Новые условия кредитования и возможность взять ипотеку

Новые условия для ипотеки

Поскольку жители России все больше берут различные кредиты помимо ипотеки, Центробанк хочет ужесточить условия выдачи ипотеки таким гражданам. По мнению аналитиков, спрос может снизиться на фоне повышения процентных ставок.

Некоторые цифры недавно озвучила Эльвира Набиуллина, глава ЦБ России. Так процент потребительских кредитов вырос с 39% в начале 2015 года до 46% на 1.09.2019 года.

ЦБ намерен провести обсуждение с банками по вопросу введения надбавок по коэффициентам риска, которые будут зависеть от степени долговой нагрузки заемщика (ПДН). Сегодня ведется учет ПДН во всех банках России при выдаче потребительского займа. Если заемщик затрачивает на старые кредиты более 50% своей зарплаты, то банк сможет выдать ему новый заем с повышенным коэффициентом риска для банка, который абсолютно невыгоден ни одному банку.

Вышеуказанные условия намерены применить для ипотеки. И сегодня уже выдается такой кредит, где первоначальный взнос составляет менее 20%.

Перебор в кредитах

Как отметил Алексей Коренев, аналитик ГК ФИНАМ, в России наблюдается высокая закредитованность населения. Причина тому – условия банков. Потребитель мог открыть ипотечный кредит в одном банке, а потребительский – в другом, чтобы покрыть первоначальный взнос первого долга. Показатели с одной стороны высокие по кредитам, но с другой – могут вызвать кризис ипотеки, подобный США. Тогда он коснулся и мировой экономики. Собственно поэтому правительство РФ забило тревогу и решило заранее перестраховаться.

Екатерина Щурихина, младший директор по банковским рейтингам агентства "Эксперт РА", считает, что вышеописанные меры будут лишними и вполне достаточно вышеописанных условий. С этим согласны и представители ВТБ банка.

Михаил Матовников, аналитик Сбербанка, пояснил, что вопрос касается не соотношения платежа и зарплаты заемщика, а того, сколько денег у него остается после внесения суммы по кредиту. Аналитик также отметил, что по данным кредитных бюро, взятие ипотечного и следом потребительского кредита дает минимальный уровень дефолта.

Снижение спроса

Новые условия для заемщиков с ипотечным и потребительским кредитом могут снизить спрос на эти услуги и привести к повышению ставок. На рынке недвижимости итак наблюдается снижение, а ужесточение кредитования может усугубить ситуацию. По словам Алексея Коренева, все зависит от подхода к каждому клиенту и вида займа. Кроме того не всегда можно подтвердить свой реальный доход, если дополнительная прибыль, а уровень долговой нагрузки плохой.

Аналитики считают, что новые правила существенно не повлияют на рынок недвижимости хотя бы потому, что он в 3 раза меньше рынка европейских стран. Такое возможно при резком обвале цен на жилье или массовой безработице. Стагнация стоимости жилья и обилие вакантных мест в России особенно на предприятиях отсекают все опасения.

Даже если проблемы с выплатой ипотеки и появятся у клиента, предусмотрены такие программы, как ипотечные каникулы и реструктуризация долга. Банку не выгодно терять клиентов.

Однако в этом году процент выдачи ипотеки все-таки снизился на 6% в сравнении с 2018 годом. В этом год выдано кредитов на сумму 2,23 трлн. рублей. Если брать количественные показатели, то было оформлено 1008 кредитов (на 14% меньше 2018 г.).

Благодаря жилищному кооперативу "Современное Решение" вы можете забыть слово "ипотека"! Наши условия настолько выгодны, что вам не потребуется кредит на квартиру - вы можете купить ее в беспроцентную рассрочку.

Наверх