Как не тратить накопленные деньги. Как откладывать деньги: пошаговая инструкция. Сколько откладывать денег

Здравствуйте, уважаемые читатели сайт. Умение копить деньги приносит удовлетворение от процесса. Накопления растут, и на душе становится спокойнее. Кредиты загоняют в психологическую ловушку необходимости отдавать. Поэтому опытные экономисты рационально пользуются финансами и живут безбедно. На сегодня известны несколько сотен эффективных способов, как экономить и копить деньги даже при небольших заработках.

На первом этапе попробуйте загрузить в голову установку, что деньги уже есть и количество их непременно растет. Далее приступайте к заработку финансов. Выбирайте деятельность по душе.

Грамотно начать экономить поможет графическое ведение бюджета. Регулярно анализируйте статьи доходов и расходов, научитесь вкладывать в собственное развитие.

Рецепт экономистов прост: «минимизируем расходы – оптимизируем доходы».

Метод учета расходов

Этап №1. Подготовка

Возьмите ручку и лист формата А4. Большими буквами напишите фразу «с этого дня я начинаю экономить» . Дату необходимо записать конкретным числом. Лист желательно разместить на самом видном месте у себя дома. На заднем обороте рекомендуется расписать поощрения и наказания за соблюдение финансовой дисциплины.

Этап №2. Разработка бюджета

Инструментами учета могут служить специализированные программы, либо обычный блокнот.

Определитесь со статьями расходов:

• коммунальные платежи;
• проезд;
• одежда;
• оплата счетов и кредитов;
• обслуживание квартиры, автомобиля;
• оплата курсов, обучения;
• медицинские расходы;
• развлечения;
• затраты на детей, родственников;
• расходы по уходу за телом.

Минимизация расходов позволяет экономить даже на еде.

В чем заключаются основные аспекты грамотного распределения финансов на продукты питания? Нередко семья закупается в супермаркетах, где маркетологи расставляют продукцию с целью максимальной продажи.

На эти уловки потребители активно клюют. В итоге приобретается не всегда полезная желудку пища или часть покупок автоматически отправляется в мусорное ведро. Причина банальна – истечение срока годности.

Поэтому дисциплина при покупке еды не менее важна, чем вложение денег в банк или выбор делового партнера в бизнесе.

Мелочей в природе не бывает, а детали нередко являются базовыми креплениями для мощного механизма. Покупайте еду в проверенных опытным путем торговых точках. В этом вопросе ищите баланс между ценой и качеством. Избавьте себя от приобретений продуктов в плане развлечения.

Вот неожиданный лайфхак: «Еда измеряется в калориях и полезных веществах» .

Когда потребитель оценивает лишь вкусовые качества, он совершает ошибку. Маркетологи производителей привлекают людей к своим товарам любыми способами. Они добавляют в состав ненатуральные ароматизаторы и добавки, которые фактически вызывают зависимость у человека. Один вдох данного запаха вновь и клиент, словно Рокки из мультфильма «Чип и Дейл», бежит к кассе и кричит: «Сыррр».

Никто не требует исключить из рациона продуктов питания, к которым лежит душа. Но следует отдавать отчет, что они относятся к разделу развлечения, а не еды. Акцент следует делать на кашах, овощах, фруктах, молочных продуктах. Внимательно следите за сроком годности и оптимальным количеством купленного гастрономического товара.

Можно разбивать группы продуктов питания по следующим характеристикам:

• для завтрака, обеда или ужина;
• по времени года;
• первой, второй и третьей необходимости;
• для взрослых, детей, пожилых людей;
• по калорийности, наличию витаминов.

Покупка еды для торжественного мероприятия, во время похода в ресторан, кафе или кино с пиццей, попкорном не является расходами в данной статье.

Поэтому их следует вписывать в графу развлечения. Анализом затрат рекомендуется заниматься в последний день месяца, а записи вести ежедневно. Со временем подсчет станет автоматическим и станет осуществляться на подсознании.

Коммунальные платежи и счета строгой необходимости (Интернет, телефон, оплата обучения) производятся в первую очередь.

В идеале они должны составлять не более 25% расходов. На еду также желательно тратить не более 25% от бюджета. Все остальные статьи расходов также составляют у опытных экономистов в районе 25%. Оставшаяся четверть распределяется на две части – вложение в себя, либо непредвиденные издержки – 15% и 10% – накопления.

Из расходов отлично убираются:

• кабельное телевидение, газеты и журналы;
• сигареты, алкоголь;
• гаджеты, цифровые устройства;
• такси;
• доставка;
• развлечения (кино, театр, кафе, рестораны, азартные игры, интим и т.д.);
• подарки, займы.

Грамотная экономия на продуктах питания позволяет по статистике стать в два раза обеспеченнее и здоровее. Подключайте логику и экспериментируйте разумно.

Определение экономической цели

Сложно экономить, когда не понимаешь ради чего эти массовые ограничения. Выбирайте перспективную цель для развития семьи, личности. Эксперты дают советы по финансовому росту, но они забывают, что человека мотивирует собственный интерес.

Пример цели! К примеру, «хочу зарабатывать на теннисе, играть в него и тренировать детей». Отличный вариант: копим на личный теннисный корт, формирование команды профессионалов, инфраструктуру и прочие издержки по данному объекту интереса.

В будущем цель, ради которой идут накопления, способна принести доход. Это не является обязательным фактором. Косвенная цель бывает важнее генеральной.

Домохозяйки нередко воспитывают сразу несколько крепких личностей. Среди них глава семьи – супруг, а также дети, которые в будущем способны обеспечить родных. Поэтому экономия денег идет не ради экономии . Финансы вкладываются точечно в образование, качественный отдых, приобретение недвижимости.

Цель оправдывает средства, но при этом не лишает человека свободы . Обязательно откладывайте на путешествия, крупные покупки, которые позволят выйти на новый уровень.

Из экономии на мелких вещах вырастает огромный шаг в светлое будущее. Сделайте его уже сегодня – откажитесь от затрат на вредные привычки и бесполезные приобретения.

Чтобы уменьшить коммунальные платежи, поставьте счетчики, но предварительно рассчитайте выгоду.

Старайтесь рационально пользоваться электричеством, горячей и холодной водой.

В любом вопросе, касающемся финансовой составляющей, изучайте законодательство, нормативы и проводите расчеты самостоятельно.

В идеале можно экономить на коммунальных платежах до 100% затрат ежемесячно первые месяцы. Когда процесс будет оптимизирован, то процент реально держать на планке 10-20% за период.

Не забывайте, что к расходам на содержание квартиры входят счета на специалистов, замену и ремонт оборудования, а также эксплуатация дополнительных устройств. На эти случаи необходимо закладывать в бюджет непредвиденные расходы.

На мобильном телефоне постоянно не хватает денег?

Смените тариф и посвятите время анализу ситуации. В идеале приобретать пакеты услуг , чтобы пользоваться смартфоном без ограничений, но платить определенную сумму.

Телефон обязан работать, как автомобиль. Он способен приносить дополнительный доход в семью, а не повышать расходную часть. В этом направлении лучше использовать Интернет, и даже телевидение. Смотреть желательно развивающие и полезные программы.

Домохозяйки не приобретают дорогие продукты питания, игнорируют вредные газированные напитки, нарезки, закуски.

Холостяки в этом плане способны «спустить» весь доход на еду, но супруга способна заставить себя и родного мужчину отказаться от чревоугодия в его пользу. Спустя годы они благодарят любимую жену за столь тщательный контроль. Муж в свою очередь напоминает жене, что качественная еда не стоит дешево.

Составляйте меню на всю неделю , подготовьте мясо для жарки, распределите гарнир. Не забудьте докупить соду, муку, яйца для приготовления блюд.

Если вы не умеете выпекать хлеб самостоятельно, то назначьте ответственного менеджера из членов семьи за его ежедневное пребывание на столе. Сразу дайте ему деньги на месяц или минимум неделю, а дальше контролируйте исполнение задания. Нередко бюджет рассыпается в семьях из-за хлеба.

Оптимизируйте траты при воспитании сына, но не экономьте на дочери.

Девушка с детства должна быть готова к обеспеченной и счастливой жизни в кругу ответственной семьи.

С маленькими детьми затраты растут, но и в этих вопросах помогают экономить специализированные женские форумы . Только не стоит сидеть в них часами, выбирайте полезную информацию и мгновенно реализовывайте постулаты на практике.

Экономия начинается с дисциплины .

Попробуйте отказать себе в чем-то откровенно неполезном. Будьте внимательны при тратах. Держите деньги на нескольких счетах, чтобы в случае провала на одном из флангов, генеральная цель не пострадала.

В 2019 году несложно анализировать состояние счетов с помощью финансовых инструментов на сайтах банков. Владельцам мобильного банка проще установить специализированное приложение , которое позволит буквально по дням распределить траты с личных карт.

У домохозяйки есть свободное время, чтобы научиться финансовой грамотности.

Во время досуга читайте специализированные книги , а не бессмысленные мыльные оперы и детективы.

Учитесь на своих ошибках, тогда собирать деньги по соседям не придется. Исправляйте недочеты уже по ходу текущего периода. Закрывайте статьи расходов, которые превысили план за счет дополнительных доходов.

Основные правила домохозяйки , которые позволят грамотно планировать бюджет:

• покупайте столько продуктов – сколько съедите до истечения срока хранения;
• экономьте на количестве, но не на качестве;
• помогайте мужу пополнять доходную часть;
• реагируйте на логичные распродажи, но не на маркетинговые уловки;
• планируйте и анализируйте, но без фанатизма;
• приобретайте оптом;
• покупайте еду сытыми;
• относитесь бережно к бытовым вещам и одежде;
• не забывайте про отдых, увлечения и обучение.

Рядовой домохозяйке при небольшой зарплате с помощью среднего дохода супруга удается откладывать ежемесячно приемлемые деньги . Когда в семье работает один человек сделать это чуть сложнее.

Методика учета расходов и доходов нормализует отношения в парах. В кризис эксперименты с экономией денег приглянулись многим, и сейчас рациональное отношение к финансам активно практикуется социумом.

Не стоит рассчитывать на огромные накопления в самые первые месяцы осознанной экономии.

Бывалые хозяйки способны максимально выжимать плюсы из данного процесса.

Рекомендации от опытной леди приводятся в следующем разделе. Они научат экономии на более высоком уровне, подключайтесь к нашей беседе и записывайте основные моменты. Каждый осознанный день приблизит к высочайшему мастерству в сфере накоплений и финансовой грамотности.

Как экономить семейный бюджет: практика опытной хозяйки

Эффективная экономия семейного бюджета начинается с формирования группы единомышленников.

Даже младшие ее участники обязаны быть в курсе текущих задач. На семейном совете необходимо сообщить каждому, что его прихоти будут тщательно анализироваться перед реализацией. Спонтанно можно тратить только деньги, заложенные на развлечения.

Перед посещением супермаркета опытная хозяйка составляет детальный список продуктов и выходит за его рамки не более чем на один-два пункта. Это происходит в виде эксперимента, чтобы сравнить качество или соотношение цен и состава продукта питания. У нее имеется группа подруг, вместе с ними выгодно покупать оптом.

Мужчина также вправе брать на себя обязательства главы финансового холдинга семьи, если у него есть на это время.

Грамотно экономить деньги в семье способны все ее члены, но качественнее протекает процесс, в котором есть лидер с конкретными правами и обязанностями.

Он проверяет, чтобы в супермаркет не ходили голодными и мониторит выгодные варианты со скидками.

Хозяйка со стажем не позволит супругу взять кредит с высоким процентом. Она знает, где можно сэкономить, на чем реально заработать, а также ведет анализ соотношения доходов и расходов.

Основные способы экономии:

1. наличие семейного совета по любому крупному приобретению, поиску работы;
2. превращение хобби члена семьи в доход;
3. продажа вещей через Интернет;
4. дополнительный заработок;
5. оптимизация основных расходов.

Чтобы нагляднее рассмотреть сравнение доходов и расходов представим пример анализа на практике.

Обычная таблица опытной хозяйки:

Доходы	Расходы
Заработная плата	Коммунальные платежи
Подработка	Продукты питания
Монетизация хобби	Одежда
Продажа вещей	Оплата услуг
Проценты от вклада в банке	Транспортные расходы

Число строк и статьи доходов и расходов носят индивидуальный характер.

Важно , чтобы разумная экономия позволила реализовать возможность оставлять 10-15% от доходной части в конце месяца.

Тогда эти средства образуют некий резервный фонд или сформируют бюджет на приобретение генеральной цели. В каждой семье есть идея или миссия, после ее выполнения легче терпеть ограничения или лишения на очередном этапе экономии.

Бытовая техника, продукты, обучение, медицина

Бытовая техника

Солидные деньги уходят на приобретение бытовой техники.

Соблюдайте правила десяти предполагаемых продавцов.

Сравните цены на «Алиэкспресс», «МВидео», «Эльдорадо», затем в магазинах недалеко от дома. Поищите варианты с нераскрученными брендами в Интернете, обратитесь в «Секонд Хэнд», на «Авито», «Юлу». После анализа стоимости почитайте отзывы о качестве. В итоге на семейном совете примите решение о покупке.

Продукты

Покупайте рыбу, курицу и мясо с учетом того, как осуществлялась заморозка продуктов. Часто происходит так, что лед способен составлять минимум треть веса от готового к приготовлению продукта.

Обращайте пристальное внимание на срок годности.

Можно рискнуть и купить еду с минимальным периодом до его истечения, но при условии моментального потребления и отличной скидки на продукцию.

О еде мы уже говорили, но обратимся к ее участию в нашей деловой жизни. На обеде лучше всего питаться собственной пищей, принесенной из дома в контейнерах.

Если данной возможности нет, то выгодно питаться в кафе с выгодными ценами на ланч, при этом завтракать и ужинать в кругу семьи. Приготовить одно блюдо на всех членов семьи всегда выгоднее, чем кормить каждого по отдельности.

Обучение

На продуктах в итоге экономить реально, но как ограничить себя при обучении.

В Интернете немало бесплатных курсов, качественных электронных книг. Есть активные группы по интересам, поэтому найти курсы повышения квалификации за небольшие деньги, но отличного уровня, несложно.

21 век раскрывает шикарные перспективы для целеустремленных людей, а ленивые и неуверенные в себе граждане «попадают» на лишнюю «копеечку».

Медицина

Чтобы распределять расходы на медицинские услуги грамотно, стоит уяснить несколько общих базисов.

Срочные и уникальные проблемы со здоровьем лечатся за границей или в частных клиниках.

Все остальное легко проходит с участием опытных врачей бесплатных поликлиник, которые работают после предъявления полиса. Даже в рядовых больницах уже внедряется электронная запись. На большинство специалистов несложно отыскать рецензии и отзывы в Интернете.

Методика и система

У опытных хозяек жесткая экономия включается только в случае нехватки доходов.

Поэтому женщина, активно участвует в поиске работы членам семьи, а также себе подбирает места для подработки.

Нередко режим накопления направляется на реализацию самого талантливого родственника . В этом случае риск тоже должен оправдываться. Не каждый спортсмен или артист становится звездой мирового уровня.

Если у бывалой в плане успешного накопления денег супруги есть план по увеличению доходной части и минимизации расходов, она представляет его на семейном консилиуме . После одобрения старших и готовности младших к активным действиям разрабатывается список мероприятий и задач для каждого члена семьи. Контроль осуществляет ответственное за финансовую составляющую лицо.

Рассмотрим основные методы экономии денег в 21-м веке.

Метод 1. Не приобретайте продукции известных марок, брендов, компаний

Причина высокой стоимости их товара банальна. Они тратят огромные средства на рекламу, а качественный товар этого не требует. Он расходится массово за счет «сарафанного радио» , но и ему без проверки доверять не стоит.

Метод 2. Старайтесь покупать средние и мелкие товары наличными

Мозг не воспринимает электронные деньги , человек принимает их за баллы или очки.

Когда он прощается с реальными бумажками, то осознает факт сложности их зарабатывания. Как минимум важно изучить чек после похода в супермаркет и сравнить предполагаемые траты с фактической потерей денег.

Метод 3. Следите за комиссией при переводах и оплатах

При переводах между счетами в банках или при использовании электронных кошельков комиссия «сжирает» до 20% заработка .

Основная задача – минимизировать данную статью расходов, при этом не потерять во времени, а также избежать риска потери денег.

Во время покупок реально использовать компании, где система приобретения товара предусматривает отсутствие комиссии, но прописывает функцию возврата части денег. Называется этот термин – кэшбэк . Но не реагируйте на его наличие, нередко скидка, кэшбэк, акции приносят выгоду только продавцам.

Метод 4. Желательно разобраться в Интернет-магазинах

Время выгодных цен в Интернет-магазинах постепенно отступает, но зато растет качество товара и сервиса. Покупатель, не выходя из дома, получает необходимую продукцию. Он экономит время, силы, нервы.

В данном случае необходимо быть уверенным в Интернет-магазине , поэтому предварительно нужно протестировать его на мелких покупках, изучить отзывы реальных покупателей, сделать несколько звонков на «горячую линию».

Метод 5. Усильте коммуникабельность

Старайтесь общаться с продавцами на рынке.

Они легко идут на уступки рано утром, особенно самому первому покупателю. Вечером также реально получить солидную скидку, ведь остатки товара выгоднее продать, чем возвращать на склад.

Коммуницируйте с соседями . Они способны отдать в аренду необходимую вещь, на которую в магазине уйдет в десятки раз больше. Соседи знают новые выгодные торговые точки, они могут подсказать о выходе качественной продукции неизвестной марки.

Еще несколько советов бывалой хозяйки:

• старайтесь решать проблемы самостоятельно – автомобиль, одежда, квартира (ремонт);
• научитесь планированию и контролю;
• организуйте процесс заработка внутри семьи ответственно;
• мотивируйте каждого члена семьи «кнутом и пряником»;
• держите концентрацию и внимание на генеральных целях.

Существует несколько проверенных методов, как копить деньги и оставаться при этом счастливым человеком. Всего пару месяцев практики и автоматически на счету остается гораздо больше финансов, чем раньше.

Начинайте стандартно с определения цели накопления денег.

Деньги зачастую являются атрибутами на пути к ее реализации. Запомните, что схема: «Деньги ради денег» не работает.

Когда человек мечтает о получении определенной суммы денег, но не знает, на что конкретно они необходимы, то после получения тратит все финансы бездумно и способен нажить больше проблем, чем получить удовлетворение от реализации мнимой мечты.

Внезапно начать копить деньги также не выйдет, важно составить план и разбить его на этапы, задачи, мероприятия.

Уже через неделю придется принять факт отказа от большинства ненужных покупок, иначе накоплению придет конец.

Если вы не рискнете отказаться от развлечений, таких как букмекерская контора, то можно «на берегу» принять решение вкладывать в хобби не более 10% от дохода в месяц, а выигрыш моментально откладывать в резервный фонд. Желательно не отвлекаться на азартные игры, а постоянно развивать дополнительные навыки.

При этом придумайте себе поощрения после успешного достижения задач по накоплению.

Если вы сохранили более 10% денег от дохода, то смело отправляйтесь в кафе, сауну, кино, бассейн или откладывайте профит на летний отдых в зарубежной стране. Рекомендуется не тратить резервный фонд , ведь жизнь способна преподносить неприятные сюрпризы, которые требуют немедленных вложений.

В первую очередь, откажитесь от вредных привычек, они отнимают немало энергии и денег.

Во вторую, минимизируйте количество финансов на банковской карте, которую ежедневно используете для покупок и не носите много наличных в кошельке. Счета первой необходимости оплатите сразу после получения основного вида заработка.

Старайтесь не распускать слух, что активно копите деньги.

Методы «плюс 50» и «50-30-20»

Способ «плюс 50»

В Интернете несложно найти проверенный многими эффективный метод накопления. Он достаточно прост. Выполняйте его дисциплинированно в течение года и накопите 60 тысяч рублей, евро, долларов: смотря в какой валюте вам удобнее копить.

Популярным методом «плюс 50» человек развивает в себе необходимые качества для успешного накопления. Дисциплина, ответственность, осознанность, внимательность и любопытство – неполный список «прокаченных» навыков для начинающего экономиста.

Вот как просто выглядит таблица поступательных шагов данного метода:

Каждый новый период откладывайте на 50 рублей, евро, долларов больше , чем в предыдущую неделю.

В идеале правильно будет добавить в таблицу третий столбик, где указана сумма, которая уже накоплена. Обращать на нее пристальное внимание не рекомендуется, чтобы не принять решение закинуть деньги по итогам двух недель или месяца, тут важна дисциплина. Попросите самого ответственного человека в семье контролировать реализацию вами данного метода.

Принцип методики заключается в постепенном привыкании к режиму накопления.

Понемногу психологически человек свыкается к необходимости сохранения части финансов к концу недели. Через год метод «плюс 50» лучше заменить системой «плюс 100».

Отзывы людей , практикующих эти способы экономии, поражают: «я приобрел машинку, чтобы стричься самостоятельно», «отказался от туалетной бумаги, подмываюсь в душе», «ужинаю на дегустациях в супермаркете», «переехал к родителям – зарабатываю на аренде собственной квартиры и помогаю им на даче, осенью будет отличный урожай – сэкономлю на покупке овощей и фруктов».

Способ «50-30-20»

Еще один надежный метод накопления, чтобы в копилке осталась значительная часть дохода, способ «50-30-20» . Для начала выйдете на стабильный уровень дохода, а затем приступайте к внедрению данного метода в жизнь.

Принцип! Разделите общий семейный доход на три корзины: 50% – расходы первой необходимости, 30% – желаемые покупки, но необязательные затраты, 20% – накопительная часть.

Психология человека заключается в желании потратить все и сразу, но в итоге на руках остается лишь 30% от дохода на месяц. Ведь первичные расходы желательно оплатить сразу, также эффективно отложить накопительную часть в резервный фонд моментально и закрыть его на ключ.

Методика похожа на экономию по системе плюс 50, только в этом случае человек учится жить на 30% от дохода.

Стоит ли копить

Возникает вопрос, стоит ли экономить при отсутствии достойной заработной платы.

Нередко, именно умение копить маленькие деньги мотивировали человека зарабатывать больше.

Обучение в итоге осуществлялось на часть средств из резервного фонда, который логично опустошить на половину в конце года, когда дело достойно своих затрат. Любая система, стратегия или тактика полезна человеку, ведь она обучает его дисциплине.

Принципы «плюс 50» и «50-30-20» выглядят немного жестко, но есть рекомендации проще.

Зачем работать над снижением расходов , когда целесообразнее увеличить доходную часть.

Откажитесь от просмотра телевизора и отдыхайте активно. Выбирайте заполнение свободного времени наработке новых навыков, получению свежих эмоций, монетизации увлечений. Контролируйте доходную и расходную часть в сбербанке онлайн.

Устройте конкурс среди членов семьи, «кто быстрее накопит 10 тысяч рублей», при этом доходную часть разделите одинаково между всеми совершеннолетними представителями ячейки общества.

Сегодня техника позволяет грамотно автоматизировать процессы накопления, существуют приложения, которые научат копить с нуля. Они базируются на автоначислениях с помощью специальной карты или счета для сбережений.

Успешная жизнь экономного человека

Теперь мы знаем, как научить себя экономить деньги и копить на счастливое будущее. Вот только большинство людей, которые ограничивают себя в чем-то, выглядят несчастно.

Попытайтесь сломать энергетику зависимости в подсознании. На самом деле экономия выводит человека на новый уровень жизни. Для начала определитесь, в чем копить деньги. 2019 год открывает тысячи активов для накоплений.

Важно! Откладывать деньги под подушку дома не всегда эффективно, инфляция «пожирает» финансы не хуже пылесоса.

Поэтому инвестируем накопительную часть в ювелирную продукцию, золото, недвижимость, акции проверенных компаний, ценные бумаги . Несложно открыть личное дело, при этом желательно минимизировать риски, если стартап «не обкатан». Вклад в банке наиболее простой способ накопления.

Важно определиться, на какой банковской карте лучше копить деньги. Это точно не кредитная карта, но и не все дебетовые подойдут.

Выгоду не всегда просто рассчитать, даже опытные финансисты не ожидали повышения курса доллара почти в два раза 5 лет тому назад. Валютный счет позволил тогда накопить плюс 80% к своему доходу без ограничений, только за счет грамотного выбора счета, пусть и с гораздо меньшим процентом.

Личный опыт подсказывает, что наиболее выгодным станет зарплатная карта с ежемесячным пополнением в виде аванса или официальной части дохода.

Причем следить за ее балансом не стоит, просто примите решение, что эти деньги можно взять лишь для крупного дела (отдых, обучение, семейные мероприятия).

Когда человек знает, на что он расходует деньги, то становится счастлив. Любая качественная процедура не выносит слов «быстро» и «легко».

Примите за правило – на первом этапе будет настолько сложно , что слезы потекут из глаз.

Тогда через несколько месяцев у вас не будет вопроса – зачем вы это делали, когда накопленные деньги помогут обрести свободу от кредитов при крупной покупке.

Нет больше терминов «хочу», «надо» или «не умею». Учитесь, экспериментируйте и анализируйте . Лучше потратить один год на эффективную постройку качественного здания, чем постоянно жить в страхе, что дом рухнет и развалится.

Непредвиденные обстоятельства тем, кто копит и экономит деньги, – не страшны, они дают им шанс оторваться на несколько шагов вперед, от тех, кто живет бессистемно.

Способы накопления предусматривают нюансы ведения бюджета:

• расставьте дома все по системе «фен шуй» это добавит уверенности в успехе;
• слушайте мантры на богатство и читайте аффирмации;
• определитесь, в какой валюте станете копить;
• расставляйте приоритеты, делайте шаги назад, но только обдуманно;
• вкладывайте выгодно;
• помогайте бизнесменам или откройте собственное дело;
• принимайте важные финансовые решения во время путешествий;
• храните деньги в рублях, в евро, в долларах;
• не оставайтесь без работы больше двух недель.

Когда в баклажке слышен плеск финансовой удачи, мобильное приложение производит автоматические отчисления себе на безбедную будущую жизнь, то и настроение улучшается.

Не все бедные питаются неправильно, среди них есть абсолютно здоровые люди. Причина лишь в умении отказаться от богатства мысленно, но при этом стремиться к нему небольшими шагами.

Важно! Заключительный этап накопления денег состоит в том, чтобы заставить себя эти финансы потратить.

Человек нередко впадает в крайности, сначала он не желает копить в принципе, а потом только и делает, что экономит и преумножает. Привычка копить становится реальной обузой, и счастье обходит этих персонажей стороной.

Как научиться откладывать деньги при скромных доходах

Чтобы откладывать деньги даже при небольшой зарплате, следует поставить себе цель в дальнейшем использовать накопленную сумму для увеличения дохода.

Пусть это будут курсы повышения разряда или обучение иной специальности. Если не желаете развиваться в деловом плане, то можно накопить на отдых или небольшое приключение.

Холостяки тратят эту сэкономленную часть на свадьбу и через пару лет уже находят в себе силы увеличить доход в 5-10 раз. Супруга способна мотивировать экономить и зарабатывать больше.

В итоге, чтобы накопить на серьезную покупку, достаточно начать откладывать деньги в размере всего 10% от зарплаты.

Только делать это регулярно и не тратить финансы из копилки, до тех пор, пока там не образуется необходимая сумма. Немало миллиардеров начинали копить с монеток, которые накапливались в кошельке. Затем инвестировали их в успешный проект и развивали его.

В голове обязательно должна быть схема увеличения доходной части , иначе структура не выдержит первого серьезного давления. Нельзя занимать деньги и брать в долг, забудьте про слова «кредит» и «ломбард». Хотя продать ненужные вещи на авито, если первое время не хватит на срочные расходы, вполне доступный способ выживания.

Вопрос: сколько нужно откладывать денег с зарплаты? Даже, если доход составляет минимальный размер, то реально отложить тысячу рублей ежемесячно. При этом закрыть требуется первую ступень иерархии Маслоу в виде безопасного места жительства и еды.

Женщине экономить удается проще, чем мужчине, об этом говорит статистика. Но если сидишь в декрете, то рассчитывать больше приходится на супруга и родственников, чем на государство. Первое время работающим девушкам помогает их компания.

Накладывать на себя руки при маленьком доходе не стоит, но оставлять так дальше нельзя. Ищите более достойные варианты заработка и не теряйте оптимизма. Если отбросить лень и уныние, то реально свернуть горы.

Важно! Первая стадия любого начинания в сфере финансов – обучение экономичности и методикам накопления. Научитесь считать деньги, и они буквально станут прилипать к вашим рукам.

Проще начинать откладывать в процентах от доходной части. Но некоторые экономисты устанавливают фиксированную сумму на первый период, далее ее увеличивают в определенной пропорции.

Главное процесс не останавливать и продолжать его улучшать в плане роста денег в копилке, а не собственной зоны комфорта. Старайтесь сначала отложить, а потом уже потратить, но предварительно зарабатывайте на максимуме.

Секрет накопления денег кроется в умении планировать .

На собрании членов семьи проголосуйте за проект «копим совместно» и при единогласном решении «за» приступайте к активным действиям. Анализируйте расходы предыдущего месяца совместно, этот процесс реально превратить в игру, давая задания на следующий период.

Примеры игровых заданий:

• кто разработает схему экономии на коммунальных платежах – бонусом поход в кино;
• кто грамотно организует покупки в супермаркете – тому приз «курица гриль»;
• лучший «трудоголик» месяца получит подарок – он не моет посуду целую неделю;
• придумал семейное занятие для всей семьи, приносящее доход – назначен директором;
• в конверты можно положить небольшие суммы денег за активность в процессе экономии.

Всегда тратьте на нужды первой необходимости половину дохода , а уже далее считайте на чем сэкономить.

Когда счета и проблемы погашены, то на душе становится проще и зарабатывать приятнее. Не давите друг на друга без лишней надобности, особенно на тех, кто реально старается. Но придумайте наказание за лень и попытки уйти от ответственности за состояние семейного бюджета.

Существуют эффектные способы наказания:

• оставить супруга «без сладкого».
• жену без посещения салонов красоты и просмотра сериалов.
• полностью отказаться от алкоголя.
• запретить хобби, не приносящие доход в семью.
• лишить внимания.

Теперь разберем вопросы:

1. Сколько денег откладывать в месяц, если работает только один член семьи? Все равно те же 10% и стараться ему всячески помогать.
2. В какой день недели лучше оплатить счета? Вечером в пятницу вместо злоупотребления горячительными напитками приятнее собраться в узком семейном кругу, погасить задолженности и отметить это активной игрой, позволяющей развивать финансовую грамотность.

Не возникает вопроса, почему стоит откладывать деньги. Тем самым человек вынуждает себя экономить на вредных привычках, отказ от них зачастую улучшает его здоровье и мотивирует приобретать дополнительные навыки.

Создайте себя нового и улучшенного, благодаря необходимости экономить . Если у вас не получается копить, то можно забыть об успешной и счастливой жизни. Отсутствие денег – это не приговор, а вот отсутствие желания жить и развиваться – серьезная проблема.

Знакомая фраза – «у них горят глаза». Когда у вас появится искреннее желание получить что-то конкретное, то накопить удастся за короткий срок.

Представляйте себя владельцем новой квартиры, машины, путешествия. Увлекайтесь процессом подготовки к обладанию этим. Подбирайте макеты интерьера для недвижимости, пройдите тест-драйв на машине мечты, изучайте объект отдыха за границей.

Эксперты утверждают , что большую сумму денег люди зарабатывают на автомате , когда цель становится осязаемой, а эмоции от ее достижения уже сформированы в душе.

Известны пять основных советов экспертов по быстрому накоплению денег:

1. искренне захотеть чего-то;
2. построить план достижения;
3. забыть про ограничения текущего момента;
4. двигаться поступательно в геометрической прогрессии;
5. быть готовым не испугаться сделать решающий шаг.

Советы вполне реальные и проверены многими людьми на практике. Не отступить, поверить, захотеть и достигнуть – схема проста.

За год можно накопить на машину. Квартира в среднем приобретается за 5-10 лет. На путешествие реально заработать с помощью накоплений за полгода. С помощью банка удается закрывать только заключительные шаги, на первом этапе желательно копить самостоятельно.

Важно найти баланс между жесткими ограничениями и умением расслабиться даже во время периода экономии.

Тех, кому удается устоять на этом канате успеха, достигают поставленных целей в кратчайший период. Еще важно найти партнера, который будет с тобой на одной волне и поймет с полуслова. От психологического аспекта зависит роль более 50% итогового успеха.

Приумножить доходную часть помогает желание действовать осознанно. Когда человек получает наслаждение от работы, потому что его мысли уже пребывают в новой машине, квартире или на море, то ему легче дается участие в бизнес-процессах.

Анализируйте план достижения цели по неделям и мысленно переставляйте ноги на пути к желаемому.

В тот момент, когда вас заинтересует иной объект желаний, тщательно обдумайте способ, как не потратить все накопленное.

Проверьте себя на искренность целей и продолжайте двигаться вперед с улыбкой на устах. Уже завтра вы станете успешнее, чем были вчера, благодаря грамотному умению копить, экономить, вкладывать, инвестировать и зарабатывать.

Уже сегодня приучайте собственных детей к финансовой грамотности.

Пусть они читают специализированную литературу , играют в стратегии успеха. На практике приучать человека ценить и любить деньги непросто, но именно в детский период закладываются программы успешного благосостояния во взрослой жизни.

Любое ограничение в детстве наложит опечаток в будущем и придется учиться на многочисленных ошибках, прежде чем развернуть сознание в нужную сторону.

Эксперты играют на бирже, они даже ставки на спорт делают в проверенных тотализаторах, вкладывают в акции, но при этом не забывают откладывать процент от доходной части в резервные фонды, на благотворительность и прочие издержки.

В любой момент даже самый богатый человек рискует провалиться на череде проектов, но ему всегда на помощь придет близкий партнер, который прошел с ним этот путь. Если такого персонажа в вашей жизни нет, то необходимо посмотреть по сторонам. Он наверняка ждет выгодного предложения о сотрудничестве.

Заключение

В итоге, чтобы накопить нужную сумму денег, необходимо научиться мечтать и строить грамотные цели. Ноги сами будут продвигаться к намеченному объекту мечты, если человек почувствует себя владельцем желаемого.

Совет! Развивайте навыки финансовой грамотности , не бойтесь экспериментировать , но держите концентрацию , чтобы не нарваться на мошенников.

Экономить деньги реально с помощью проверенных методик и систем. Когда они переходят в автоматизированные аналитические инструменты для контроля, сделать это гораздо проще. Но нет ничего лучше, когда процесс протекает совместно со всеми членами семьи, тогда это превращается в увлекательную игру.

Развивайте в себе необходимые для повышения благосостояния качества. Умейте быть ответственным перед самим собой и членами семьи, держите дисциплину, укрепляйте базовые финансовые знания, учитесь дополнительным навыкам заработка. Когда вы привлекаете в свою жизнь успех и процветание, то экономия и накопление денег не станут обузой.

Причин того, что копить деньги не получается много: ежедневные расходы, постоянное повышение цен, маленькая заработная плата. Вам знакома ситуация, когда хочется копить, но кажется, что делать это не из чего? Приходит классическая мысль: «Когда зарплату повысят, я точно смогу копить». Но когда, каким-то чудным образом, оплата труда возрастает, оказывается, что откладывать все равно не получается. Сегодня начнем!

Почему не получается накапливать даже тогда, когда зарплата выросла? Потому что с увеличением доходов параллельно возрастают и расходы. Это происходит автоматически и незаметно. Ежедневных трат становится больше, и человек опять приходит в состояние того, что у него нет денег, чтобы выделить из них какую-то часть. И заблуждение о том, что откладывать деньги получится только при стабильном и высоком доходе, давно стоит развенчать у себя в голове. Копить по чуть-чуть можно и при маленькой заработной плате.

Не всегда семья с более высоким доходом живет лучше той, чей ежемесячный доход ниже. Не на все 100% уровень жизни определяется зарплатой. Здесь играет роль и мудрое планирование бюджета, и даже образ мышления.

По статистике, чем больше денег, тем больше кредитов, проблем и разного рода долговых обязательств, и средств как не хватало, так и не достает. Человеку с любым доходом необходимо распоряжаться кровными правильно. Для того, чтобы копить деньги, не нужно ждать повышение дохода, потому что откладывать можно всегда.

Полезная предыстория

Интернет пестрит советами о том, как сберечь свои деньги от незапланированных трат и научиться правильно их расходовать. Однако сухих фактов не достаточно. Лучше взять за пример историю обычной среднестатистической семьи с небольшим доходом и проанализировать их финансовый путь, который делится на несколько этапов.

1 этап: кочевой образ жизни

Молодая пара, окончившая университет, продолжительное время жила на арендуемых квартирах. Не счастливилось им быть долго на одном месте – то арендная плата резко возрастала, то владельцы квартиры принимали решение продать свое жилье, то соседи оказывали дискомфорт. Поэтому стабильно раз в пол года-год им приходилось переезжать с места на место. Но с каждым разом делать это становилось сложнее, потому что они «обрастали» бытовой техникой, мебелью и другими предметами обихода.

2 этап: замкнутый круг

Молодая женщина забеременела и вышла в декрет. Денег, которых и так не хватало, стало еще меньше. И они ждали рождения малыша и того времени, когда она сможет вернуться на работу, чтобы начать копить деньги. Потому что делать это с одной зарплаты им казалось не возможным. И вот рождение, работа, увеличение дохода. Но копить все равно не получалось. Потому что к обычным расходам добавились траты на малыша, которые отнюдь не маленькими.

3 этап: принятие решения

И тут еще очередной переезд, который в несколько раз осложнился количественным ростом семьи. Тогда супруги в серьез подумали о том, что пора бы уже обзавестись и собственной квартирой. Терпение было на пределе, им хотелось где-то осесть и перестать переезжать с одного района города в другой. Посчитав свои расходы на съем жилья за весь период времени, они были удивлены – набранная сумма равна стоимости хорошей однокомнатной квартиры. Тогда решение купить свои квадратные метры стало окончательным.

4 этап: вычислительный

Средств на покупку жилья не было, и оформление ипотеки стало единственным выходом из ситуации. Просчитав ежемесячный платеж, семья поняла, что это не подъемная для них сумма. Тогда они пошли другим путем – определили платеж, равный затратам на ежемесячный съем квартиры, и вычислили ту ипотечную сумму, которая стала бы им по зубам. Разница между ней и ценой на желаемую квартиру была весомой, но ее нужно было накопить и применить потом в виде первоначального взноса. Только так ежемесячный ипотечный платеж стал бы им по силам.

Есть цель – будут деньги

Что сделала молодая семья? Определила цель – первый шаг к тому, чтобы начать откладывать деньги. Потому что без цели это сделать невозможно. Еще ни один человек не смог накопить заработанные на не известно что. Откладывать их просто для того, чтобы они были – утопично. Даже фраза «на черный день» не подойдет. Накопительный процесс начинается с определения четкой цели. Хороших результатов без нее просто не будет.

Это можно сравнить со спортом. Когда результат тренировок будет выше? При занятиях для себя (ходить в спортзал несколько раза в неделю, чтобы как-то поддерживать себя в форме) или для получения спортивного разряда (пробежать марафон, надеть черный пояс по каратэ)? Конечно, в последнем случае, когда есть четко поставленная цель. Первое, что нужно сделать для того, чтобы начать накапливать деньги, подумать, а для чего вы будете это делать.

Не любая цель подойдет

Если поставленная цель окажется не существенной, накопить деньги в 99% из ста не получится. Придет момент, когда на горизонте возникнут более важные расходы и накопленные средства «уйдут» на них. К примеру, вы стараетесь копить на современный ноутбук, а в первые октябрьские холода понимаете, что с деревянными окнами зимой замерзните, и на все скопившиеся деньги заказываете новое остекление жилища. И это правильно. Помимо того, что целью должно быть что-то великое, она еще должна восполнять первостепенные бытовые нужды. Холодным зимним вечером новый ноутбук не согреет.

Цель должна быть, во-первых, четкой, во-вторых, важной. Поэтому, вернувшись к семье, которая решила копить на первоначальный взнос для ипотеки, стоит отметить, что поставленная ими цель была четко сформулированной и важной, но откладывать так и не получалось. Выходит, что определение цели не достаточно. Чего же еще не хватало им? В распределении финансов они поступали так, как поступает большинство жителей планеты – получают заработную плату, бегут оплачивать коммунальные расходы, отдают долги, покупают продукты, одежду, бытовую химию. И обнаруживают, что денег больше нет.

В таком, казалось бы, «мудром» распределении финансов и кроется главная ошибка тех, кто хочет научиться откладывать. В чем же она заключается?

Переворачивая с ног на голову

Разве не правильно то, что сначала нужно заплатить по счетам и купить продукты, а уже потом думать о том, какую сумму отложить на текущий месяц? Оказывается, нет! Порядок трат должен быть с точностью до наоборот. Сначала нужно заплатить себе. Люди привыкли отдавать деньги, например, магазину за продукты, обувщику за отремонтированные сапоги, провайдеру за быстрый интернет и телевидение, банкиру за когда-то данную возможность воспользоваться его деньгами. А себе?

Меняем мышление:

1. Получили заработную плату и… отложили себе! Это первое, что нужно сделать с той суммой, которую вы только что сняли с карточки.
2. А оставшиеся деньги необходимо распределить так, как делали это раньше.

На переход к перераспределению финансов может понадобиться ни один месяц, потому что быстро перестроиться не получится. Но когда платить себе станет автоматическим действием, дела пойдут на лад. Первая выделенная сумма не должна ущемлять потребности, но должна быть обязательно выделена сразу же.

Молодая семья последовала этому принципу. На то, чтобы определиться с оптимальной суммой для накоплений и быть последовательными в ее отделении перед основными тратами, им понадобилось три месяца. Вывод, который они «вынесли» для себя сродни первому полету в космос – оказывается, хорошо жить можно и на 80-85% зарплаты. Меньше денег – меньше затрат. Такое происходит машинально и неосознанно. Где-то на подсознательном уровне начинаешь отказываться от покупок, которые не являются обязательными, и приступаешь к поиску товара подобного качества, но дешевле.

К примеру, молодые супруги покупали продукты в симпатичном магазинчике, находящимся в их доме. Но цены в нем были дороже, чем в гипермаркете, который располагался через несколько домов от них. Когда они начали откладывать 20% заработной платы и жить на оставшиеся 80%, ноги сами побежали в супермаркет за продуктами, которые не отличались по качеству от купленных в магазине их дома аналогов, но стоили на порядок ниже. Не начав копить, они бы и не задумались над тем, что на продуктах тоже можно сэкономить без вреда для здоровья.

Двадцати процентов с оплаты труда не всегда достаточно для того, чтобы как можно быстрее накопить необходимую сумму. В этом случае можно выбрать один из двух путей или использовать параллельно оба:

• постараться меньше тратить,
• подумать над тем, как увеличить свой приработок.

Для некоторых легче осуществить первое, чем второе, но лучше попробовать оба метода.

Для того чтобы правильно копить и вести семейный бюджет, существует много систем, разработанных как экономистами, так и семьями, у которых получилось вывести формулу уменьшения ежедневных трат. Рассмотрим три способа:

1. Четыре конверта
2. Шесть кувшинов
3. Какебо.

Это простые и эффективные системы того, как научиться тратить меньше, а откладывать больше. Вы увеличиваете накопления, когда уменьшаете расходы.

Способ 1: Четыре конверта – тратим средства равномерно

Принцип действия при этом методе прост. Во-первых, необходимо посчитать ежемесячный расход в совокупности, из которого следует заранее вычесть откладываемую сумму. Посчитанная цифра должна включать все основные траты – квартплата, кредиты и долги, продукты, одежда, сотовая связь, питание детей в школе, детский садик, секции, кружки и прочее. Полученная сумма будет существенной. Во-вторых, нужно поделить ее на 4 равные части и разложить по разным конвертам. Наличность из первого конверта расходуются в первую неделю после получения заработной платы, из второго – во вторую и так далее.

Очень важно не переходить ко следующему конверту, если не закончилась текущая неделя. Но что делать при возникновении непредвиденных нужд? Например, поломка автомобиля, приглашение на свадьбу. Для такого случая не помешает завести пятый конверт. Дополнительная сумма, которая будет лежать в нем, должна быть в статье ваших трат изначально.

Рассмотрим этот метод на примере, чтобы до конца понять его принцип. Допустим, ваша ежемесячная зарплата равна 70000 рублей:

• Откладываем на накопления 20% — 14000 рублей
• Выделяем наличность на обязательные расходы – 25000 рублей
• Кладем в пятый конверт финансы на неожиданные нужды – 5000 рублей
• Оставшуюся сумму в 26000 рублей равномерно распределяем по четырем конвертам – 8500 рублей на каждую неделю.

С таким методом ежемесячные траты перестанут превышать доходы, больше не придется занимать деньги для того, чтобы дожить до зарплаты.

Способ 2: Шесть кувшинов – процентное распределение бюджета

Этот метод считается альтернативой предыдущему. И его тоже можно попробовать для того, чтобы сравнить, что больше подходит именно вам. Принцип действия прост – получили оплату за труд и распределили ее по шести кувшинам, роль которых могут выполнять любые стеклянные или пластмассовые сосуды. Но делать это не в равных долях, как это было с конвертами, а в процентном соотношении:

1. Житейские нужды – 55%
2. Развлечения – 10%
3. Накопления – 10%
4. Форс-мажорные ситуации – 10%
5. Праздники и подарки – 10%
6. Самообразование и развитие – 5%.

Не обязательно тратить всю распределенную наличность. Оставшуюся сумму можно перенести на следующий месяц, пусть продолжает лежать в кувшине. Процентное соотношение может быть другим. Например, многим не достаточно 55% на повседневные нужды, тогда можно положить 70% из приработка. Накопительная часть тоже может быть больше, чем 10%. Поэтому распределять расходы нужно, исходя из собственных предпочтений. Главное, не путать кувшины, тратя на развлечения деньги, отложенные на форс-мажорные ситуации.

Способ 3: Какебо – финансовый блокнот

Это японская система ведения бюджета, придуманная более ста лет назад женщиной по имени Матоко Хани. Название метода делится на три слова «ка», «ке», и «бо», что переводится, как книга домашней экономии. Распределение денег согласно этому способу происходит так:

• Приобретается один с большим количеством страниц блокнот
• Книжка условно делится пополам
• Сначала записывается вся зарплата на настоящий месяц (не только заработная плата, но и наличность от продажи личных вещей, возвращенные долги)
• Потом – ежедневные траты (можно приклеивать чеки от каждой покупки).

Первая часть блокнота будет меньше второй. Стоит помнить, что перед тратой денег необходимо отделить долю средств на накопления, а потом уже расходовать оставшиеся деньги. В конце месяца вы наглядно увидите картину финансового положения вашей семьи – на что расходуется слишком много средств, сопоставим ли заработок тратам, не являетесь ли вы банкротом, когда заработанных не хватает даже на самое необходимое. Такой не сложной и эффективной системой пользуется уже ни одна сотня тысяч человек по всему миру.

Вопрос увеличения дохода

Для многих повысить свой приработок сложнее, чем сократить растраты и в чем-то себя ограничить. Увеличить заработок можно несколькими способами:

• Найдите работу с более высокой заработной платой

Дело рискованное, но возможное. Особенно, если новая организация является надежным источником доходов и есть уверенность, что эта она не закроется завтра же.

• Начните подрабатывать

Так вы остаетесь на основной работе и не переживаете, что можете лишиться стабильной оплаты труда. Если график трудовой деятельности сменный, к примеру, 2/2, то в выходные дни можно подработать где-то сторожем или охранником (для мужчин), нянечкой или сиделкой (для женщин). Учительница может заняться репетиторством, рабочий завода – разгрузочными и погрузочными работами или «мужем на час».

• Изучите вариант удаленной работы в Интернете

О таком виде заработка знают не все. На расстоянии можно работать переводчиком иностранных текстов, копирайтером (автором уникальных статей для сайтов различной тематики), консультантом по скайп (для медицинских работников, семейных психологов, педагогов). Есть люди, которые использовали третий вариант дополнительного дохода, и их онлайн приработок сравнялся с зарплатой на основной работе. В таком случае есть возможность развиваться дальше, до построения собственного бизнеса в сети.

• Сдавайте недвижимость

Это подойдет тем, кто имеет пустующую квартиру, дом недалеко от города или незанятую комнату в своей жилплощади. Такие квадратные метры можно сдать в аренду с пользой для бюджета.

• Изучите нишу, в которой вы работаете

Такое исследование обязательно выявит те стороны вашей занятости, в которых можно заработать больше. Для чего, возможно, придется пройти курсы по повышению квалификации.

Что делать с заработанными от подработки деньгами? Вариантов несколько. Во-первых, можно распределить их так, как вы делаете это с основными средствами. Во-вторых, всю полученную наличность можно тут же потратить на что-то нужное. В-третьих, половину отложить в накопительный бюджет, а оставшуюся половину потратить. Использовать средства от дополнительного приработка нужно разумно.

Чтобы денег всегда хватало

Каждому необходимо дисциплинировать себя в вопросе финансовой грамотности. И минусом российского образования можно считать отсутствие дисциплины, посвященной этой сфере жизни. Потому что учиться тому, как правильно обращаться с деньгами, нужно уже со школьной скамьи. Из-за этой бреши в образовании, дети, вступив во взрослую жизнь, не имеют представления о том, как планировать свой бюджет так, чтобы денег хватало на все. Совершают одну ошибку за другой и часто кровные расходуют в течение первых семи дней.

Важно понимать, что даже с маленькой заработной платой можно накопить деньги на что-то необходимое и существенное. Достаточно вспомнить время, когда кредитов и займов вообще не существовало. Люди просто копили на то, что хотели купить. Обычно это выглядело так – зарплата одного члена семьи расходовалась полностью, а у другого заработанное клали на сберегательную книжку под проценты. У людей тех времен не было возможности купить стиральную машину без первоначального взноса в рассрочку.

Итак…Первое, что нужно сделать для того, чтобы откладывать деньги при небольшом заработке – поставить перед собой четкую и большую цель. Следующее, из заработанных сразу отложить ту наличность, которая будет копиться, только потом мудро расходовать оставшиеся средства, выбрав один из трех выше представленных методов. Систему распределения можно придумать и самому. Главное, чтобы на все хватало.

05 Окт

Здравствуйте! В этой статье мы поговорим о том, как экономить деньги, копить и правильно тратить деньги даже при маленькой зарплате. Давайте вместе попробуем научиться распределять семейный бюджет и узнаем обо всех секретах и способах экономии.

Почему большинство людей не умеют распоряжаться деньгами

По статистике 90–95% всего населения страны сталкивается с проблемой нехватки денег. Причиной этому является финансовая безграмотность. В большинстве учебных заведений (школах, ВУЗах и т. д.) учат многому, но только не основам финансов. А ведь знания в этой области прямым образом влияют на уровень жизни граждан.

С этой проблемой наиболее часто сталкиваются молодые люди, не имеющие богатого жизненного опыта. Они методом проб и ошибок в течение всей жизни приобретают необходимые знания. А ведь их благосостояние могло бы улучшиться, если бы они еще в молодости знали секреты распределения доходов и умело ими пользовались.

Как экономить деньги — с чего начать

Для того чтобы перестать жаловаться на низкий уровень своей жизни, считать жалкие копейки до очередной зарплаты и отказывать себе во многих мелочах, необходимо знать, и научиться откладывать часть доходов. Накопления помогают быть уверенным в завтрашнем дне.

«Как копить деньги при маленькой зарплате?», спросите вы. Можете использовать или . А также возьмите себе за правило откладывать 10–15% от всех денежных поступлений. Назовите эту статью расходов «Для себя». Делайте это регулярно, не пропуская ни одного платежа. Некоторые люди откладывают определенную сумму раз в 2–3 месяца, но это не совсем правильная стратегия. Таким образом, вы не дисциплинируете себя, и откладываете деньги от случая к случаю. Так вы точно никогда не достигните желаемого результата.

Правило 1: Познайте цену денег

Каждому человеку деньги даются нелегко. Кто-то предпочитает , кто-то работает ночами и постоянно недосыпает, кто-то трудится на вредном производстве и там приобретает много болезней, а кому-то приходится совмещать сразу несколько профессий, что забирает все силы и превращает жизнь в бесконечный марафон.

Перед тем как начать экономить посчитайте, сколько вы зарабатываете за час. А ведь потратить эту, может, и небольшую сумму можно за несколько секунд. Покупая тот или иной товар, задумывайтесь над тем, сколько вам пришлось работать, чтобы заработать эти деньги.

Правило 2: Как копить деньги — определяем цель

Экономя деньги не имея цели, вы очень быстро забросите начатое, или потратите все средства на какую-нибудь ненужную вещь. Для того чтобы как можно быстрее скопить определенную сумму, необходимо определиться с целью и установить сроки ее достижения.

Например, если вы мечтаете о собственном автомобиле стоимостью 600 000 р., но у вас есть подержанная машина стоимостью 300 000 р., вам остается скопить еще 300 000 р. Если задаться целью и собрать необходимую сумму за год, тогда каждый месяц придется откладывать деньги по 25 000 р.

Правило 3: Как и где хранить сбережения, чтобы накопить деньги

В зависимости от суммы, которую вы откладываете, может быть несколько способов хранения сбережений. Если вы собираете на квартиру или машину (а это немаленькая сумма, и редко кому удается ее быстро собрать), тогда выгоднее всего хранить деньги в виде депозитных вкладов. Таким образом, у вас не будет соблазна снять некую сумму на приобретение ненужной мелочи. При этом вложенные деньги будут «работать» и приносить пассивный доход.

Если вы собираете деньги на несколько покупок, тогда лучше завести несколько счетов. Благодаря этому вы не запутаетесь в своих сбережениях.

В случае если целью накопления является какой-нибудь бытовой предмет, одежда и т. д., тогда можно хранить сбережения в трехлитровой банке, только предварительно закатайте ее металлической крышкой. Эта примитивная защита, иногда работает, когда вам, или вашим домочадцам захочется их «перезанять».

Во многих банках действует услуга накопления, после подключения которой, с любого денежного поступления будет автоматически списываться некоторая сумма, или процент на депозит. Это подобие той самой банки, только надежней и выгоднее (ведь за любые вклады начисляются хоть и небольшие, но проценты).

Вкладывая деньги на долгое время, помните, что из-за инфляции они могут обесцениться. Лучше всего вкладывать свои сбережения в недвижимость или иностранную валюту, золото. Если у вас нет всей суммы для приобретения жилой недвижимости, тогда можно купить, например, гараж в кооперативе и сдавать его. В случае с валютой и драгоценными металлами риск потерять сбережения минимальный. К примеру, в последнее время цена доллара и золота только растет, но никак не падает.

Правило 4: Чтобы начать копить деньги, распрощайтесь с долгами

Человек, имеющий долги и большое количество кредитов, скорее всего, не умеет распоряжаться своими финансами. Поэтому, если вы имеете подобные трудности, но ставите перед собой цель научиться экономить, тогда необходимо как можно быстрее погасить все задолженности.

Если в данный момент это сделать невозможно, тогда попытайтесь воспользоваться следующим вариантом. Он, конечно, не решит проблему, но поможет сэкономить некоторую сумму. Найдите финансовую организацию с более выгодными условиями кредитования и возьмите у них кредит, чтобы погасить имеющийся.

Имея кредиты все же можно копить. Постарайтесь 10% (те, которые «для себя») распределить так: 5% вы откладываете, т. е. накапливаете, а остальные 5% используете для погашения кредита (эта сумма должна стать дополнением к основной части платежа). Таким образом, вы, будучи должником, все же можете мечтать и ставить цели.

Конечно, в жизни бывают разные ситуации, иногда (например, на операцию или лечение), тогда без кредита не обойтись. В таком случае постарайтесь выбрать банк, в котором запросят минимальные проценты, а срок погашения кредита будет максимально большой. Только так без ущерба для себя вы сможете погасить задолженность. К примеру, вам понадобилась сумма 100 000 р. Лучше погасить кредит за 5 лет, выплачивая по 2500 р., чем стараться вернуть его через год, выплачивая по 10 000–12 000 р. ежемесячно.

Правило 5: Ведите домашнюю бухгалтерию

Начните записывать все свои расходы до копеечки. Для этого собирайте чеки и запоминайте где, когда, сколько и за что вы заплатили деньги. Прописывая все расходы на бумаге, можно анализировать, где было потрачено больше положенного и на чем удалось сэкономить.

Вести домашнюю бухгалтерию можно как вручную, используя тетрадку или блокнот, так и с помощью ПК, предварительно установив программу «Домашний бухгалтер».

Записывать нужно не только расходы, но и доходы. После очередной зарплаты распределяйте все средства, начиная с обязательных платежей. Для этого можно воспользоваться методов конвертов. Купите несколько конвертов, подпишите их («На коммунальные платежи», «На питание», «На транспортные расходы» и т. д.), и положите в каждый необходимую сумму. Благодаря этому вы не потратите лишних средств.

В этот процесс можно привлечь мужа или жену. Они могут делать проверки и ревизии. Этот метод будет дисциплинировать «бухгалтера» и не даст ему расслабиться.

Правило 6: Научиться распределять расходы

Расходы каждой семьи можно распределить на 3 категории:

• Обязательные – коммунальные платежи, питание, транспорт, связь т. д.;
• Второстепенные – образование, мебель, хобби, развлечения и т. д.;
• Бесполезные – кафе, азартные игры, вредные привычки и т. д.

На каждой из этих категорий можно и нужно экономить. Это не значит, что уровень вашей жизни должен ухудшиться. Необходимо просто немного пересмотреть свой образ жизни и обзавестись новыми привычками. Зная и придерживаясь некоторых советов можно сэкономить до 50% семейного бюджета.

Правило 7: Как экономить деньги на питании и покупках

Если человек начинает экономить и откладывать деньги, то первым делом он ограничивает себя в еде, употребляет дешевую пищу низкого качества. Но это неправильный подход. Если речь идет о питании, первым делом необходимо пересмотреть свой рацион. Вы точно заметите массу вкусностей, которые вредны не только для вашего кошелька, но и для здоровья. К ним относятся пирожные, торты, чипсы, фастфуд и т. д. Именно они «съедают» львиную долю семейного бюджета.

А ведь просто необходимо перейти на режим правильного питания. Это может быть вкусно и на 100% полезно. Не экономьте на качестве продуктов, но и не покупайте «раскрученные» товары. Постарайтесь найти «золотую середину» и покупать аналоги, достойные дорогим товарам. Таким образом, вы заботитесь о своем здоровье и экономите деньги.

Меню на неделю

Большинство хозяек выкидывает много испорченных продуктов, а за это все они ранее заплатили. Для того чтобы подобного не случалось, составляйте меню на целую неделю. Только так вы адекватно сможете оценить количество необходимых продуктов.

День больших покупок

На основании составленного меню, постарайтесь совершать одну большую закупку. Конечно, полностью отказаться от походов в магазин на протяжении недели не получится. Ведь есть скоропортящиеся товары, которые желательно употреблять свежими. К ним относится хлеб, молочная продукция и т. д.

Составляйте список покупок

Это отличный прием, который позволяет существенно экономить. Перед тем как идти в супермаркет или на рынок, составьте список покупок. Это убережет вас от импульсивных приобретений. Во всех супермаркетах опытными маркетологами расставлены «ловушки», которые работают на подсознательном уровне и заставляют клиента покупать больше запланированного.

Рассчитывайте точную сумму покупки

Согласно составленному списку покупок приблизительно рассчитайте, сколько именно вам необходимо взять наличных. Таким образом, даже если сильно захочется, у вас не получится купить незапланированный продукт.

Расплачивайтесь только наличными

Оплачивая товар кредитной картой, вы физически не ощущаете денег, поэтому можете совершить необдуманные покупки. С реальными купюрами намного тяжелее прощаться, чем с виртуальными средствами. Поэтому расплачивайтесь наличными.

Но с другой стороны, когда вы оплачиваете товар пластиковой картой в некоторых магазинах, банк автоматически начисляет бонусы, которые выражаются в денежном эквиваленте. Это также помогает экономить. Оплачивая покупки кредиткой, необходимо иметь хорошую силу воли и уверенность в том, что ни при каких обстоятельствах вы не потратите лишних денег.

Фиксированная сумма

Постарайтесь каждую неделю тратить на продукты одну и ту же сумму.

Не ходите по магазинам в день зарплаты

Когда вы получаете свои кровно заработанные, то сразу хочется скупить полмагазина. В этот период человек не может реально оценить свое финансовое положение, поэтому тратит больше положенного.

Отложите поход в супермаркет до следующего утра. После того как вы распределите свои средства, у вас пропадет охота бесполезно тратить деньги.

Посещайте супермаркеты, когда вы сыты

Голодный человек способен купить больше, чем запланировал. Он себя не контролирует и может отступить от списка. К тому же в супермаркетах, иногда, специально прибегают к приемам, которые пробуждают аппетит клиента (например, распространяют по торговому залу аромат свежевыпеченного хлеба).

Делать покупки должен мужчина

Учеными доказано, что мужчины совершают меньше импульсивных покупок, чем женщины. Поэтому чаще просите любимого человека сходить в магазин.

Не ведитесь на уловки магазинов

Зачастую качественный, но недорогой товар в супермаркетах выкладывают на нижние или верхние полки. Поэтому не ленитесь изучать весь ассортимент товара. Постоянно сравнивайте цены.

Не бросайте в корзину акционный товар. Скорее всего, у него заканчивается срок годности, или с ним что-то не так. Покупая акционный продукт, вы сэкономите 100 рублей, а проблем со здоровьем получите на несколько тысяч.

Правильная стратегия покупки

В зависимости от того, насколько у вас большая семья и как часто вы готовите, можно приобретать продукты мешками, или, наоборот, на развес в небольших объемах. Например, если в большой семье в приготовлении часто используют муку, то рационально купить мешок этого продукта. Если же семья состоит из 1–2 человек, тогда крупы и бакалею выгоднее покупать на развес. В противном случае в продуктах питания может завестись различная живность.

Контролируйте продавцов на рынке

Осуществляя покупки на базарах и рынках, всегда смотрите на табло весов. Очень часто продавцы отворачивают весы, и никто, кроме них, не может видеть реальный вес продуктов. Попросите повернуть их, или сами станьте таким образом, чтобы табло было видно. А также можно проверять вес купленных продуктов на контрольных весах, которые должны быть на любом рынке.

Возьмите за привычку торговаться. Очень часто такой прием срабатывает, и вы экономите больше, чем запланировали.

Никогда не отходите от продавца, не пересчитав сдачи, ведь они нередко «ошибаются».

Посещайте рынок в вечернее время. Зачастую продавцы хорошо сбрасывают цены на весь товар.

Нет полуфабрикатам

Продукты быстрого приготовления не содержат питательных и полезных веществ. Поэтому целесообразно покупать свежее мясо, чтобы потом приготовить вкусное и не угрожающее здоровью блюдо. Это выгодно и безопасно.

Замораживайте сезонные овощи и фрукты

Придерживаясь принципов здорового питания, вам придется употреблять много растительной пищи на протяжении всего года. Летом не проблема купить овощи и фрукты, чего не скажешь о зимнем периоде. Покупать замороженные продукты в магазинах невыгодно, т. к. их наценка составляет 100–500%. Чтобы не переплачивать, необходимо как можно больше овощей и фруктов заготовить самостоятельно еще летом.

Используйте дисконтные карты

Большая часть сетевых магазинов имеют дисконтную систему. Клиент, используя дисконтную карту, может сэкономить 3–30% от суммы своей покупки.

Покупки через интернет

В данный момент выгоднее . Именно там можно найти один и тот же товар на 10–20% дешевле, чем в магазинах вашего города. Многие сайты проводят распродажи и акции, благодаря которым можно прилично сэкономить.

Ищите аналоги

Этот совет в большей степени относится к покупкам в аптеках. Часто врачи выписывают дорогостоящие заграничные препараты, т. к. они сотрудничают с фармацевтическими компаниями. Придя в аптеку, попросите продавца подобрать вам аналоги лекарства. Или займитесь этим сами, найдя необходимую информацию в интернете, а ее там предостаточно.

Не экономьте на косметике

На чем нельзя экономить, так это на средствах по уходу за собой. Некачественная косметика может стать причиной серьезных проблем со здоровьем, а это грозит дополнительными расходами.

Покупка одежды

Пересмотрите свой гардероб и спланируйте, какие вещи вам необходимо купить к следующему сезону. Узнайте их стоимость и разбейте цену покупки на несколько месяцев. В течение этого периода при распределении бюджета учитывайте и эту статью расходов. Так можно накопить большую сумму без ущерба для кошелька.

Берите еду с собой на работу

Львиная доля семейного бюджета уходит на обеды в кафе и столовых. Начните брать готовую пищу с собой. Так вы исключите ненужные расходы и сохраните свое здоровье (ведь неизвестно в каких условиях готовится еда в общепите).

Отложите покупку на 2 месяца

Перед тем как осуществить крупную покупку, постарайтесь выждать 2 месяца. За это время вы реально оцените насколько необходимо вам это приобретение и можете ли вы без него обойтись.

Правило 8:

Грамотно используйте электрические приборы

Выключайте электрические приборы из сети, когда ими не пользуетесь. Даже зарядное устройство телефона, когда оно находится в розетке, потребляет некоторое количество электроэнергии.

Правильно выбирайте освещение

Возьмите себе за правило выключать свет, когда выходите из комнаты. Кроме этого, старайтесь использовать точечное освещение, например, читая книжку перед сном, включите бра с одной лампочкой, а не люстру с тремя.

Постепенно замените обычные лампочки энергосберегающими.

Энергосберегающая техника

Всем известно, что бытовая техника подразделяется на классы в зависимости от того сколько электроэнергии потребляет прибор. При покупке холодильника, стиральной машины и т. д. отдавайте предпочтение энергосберегающим моделям (класс «А»).

Рационально используйте электрическую плиту, чайник, микроволновую печь, стиральную машинку и холодильник

При включении плиты, большая часть электричества уходит на ее нагрев. Старайтесь готовить один раз в день, но сразу все блюда.

После того как вы отключаете электрическую плиту, она еще некоторое время сохраняет тепло. Этим можно воспользоваться. Например, когда вы варите вермишель, пельмени или вареники, плиту можно выключить, как только закипела вода с продуктами. Блюдо само «дойдет» на горячей печке.

Наливайте в чайник ровно столько воды, сколько необходимо. Например, если вы хотите выпить чашку чая, тогда не стоит кипятить 1л воды. Достаточно залить 250–300 мл.

Разогревая еду в микроволновой печи, используйте посуду, которая подходит под размер порции. Маленькая порция – маленькая посуда.

В стиральную машинку загружайте ровно столько белья, сколько написано в инструкции. В случае перегруза потребляется на 10-15% большее электричества. Постарайтесь собирать грязное белье, чтобы не «гонять вхолостую» технику.

Установите счетчики

Тарифы на коммунальные услуги с каждым годом становятся все выше. Чтобы не переплачивать, за неиспользованную воду или газ, поставьте счетчики. Конечно, сразу придется выложить кругленькую сумму, но все затраты окупятся уже через полгода.

Утеплите квартиру

Многие люди жалуются на низкую температуру в квартире зимой. В этом случае приходится включать обогреватели, а они потребляют очень много электричества. Чтобы выйти из этой ситуации необходимо заменить старые окна, входную дверь и утеплить фасад квартиры или дома.

Правило 9: Как экономить деньги на транспортных расходах

Постарайтесь уменьшить расходы на транспорт. Покупайте проездные билеты на месяц, чаще ходите пешком (если преодолеть нужно небольшое расстояние). Если вы являетесь владетелем собственного авто, периодически совершайте поездки на общественном транспорте.

Правило 10: Как экономить деньги на интернете и услугах связи

Большинство людей наобум выбирают провайдеров интернет-связи и также необдуманно заказывают пакет услуг. Перед тем как подключить к Всемирной паутине произведите анализ услуг и цен всех провайдеров в вашем районе. Только так вы не будете переплачивать за то, чем не пользуетесь.

Так же поступите с оператором мобильной сети. Не забудьте отключить все платные услуги, которыми не пользуетесь.

Правило 11: Стоит ли экономить на образовании

Каждый человек должен развиваться и совершенствоваться. Поэтому не экономьте на образовании, но и не выкидывайте деньги на ветер. Возможно, вовремя прослушанные курсы помогут подняться по карьерной лестнице и получать большую зарплату.

Правило 12: Как экономить деньги на развлечениях

Развлекаться и отдыхать можно по-разному. Но тем людям, которые решили осуществить мечту и начали экономить, стоит частично отказаться от посещения клубов, дорогостоящих кафе и ресторанов. Обратите внимание на активный отдых на природе, или позовите друзей в гости. Домашние посиделки тоже неплохой способ развлечься.

Не стоит полностью отказываться от развлечений, ведь это может привести к затяжной депрессии.

Правило 13: Избавляемся от того, что вытягивает из вас деньги

Вредные привычки

Табачные изделия и алкоголь вредны не только для вашего здоровья, но и для кошелька. Перед тем как отправляться за очередной пачкой сигарет, сядьте и посчитайте, сколько денег вы «прокуриваете» за год. Эта сумма вас повергнет в шок. Поэтому наиболее правильным выходом будет избавиться от дурных привычек, которые пагубно влияют на ваш организм.

Ритуалы, без которых можно обойтись

Наверняка у любого человека найдется пара ритуалов, которые он осуществляет ежедневно. Например, по пути на работу, вы посещаете кафе и выпиваете кофе с рогаликом. Эта, на первый взгляд, безобидная процедура существенно опустошает ваш кошелек.

Нет попрошайкам

Каждый человек оказывался в такой ситуации, когда ему не возвращали долги. Чтобы подобного не случалось, научитесь отказывать людям. Конечно, если взаймы просит близкий человек, в котором вы уверены, тогда не стоит отказывать в помощи. Просто будьте осторожными, ведь вы отдаете свои заработанные сбережения.

Никогда не оформляйте онлайн-займов

В настоящее время огромное количество микрофинансовых организаций предлагает клиентам оформить займы. Они утверждают, что это просто, быстро и выгодно. Никогда не ведитесь на такие предложения. В случае острой нехватки денег перезаймите необходимую сумму у родных или знакомых. В таком случае не нужно будет платить баснословные проценты.

Учитесь экономить! Не сдавайтесь

У большинства людей, когда они начинают копить и экономить деньги, наступает период уныния. Хочется опустить руки, плюнуть на все и совершить дорогостоящую покупку. Помните, что за этим этапом жизни будет период подъема, поэтому не стоит опускать голову и бросать начатое дело. Не сдавайтесь, ведь никто не говорил, что будет легко.

Подводя итоги, давайте выделим главные правила, которыми должны пользоваться люди, решившие экономить.

• Поставьте цель, определите временные рамки и расставьте приоритеты;
• Научитесь накапливать 10-15% от всего дохода;
• Ведите домашнюю бухгалтерию, грамотно распределяя все средства;
• Погасите все долги;
• Вкладывайте сбережения;
• Придерживайтесь принципов здорового питания;
• Не давайте себя обмануть в магазинах и на базарах;
• Не тратьте деньги на бесполезные и дорогие вещи;
• С умом потребляйте электрическую энергию;
• Установите счетчики;
• Избавьтесь от вредных привычек;
• Перестать «прожигать» деньги в ресторанах и ночных клубах.

Копить деньги можно без ущерба для своего здоровья и психологического состояния. Человек, который собирает средства на осуществления мечты, может питаться качественной пищей, изредка посещать увеселительные заведения и хорошо одеваться. Главное знать и уметь пользоваться маленькими секретами. И тогда у вас все обязательно получится!

То, что деньги нужно откладывать, знают все. Вот только реально этим занимается, согласно последней статистике, меньше 25% российских семей, и недавнее на 7е это только подтверждает. Финансовый блогер Светлана Шишкина составила список наиболее распространенных причин, которые мешают вам начать копить деньги.

Другими словами, у вас нет мотивации. Согласитесь, одно дело отказывать себе в чем-то ради абстрактной идеи накопления. Совсем другое - видеть перед собой конкретную цель, например, покупку машины, к которой вы приближаетесь с каждым днем.

Другая проблема - многие люди в начале пути не до конца верят в то, что их цель реально осуществима. Чтобы поверить в свою мечту, нужно как можно подробнее описать ее (в примере с машиной выбрать марку, модель, даже цвет), точно высчитать необходимую сумму, прикинуть, сколько вы могли бы откладывать каждый месяц. Так вы получите примерную дату, когда можно будет совершить покупку.

Вы неправильно ставите цели

Ставить финансовые цели тоже нужно уметь. Правильно поставленная цель соответствует 5 характеристикам: она четко сформулирована, измерима, достижима, причем достижима в заявленные сроки, а также действительно является вашей целью, а не чьей-то чужой.

Как выглядит неправильно поставленная цель? "Хочу накопить на машину". Какую машину? Сколько накопить? В какой срок? Правильно поставленная цель звучит примерно так: "Хочу накопить 500 тыс. руб. за 3 года для доплаты за новый Рено Логан красного цвета в комплектации с кондиционером". Чувствуете разницу?

Или вы выплачиваете кредиты. Живете от зарплаты до зарплаты, и еле хватает на самое необходимое.

На самом деле это не причина, а отговорка - чтобы не наводить порядок в семейном бюджете. Большинство людей, от которых я слышала такие жалобы, вначале утверждают, что у них все деньги расписаны до копейки. Но когда реально начинают вести учет расходов, то обнаруживают, что тратят до трети своего дохода на всякую чепуху.

Одни с удивлением узнают, что тратят на сладости, колбасу и прочий пищевой мусор до 5000 руб. в месяц. Вторые ленятся пойти и оформить субсидию на коммуналку...

Пока ты копишь, жизнь пройдет мимо

Иными словами, вам мешает куча "хочух", которые подогреваются массовой культурой, соцсетями.

Мы привыкли к определенным стандартам жизни, и людям сложно отказать себе в каких-то вещах: ежегодном отпуске за границей, салонном маникюре, ежедневном кофе в кофейне. И кажется: да ведь это мелочь, эти 2-5-10 тысяч ничего не решат, когда накопить надо миллион. Сложно из малого составить большое и целое. А еще кажется, что пока ты копишь, жизнь пройдет мимо.

На деле ежедневный капучино по рабочим дням обходится вам в 4500 руб. в месяц или 54 000 в год. Мало это или много? А привычка покупать продукты в магазине у дома, потому что не хочется напрягаться и планировать на неделю, а то и на месяц? А обыкновение покупать подарки в спешке, перед самым праздником - в итоге покупается какая-нибудь дорогая и ненужная вещь. Хотя можно было бы озаботиться заранее и заказать в интернете со скидкой...

И еще. Если вы "не можете экономить на ребенке". Признайте, что ребенку не так уж принципиально, одет он в леггинсы и футболку или в модный бомбер и скинни-джинсы. Что гулять во дворе удобнее в непромокаемом комбинезоне, а не в куртке-парке с меховой оторочкой. Хочется быть модной - покупайте модные вещи себе. А ребенка обеспечьте простой и удобной одеждой, которую не жалко испачкать.

Нет подушки безопасности

Да-да, тот факт, что вы копите на квартиру, не отменяет того, что у вас должен быть отдельный счет, где лежит неприкосновенное НЗ. Если такого счета нет, накапливать деньги вам постоянно будут мешать всякие непредвиденные ситуации: ой, зуб заболел; ой, сапоги зимние порвались; ой, КАСКО на машину надо делать... Счет с накоплениями на квартиру должен быть неприкосновенным, только так, иначе не выйдет.

Вы не доверяете банковским вкладам

Мало копить, нужно сохранять. Самый распространенный вариант - банковский вклад. Есть вклады, которые можно пополнять, и те, что без пополнения. У непополняемых процент всегда выше. Если у вас уже есть крупная сумма, и вы планируете продолжать копить, то самым эффективным будет открыть сразу два вклада. Большую сумму заложить под больший процент без пополнений. А на втором, пополняемом вкладе собирать новую заначку.

Также важно выбрать правильный срок вклада. Если вы копите на какую-то крупную вещь - например, на машину, - рассчитайте, сколько времени у вас уйдет на то, чтобы накопить полную сумму. И открывайте депозит на такой срок.

Если же это просто вклад, где у вас лежит подушка безопасности, то удобнее всего выбрать вклад на 6-12 месяцев по наиболее выгодной ставке. Главное, чтобы у такого вклада была возможность частичного изъятия без потери процентов: вдруг деньги срочно понадобятся.

Наконец, обязательно нужно выбирать вклад, в котором предусмотрена капитализация: то есть причисление процентов к телу вклада. В таком варианте на выплаченные проценты банк начисляет новые и новые проценты. На длительном сроке инвестирования суммы начинают расти в геометрической прогрессии.

По статистике 90% россиян никогда не получали . Между тем муж и жена, имеющие белую зарплату, могут вдвоем получать до 31 200 руб. ежегодно в качестве вычета за расходы, связанные с лечением и обучением.

Каждый, кто купил квартиру или дом, может вернуть до 260 000 руб. с покупки и еще до 390 000 руб. за уплаченные проценты по ипотеке.

Не забываем и про другие льготы и субсидии: на коммунальные услуги, например. Про разнообразные программы лояльности, которые начисляют процент на остаток и проч. и проч.

Не откладываете "случайные" деньги

Неожиданная премия, случайно подвернувшаяся подработка, возврат долга, на который вы уже не рассчитывали... Многие люди относятся к "случайным" деньгам так: легко пришли - легко ушли. У некоторых в этом отношении есть даже какие-то суеверные представления, что это поможет привлечь новые денежные потоки.

Увы, не поможет. Вы просто потратите эти деньги на ерунду. Не страшно, ведь они "случайные". Но и ничего хорошего в этом тоже нет. Проще всего копить как раз с таких случайных заработков: они у вас не расписаны на расходы. Ваш месячный бюджет составлен без учета неожиданных дополнительных поступлений, а значит, вам не придется экономить, чтобы отложить.

Комментировать статью "Почему не получается откладывать деньги? 8 причин"

А как насчет возможности, откладывать на счет в банке? Хочу открыть депозит, с запретом на снятие, до конца срока вклада, так можно прилично насобирать денег. Рассматриваю депозиты в личном кабинете Райфазенк банка [ссылка-1] думаю найти оптимальные предложения по депозиту. У кого-то есть вклады в данном банке, он надежный? Мне нужна капитализация вкладов и возможность ежемесячного пополнения. Хочу позаботиться о своем будущем сама.

02.02.2018 00:20:16,

А если пищевой мусор и так не покупаешь, все сам готовишь, и кофе вне дома никогда, не то что каждый день, на чем экономить?)) налоговый вычет выбрали уже, кстати. И вместо заграничных отпусков - жильё в ипотеку и образование детей.

19.10.2017 07:14:54, Угу

на зарплату жить получается с трудом. все время приходится изворачиваться и экономить. Причем эта экономия бывает очень тошнотной когда хочется пойти куда то в театр. или караоке. А ты не можешь так как денег жааалко. и всегда требуются деньги на что то еще. например на зубного врача.
я пошла к бесплатному. ага. щаз. 400 рублей обезболивающий укол. 2000 за пломбу.
я сэкономила? безусловно. но и денег заплатила.
одежда дорожает. продукты дорожают. маленькие приятности исчезают....

11.10.2017 15:34:57,

Всего 18 сообщений .

Еще по теме "Как начать копить деньги":

Существует немало способов копить деньги. Начиная копить деньги, помните, что, как правило, если ставка сейчас невысока, она На дороге мешают автомобилисты, на пешеходных дорожках дети, велосипедисты, роллеры Как научиться копить деньги при маленькой...

Существует немало способов копить деньги. Начиная копить деньги, помните, что, как правило, если ставка сейчас невысока, она с большой Как копить деньги: банковский вклад, автоплатеж, страховой полис, планирование семейного Планирование семейного бюджета: как...

вы почему такие злые, человек же сказал, что она считает себя забитой и социофобной, она ждет поддержки финансовой от вас, а не советов.... Почему не получается откладывать деньги? 8 причин. Пока ты копишь, жизнь пройдет мимо. Нет подушки безопасности.

Как вы считаете, почему люди предпочитают тратить деньги на неполезное/вредное и не хотят изыскать дополнительные внутренние возможности в своем бюджете, если не получается другим способом увеличить доход? Я понимаю, когда люди тратят деньги на хобби...

Элекснет подтверждает получение на депозит денег, но почему не записывается на карту сказать не могут, Мосгортранс и МФЦ посылают в Элекснет раз деньги через них клались(Перед этой операцией клала деньги в метро на эту же карту вопросов не возникло, значит с...

взяла денег в долг. Как поступить?. О своем, о девичьем. Обсуждение вопросов о жизни женщины Деньги я ей вернуть не могу. Она и не просит. Но получается что и с «моих» денег она будет платить процент. я бы отдала, сколько брала, и не парилась бы. Убыток нанесла не я, почему же я должна У меня же копить не получается совершенно, начнешь откладывать...

Мужчина отдает часть денег БЖ и детям. Женщина же очень много денег тратит на своих Да почему не получается. Отдых обычно планируется, и при разнице всего в 40% мужчина вполне себе я конкретно спросила. жена могла бы больше откладывать и получить отдых лучше...

а почему вы не водите машину? точнее, почему человек, ктр не водит машину, когда в его жизни наступает момент "надо решать квартиный вопрос", покупает Он у меня всегда был. Мой совет, меняйте отношения, не получится, тогда развод. И откладывайте обязательно деньги!!

Карманные деньги на постоянной основе не даю, не вижу смысла, домашние дела не оплачиваю. Она недавно сама копила на куклу за Я считаю, что еще рановато давать деньги на постоянной основе просто так, она пока не ходит в школу. Разговор "как заработать" начала...

Не могу забеременеть 8 месяцев!. Зачатие. Планирование беременности. В итоге зачать получилось только через год. Самое главное, что получилось конечно, но процесс ожидания вымотал в пять раз больше, чем сама беременность и роды.

копим деньги:)). -- посиделки. Ребенок от рождения до года. Уход и воспитание ребенка до года: питание, болезни, развитие. Заработать на деньгах. Это выгодно и тем, что помимо доходов от роста цены вы сможете получать еще и проценты. Вопрос, где можно заработать...

1. Накопить денег. 2. Снять жилье. Я сняла комнату, искала с рабочего компьютера. А пока денег нет - сидите тихо и не скандальте. Такого чувачка как ваш довести до рукоприкладства, как не НЕ можете - сидите и не дергайтесь! Значит в ближайшие 2-3 месяца начните ходить к...

Мне не то, чтобы критично, получить деньги именно сегодня. Но как-то раздражает, есть договор - так надо его соблюдать, а если есть обстоятельтсва, препятствующие оплате, то о них надо свовевременно предупреждать.

А вот я не умею просить деньги у мужа, ну вот совсем. Не то, чтобы он мне их сосем не дает, иногда предлагает, но вот на 10-ю пару босоножек, например, я попросить не могу испытываю жуткое чувство стыда и неловкости. И так на протяжении всей.

Собственно, собираются разводиться. Искали причины, почему ж так вышло. а к кому? и почему не к теще? никому Пенсионер заслужил отдых от судей: нужны ему деньги или нет и на что нужны. На зп и отложенные с зп жены деньги.

Раздел: Покупка квартиры (как начать копить ребенку на квартиру). Копите в банке, пусть процент дохода меньше, но хоть спать спокойно будете. Обещание "потом помочь со скидкой купить квартиру " в стиле Он, чтобы выправить ситуацию, набрал кредитов на сумму, которую...

И как себя уговорить не трогать эти деньги, чтобы истратить их на спонтанные покупки? Очень уж надо начать копить, но руки так и чешутся... И главное, меня это вообще не напрягало. Так что для меня единственная возможность собрать деньги - это брать кредиты и отдавать.

Главное - начать откладывать. Планировать купить минимальную 2-ку в Подмосковье в кредит (то есть АБСОЛЮТНЫИ минимум куда Вы бы смогли въехать при краинеи необходимости, так как копить на абстрактную ненужную Вам однушку - плохои стимул).

Теперь я коплю деньги на "качественный" отпуск. Секрет моих экономических успехов в том, что я экономлю на всем - на одежде, еде, транспорте. Пока у нас с мужем был совместный бюджет - получалось, что я экономлю, а он живет вольготно, себя не ограничивая.

Я знаю, о чем говорю. Я - финансовый аналитик. Это значит, что я помогаю людям и компаниям разобраться, что у них с деньгами и как ими распорядиться. Например, я помогла редакционному директору «Ножа» превратиться из человека, который теряет деньги - из-за глупых трат или попросту мятыми бумажками, выпавшими из кармана, - в опытного пользователя системы личной бухгалтерии, умеющего копить и делать долгосрочные вклады. От двойки по математике в школе я ее тоже спасла, но это другая история.

Зачем вести личный бюджет

Если вы заинтересовались этим вопросом, значит, у вас есть проблема, связанная с деньгами. Считаете дни до зарплаты? Значит, ваши расходы превышают доходы: попросту говоря, вы живете не по средствам. Хотите накопить на важную покупку, но раз за разом разоряете копилку на какие-то не такие уж необходимые вещи? Плохо спланировали «программу» трат. Кредитка из-за размера «минуса» превратилась в груду экзистенциального кирпича, тянущего вас за карман на самое дно, берете в долг, чтобы расплатиться по кредиту и еще раз в долг, чтобы выплатить долг?

Если при этом у вас вроде бы приличный оклад размером с «на всё хватает», но вам почему-то всё равно не хватает - скорее всего, дело не в вашем кошельке, а в голове: в ней непорядок. Именно эту проблему в первую очередь решает умение вести бюджет.

Что такое «бюджет»

В классическом понимании бюджет - это ваш план доходов и расходов (или вашей компании или, может быть, даже вашего государства) на год. Обычно его составляют именно на год, это актуально, если вы хотите совершить крупную покупку или, чем черт не шутит, зачем-то решились на ипотеку. Но если вы падаете в обморок при мысли о годовой отчетности или ваша задача максимум перестать, отгуляв получку, питаться одной гречкой, можно начать с анализа и планирования месяца. А вот на более долгий срок, чем год, составлять планы не имеет смысла: доля неопределенности возрастает до неконтролируемого уровня, так как ваше личное положение или экономика страны за горизонтом годовой перспективы может сильно измениться.

Как проанализировать свои финансы

Чтобы составить бюджет на год (или месяц), вам нужно знать, сколько денег вы заработаете за год (или месяц) и сколько обычно тратите. Чтобы это узнать, нужно иметь статистику доходов и расходов за какой-то предыдущий период. А для этого нужно фиксировать поступление денег - зарплату, возврат долгов, разовые гонорары, регулярные поступления от богатого дяди и плановые выигрыши в казино (шутка, не играйте в азартные игры с целью заработать). И записывать расходы: сколько вы потратили на регулярные статьи вроде еды и хозяйства, какой регулярный счет за квартиру оплачиваете, сколько ушло на транспорт, бесконечное лечение насморка, крафтовое пиво по пятницам, попытки «отшагать» его в спортзале и т. д.

Если вы расплачиваетесь наличными, то чтобы фиксировать свои расходы, придется вспомнить вечера своей бабули на кухне с грудой кассовых чеков и безропотно повторить ее судьбу. Попробуйте для антуража записывать расходы гусиным пером.

Кроме шуток, от наличных избавиться не всегда просто, а запомнить оплату наличными - трудно. Поэтому чеки правда лучше сохранять.

Если вы пользуетесь банковскими картами, и безналичные платежи для вас - основной способ расчета, то база для составления бюджета у вас уже есть, даже если вы ничего для этого не делали. В мобильном приложении или интернет-банке обычно можно скачать выписку и скопировать все записи, уже собранные по группам затрат в Excel-таблицу с бюджетом. Правда не всякий банк выдает эту информацию в удобоваримом виде, но крупнейшие и самые популярные позволяют использовать эти данные без особых проблем. Вы получите среднюю сумму доходов и расходов по месяцам и за год. Это позволит приступить к планированию.

Я всегда работала в гугл-таблицах и настраивала все расчеты вручную, но сейчас уже есть неплохие решения мобильных приложений. Например, приложение CoinKeeper может помочь проанализировать траты и прикинуть бюджет, но в бесплатной версии очень ограничено в применении. Мой фаворит - «Дзен-мани», приложение экономит время и само синхронизируется с моим интернет-банком каждые 20 минут (для привыкшего к ручному бухгалтерскому труду человека это просто мистика!) - остается только вносить редкие платежи наличными, после этого чеки можно уже выбросить. Еще там есть удобная система корректировки, если у вас что-то не сошлось.

Шаг первый: считаем доходы

В первую очередь спланируйте доходы, с ними проще, особенно если у вас фиксированная заработная плата. Если вы фрилансер, найдите средний месячный заработок.

При планировании исходите из принципа осмотрительности: надеемся на лучшее, но держим в голове, что реальность окажется скромнее. То есть доходы лучше планировать чуть ниже ожидаемых, особенно если есть какая-то доля неопределенности (а расходы - чуть завышены, на случай непредвиденных трат).

Если у вас есть годовая премия, в выплате которой вы не сомневаетесь, обязательно внесите в бюджет. Если же есть сомнения - не учитывайте ее, пусть она будет вашим резервом.

Шаг второй: изучаем расходы

Узнав, какой у нас доход, мы можем понять тот лимит трат, в который должны укладываться, чтобы траты оставались разумными - и чтобы научиться копить.

В первую очередь я рекомендую составить структуру расходов. Если вы уже по большей части перешли с наличных на банковские карты, вам снова пригодится мобильное приложение, в нем расходы сгруппированы по категориям: аптеки, кафе, книги, транспорт, супермаркеты и т. д.

Проанализируйте, отталкивайтесь от этого списка, на какие категории вы тратитесь чаще всего, но не нужно использовать сильно детализированную структуру, она только усложнит работу над бюджетом. Достаточно 6–8 категорий.

У меня основные такие: продукты и хозяйственные товары, платежи за квартиру, здоровье и красота, спорт, одежда и обувь, путешествия и развлечения, бензин и расходы на автомобиль, образование. Разделять, например, продукты питания и хозтовары из общего чека в супермаркете муторно - поэтому проще будет объединить покупки из одного магазина в одну статью.

После того как вы выяснили, сколько на что тратите - составьте план трат по этим категориям в будущем месяце (или году, всё зависит от уровня вашей паники перед необходимостью планировать). Начните с самых очевидных и обязательных регулярно повторяющихся трат, ориентируясь на свою статистику. И обязательно вспомните про разовые платежи вроде налога на имущество, ТО автомобиля или страховые взносы. Так вы поймете, сколько потратите в любом случае - «на жизнь», что называется.

Шаг третий: сравниваем доходы и расходы

Сравните, что записали по расходам и доходам. Если предполагаемые расходы превышают предполагаемые доходы, то стоит пристально посмотреть на каждую статью и понять, нет ли там лишних трат.

То есть вы правда, что ли, хотите тратить на кофе с собой 5500 в месяц из-за того, что вам лень принести в офис свою кружку и пачку кофе за 800 рублей, - или всё-таки нет?

Это стоит обдумать.

Что делать?

Понимать, на что именно и сколько конкретно вы тратите, полезно, даже если у вас ежемесячно остается какая-то сумма в остатке. Вы можете неожиданно обнаружить, что, даже не подозревая об этом, стали тратить на кафе и рестораны 20 000 рублей в месяц с тех пор, как вам повысили зарплату, - хотя ежедневные траты были какими-то совсем незаметными. У вас появились свободные деньги - но распорядились вы ими как «лишними».

Чтобы деньги не тратились на то, что вы как бы и «не выбирали», нужно следить за «загулявшими» статьями, специально ограничивать их - и либо потратить освободившиеся деньги на более полезную для вас категорию, либо начать их откладывать.

Иногда просто сам подсчет расходов может открыть глаза на неправильное распределение трат и изменить вашу жизнь. У меня так произошло с кофе, я не могла поверить, что трачу на привычку, которая меня нервирует и вызывает бессонницу, 6000 рублей в месяц. Нет, я люблю кофе - но несколько чашек в день, оказалось, были лишними не только для моего организма, но и для кошелька.

Я использовала свои профессиональные знания (и некоторые знания по нейробиологии), чтобы обмануть свою внутреннюю кофеманку-транжирку и получить с нее доход.

Каждый раз, когда мне хочется «лишний» кофе, я открываю мобильное приложение банка и перечисляю на накопительный счет своей дебетовой карты его стоимость. Но это не просто откладывание: за хранение денег банки дают процент от вложенной суммы.

Каждый месяц я получаю за свой не выпитый кофе процент - и заодно дозу дофамина, поощрение за разумное финансовое поведение. А поскольку эти деньги я могу вкладывать, а выпитый кофе покидает мой организм безо всякой выгоды, удовольствие от копилки превышает удовольствие от вредной привычки.

Как еще можно копить

Даже если у вас нет маленькой вредной привычки, которая вам дорого обходится, регулярное откладывание небольшой суммы может обеспечить вам большие вложения. Моя подруга с четырьмя младшими братьями и сестрами, например, когда я рассказала ей о возможностях копить с помощью дебетовой карты, завела на каждого ребенка накопительный счет и попросила родственников присылать по 500–1000 рублей в месяц, чтобы затем поделить сумму поровну между детьми.

Для каждой семейной «ячейки» такой взнос был незаметным, но за год детям смогли купить компьютер, пианино, монитор, абонементы в бассейн и на научные занятия и путевку в модный лагерь - чего без взносов их родители не осилили бы.

Правда, процент на накопительных счетах обычно ниже, чем на остаток по карте, но зато счета предоставляют больше возможностей и удобств в использовании: их можно назвать, поставить цель, визуализировать ее, добавив мотивирующую картинку, и рассчитать время, за которое ее можно достичь. Например, вы хотите собрать 30 000 рублей за полгода - мобильный банк предложит вам откладывать 1250 в неделю (и будет прав) и будет показывать, насколько вы приблизились к цели.

Вуаля, вы научились копить!

Следующий уровень накопительства - амортизация крупных покупок, то есть постепенное возмещение стоимости покупки, чтобы в вашем кошельке не образовалась дырища от метеорита и чтобы «рана» в ваших финансах постепенно затягивалась.

Предположим, вы были разумны и купили айфон всего за 50 000. Вы знаете, что он прослужит 3 года точно. Делите сумму покупки на 36 месяцев: получается примерно 1400 рублей - именно во столько вам обходится ежемесячное пользование смартфоном стоимостью 50 000 со сроком службы 3 года. Эта процедура очень похожа на обычное «откладывание» на покупку, но тут важно не просто накопление, а сам смысл этой процедуры: вы осознаете, во сколько вам обходится предмет покупки в месяц и равномерно постепенно расстаетесь с количеством денег, которое соизмеримо со стоимостью пользования этим предметом.

В первый раз такую процедуру с бюджетом понять сложно: я только что потратил деньги, почему я снова должен платить?

Но приблизившись к следующей покупке, вы осознáете, что на протяжении 3 лет как бы платили за пользование айфоном - и поэтому деньги на новый уже накоплены. После покупки следующего вы снова начинаете «амортизировать» его стоимость: цену делите пропорционально сроку использования.

В идеале делать так с каждой крупной покупкой. Так не только можно накопить, но и оценить реальную стоимость вещей, которыми мы пользуемся ежедневно. Но этот уровень финансовой грамотности - не для слабонервных.

Почему карта банка помогает накопить лучше стеклянной банки

Запомните главное правило финансиста: деньги должны работать. Если купюры лежат у вас под матрасом, вы молодец, что справились с соблазном просадить их. Но если в ближайшее время вы не сделаете покупку, которая поможет вам заработать (например, не купите новый инструмент для вашей работы), или не положите под процент - стоимость этих денег будет постепенно падать.

ЦБ России предсказывает в 2019 году инфляцию 5–5,5 %: это значит, что каждая ваша голубая бумажка в 1000 рублей каждый день обесценивается на 15 копеек.

Не надо только сразу бросаться играть на разницах валют, скупать акции или просить в банке отпилить вам кусочек от золотого слитка. Начните с простого и безопасного инструмента - дебетовой карты.

Чтобы решить, карту какого банка выбрать, надо сравнить, кто какой процент предлагает.

При выполнении определенных условий - вы не уходите в ноль, и у вас на карте всегда остается определенная сумма, вы тратите с карты определенное количество денег каждый месяц или пользуетесь другими продуктами банка - банк может предложить повышенную ставку на остаток по счету.

Например, если вы тратите с карты более 3000 рублей в месяц, «Тинькофф» даст вам 6 %, а в Альфа-банке и ВТБ для получения такого же дохода нужно потратить более 70 000 и 75 000 рублей соответственно. Доход по карте в основном начисляется на ежедневный остаток, поэтому выгодно держать деньги на карте как можно дольше и расплатиться за крупные покупки в самый последний момент - так можно получить процент с бóльшей суммы.

Чтобы получать еще больше выгод, можно сделать свою дебетовую карту зарплатной. Это дает некоторые преимущества: сниженный процент по кредитам и ипотекам и повышенный процент на остаток по счету и вкладам.

Лайфхак: необязательно быть трудоустроенным на постоянной основе, чтобы иметь «зарплатную» карту! Некоторые банки присваивают вашей карте статус «зарплатная», если вы перечисляете необходимую минимальную сумму средств ежемесячно с пометкой в платеже «зарплата» - даже если это перевод с одной вашей карты на другую.

Если доход позволяет, вы можете иметь несколько таких «зарплатных» карт в разных банках, что в будущем может предоставить вам больше преимуществ при выборе банка для получения кредита: премиальные условия будут в нескольких банках, а Райффайзенбанк за такое даже предлагает 1 % сверху на доход на остаток по карте.

Что такое кешбэк и зачем банки возвращают нам деньги

В вопросе оплаты товаров и услуг карта выгоднее наличных из-за кешбэка - это процент, который банк возвращает вам в конце месяца с покупок, оплаченных картой.

Банки, конечно, не сошли с ума, чтобы просто так отдавать нам свои деньги. Чтобы понять, откуда он берется, нужно учитывать, что в покупке, оплаченной картой, участвуют три героя: вы, продавец и банк, который перемещает деньги с вашего счета на счет продавца.

Продавец за использование услуг банка платит ему комиссию - и именно ее часть банк возвращает вам, чтобы вы почувствовали любовь, заботу и охотнее несли в банк свои деньги (выгодно же!).

В основном банки возвращают 1–3 % на сумму платежей и предлагают несколько категорий повышенного кешбэка. «Тинькофф», например, возвращает 1 % со всех платежей, а также предлагает раз в три месяца выбрать три категории, с которых будет повышенный кешбэк в 5 %: это могут быть аптеки, развлечения, рестораны, автомобили, транспорт, книги и много чего еще.

Скажем, в январе я выбрала категорию «автоуслуги», потому что скоро планирую пройти дорогостоящий техосмотр и собираюсь получить 5 % от его цены обратно на карту. Подгадывать нужные категории мне помогает мой бюджет, в котором крупные покупки (5 % от которых часто оказывается существенной суммой) запланированы на месяцы вперед. Банки же не дураки и не подсовывают выгодные именно вам категории повышенного кешбэка, поэтому для выгодной крупной покупки полезно подождать, пока «карусель» предложения дойдет до нужного вида товаров.

Альфа-банк предлагает разные карты с одной (или двумя) категориями повышенного кешбэка. Например, карта Cash Back позволяет получать 10 % на АЗС, 5 % в кафе и ресторанах и 1 % на все остальные покупки.

Райффайзенбанк обещает вернуть до 3,9 % за любые покупки - правда, баллами, которые можно потратить только по каталогу вознаграждений. Такое условие делает их кешбэки недостаточно ликвидными. Куда лучше, если вознаграждение за покупки - это пополнение текущего счета реальными деньгами.

ВТБ заплатит вам от 1 % до 2,5 % в зависимости от суммы покупок: до 15 000 - 1 %, до 75 000 - 2 %, свыше 75 000 - 2,5 %. К карте можно подключить различные опции, например, 10 % за категорию «Авто» или «Рестораны». Мультикарта ВТБ стала лучшей банковской картой 2017 года по версии «Банки.ру» , потому что она представляет собой монстра Франкенштейна, сшитого из дебетовой, кредитной и зарплатной карты одновременно. По ней можно ежемесячно менять одну из многих опций вроде повышенного кешбэка, повышенного дохода по счетам и вкладам и много еще каких.

Если вы сейчас чувствуете, что хотите таблеток от жадности - и побольше, то заведите несколько карт и расплачивайтесь ими, подбирая самую выгодную в зависимости от категории траты! Только и внимания это потребует повышенного.

Про категории важно знать, что иногда они учитываются приложением неправильно, поэтому всегда проверяйте, как прошла транзакция. Если покупка попала не в ту категорию, вам не начислят кешбэк, но это не вина приложения, а проблема классификации вашей покупки на основании места покупки. Например, когда у меня стоял повышенный кешбэк на технику, я купила смартфон в магазине связи - покупка пошла в категорию «связь». Я быстро это увидела и сообщила банку, приложив чек. Мне перезасчитали покупку в категорию «электроника», и я получила в конце месяца свой кешбэк на карту.

С кешбэком есть еще отличный лайфхак: платите картой в кафе и магазинах за ретроградных друзей, которые всё еще пользуются наличными. Друзья ничего не потеряют, отдав наличку вам, а вы получите кешбэк еще и за них.

Если готовитесь покупать одежду и обувь, технику, с размахом посидеть в ресторане - проверьте в приложении партнеров банка, которые предлагают нужные вам услуги с большой скидкой при оплате картой. Может крупно свезти, если будете внимательны.

Карта упрощает быт

Если вы финансовая растяпа, то карта убережет вас от потери денег, скомканными бумажками выпадающих из карманов или «пропадающих» на что-то, уже и не вспомнишь, на что. Если вы вечно забывающий кошелек технофил со смарт-часами - то они могут стать вашим мешочком с золотом, оставив карманы и воришек в трамвае пустыми. Я вот денег не теряю, но подключила свою карту к смарт-часам и не пытаюсь, как раньше, засунуть сотку в кроссовок перед пробежкой, чтобы было, на что купить воды на обратном пути.

Ну и в довесок карта помогает решить самые неприятные рутинные дела взрослой жизни. Если вы только вступаете на путь оплаты счетов за электричество, коммунальные услуги и автомобильных штрафов и перспектива искать бумажки в грязном почтовом ящике и тащиться в банк для оплаты кажется вам экзистенциальной проблемой, расслабьтесь и подключите автоматические платежи.

Раз уж вы складируете деньги на карту, пусть с нее вовремя списывают оплату всех необходимых для выживания счетов: вы получите просто оповещение, а не штрафы за просрочку.

Звучит это, может быть, немного занудно. Для ведения бюджета, конечно, нужна дисциплина - но это совсем не так страшно, как вы себе представляете. На то, чтобы записать траты за день, хватает 10 минут в день вечером. Зато контроль дает возможность планировать - а это в конечном итоге и есть свобода, к которой мы все стремимся.