Защищенный заемщик в Сбербанке - cтрахование жизни и здоровья. Страхование жизни защищенный заемщик в сбербанке

Здравствуйте.08.09.2015 брали ипотеку в сбербанке на «Приобретение готового жилья». Заканчивается срок страхования,в договоре прописано:
п.4. Процентная ставка или порядок ее определения — 13,75%
В случае расторжения/невозобновления действия договора/полиса страхования жизни и здоровья Титульного созаемщика и/ или замены выгодоприобретателя по договору/полису страхования жизни и здоровья процентная ставка по кредиту может быть увеличина с даты, следующей за второй платежной датой после дня получения кредитором информации о расторжении/невозобновлении/замене выгодоприобретателя до уровня процентной ставки, действовавшей на момент заключения договора по продукту «Приобретение готового жилья» на аналогичных условиях(сумма,срок) без обязательного страхования жизни и здоровья, но не выше процентной по такому продукту, действовавшей на момент принятия кредитором решения об увеличения размера процентной ставки в связи с неисполнением титульным созаемщиком обязанности по страхованию жизни и здоровья. После предоставления созаемщиками кредитору надлежаще оформленных документов и выполнения условий, предусмотренных п.20 договора, а также предоставления титульным созаемщиком письменного заявления, с даты, указанной кредитором в уведомлении о прянитии положительного решения по его заявлению:
-процентная ставка за пользование кредитором устанавливается в размере 13,75%

п9. Обязанность заемщика заключить иные договора:
1. Договор об открытии счета
2. Договор страхования объекта недвижимости, оформленного в залог всоовествии с 4.4.2. Общих условий кредитования, на условиях, определяемых выбранной созаемщиками страховой компанией из числа соотвествующих требованиям Кредитора.
3. Договор страхования жизни и здоровья титульного созаемщика на условиях, определяемых выбранной титульным созаемщиком страховой компанией из числа соответствующих требованиям кредитора. При расчете полной стоимости кредита использованы тарифы. Титульный созаемщик имеет право воспользоваться услугами иной страховой компании, при этом размер полной стоимости кредита может отличаться от расчетного.
Вопрос:
1) Если я не продлю договор страховании жизни и здоровья вправе ли банк поднять процентную ставку по договору(при оформлении нам кредитный специалист сказал что поднимут на 1%)?
2)Могу ли я оформить услугу страхования жизни и здоровья в любой другой аккредитованной компании? (Сбербанке для личного страхования аккредитовано 17 компаний)?первый год страхования был в сбербанке, сейчас не хочу там страховаться
3) Позвонили с банка Сбербанк и сказали что страхование жизни заканчивается и нужно продлить страховой полис,и сказали что по условию договора одну страховку обязательно нужно сделать через них, правда ли это?если в договоре прописано что созаемщик имеет право воспользоваться услугами иной страховой компании


2 При оформлении программы устанавливается скидка в размере 1% по следующим видам кредитов и акциям: Продукты вида «Жилищный кредит»: «Приобретение готового жилья»; «Приобретение строящегося жилья»; «Загородная недвижимость»; «Строительство жилого дома»; «Гараж»; Акции: для молодых семей для застройщиков Преимущества программы «Защищенный заемщик» Берем на страхование всех. Для специальной категории Застрахованных действует риск «Смерть в результате НС» Решение о выплате принимается в течение 5 рабочих дней после получения всех необходимых документов; Высокие безандеррайтинговые лимиты принятия на страхование


3 В случаях: Расторжения договора/полиса страхования жизни и здоровья; Не возобновления действия договора/полиса страхования жизни и здоровья; Замены выгодоприобретателя процентная ставка увеличивается до уровня процентной ставки, действовавшей на момент заключения кредитного договора на сопоставимых условиях (сумма, срок возврата кредита) без особого условия «Защищенный кредит», но не выше процентной ставки по таким договорам, действовавшей на момент принятия Банком решения об увеличении размера процентной ставки. процентная ставка увеличивается, начиная c даты, следующей за второй платежной датой после дня получения Банком соответствующей информации Изменение процентной ставки


4 Застрахованный женщины от 18 до 55 лет на дату окончания договора мужчины от 18 до 60 лет на дату окончания договора Страховые риски Смерть Застрахованного по любой причине Установление Застрахованному инвалидности I или II группы по любой причине Смерть Застрахованного от несчастного случая (для ограниченной категории) Страховая сумма Равна сумме задолженности по кредиту, но не более первоначальной суммы кредита. Максимум р. Условия программы «Защищенный заемщик» от Сбербанк страхование жизни


5 Страховая выплата Равна сумме полной задолженности по кредиту на дату страхового случая, но не более первоначальной страховой суммы. При полном досрочном погашении страховая сумма равна сумме задолженности согласно графику платежей Срок страхования 1 год Покрытие 24 часа на территории всего мира Выгодоприобретатель Банк в сумме задолженности по кредиту, в случае досрочного погашения задолженности Клиент или его наследники Стоимость программы на один год 1% Договор страхования продолжает действовать после полного досрочного погашения задолженности по кредиту. При наступлении страхового события страховая сумма равна задолженности на соответствующую дату согласно графику платежей, действующему на дату заключения Договора страхования. Условия программы «Защищенный заемщик» от Сбербанк страхование жизни


6 Ограниченное страховое покрытие Лица, относящиеся к следующим категориям могут быть застрахованы только по риску «Смерть от НС» ! Недееспособные лица, лица, страдающие психическими заболеваниями и (или) расстройствами; Лица, состоящие на учете в наркологическом, психоневрологическом, противотуберкулёзном диспансерах; Лица, ранее перенесшие инсульт, инфаркт миокарда; Лица, страдающие следующими заболеваниями: циррозом печени, терминальной почечной недостаточностью, гепатитом С, злокачественными заболеваниями крови, злокачественными новообразованиями, эпилепсией, туберкулезом; Лица, обращавшиеся за оказанием медицинской помощи по поводу СПИДа; лица, являющиеся носителями ВИЧ-инфекции, больные СПИДом; Инвалиды 1-й, 2-й или 3-ьей группы или лица, имеющие действующее направление на медико- социальную экспертизу. Условия программы «Защищенный заемщик» от Сбербанк страхование жизни


7 Действие Договора страхования прекращается в связи с окончанием срока его действия. Договор страхования прекращается до истечения срока, на который он был заключен, в следующих случаях: отказа Страхователя от Договора страхования в связи с полным досрочным исполнением обязательств перед Банком по Кредитному договору (полным досрочным погашением задолженности по Кредитному договору), при этом возврату подлежит часть уплаченной страховой премии пропорционально неистекшему сроку действия Договора страхования. отказа Страхователя от Договора страхования в случаях иных, чем полное досрочное исполнение обязательств перед Банком. При этом возврат страховой премии (ее части) не производится: по Договорам страхования, заключаемым на основании настоящих Условий страхования, Страховщик формирует страховые резервы в соответствии с законодательством Российской Федерации и нормативными актами органа страхового надзора; выкупная сумма по Договорам страхования, заключаемым на основании настоящих Условий страхования, равна нулю. Данное условие является одним из существенных при установлении размера страхового тарифа по Договору страхования и, соответственно, размера страховой премии. Возврат страховой премии (ее части), когда он предусмотрен настоящими Условиями, соглашением Сторон или законодательством Российской Федерации, производится в течение 30 (тридцати) календарных дней с момента получения Страховщиком документов. Расторжение(прекращение) договора страхования


8 При взаимных расчетах Сторон в случае досрочного прекращения Договора страхования Страховщику должны быть предоставлены следующие документы: письменное заявление по установленной Страховщиком форме, содержащее все необходимые сведения и реквизиты; документ, удостоверяющий личность Страхователя (или его представителя); надлежащим образом оформленный документ, подтверждающий полномочия представителя Страхователя (для представителей); иные документы в соответствии с законодательством Российской Федерации (если предусмотрены). Документы при досрочном погашении


9 Исключения в выплате совершения уголовного преступления; участия в столкновениях и иных приравниваемых к ним событиях, нарушениях общественного порядка, а также участия в террористических актах на стороне, явившейся инициатором вышеуказанных событий; управления транспортным средством самим Застрахованным или лицом, управление которому передано ЗЛ: в состоянии алкогольного опьянения при концентрации алкоголя 0.3 промилле и более, наркотического или токсического опьянения, при отсутствии права на управление транспортным средством соответствующей категории, при отсутствии права на управление данным транспортным средством ввиду отсутствия соответствующего разрешения правомочного законного владельца транспортного средства; отравления алкоголем, наркотическими, психотропными веществами и лекарствами прямых или косвенных последствий психических заболеваний; заболевания, имевшегося до даты заключения Договора, или несчастного случая, произошедшего до даты заключения Договора страхования; полета на летательном аппарате, управления им, кроме случаев полета в качестве пассажира на самолете гражданской авиации, управляемом профессиональным пилотом; занятия любым видом спорта на профессиональном уровне, включая соревнования, тренировки, сборы, а также занятия следующими видами спорта/увлечениями (вне зависимости от уровня): авто и мотоспорт (включая любые соревнования на скорость), бейсджампинг, воздушные виды спорта (включая прыжки с парашютом), альпинизм, спелеотуризм, скалолазание, контактные и боевые единоборства, стрельба, подводное плавание, конный спорт, рафтинг, катание на водных мотоциклах, гребля на байдарках, катание на моторном катере, каноэ, каяке; при наличии у ЗЛ ВИЧ-инфекции и/или СПИДа


10 Клиент Сбербанк страхование 5 рабочих дней Действия при страховом случае Контактную информацию и образцы заявлений можно получить на интернет-сайте компании а так же в службе клиентской поддержки компании по телефону: !


11 Механика начисления процентов в случае отказа клиента от страховки после оформления кредита. Процентная ставка увеличивается, начиная c даты, следующей за второй платежной датой после дня получения Банком соответствующей информации Механика начисления процентов в случае не продления полиса через год. Процентная ставка увеличивается, начиная c даты, следующей за второй платежной датой после дня получения Банком соответствующей информации Клиент может отказаться от страховки по защищенному кредиту в любое время или в течение месяца-15 дней? Договор страхования прекращается до истечения срока, на который он был заключен, в следующих случаях: отказа Страхователя от Договора страхования в связи с полным досрочным исполнением обязательств перед Банком по Кредитному договору (полным досрочным погашением задолженности по Кредитному договору), при этом возврату подлежит часть уплаченной страховой премии пропорционально неистекшему сроку действия Договора страхования. отказа Страхователя от Договора страхования в случаях иных, чем полное досрочное исполнение обязательств перед Банком. При этом возврат страховой премии (ее части) не производится. В случае отказа клиента в каком формате подается заявление на возврат, кто осуществляет возврат? Если происходит страховой случай клиент обращается в СК? Предоставить Страховщику документы по адресу: , г. Москва, Шаболовка, д. 31Г одним из следующих способов: - лично, привезя оригиналы документов в офис. Режим работы офиса: понедельник – пятница с до МСК - направив документы заказным письмом посредством Почты России; - курьерской службой. Контактную информацию и образцы заявлений можно получить на интернет-сайте компании Можем ли подключить на «Защищенный кредит» ДСЖ+ НПР, оформляем ли мы программу на ипотеку? Нет, ДСЖ с НПР, так же как к обыкновенному жилищному кредиту не оформляется, а к защищенному – уже обязательным условие является подключение ДСЖ Ответы на вопросы


12 Ввод в действие Защищенного кредита отменяет действие Программы «Добровольное страхование жизни и здоровья заемщиков – физических лиц» по указанным видам продуктов для вновь выдаваемых кредитов? Теперь на новую ипотеку вообще ДСЖ не можем оформить? Заявки, оформленные с будут оформляться в только в рамках защищенного кредита. ДСЖ можно оформить на пролонгацию к действующим кредитам На каких условиях будут выданы кредиты по ипотеке, с условием, что заявка принята до года, а выдача пройдет после? Все заявки на ипотечные, автокредиты, оформленные до, но выдаваемые после, буду обеспечиваться ДСЖ коллективным, при этом в строке «Новый кредит/Действующий кредит» [*] сотрудник, выпускающий полис, указывает «Действующий». Кредит оформляет заемщик предпенсионного возраста. При наступлении пенсионного возраста у нас не будет возможности оформлять ДСЖ. Вопрос: будут ли изменятся % ставки по кредиту для пенсионера? Да, на общих условиях ДСЖ по автокредитованию по новым условиям оформляется на 1 год. Она оформляется за счёт кредитных средств или только за счёт кредитных средств? Возможны оба варианта, также возможно оформить ДСЖ на весь срок Нового калькулятора по Защищенному кредиту нет. Когда будет? Сумма рассчитывается в Excel-калькуляторе по расчету предварительного графика платежей. Расчет суммы платы СЖ производится по формуле: сумма кредита *1% (для ипотечных договоров). Будет ли действовать ставка 0,8% для ипотечных кредитов суммой свыше 1,5 млн. руб.? Нет, тариф 1 % Ответы на вопросы


13 Какие страховые компании аккредитованы Сбербанком по страхованию жизни? На 20 ноя 2014 г. аккредитована компания ООО «Сбербанк страхование жизни». Актуальную информацию можно найти на сайте Для рассмотрения вопроса об аккредитации компании перечень документов нужно направлять по следующему адресу: , г. Москва, ул. Вавилова, д.19 для Управления продаж продуктов благосостояния, с описью вложений и сопроводительным письмом. Если клиент хочет предоставить полис иной компании, которая еще не аккредитована в Сбербанке, какой порядок действий? Заемщик имеет право страховать жизнь и здоровье в любой страховой компании, отвечающей обязательным требованиям Банка к страховым компаниям и условиям предоставления страховой услуги. Страховая защита принимается по обращению заемщика после проверки страховой компании на соответствие требованиям, предъявляемым ОАО «Сбербанк России» к страховым компаниям и условиям предоставления страховой услуги. Порядок действий сотрудника при обращении клиента с намерением застраховать жизнь и здоровье в неаккредитованной страховой компании описан в Регламенте 2213 (п) и Схеме филиал. « Работа с Неаккредитованными страховыми компаниями … В случае поступления обращения заемщика/залогодателя о намерении страховать в Неаккредитованной страховой компании, сотрудник Кредитующего подразделения ФЛ(ЦА/ТБ)/КМ(ЦА/ТБ) при его обращении в Банк: информирует его о требованиях Банка к СК сообщает перечень документов, необходимых для проверки СК запрашивает форму (шаблон) договора/полиса страхования, который намеревается заключить с СК и правила страхования на основании которых заключен договор страхования». В случае если клиент уже предоставил страховой полис неаккредитованной компании и отказывается предоставлять документы СК, кредитующее подразделение ФЛ самостоятельно запрашивает у неаккредитованной СК необходимые документы в течение 2-х рабочих дней с момента получения отказа (п Регламента 2213). При этом принимает копию полиса и информирует клиента, что Банк самостоятельно запросит документы СК, направит на рассмотрение и сообщит клиенту результат. Срок рассмотрения заявки заемщика о принятии защиты неаккредитованной страховой компании – не более 30 рабочих дней с даты получения Банком полного пакета документов в соответствии с установленным Банком перечнем. Ответы на вопросы



Защищенный заемщик – это специальная программа, которую страховая компания Сбербанк Страхование предлагает всем заемщикам по ипотечному кредиту. В некоторых случаях наличие полиса может решить вопросы по выплате действующего кредита за счет страховой премии.

Защищенный заемщик в Сбербанке

Напоминаем, что личное страхование жизни (а именно этого аспекта касается программа СК) при кредитовании, в том числе, при оформлении ипотеки, проводится исключительно добровольно. Полис Защищенный заемщик Сбербанк Страхование разработала специально для тех, кто оформил договор ипотечного кредитования, хоть при заключении таких сделок обязательным является только страхование объекта недвижимости (не жизни), который будет являться предметом залога по кредиту.

Виды защиты при ипотеке

Ипотека – самый длительный займ, срок его действия может достигать 30 лет, поэтому заемщикам также предлагаются различные варианты страховой защиты:

  • гражданской ответственности: защита действует при причинении ущерба имуществу соседей;
  • здоровья: в полис могут быть включены самые разные пункты (болезни, травмы, несчастные случаи, инвалидность и т.д.) Именно к таким относится программа Защищенный заемщик ;
  • личного от потери работы и других случаев, ведущих к ухудшению материального положения.

Все перечисленные варианты не являются обязательным условием банка для заключения договора.

Программа страхования Защищенный заемщик – это полис, который позволит застраховать заемщика лично, а именно его жизнь и здоровье.

Узнаем подробнее, какие риски включены в него, т.е. при наступлении каких случаев можно будет получить компенсацию для выполнения собственных обязательств перед банком.

Кому нужно страхование жизни

Полис страховой компании Сбербанка Страхование Защищенный заемщик не является обязательным для заключения договора ипотечного кредитования.

  • для самого заемщика: при наступлении случая, указанного в рисках, СК берет на себя обязательства по выплате займа. То есть, компенсирует затраты на оплату ипотеки за счет страховой премии. Заемщик при этом частично или полностью освобождается от уплаты взносов;
  • для банков: в случае форс-мажорных обстоятельств (тяжелая болезнь, травма, потеря работы и т.д.) платежи по выданному займу продолжают поступать, т.е. снижаются их риски по невыплате кредита.

Когда действует страховка

Страхование жизни Защищенный заемщик предполагает получение компенсации при следующих рисках:

  • инвалидность, наступившая вследствие любых причин (группы 1 и 2);
  • смерть заемщика (причина – любая).

То есть, данная программа позволяет выполнить обязательства перед банком полностью в любом из указанных выше случаев.

Инвалидность 1 или 2 группы – существенный вред здоровью с потерей трудоспособности. Следовательно, выполнить свои обязательства перед банком будет довольно затруднительно. Результатом может быть расторжение договора с продажей залогового имущества, то есть, недвижимости, приобретенной в ипотеку.

В случае смерти основного заемщика обязательства по погашению займа ложатся на созаемщиков (которыми часто выступают близкие родственники) или наследников.


После этого договор будет выполненным, а недвижимость перейдет в полную собственность клиента (или его созаемщиков, наследников в случае ухода из жизни основного заемщика).

Правила участия в программе

Оформить страховку в одной их страховых компаний, которые являются партнерами программы Защищенный заемщик можно, зная обязательные условия и требования к клиенту. Ознакомиться с можно заблаговременно.

Условия оформления полиса

Программа Защищенный заемщик Сбербанк страхование оформляется на следующих условиях:

  • срок действия: 1 год (следовательно, ежегодно клиент может решать вопрос о его продлении);
  • сумма компенсации, выплачиваемой при наступлении страхового случая: равна сумме остатка по кредиту на момент заключения договора. То есть, полностью покрывает задолженность перед банком;
  • размер взноса: 1% от суммы страховой защиты (пересчитывается ежегодно, если заемщик решает продлить действие полиса и уменьшается по мере погашения ипотечного кредита);
  • вступление договора в силу: через 5 дней после заключения. Следовательно, если клиент желает сделать защиту непрерывной, ему потребуется заключить договор с СК за 5 дней до окончания действующего на данный момент;

Обратите внимание на то, какие требования к клиенту, желающему оформить страховку по программе Защищенный заемщик, предъявляет Сбербанк Страхование: возрастные ограничения для мужчин – не старше 60 лет, для женщин – до 55 лет, договор может быть заключен с лицами старше 18 лет.


Таковы основные правила, разработанные для полиса Защищенный заемщик. Условия простые и понятные. Включенные риски не требуют перечисления всех заболеваний, травм и обстоятельств жизни, при которых будет выплачена компенсация, так как причина указана как любая.

Как заключить договор

Договор с СК может быть заключен:

  • дистанционно;
  • лично.

При дистанционном оформлении страхования жизни достаточно на официальном сайте https://sberbank-insurance.ru/ipoteka/sales-mini/?step=1 заполнить специальную форму, которая разработана для полиса Сбербанка Защищенный заемщик. Страховые компании оформят полис дистанционно и перешлют договор на указанный при заполнении адрес электронной почты. Оплата происходит с помощью банковской карточки.


При личном обращении потребуется посетить офис СК, если остаток задолженности по действующему займу превышает сумму 1,5 млн. руб., то заключить договор можно в любом стационарном отделении Сбербанка.

Примечание: перед обращением уточните размер задолженности на данный момент, так как именно эта сумма будет указана в договоре и подлежит компенсации. Также от суммы зависит размер взноса (1% от текущей задолженности).

Получить нужную информацию можно следующими способами:

  • посмотреть в собственном экземпляре договора, заключенного с банком (там имеется график погашения с указанием текущей задолженности на весь период кредитования);
  • обратиться в банк: лично или в телефонном режиме (звонок на Горячую линию);
  • узнать остаток через личный кабинет интернет-банка.

Перечень страховых компаний


Заключение

Защищенный заемщик – это специальный полис, который может приобрести любой плательщик по ипотечному кредиту (добровольно). Его наличие не является обязательным для заключения договора с банком, так как относится к личному страхованию. Но при этом наличие такой страховки сможет заключить собственные риски по невыплате кредита в результате тяжелой травмы или болезни. Кроме того, банки учитывают наличие договора личной страховки жизни при определении процентной ставки по ипотеке (может повлиять на ее снижение вплоть до минимально предусмотренной).

Учитывая реалии современной жизни, приобрести квартиру или дом своими силами становится не под силу. Поэтому большая часть россиян прибегает к услугам банковских организаций для получения ипотечного кредита и приобретения необходимого жилья. Подавляющая часть будущих заемщиков заключает договор в Сбербанке – самом крупном и надежной банке России.

Но стоит знать, что по условиям действующих законодательных норм при оформлении жилищной ссуды обязательным условием становится заключение страхового полиса на приобретаемое залоговое жилье. Тогда как страхование личное (жизни/здоровья) носит рекомендательный характер, но при оформлении данного полиса клиент может рассчитывать на льготные процентные ставки. Но заемщикам следует знать, что с помощью программы Сбербанк страхование «Защищенный заемщик» данную страховку можно оформить по более выгодным условиям.

Страховая программа «Защищенный заемщик» гарантирует погашение ипотечных обязательств

Суть программы «Защищенный заемщик»

Услуги по страхованию представляет СК (страховая компания) «Сбербанк-Страхование». Эта компания, как структурное подразделение банка, возникла относительно недавно и разрешает клиентам примкнуть к страховой программе и дистанционным путем. Страхование жизни «Защищенный заемщик» Сбербанк предоставляет по условиям финансовой защиты вкладчика перед компанией-кредитором .

Страховые риски программы «Защищенный заемщик» касаются ситуаций, когда заемщик по неким причинам уже не может продолжать выполнять дальше ипотечно-кредитные обязательства.

При наступлении страхового случая компания-страховщик берет на себя обязательства по выплате оставшейся части ипотеки, гарантируя защиту не только заемщика, но и членов его семьи от банковских долговых обязательств. Общая сумма выплат базируется на остатке ипотечной задолженности. В соответствии с суммой ипотеки рассчитывается и страховой полис (1% годовых от величины выплаты).

Преимущества страховки

Данное страховое направление, по оценкам специалистов, обладает массой преимуществ. К числу наиболее существенных можно отнести следующее:

  1. Индивидуальный расчет суммы страховки.
  2. Возможность подачи заявки на оформление страховки в онлайн-кабинете.
  3. Внесение проплат также можно осуществлять дистанционным путем (через Сбербанк-Онлайн или же подключив опцию автоплатежа).

Но стоит знать и помнить о важном моменте. Если клиент откажется пролонгировать страховку (продлевать ее), Сбербанк имеет полное право увеличить ставку ипотечного договора на один пункт. Это указывается в договорных обязательствах и приводит к увеличению размера регулярных платежей и общей ипотечной задолженности.


Полезные советы по выбору программы страхования

Особенности страхования

Общая стоимость полиса рассчитывается индивидуально и базируется на множестве нюансов. Сюда относится пол и возраст заемщика, сумма страховой выплаты, остаток задолженности по ипотечному обязательству .

Если размер остатка ипотечной ссуды составляет от 1,5 млн рублей, заключение страхового полиса происходит лично, в офисе компании-страховщика. Покрытие начинает действовать спустя 5 рабочих суток после оформления договора. В онлайн-виде полис оформляется сроком на год.

Необходимо ли оформление полиса «Защищенный заемщик»

Стоит помнить, что данная программа услуг по страхованию не становится обязательным условием получения ипотечного займа. Но банковские организации настоятельно рекомендуют клиентам заключение такого вида страховки. Нужно понимать преимущества полиса при имеющемся ипотечном кредитовании. В частности:

  • при наступлении определенных рисков, обязательства по выплате ссуды берет на себя компания-страховщик и полностью компенсирует все будущие затраты, освобождая клиента (частично либо полностью) от выполнения ипотечных обязательств;
  • банк-займодавец при условии оформления данного полиса, предоставляет клиентам более выгодные условия ипотеки, ведь в этом случае банк получает надежную гарантию по выполнению всех обязательств.

Правила действия полиса

Период страхового полиса рассчитан на один год. Страховка вступает в силу сразу после даты заключения договора . Случаи страховых рисков распространяются на два варианта событий:

  1. Получение 1, 2 группы инвалидности.
  2. Смерть заемщика.

Как принять участие в страховом направлении

Оформить страховой полис по программе «Защищенный заемщик» разрешается как путем личного посещения офиса банка, так и дистанционно. Работая через личный кабинет Сбербанк-Онлайн, заемщик получает также возможность, и рассчитать сумму страховых выплат.


Страховой полис можно оформить в режиме онлайн

Заключение договора в режиме онлайн

Процедура проходит по следующим шагам:

  1. Авторизоваться на сайте.
  2. Из главного меню перейти в подраздел «Защищенный заемщик».
  3. Заполнить все пункты анкеты и отправить ее.
  4. Спустя некоторое время, после оформления, клиент получает на указанный электронный адрес страховой полис.
  5. Его оплата производится по банковской карте.
  6. После проплаты страховка активируется.

На странице ЛК Сбербанк-Онлайн можно воспользоваться удобной функцией автоплатежа. С его помощью полис будет оплачивать без задержек, с учетом заранее заданных параметров.

Оформление страховки в офисе

Онлайн-оформление полиса будет недоступным, если остаток задолженности по ипотеке составит сумму от 1,5 млн рублей . В этом случае клиенту придется посетить банковское отделение. Перед обращением к специалистам следует уточнить точный размер ипотечного долга. Сделать это можно следующими способами:

  • узнать в самом банке;
  • позвонить в службу техподдержки;
  • узнать в договоре (в графе погашение задолженности);
  • выяснить остаток в личном кабинете Сбербанк-Онлайн.

Страхование дистанционным путем имеет массу преимуществ

Действующие ограничения

По мнению клиентов, одним из существующих недостатков данной программы является факт, что она доступна далеко не каждому клиенту банка. Установлены определенные требования к плательщикам, которые желают оформить полис «Защищенный заемщик». Они следующие:

  • недееспособность клиента;
  • клиенты, которые перенесли инсульт или инфаркт;
  • граждане, состоящие на учете в наркологическом диспансере;
  • возрастное ограничение: 18–55 лет (женщины) и 18–60 лет (мужчины);
  • наличие определенных заболеваний у заемщика (ВИЧ, СПИД, цирроз печени, онкология, тяжелая стадия почечной недостаточности, гепатит С, туберкулез, психические расстройства).

Выводы

Ипотечное кредитование относится к разряду самых долгосрочных займов. Каждому клиенту следует учитывать, что в жизни могут случиться разные непредвиденные обстоятельства, может значительно ухудшиться материальное положение. От печальных событий не застрахован никто. А вот застраховать себя от неприятностей с банком можно и нужно .

Для этого и существует успешная и эффективная программа страхования «Защищенный заемщик». Она гарантировано спасает плательщиков от невозможности продолжать выполнять взятые ранее ипотечные обязательства. Поэтому над оформлением этой страховки следует каждому клиенту уже на этапе оформления ипотеки.

Вконтакте

Если верить статистике, то в Сбербанк обращается за кредитованием подавляющее большинство наших сограждан. Именно поэтому кредитному учреждению клиенты оказывают большее доверие. В свою очередь, кредитная организация предлагает не только максимально комфортные условия сотрудничества, но и дополнительные услуги в виде финансовой защиты. О страховании жизни и здоровья заемщика наверняка знают практически все, но тем не менее при оформлении кредита отказываются от услуги, желая сэкономить собственные средства.

А вот когда речь идет о крупных ипотечных кредитах, то страхование жизни и здоровья заемщика является необходимой дополнительной услугой. Ведь это долгосрочное сотрудничество, соответственно, чтобы в будущем оградить себя от возможных неприятностей, страховая защита будет как нельзя кстати. Если говорить об услугах Сбербанка, то сам по себе банк не оказывает услуги страховой защиты, этим занимается одноименная страховая компания – дочернее предприятие Сбербанка. В данной статье ответим на вопрос, в чем заключается страхование жизни «Защищенный заемщик» Сбербанк.

Суть страховой защиты

Для начала заемщик должен понимать, зачем ему тратить собственные средства на покупку страхового полиса. Но это выгодное вложение в свое будущее, например, при утрате трудоспособности или уходе из жизни, заемщик не сможет исполнять свои обязательства перед банком, соответственно, ипотечное жилье либо становится собственностью банка, либо родственники должны будут взять на себя обязательства по выплате банковского займа. При оформлении полиса долг перед кредитором исполняет страховая компания, а, значит, родственники заемщика освобождаются от кредитного бремени.

Стоимость страхового полиса - это вопрос строго индивидуальный, так как все будет зависеть напрямую от политики страховой компании. Зачастую сумма страхового полиса не превышает 1% от размера кредитной задолженности, но по мере уменьшения долга затраты на страховую защиту будут снижаться. Кстати, каждый банк имеет список аккредитованных страховых компаний, полиса которых принимают во внимание при выдаче ипотеки.

СК Сбербанк: официальный сайт

Условия программы «Защищенный заемщик»

Программа «Защищенный заемщик» - это специализированный продукт для ипотечных заемщиков. Так как страховая компания является дочерним предприятием самого Сбербанка, то здесь довольно выгодные условия сотрудничества. Что касается стоимости услуги, то здесь она составляет 1% от остатка суммы задолженности, поэтому плата за полис будет рассчитываться для каждого клиента индивидуально.

Обратите внимание, что в рамках данной программы срок действия полиса составляет 12 месяцев, его нужно будет покупать ежегодно до окончания действия ипотечного договора с банком.

Как оформить полис

Обычно при оформлении ипотечного кредита сотрудники банковской организации предлагают услуги страховой защиты. Здесь от заемщика лишь потребуется дать свое письменное согласие и подписать договор со страховой компанией. Кстати, с договором следует обязательно ознакомиться заблаговременно, потому что перечень страховых случаев строго ограничен и в будущем, чтобы знать свои права следует изучить все условия сотрудничества.

После подписания договора со страховой компанией заемщик становятся выгодоприобретателем, то есть клиентом. Именно он не будет получать компенсацию при наступлении страхового случая. Данный вид защиты распространяется на выплату ипотечного займа, соответственно, если наступили те обстоятельства, которые оговорены договором, то банк может получить выплаты только не от заемщика, а от страховщика.

Страховые случаи и ограничения

Страховая программа позволяет получить компенсацию только в двух случаях – это инвалидность 1 и 2 группы или смерть заемщика по любой причине, за исключением суицида. Например, если заемщик потерял здоровье на период выплаты кредита и получил инвалидность 1 и 2 группы он не сможет осуществлять трудовую деятельность, и, следовательно, выплачивать банковский займ в данном случае обязательства берет на себя страховая компания.

В случае смерти заемщика по любым причинам, кроме суицида, его правопреемники имеют право на наследство, но не только на имущество, а также на долговые обязательства. Чтобы родственники были освобождены от выплаты ипотечного займа и при этом не потеряли жилье, страховая компания выплатит остаток задолженности банку. Кстати, даже созаемщик и поручитель в данном случае освобождаются от каких-либо требований по возврату банковского долга.

Правда, договорные отношения со страховой компанией, это вопрос строго индивидуальный, есть ряд обстоятельств, при которых клиент может столкнуться с некоторыми трудностями, при получении финансовой компенсации, а именно:

  • лицо, до оформления страховой защиты перенесло инфаркт или инсульт;
  • гражданин имеет серьезные психологические отклонения;
  • лицо, с тяжелыми заболеваниями, такие как онкология, гепатит, ВИЧ и другие;
  • клиент, состоящий на учете в наркологическом диспансере.

Обратите внимание, если у клиента имеется серьезное заболевание, которое повышает риски страховой компании, то она может отказать в услуге страховой защиты.

Еще один важный юридический момент, если при оформлении ипотечного кредита и, соответственно, полиса страхования клиент скрыл такую информацию от страховой компании, и при наступлении страхового случая стало известно о данном факте, то в выплате компенсации вполне справедливо может быть отказано. Кстати, страховая компания может отказаться от сотрудничества с клиентом без объяснения причин.

Оформление полиса удаленно

При первичном оформлении договора, его можно будет заключить непосредственно в отделении банка при подписании кредитного договора. Далее, заемщик должен будет продлять действие полиса один раз в год, и сделать это можно удаленно на официальном сервисе СК Сбербанка. Достаточно будет перейти посылки на официальный сайт Сбербанк страхование https://sberbank-insurance.ru/ipoteka/sales-mini/?step=1 и заполнить заявление в режиме онлайн. Здесь нужно будет составить онлайн-заявление и оплатить стоимость полиса.

По желанию клиента он может оформить услуги страхования и в других страховых компаниях, которые принимаются во внимание Сбербанком при оформлении ипотечного кредита. Но в то же время отказ от страховой защиты поводом для отказа от выдачи ипотеки не является, но тогда банк может ужесточить условия сотрудничества и увеличить годовой процент.

Оформление заявки онлайн

Автоплатеж

Держатели банковских карт от Сбербанка имеют возможность пользоваться услугой автоплатеж. То есть, достаточно заявить в банке о своем намерении оплачивать услугу автоматически и написать соответствующее заявление. Суть заключается в том, что стоимость продления полиса банк автоматически списывает с банковского счета клиента необходимую сумму и переводит деньги страховой компании. После чего полис считается действительным еще на протяжении 12 месяцев.

Заключение

Сбербанк страхование «Защищенный заемщик» - это программа необходимая для ипотечных клиентов. Здесь довольно выгодный тариф на обслуживание, поэтому не стоит отказываться от услуг страховой защиты. Правда, полис распространяется только на 2 случая – это потеря здоровья или уход из жизни. Постольку, поскольку договор будет действовать не один десяток лет, родственники заемщика могут быть уверены в том, что кредитные обязательства не лягут на их плечи при наступлении непредвиденных обстоятельств.

Понравилась статья? Поделитесь ей
Распечатать статью
Наверх