Дебетовая карта без процентов. Карты сбербанка без платы за обслуживание. Виды бесплатных карточек

Приветствую вас, дорогие друзья! Уверен, что все вы ежедневно просматриваете тонны рекламной информации, а потому ни для кого из вас не станет открытием то, что практически все отечественные банки говорят об абсолютно бесплатном выпуске дебетовых карт. Для тех, кто только планирует обзавестись таким нужным аксессуаром для портмоне, заявление о получении дебетки без каких-либо затрат может стать настоящим откровением. Дело в том, что большая часть кредитных организаций в своих рекламных кампаниях кричит о “бесплатном” пластике, а по факту снимает годовые комиссии за обслуживание карточных счетов. Тем не менее, дебетовая карта без годового обслуживания – не такой уж редкий фрукт, каким может показаться на первый взгляд. Я предлагаю вам выяснить все факты об особенностях таких депозиток и решить, именно вам .

Как получить карту: пути и особенности оформления

Поскольку банки довольно сложно назвать щедрыми и благотворительными предприятиями, преимущественное число депозиток, которые позиционируются как продукция с бесплатным годовым обслуживанием, относится к простейшим платежным инструментам. Чаще всего бесплатный «пластик» выпускается в виде неименных электронных карт – таких как Visa Electron или MasterCard Maestro .

Получение

Получить такую продукцию можно в любом отечественном банке, разумеется, предварительно подписав с ним договор об обслуживании. Для этого достаточно прийти в ближайшее отделение с паспортом и заполнить типовой бланк. Как только документы будут подписаны, банковский сотрудник тут же выдаст вам дебетку. Единственный нюанс, о котором следует помнить, — воспользоваться этой «обновкой» будет можно только по прошествии двух-трех дней.

Недостатки

Что касается слабых сторон бесплатного «пластика», то здесь я хочу сказать о его функциональной ограниченности . То есть, не слишком обнадеживайтесь касательно, к примеру, использования его для оплаты интернет-покупок. Кроме того, не спешите наивно полагать, что банки, оформившие такой «бесплатный» продукт, легко сдадутся и не попытаются заработать хотя бы несколько рублей. Будьте готовы к тому, что даже самая дешевая карта может стать очень дорогой в обслуживании. Уверен, что у каждого, кто имеет в своем арсенале бюджетную депозитку, рано или поздно случалось знакомство с комиссией , которую устанавливает банк за выполнение той или иной операции – обналичивания средств, денежных переводов, пополнения счета и так далее.

Даже самая дешевая карта может стать очень дорогой в обслуживании

Оформление

Чтобы стать держателем бесплатной карты, вам достаточно пройти стандартную процедуру подачи заявления в банке, занимающемся эмиссией. Однако, это не единственный вариант, который позволит вам утолщить бумажник. Дело в том, что во многих банках дебетовый «пластик» выдается всем вкладчикам , которые открыли в них депозиты с ежемесячной выплатой процентов. Я, к примеру, стал держателем дебетовой карты Тинькофф с нулевой стоимостью обслуживания, которая была привязана к счету открытого в этом банке вклада.

Кстати, хочу заметить, что тот факт, что пластик будет работать как накопительная карта для процентов по вашему вкладу, никак не отразится на возможности использования этого банковского продукта в качестве обычного платежного инструмента. Несмотря на то, что во многих банках такая карточка будет неименной, вполне возможно, что вместе с ней вы получите привилегированный статус и особые бонусы вроде кэшбэка или начисление процента на остаток средств.

Некоторые банки выпускают бесплатные депозитки всем своим заемщикам как поощрительный бонус или с целью скорейшего и более удобного способа погашения кредита.

Если же вы не планируете брать кредит в банке или открывать депозит, но все-таки чувствуете, что вам не хватает «пластика», подумайте о том, чтобы заказать подходящую вам дебетовую карту онлайн через интернет.

Самые популярные варианты с бесплатным обслуживанием

Согласитесь, сегодня возможность безналичного расчета для оплаты всевозможных товаров и услуг интересуют всех. Наличие депозитки, которая всегда выручит в случае, когда не достает кэша, — это настоящий must-have бумажников всех активных пользователей банковского пластика. Чтобы не попасть впросак и не стать держателем дорогого, но при этом малофункционального финансового инструмента, подойти к вопросу выбора депозитки нужно очень тщательно и, я бы сказал, щепетильно. Давайте же разберемся, в каком банке нам будет лучше открыть дебетовую карту, которую не придется «кормить». Я решил составить топ-5 самых популярных вариантов, и вот, что у меня в итоге получилось.

Сбербанк

Дебетовые карты с бесплатным обслуживанием от Сбербанка России — такие как Momentum или Социальная . Первая представляет собой международную карточку, которая может быть оформлена в любом отделении банка буквально за 10 минут. Помимо того, что вы сможете дистанционно управлять своим счетом, делать денежные переводы и безналичные платежи совершенно бесплатно, вам еще будут предоставлены всевозможные скидки и особые предложения от одной из платежных систем — Visa или Mastercard (в зависимости от того, какая из них будет обслуживать депозитку).

Поскольку Momentum поддерживает сразу 3 валюты счёта, она станет просто идеальным выбором для тех, кто заинтересован в приобретении кредитки с возможностью проведения операций в евро с бесплатным обслуживанием. Что касается «социального» пластика, то это выбор для тех, кого интересуют . Кроме того, что вам не придется платить за обслуживание, а на оставшуюся сумму личных средств будет начисляться 3,5% .

Тинькофф

Дебетовая карта Тинькофф банка не выставит вам счет за ее использование только при условии, что на ней будет храниться остаток в размере не менее 30 000 рублей (или при наличии открытого вклада на такую же сумму, который будет привязан к дебетовому «пластику»). Подробный обзор этого продукта вы сможете найти .

Оформить карту Тинькофф

Рокет банк

Дебетовая карта Рокет банк , входящего в структуру банка «Открытие» — это прекрасный выбор для тех, кто заинтересован в получении 6,5% годовых на остаток средств на своём счете, кэшбеке в размере до 10% в любимых местах и гарантированном 1% с каждой покупки . Кроме того, вам будет предоставлено 5 бесплатных снятий наличных ежемесячно во всех банкоматах мира . Единственное, за что вам придется заплатить, так это за переводы на карты банков-конкурентов. Такая услуга обойдется вам в 1,5% от суммы переводимых средств. Опять же, если вам хочется узнать о данном продукте больше, советую вам обратить внимание на , посвященный этой теме.

Оформить карту Рокета

ВТБ

Дебетовые карты ВТБ банка оформляются бесплатно всем, кто имеет в банке открытый вклад, который будет привязан к карточному продукту. Советую вам ознакомиться с условиями на официальном сайте банка.

Сайт ВТБ

Итоги

Подводя итог и завершая нашу тему, хочу еще раз сказать вам о том, что найти совершенно бесплатный «пластик», который не будет просить у вас ни платы за обслуживание, ни платы за проведение каких-либо операций, нигде не найти. Будьте уверены, что, если банки не установят для вас повышенную комиссию за обналичивание средств, то их непременно «стянут», когда вы решите перевести деньги на другую карточку. Бороться с такой несправедливостью совершенно бессмысленно, а потому, куда более разумно просто сделать ее минимальной.

Так, лично я считаю, что имеет смысл выбрать банк, который предлагает наиболее адекватные условия при отсутствии платы за обслуживание. Прошу вас обратить внимание на предложения Рокет банка и, конечно же, моего фаворита – Тинькофф банка . Кстати, говоря о последнем, не могу не упомянуть о том, что вам не придется тратиться на абонентскую плату, если на счету всегда будет присутствовать сумма от 30 000 рублей. Если же это условие не выполняется, то кэшбек обязательно покроет эту смешную сумму в 99 рублей. Успешной вам охоты на лучший дебетовый продукт и, как всегда, до скорых встреч!

Если вы нашли ошибку в тексте, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter . Спасибо за то, что помогаете моему блогу становиться лучше!

В целях привлечения клиентов, кредитные организации отказываются от взимания платы за выпуск дебетовых карт в 2018 году и далее. Предложений действительно много, и плата за выпуск карты сделает продукт неконкурентоспособным на рынке. Со временем и этой опции стало недостаточно для обеспечения стабильного потока клиентов.

Практически по всем дебетовкам предусматривается плата за годовое обслуживание. То есть, клиент ничего не платит за выпуск карты, но уже в процессе пользования будет частями или полностью выплачивать банку сумму за обслуживание карты. Вместе с этим, на рынке достаточно продуктов, по которым не предусматривается плата ни за выпуск карточки, ни за ее годовое обслуживание.

Бесплатная дебетовая карта — как это работает

При оформлении дебетки потенциальный клиент заключает договор с банком. Перед заключением договора клиенту рекомендуется ознакомиться с пользовательским соглашением. В этом документе прописывается вся информация по условиям использования карты. Бесплатная дебетовая карта может и не быть полностью бесплатной, так как некоторые кредитные организации используют прием «второго года».

Карта выдается бесплатно, и за ее обслуживание в первый год использования банк не будет взимать платы, при условии, что держатель будет пользоваться только стандартным пакетом услуг, без подключения дополнительных опций. Начиная со второго года использования, банк будет взимать плату. Взимание платы производится ежемесячно — когда сумма делится на 12 равных частей, или посредством разового списания. Во втором случае баланс по счету может уйти в минус, если средств для списания не будет достаточно.

Тарифы и условия оплаты прописываются в соответствующих разделах пользовательского соглашения. Чтобы взимание оплаты банком не стало для пользователя неприятным сюрпризом, информация должна уточняться до получения карты.

Если пользователь определился с картой, по условиям которой плата взимается со второго года использования, можно оформить такую карту и пользоваться ей ровно год бесплатно. При истечении бесплатного периода, карта закрывается. Таким образом, клиент ничего не уплачивает банку. Закрываются дебетовые карты быстро — достаточно активировать в личном кабинете соответствующую опцию.

Полностью бесплатные дебетовые карты так же существуют, и их может оформить любой желающий. Ошибочно полагать, что по таким картам предусматривается ряд ограничений. Единственное ограничение касается лимитов: на совершение переводов и снятие средств. Такие карты полностью идентичны с платными аналогами с точки зрения функциональных возможностей.

Где оформить карту с бесплатным годовым обслуживанием

Предложения целесообразно делить на полностью бесплатные — плата за которые не взимается в течение всего срока использования с частичной оплатой — когда вероятность взимания платы и ее размер зависит от того, как именно клиент пользуется картой.

Полностью бесплатных карт на рынке несколько. По условиям их выпуска и использования клиент не уплачивает банку никакой платы. В процессе использования данная услуга не пересматривается банком. Самые популярные дебетовые карты с бесплатным годовым обслуживанием:

«Накопительная» — РосЕвроБанк;
«Card Plus» — Кредит Европа Банк;
«Пятерочка» — Почта Банк;
«Уютный Космос» — Рокетбанк;
«Капитал INSTANT ISSUE» — Россельхозбанк;
«Почетный пенсионер» — банк Уралсиб;
«Зачетная» — РосЕвроБанк;
«Директ» — БКС банк;
«Пенсионная Мир» — Сбербанк России;
«Особый статус» — Азиатско-Тихоокеанский банк;
«Предоплаченная с упрощенной идентификацией» — Всероссийский банк развития регионов.

Каждая бесплатная дебетовая карта оформляется на общих основаниях, без каких-либо ограничений. Некоторым клиентам банки делают персональные предложения по оформления таких карт. В каждом случае предусматривается полный набор услуг и опций для максимально удобного пользования картой.

Список карт с взиманием платы со второго года

Если ни одна из обозначенных карт по какой-то причине не может быть оформлена клиентом, то можно обратиться за получением дебетовой карты, выпускаемой с условиями взимания платы со второго года использования. Многие из данных карточек помимо льготного обслуживания предоставляют возможность начисления процентов и возврат денег в виде кэшбэка. К таким картам относятся следующие:

«CitiOnePlus» — Ситибанк (0-2500 руб.);
«Tinkoff Black» — Тинькофф банк (0-1188 руб.);
«Мультикарта» — ВТБ (0-2988 руб.);
«Все сразу» — Райффайзенбанк (0-1490 руб.);
«Польза» — Хоум Кредит банк (0- 1089 руб.);
«Смарт Карта» — ФК Открытие (0-3588 руб.);
«Максимальный доход» — Локо-банк (0-7689 руб.)
«Твой ПСБ» — Промсвязьбанк (0-1100 руб.);
«Дебетовая» — Тач банк (0-2750 руб.);
«Накопительная» — Русский Ипотечный Банк (0-990 руб.).

Будет ли взиматься плата или нет, зависит от процесса использования карты. К примеру, по карте «Накопительная» от Русского ипотечного банка не предусматривается плата со второго года в том случае, если годовой оборот средств по всем совершенным операциям превышает установленный минимум. Если суммы будет недостаточно, то за обслуживание карты пользователю придется платить 990 рублей в год.

Отдельно следует упомянуть о продукте от Альфа-Банка, запустившего выпуск дебетовой карты «NEXT». Карта выпускается в виде молодежной и обладает всеми необходимыми опциями для целевого использования. Выдается она бесплатно, но за каждый месяц пользователь уплачивает всего 10 рублей за годовое обслуживание. Итоговая плата составит 120 рублей, что не так критично для большинства обладателей пластиковых карт.

Минусы дебетовых карт без стоимости годового обслуживания

Разница между бесплатными и платными картами есть, и эта разница может быть существенной. В первую очередь, это касается пакета услуг. Если плата за обслуживание не взимается, значит, клиенту доступен ограниченный набор опций и услуг. За смс-информирование банки всегда взимают плату, и без этой опции трудно отслеживать расходы по карте. По бесплатным картам такая опция отключена по умолчанию. Ее можно подключить самостоятельно, и стоить это будет до 100 рублей в месяц.

Еще одним значимым недостатком является правило, согласно которому карты без платы за обслуживание выпускаются в виде не именных. То есть, на лицевой стороне реквизиты держателя не будут указываться. Если продукт оформляется для осуществления покупок в интернете, то с такой картой могут возникнуть определенные трудности, так как интернет-магазины принимают оплату только с именных карт.

Помнить нужно и о степени идентификации и обеспечения безопасности счета. Со своей стороны банк использует все инструменты для того, чтобы операции совершались безопасно, а средства находились под надежным контролем. Но по бесплатным картам набор таких инструментов минимальный. Обязательное правило: чем выше плата за годовое обслуживание, тем удобнее и надежнее использование карты.

Наконец, валютные дебетовые карты (или мультивалютные карты) не оформляются бесплатно. Заказать такую карту может любой желающий, но за годовое обслуживание придется платить согласно установленному банком-эмитентом тарифу.

: Рекомендуется не отказываться от основных услуг в процессе использования карты. В плату за годовое обслуживание входят не только дополнительные услуги, но, в первую очередь, удобство для клиента. Без мобильного банка и без смс-информирования продуктом пользоваться можно, но это будет уже не так эффективно и надежно, как в случае наличия таких опций.

Правила использования и возможности бесплатных банковских карт могут отличаться в зависимости от условий каждого конкретного банка.

При оформлении платежного инструмента клиенту следует обратить внимание на следующие факторы:

перечень допустимых операций (в том числе наличие веб-банкинга и мобильных сервисов)
лимиты, комиссии и прочие платные услуги (возможно, отсутствие оплаты за годовое обслуживание компенсируется за счет других оплачиваемых сервисов)
наличие бонусных программ, размер кешбэка
условия бесплатного выпуска и обслуживания (часто банк предоставляет карту бесплатно только в том случае, если клиент хранит на ней определенную сумму или оборот по карточному счету достигает установленных размеров)
какой процент начисляется на остаток
территориальное размещение отделений и банкоматов (насколько удобно для клиента они расположены)

Сбербанк России

В Сбербанке дебетовые карты без годового обслуживания могут быть 2-х видов:

Visa Classic Momentum и Momentum

Социальная карта Мир

Карта МИР от Сбербанка

— с 18 лет

— мобильный банк бесплатно первые 2 месяца

— 3,5% ежеквартально

Платежный инструмент предназначен для , но с его помощью также можно совершать безналичные покупки, и в онлайн-сервисах. Ведение счета осуществляется в рублях, а территория действия ограничивается Российской Федерацией.

К клиентам предъявляются следующие требования:

возраст от 18 лет
наличие документа, удостоверяющего личность (для граждан России – паспорт РФ, для нерезидентов – паспорт и вид на жительство)
наличие права на получение пенсии
прописка на территории РФ

При оформлении социальной карточки сотрудник банка попросит предъявить документ, подтверждающий право на получение пенсионных выплат. Исключением являются те клиенты, которые достигли пенсионного возраста – женщины от 55 лет, мужчины – от 60.

Особенностями социальной карты Сбербанка являются:

принадлежность к платежной системе Мир
льготный тариф Мобильного банка – 30 рублей в месяц, первые 60 дней – бесплатно
выпуск карточки осуществляется в отделении банка или в территориальном органе Пенсионного Фонда
ежеквартально на остаток средств начисляется доход 3,5% годовых
получение в виде бонусов Спасибо

Visa/MasterCard Momentum

MasterCard Momentum от Сбербанка

— получение в день обращения

— валюта счета на выбор

— бесплатный перевыпуск

Моментальная дебетовая карта Сбербанка выдается клиентам в возрасте от 14 лет , и единственным поводом для отказа в её оформлении является наличие у пользователя аналогичного платежного инструмента. Клиент может иметь только одну моментальную карточку независимо от её платежной системы.

К преимуществам карт Momentum относится:

возможность выбора валюты (рубли, евро, доллары)
мгновенная выдача
территория облуживания охватывает весь мир
отсутствует комиссия за перевыпуск ( или повреждении осуществляется в момент обращения клиента)

Держатель может осуществлять управление карточным счетом через личный кабинет Сбербанка онлайн или официальное мобильное приложение. Услуга СМС-оповещений оказывается на платной основе – 60 рублей в месяц.

Предложение от ВТБ24

Бесплатную дебетовую карту банка ВТБ24 – «Мультикарта» – можно заказать на официальном сайте . Пользователю предоставляется выбор платежной системы – Виза, Мастеркард или Мир, а также клиент может указать офис получения. К обязательным требованиям относятся возрастное ограничение (от 18 лет ) и гражданство РФ. Если клиент является нерезидентом, то выпуск карточки осуществляется только при личном визите в отделение.

Бесплатное обслуживание карты возможно при соблюдении одного из условий:

размер ежемесячных зачислений на карточный счет (заработная плата, пенсия) не менее 15 тыс. рублей
остаток по счету превышает 15 тыс. рублей
клиент ежемесячно совершает покупки на аналогичную сумму

Если ни одно из указанных требований не соблюдается, то размер ежемесячной комиссии составит 249 рублей .

К особенностям Мультикарты можно отнести следующие характеристики:

бесплатное снятие до 150 тыс. рублей в любом банкомате (возврат комиссии в виде кэшбека)
на остаток до 7% годовых
до 10% кэшбека за безналичные покупки
бесплатные переводы в онлайн-банкинге на сумму до 150 тыс. рублей

Важно

Перечисленные преимущества доступны только для клиентов, которые ежемесячно совершают покупки с использованием карты на сумму от 5 тыс. рублей .

Бесплатные карты банка Тинькофф

Тинькофф банк предлагает клиентам старше 18 лет дебетовые карты с бесплатным обслуживанием на следующих условиях (должно выполняться хотя бы одно):

наличие открытого вклада
сумма остатка на карточном счете превышает 30 тыс. рублей (1000 долларов или 1000 евро)
клиент имеет действующий кредит в банке

В противном случае, ежемесячно со счета клиента будет списываться 99 рублей (1 доллар или 1 евро).

Остальные тарифы и лимиты представлены в таблице.

СМС-банкинг, р./мес.
Проценты на остаток	— 7% — при сумме покупок от 3000 р. — 3% — при сумме покупок до 3000 р.
Внутрибанковские и межбанковские переводы	без комиссии
Ежемесячный лимит на обналичивание, руб.	150 тыс.
Важно Комиссия за ежемесячное обслуживание составляет 99 рублей , однако если сумма ежедневных остатков составит не менее 30 тыс. рублей , оплата за использование карты взиматься не будет. Для карточки характерны следующие особенности: увеличенный срок действия – 5 лет доход в размере 6% годовых бесконтактная оплата и система безопасности 3DSecure получение специальных ценовых предложений от партнеров в рамках бонусной программы банка Клуб скидок до 5% возврата средств за безналичные покупки

Найти лучшую выгодную дебетовую карту - задача не из самых простых. Чтобы выбрать подходящие предложения, смотрите на стоимость обслуживания, величину кешбэка и на размер процента на остаток.. В этой статьей мы рассмотрим банки и их рейтинг дебетовых карточек:

Тинькофф Банк (Tinkoff Black)

Альфа-Банк (Cash Back карта)

Райффайзенбанк (Visa Classic)

Сбербанк (Молодежная карта)

Промсвязьбанк («Твой кешбэк»)

ВТБ24 (Мультикарта)

Росбанк (#МожноВСЕ+)

Тинькофф Банк (Tinkoff Black)

Это одна из самых популярных дебетовых кешбэк-карт в РФ и ближнем зарубежье. Ежемесячно можно получать до 10% кешбэка на остаток до 300 000 руб. Что очень важно, кешбэк от Тинькофф - это действительно возврат средств! Ежемесячно вы получаете деньги на свой счет, которыми можете распоряжаться как пожелаете.

Проценты кешбэка TinkoffBlack:

Кешбэк с обычных покупок - 1%
Кешбэк с трех категорий, выбранных лично вами - 5%
Кешбек у партнеров банка - до 30%.

Дополнительные преимущества Tinkoff Black:

Одна карта - четыре валюты. Сделайте мультивалютную карту и мгновенно меняйте валюту, когда вам удобно;
Выгодный обмен валюты. В Тинькофф Банке курс обмена валюты максимально близок к биржевому;
Оплата через телефон. Вы можете оплатить все свои покупки через Google Pay, Apple Pay или Samsung Pay;
Снимайте бесплатно наличные без карты банкоматах Тинькофф Банка Вам нужен только телефон с NFC.

Если у вас есть вклад или же на карте остается более 30 000 руб. к концу расчетного периода, то тогда обслуживание «пластика» полностью бесплатно. Во всех остальных случаях стоимость обслуживания составляет 99 руб./мес.

При оформлении премиальной карты Tinkoff Black Edition вы получаете консьержа от Prime, автоконсьержа от Alfred, страховку в поездках на 5 человек с покрытием до 100 000 долларов США, кешбэк до 10% на бронирование жилья через Booking.com, 5% кешбэк на авиабилеты и 10% на аренду авто. Также у вас появляется доступ в бизнес-залы аэропортов Lounge Key.

Обе карты бесплатны в использовании в пределах лимитов, установленных в тарифах . Tinkoff Black Edition будет обслуживаться бесплатно, если вы будете тратить на покупки со всех счетов в сумме от 200 000 рублей или если вы держите на карточных, накопительных, брокерских счетах и вкладах Тинькофф не менее 3 млн рублей. В остальных случаях обслуживание Black Edition будет стоить 1990 руб./месяц.

Альфа-Банк (Cash Back карта)

Годовой процент на остаток по дебетовой карте Альфа-Банка - 6%.

Условия кешбэка:

10% от АЗС;
5% со счетов в заведениях питания;
1% от остальных покупок.

Возврат осуществляется при общей сумме покупок по карте от 10 000 руб./мес. Установлены также максимальные суммы возврата; так, при совершении покупок от 10 000 руб. в месяц можно получить не более 15 000 руб. кешбэка за месяц.

Обслуживание бесплатное, если осуществлять покупки на сумму более 10 000 руб. в месяц или иметь остаток на счете более 30 000 руб.

Райффайзенбанк (Visa Classic)

Visa Classic - самая популярная дебетовая карта у Райффайзена. Она может быть, как рублёвой, так и валютной. Валюту менять нельзя, поэтому подходите к выбору максимально ответственно. Ежемесячная плата за обслуживание - 59 рублей.

Помните о том, что вы не можете снимать и переводить средства более чем 200 000 руб./день и 1 млн руб./месяц. Если сумма пополнения менее 10 000 рублей или осуществляется через интернет-банк либо в мобильном приложении, то это полностью бесплатно. Если же вы пополняете счет более чем на 10 000 рублей, то комиссия составит 100 рублей.

Снимать средства выгоднее всего через банкоматы Райффайзена или банков-партнеров - тогда это будет бесплатно. За снятие средств в отделении или банкоматах других банков вам нужно будет платить 150 руб./ или 5$/€ комиссии +1% от суммы. Не советуем снимать иностранную валюту через кассу банка. В таком случае комиссия составляет 0,7% (мин. 300 руб.) в рублях или целых $10/€10, если у вас валютный счет.

РНКО «Платежный центр» («Кукуруза»)

С этой дебетовой картой вы получите до 6,5% годовых с ежемесячной выплатой процентов. При использовании услуги «Проценты на остаток» , доход от остатка повышается до 7,5% годовых. Кроме этого,вы получаете до 3% кешбэка бонусными рублями за все покупки и аж до 30% за покупки у партнеров. Если говорить о бесконтактной оплате, то «Кукуруза» поддерживает PayPass и SamsungPay. Если у вас Adndroid-смартфон другого бренда или iPhone, то пока что вы не сможете воспользоваться оплатой с телефона.

Получить карту «Кукуруза» можно в любом салоне сети «Связной». Ее принимают любые интернет-магазины. Зарубежные покупки в долларах и евро автоматически конвертируются по курсу ЦБ РФ.

Сбербанк (Молодежная карта)

Карта выпускается для клиентов возрастом от 14 до 25 лет. Обслуживание стоит всего лишь 150 руб./год. Это один из самых низких показателей среди нашего топа.

Максимально вы можете пополнить себе счет не более чем на 10 млн рублей. Нет, мы не опечатались. Банк реально предлагает такие больше объемы дебетовых карт для юных клиентов. Суточный лимит на снятие: 150 000 рублей, при том что за месяц нельзя снять более чем 1,5 млн рублей. Этих сумм должно хватить даже самому привередливому ученику.

За снятие средств в банкоматах других банков нужно будет заплатить 1% от суммы, но не менее 100 рублей. Также вы получите бесплатный мобильный банкинг на первых 2 месяца. Дальше он будет стоить 60 рублей. Но вы можете сэкономить, отказавшись от СМС-информирования. Тогда мобильный банкинг и дальше будет полностью бесплатным.

На «Молодежной карте» действует кешбэк «Спасибо» в размере 0,5% от любых покупок и до 11% от партнеров. Вы можете купить товары у партнеров банка за бонусные «Спасибо». 1 бонус = 1 руб. скидки. Обменивайте бонусы на скидки до 99% у партнеров банка. Здесь также доступны бесконтактные платежи, подключение к GooglePay и Apple Pay. Кроме этого, с молодежной картой можно купить товары с 20% скидкой у партнеров банка. И главная особенность «Молодежной карты» - вы сами выбираете себе дизайн. То есть на вашей карте может быть изображено как семейное фото, так и смешной мем.

Промсвязьбанк («Твой кешбэк»)

Подать заявку на выдачу карты можно как онлайн, так и в отделении банка. За каждую покупку начисляются бонусы, которые можно использовать из расчета за 1 бонус=1 рубль.

Благодаря карте «Твой кешбэк» от Промсвязьбанка вы получаете до 5 % на три выбранные категории (например, красота, АЗС и здоровье) и 1% на все покупки. Обслуживание бесплатное, если вы потратили за месяц более 20 000 руб. или имеете такую сумму на счете, иначе плата составит 149 руб. в месяц. СМС-оповещение платное: 39 руб./мес. Комиссия за выдачу наличных предусмотрена только при получении денег в банкоматах сторонних банков.

Промсвязьбанк сотрудничает с сервисом Shopotam. При оформлении ShoppingCard вы получите бесплатный адрес для доставки заказов и сможете объединять товары в посылке.

ВТБ24 (Мультикарта)

За покупки при помощи мультикарты ВТБ вам будут начисляться бонусы до 10%. Бонусы вы затем сможете перевести на счет деньгами или обменивать на товары или услуги из специального каталога. Чтобы увеличить оборот по карте, можно оформить до пяти дополнительных карт для своих близких бесплатно.

Обслуживание карточки бесплатное, если вы осуществите покупки на сумму более 5000 руб. в месяц, в противном случае плата составит 249 руб. в месяц

Росбанк (Сверхкарта+)

С картой от Росбанка вы будете получать кешбэк:

кешбэк до 10% на выбранные категории и 1% на остальные;
или трэвел-бонусы за каждый 100 руб. покупки.

Раз в месяц разрешено менять выбранные категории, по которым вы хотите получать повышенный кешбэк. Если вы выбрали получение трэвел-бонусов, то сможете оплатить ими билеты и отели на портале Росбанка по курсу 1 бонус = 1 рубль.

Плата за обслуживание составляет 1999 руб., первый год - бесплатно. Однако банк освобождает от платы за обслуживание, если вы будете получать на карту зарплату более 50 000 руб. в месяц, делать покупки на сумму более 40 000 руб. в месяц или иметь более 500 000 руб. на вкладах и счетах.

Итог

У каждой кешбэк-карты есть свои особенности. У одних можно заработать бонусные мили, у вторых получить скидки на АЗС, а третьи облегчают шопинг. Выбирайте ту карту, которая подойдет именно вам. Обязательно обращайте внимание на:

кешбэк;
процент на остаток средств;
прайс за допуслуги.

Только так вы сможете выбрать достойную и выгодную дебетовую карту с кешбэком.

У каждого человека хотя бы раз в жизни возникала срочная потребность в деньгах. В таких ситуациях может выручить кредитная карта или овердрафт. Проблема заключается в том, что не каждый человек психологически готов оплачивать «финансовую подушку». В таких случаях лучше оформить банковские карты без платы за обслуживание.

Эмиссия

Кредитная и дебетовая банковская карта без платы за обслуживание может выпускаться локальной, международной или кобрендинговой платежной системой.

В первом случае эмиссия и обслуживание пластиков осуществляются в пределах одной страны. Например, в России платежная система «Золотая Корона» в 1999 году начала выпускать одноименные карты, которые клиенты могли использовать для оплаты услуг системы. За годы работы функционал пластика значительно расширился. Сегодня их используют в качестве обычного платежного инструмента: клиенты пополняют счет для оплаты ЖКХ, льготных товаров и лекарств.

Банковские карты без платы за обслуживание Сбербанк начал выпускать еще в начале 2000-х. Микропроцессорная карта обслуживается только через банкоматы банка-эмитента. Ее нельзя использовать для оплат через интернет. Bank of America выдает новым клиентам ATM-карты, которые действуют до момента активации основного платежного инструмента. С их помощью у клиентов появляется доступ к счету сразу после его открытия.

Другие виды карт

Кобрендинговые бесплатные карты отличаются от обычных наличием второго лейбла. Чаще всего это кредитный платежный инструмент, который выпускается банком совместно с авиакомпанией. Его держатели за оплаты услуг получают определенные бонусы, кэш-бэк.

Существуют также виртуальные карты, которые не имеют физического носителя. Используются они исключительно для оплаты товаров через интернет с целью сохранности средств на основном счете. Даже если реквизиты счета попадут мошенникам, списать сумму, большую, чем остаток на дополнительном счете, они не смогут.

Особенности начислений комиссий

Условия оплаты годового обслуживания зависят от тарифов банка. Например, карты Сбербанка, виды и стоимость обслуживания которых будут детально рассмотрены далее, оплачиваются как отдельный продукт. Некоторые финансовые учреждения взимают плату за пакет предоставленных услуг. В таком случае речь идет об одноразовом ежегодном списании средств.

Иногда банки используют бонусную программу - предоставляют скидки на выпуск платежного инструмента клиентам, которые оформили депозит.

Тарифы на обслуживание карт одной категории не отличаются. MC Standart может быть выпущена как обычная кредитка, так и в качестве кобрендингового инструмента. В обоих случаях клиенту придется заплатить 750-900 руб. за ежегодное обслуживание. Иногда списание средств начинается со второго года пользования продуктом.

Оформление

В условиях конкуренции на рынке банки вынуждены бороться за каждого клиента. Поэтому они разрабатывают «дешевые» продукты. Даже если клиент не платит комиссию за выпуск и обслуживание карты, банк все равно тратит средства на эмиссию. Поэтому кредитные банковские карты без платы за обслуживание можно оформить не в каждом банке и не сразу. Такие продукты оформляются по специальному предложению для постоянных клиентов, в рамках промоакций для всех желающих. Некоторые учреждения выпускают обычные карты бесплатно. Детальнее об условиях их обслуживания будут рассмотрены далее.

Банковские карты без платы за обслуживание: условия

«Ренессанс Кредит» оформляет MasterCard World с лимитом до 149,99 тыс. руб. со льготным периодом в 55 дней. Дополнительно клиенты получают кэш-бэк в размере 10 % за оплату товаров в некоторых магазинах. Для оформления пластика нужно предоставить паспорт и водительское удостоверение. Заявку на выпуск можно подать прямо через сайт банка. В таком случае клиента пригласят в отделение для заполнения подробной анкеты.

Государственный «Банк Москвы» уже несколько лет обслуживает кредитку «Низкий процент». Ее преимущество заключается в том, что льготный период распространяется также на операции по обналичиванию денег через АТМ, а по всем операциям предусмотрен кэш-бэк в размере 10 %. Банковские карты без платы за обслуживание в первый год можно оформить прямо через сайт финансового учреждения. Чтобы не платить проценты и каждый последующий период, нужно сделать оборот по карте в 120 тыс. руб.

«Альфа-Банк» оформляет бесплатно только платиновые карты с лимитом средств до 600 тыс. руб. и грейс-периодом в 60 дней, который распространяется на операции по снятию наличности с банкоматов. Для оформления пластика нужно предоставить два документа, например паспорт и водительские права. Действующие клиенты могут повысить лимит по карте, предоставив загранпаспорт с пометкой о недавнем вылете за границу.

Touch Bank - это онлайн-проект «ОТП Банка», участники которого могут оформить дебетовую карту и использовать ее в качестве кредитки. Пластик предоставляется и обслуживается бесплатно при условии, что ежемесячно задолженность клиента по счету будет составлять 30 тыс. руб. Льготный период насчитывает 61 день. Пополнять карту можно через сеть банкоматов. Для оформления пластика достаточно оставить заявку на сайте «ОТП Банка».

Другие предложения

Сегодня становятся актуальными карты, которые оформляются специально для покупок товаров в рассрочку. Самым выгодным продуктом на рынке является карта «Совесть», по которой «Киви Банк» предлагает льготный период в 12 месяцев. Ее держатели могут оплачивать товары в рассрочку на максимальную сумму в 300 тыс. руб.

Виртуальная кредитка Kviki предназначена исключительно для покупок в интернете. Она выпускается мгновенно и действует 3 месяца. За этот период клиент может купить в кредит товары на общую сумму 200 тыс. руб. и получить кеш-бэк в размере 20 %. Бесплатно можно пользоваться деньгами только первые 14 дней.

Льготный период

Фактически оформить банковские карты без платы за обслуживание можно в любом финансовом учреждении. По всем кредиткам сегодня банки предлагают льготный период, в течение которого начисляется комиссия в размере 0,01 %. Чаще всего данное условие распространяется только на безналичную оплату товаров, так как за перевод на другой счет и снятие средств с банкоматов приходится дополнительно платить 5-6 % комиссии. Если клиент погасит задолженность в срок, то он получит доступ к возобновляемой кредитной линии. Для ее использования не нужно будет предоставлять дополнительных справок. Так что не обязательно оформлять карты Сбербанка, виды и стоимость обслуживания которых были рассмотрены ранее, чтобы пользоваться кредитками на льготных условиях.

Если задолженность не будет погашена в полном объеме до окончания льготного периода, то на ее остаток будет начисляться комиссия в размере 55 % и более. По статистике, лишь 20 % держателей кредиток укладываются в льготный период.

Карты Сбербанка: виды, проценты и стоимость обслуживания

Сбербанк является лидером рынка по количеству выпущенных карт. На 01.01.16 года на рынке действовало более 96,5 млн карточек данного финансового учреждения. Линейка платежных инструментов достаточно обширна. Одинаковой популярностью пользуются как мгновенные, так и премиальные карты.

Одним из интересных продуктов банка является Gold-карта с лимитом в 50-100 тыс. руб. Если клиент не успевает погасить задолженность в течение первых 50 дней, то на остаток долга начисляется 38 % годовых. Стоимость обслуживания карты Сбербанка, начиная со второго года, составляет 900 руб. Для оформления такого платежного инструмента клиенту достаточно предоставить паспорт.

Среди дебетовых карт можно отметить «Maestro Социальную». Ее можно использовать не только для зачисления государственных пособий, но и для хранения денег. Тем более что банк начисляет 3,5 % на остаток личных средств. Снимать деньги можно не только с «родных» банкоматов, но и через филиалы дочерних финансовых учреждений. Как и любой платежный инструмент данного финансового учреждения, карта сразу подключается к онлайн-банкингу.

Дебетовые карты без годового обслуживания

Клиенты, которые оформили в «ВТБ 24» депозит, имеют возможность получить одну дебетовую карту с бесплатным обслуживанием в течение срока действия вклада.

«Промсвязьбанк» выпускает для клиентов премиальную карту All Inclusive, с помощью которой можно оплачивать товары в одно касание. Клиенты самостоятельно выбирают категории товаров, по оплате которых они будут получать кэш-бэк. Это может быть оплата услуг АЗС, отоваривание в магазинах одежды или обуви, покупки в ювелирных точках и т. д. Также клиенты выбирают способ списания средств за обслуживание счета (ежегодно или ежемесячно) в случае, если не могут выполнить требование минимального остатка на счете.

Бесплатную карту «Тинькоффбанка» можно заказать прямо через интернет. Представитель финансового учреждения доставит ее в любую точку Москвы. Держатели пластика получают доступ к мобильному приложению, могут бесплатно снимать средства с банкоматов по всему миру. За безналичную оплату любых покупок начисляется кэш-бэк в размере 30 %, а на ежемесячный остаток собственных средств - 8 %. Большим преимуществом карты является то, что ее может оформить гражданин любой страны.

При оформлении услуги «Стандарт» банк «Русский стандарт» открывает клиенту неименную бесплатную карту, которой можно расплачиваться за покупки по всему миру. Клиенты дополнительно могут подключить «Банк в кармане» и открыть сразу два счета: текущий и накопительный. Это позволит получать на остаток собственных средств 8 % годовых. Держатели карт для управления счета могут бесплатно пользоваться услугой интернет-банкинга и мобильным приложением.

Виртуальные карты

Клиенты iBank могут заказать дебетовую карту Visa Virtual и пользоваться ею бесплатно. Операции по вводу и выводу средств не оплачиваются. Транзакции можно осуществлять не только в терминалах, но и онлайн, и получать дополнительно 4,5 % кеш-бека. С целью повышения безопасности счета предусмотрены специальные СМС-команды, с помощью которых можно устанавливать лимиты и подтверждать операции.

Понравилась статья? Поделитесь ей

Распечатать статью