммами.

Товар Место приобретения Дата покупки Стоимость товара, руб. Период рассрочки, месяцы Ежемесячный платеж, руб. Суммы ежемесячного рекомендованного платежа по рассрочке, руб. Переплата
Январь Февраль Март Апрель Май Июнь Июль Август Сентябрь Ноябрь Декабрь
1. Мебель у Партнера 20 февраля 30 000 10 3 000 3 000 3 000 3 000 3 000 3 000 3 000 3 000 3 000 3 000 3 000 0 рублей
2. Телевизор у Партнера 15 марта 15 000 6 2 500 2 500 2 500 2 500 2 500 2 500 2 500
3. Кроссовки вне партнерской сети 1 августа 4 500 3 1 500 1 500 1 500 1 500
ИТОГО: * * 49 500 3 000 5 500 5 500 5 500 5 500 5 500 7 000 4 500 4 500 3 000

Погасить сумму задолженности необходимо до окончания платежного периода, который длится 20 дней.

В нашем примере, с 15 числа каждого месяца по 5 число следующего месяца.

Выглядит это следующим образом:

Заемщик может погасить часть задолженности досрочно, но это не отменит его обязательства ежемесячно, до полного возврата долга, вносить минимальный платеж.

Но если финансовая ситуация заемщика не позволяет внести рекомендованный платеж в полном объеме, то банк оставляет клиенту возможность не «вылететь» в просрочку и не получить штраф. Достаточно внести минимальный платеж и тогда «Карта Рассрочки» станет обычной кредитной картой.

Размер обязательного минимального ежемесячного платежа по рассрочке равен 7% от размера долга. Также в него следует включить штрафы и всю сумму накопившейся просрочки, если таковые имелись. И плюс минимальный платеж по тратам, на которые не распространяется действие рассрочки.

В этом случае на оставшуюся сумму задолженности будут начислены проценты – 29,8% годовых, а следующие покупки по-прежнему можно приобретать в рассрочку под 0%.

Оплатив лишь минимальный взнос, заемщик не только избежит начисления штрафов, но и нарушение сроков платежа не отразится в его кредитной истории. Это плюс карты Хоум Кредит Банка в сравнении с конкурентами, у которых просрочка наступит, как только не поступит обязательный платеж по рассрочке в полном объеме.

Варианты погашения

Чтобы полноценно пользоваться «Картой Рассрочки» и не платить банку не только проценты, но и комиссии, следует выбирать бесплатные способы погашения:

  • кассы Хоум Кредит Банка;
  • система интернет-банк;
  • терминалы и банкоматы с функцией приема наличных;
  • в телефонном режиме через контакт-центр банка.

Платные варианты погашения:

  • банковский перевод;
  • переводом QIWI, Почтой России;
  • перевод с любой карты стороннего банка, через сайт Хоум Кредит Банка.

Просрочка по «Карте Рассрочки»

Если заемщик допустит просрочку при уплате минимального ежемесячного платежа, то в этом случае банк начислит штраф в размере 0,055% в день, но не свыше 20% годовых. Также кредитор вправе затребовать полное досрочное погашение всей задолженности. Нарушение же этого требования увеличит штрафную санкцию до 0,1% в день.

Партнеры «Карты Рассрочки»

Более 20 000 магазинов являются Партнерами Хоум Кредит Банка. Правда, за столь внушительной цифрой стоят не только крупные торговые сети, но и небольшие магазины в маленьких городах. Полный актуальный список со сроками рассрочки можно найти на сайте в Программе рассрочек .

Есть варианты рассрочки онлайн и в магазинах оффлайн по 13 категориям, среди которых:

  • Здоровье и красота;
  • Связь;
  • Одежда и обувь;
  • Мебель и ремонт;
  • Ювелирные изделия;
  • Бытовая техника.

Наиболее крупными Партнерами являются:

  • Аэрофлот с рассрочкой 4 месяца;
  • Lamoda – 6 месяцев;
  • OneTwoTrip Travel – 3 месяца;
  • Технопарк – 6 месяцев;
  • 123.ru – 3 месяца;
  • Pandora – 4 месяца.

К сожалению, среди Партнёров «Карты Рассрочки» нет Перекрестка, Эльдорадо, М.Видео и других популярных сетей. Совсем плохо представлены категории «Детских товаров» и «Страхование».

Дополнительные особенности использования карты

  1. Акции по «Карте Рассрочки».

Хоум Кредит Банк постоянно проводит акции для своих клиентов. Зачастую это очень выгодные предложения к праздникам (как прошедшая новогодняя акция со 100% кэшбэка за расчеты в кафе и ресторанах через Apple Pay или акция на новогодние покупки у некоторых Партнеров с 12 месяцами рассрочки).

Вот например, одна из популярных акций – это удлиненная рассрочка до 10 льготных периодов.

Действует она не везде, а лишь на оплату товаров у определенных Партнеров. Список которых можно найти в Правилах проведения акции .

  1. Карта подключается к Samsung Pay.

А также к Apple Pay.

  1. СМС-информирование бесплатное.

Есть минус. СМС-инфо не сообщает о возврате средств на картсчет. Также клиенту сообщают не обо всех пополнениях.

  1. Кредитор не требует оформления страховки.

  1. Клиенту, который активно пользуется картой, могут выпустить именной вариант и прислать его по почте или же предложить забрать пластик в отделении эмитента. Активацию можно провести через личный кабинет.
  2. При оплате коммунальных услуг могут возникнуть проблемы, так как в личном кабинете отображаются не все коммунальные организации. Сложности возникают у клиентов, проживающих в небольших городах РФ.
  3. Пользование личным кабинетом бесплатное. В нем отражаются операции по карте, есть возможность отследить суммы и даты предстоящих платежей.
  4. Заемщик не рискует переплатить лишнее.

  1. Есть возможность ограничить себя от нежелательного общения с коллекторами.
  1. Условия рассрочки могут измениться, и банк не обязан об этом уведомлять клиента.
  1. Программа банка может быть прекращена с предварительным уведомлением клиента.

Оформление «Карты Рассрочки» Хоум Кредит Банка

«Карту Рассрочки» выдают гражданам России в возрасте от 22 до 64 лет (на момент подписания договора). Требуется постоянная регистрация в регионе присутствия Хоум Кредит Банка, наличие дохода и трудоустройства в последние 3 месяца. При этом справок о заработной плате не потребуется. Для оформления нужен только паспорт гражданина России. Неработающим пенсионерам понадобится еще и пенсионное удостоверение.

Заявка подается в онлайн-режиме с сайта Банка Хоум Кредит или при посещении офиса. Ответ заявитель получает через 30 минут.

Первоначальный выпуск карты также, как и ее обслуживание бесплатные. Но если требуется перевыпуск по инициативе клиента, то он обойдется в 200 рублей.

Понравилась статья? Поделитесь ей
Распечатать статью
Наверх