Типы денежных систем: товарная, металлическая, фидуциарная. Элементы денежной системы, ее устройство в РФ. Каковы характерные черты Ямайской денежной системы? Денежная система имеющая фидуциарный характер

На протяжении XX столетия роль золота менялась неоднократно. Общей закономерностью явился уход его из обращения, т.е. золото перестало выполнять роль денег. Это явление получило название демо­нетизации золота.

Деньги в различных формах не имеют в настоящее время товарной природы. Они являются общепризнанным средством обращения, а их Ценность определяется не внутренней природой, а способностью всту-

пать в обращение и быть всеобщим платежным средством. Бумажные деньги - это денежные знаки (номинальные знаки стоимости), наде­ленные принудительным курсом, обычно неразменные на металл и выпускаемые государством для покрытия своих расходов. Неокласси­ки утверждали, что деньги в рыночной экономике «декретируются» правительством, держащим под контролем объем денежной эмиссии. Это означает, что именно государству (правительству) принадлежит право принимать решения об объеме и характере эмиссии, устанавли­вать виды и номиналы денежных знаков, регламентировать условия осуществления платежей и расчетов.

В XIX в. в Великобритании государственные органы ощутили не­обходимость в осуществлении строгого контроля за экономикой, чего нельзя было обеспечить без регулирования денежной массы. В защите от банковских крахов нуждались и вкладчики банков. В ответ на эту потребность был выработан ряд законов о банках, среди которых осо­бое место занял Закон о банковских крахах 1844 г., который постепен­но привел к прекращению выпуска банкнот частными банками. По мере акционирования и слияния банков их право на выпуск собственных банкнот передавалось Банку Англии. Последний (Банк Англии) при­обрел статус главного банка страны, выполнявшего поручения прави­тельства в области кредитно-денежной политики.

При этом коммерческие банки стали выдавать кредиты, что заменило прежний механизм выпуска собственных банкнот и не оказало существен­ного влияния на ограничения количества денег или денежное предложе­ние. Так произошла эволюция фидуциарной эмиссии. Впоследствии эмис­сионную деятельность Банка Англии поставили под контроль Государ­ственного казначейства. Казначейству принадлежало право давать разрешения на временное превышение фидуциарного выпуска сверх ус­тановленного предела. Однако, как указывают источники, продолжитель­ность действия этой меры не должна была превышать шесть месяцев.

Современную бумажно-денежную систему называют фидуциарной от латинского «фидуциа», т.е. сделка, основанная на доверии. Фидуци­арная денежная система основана на принципе функционирования не­разменных денежных знаков и нередко именуется системой неразмен­ных денег. Устойчивость денег в этих системах определяется не золо­тым запасом, а способностью денежных властей для поддержания устойчивости национальных денег придерживаться основных правил

денежной эмиссии. С проблемой определения количества денег, тре­буемых для обращения, связана и номинальная стоимость находящих­ся в обращении денежных средств.

Применительно к денежным средствам, выпускаемым в обращение большинством современных государств и не имеющим товарной при­роды, правомерно следующее определение: «Деньги - это то, что день­ги делают. Все, что выполняет функции денег, и есть деньги» 2 . Это оз­начает признание денег правительства в качестве всеобщего покупа­тельного и платежного средства, наличие у них отличной от номинала (или номинальной стоимости) внутренней (по условиям выпуска) сто­имости наряду со стоимостью реальной. Последняя определяется не номинальной, а реальной покупательной способностью денежного зна­ка с учетом общего уровня и динамики цен.

Будучи декретными, современные деньги обладают абсолютной ликвидностью, которая превышает ликвидность денег на счетах и лик­видность денежных суррогатов. Ликвидность связана с покупательной способностью денежных знаков. Она характеризует их высокую поку­пательную силу, способность легко реализовываться, обращаться в другие товары или полезности. Имея в виду ликвидность любого акти­ва, Пол Хейне отмечал, что «ликвидность какого-либо имущества не­посредственно связана с издержками его обмена на другие виды иму­щества. Имущество, издержки обмена которого на любое другое иму­щество равны нулю, является абсолютно ликвидным» 3 . Подчеркивается также, что ликвидность означает способность актива обмениваться на другие виды активов или имущества без осязаемой потери их номи­нальной стоимости, которой поэтому фактически можно пренебречь.

2.2. Эволюция основных видов денежных знаков Кредитные и бумажные деньги

В ходе эволюции денежных систем и по мере развития кредита в обращении стали участвовать векселя и банкноты, а также чеки.

" Макконнелл К.Р., Брю C.JI. Экономикс: Принципы, проблемы и политика / Пер. с англ. М.: Республика, 1992. Т. 1. С. 264. Хейне Пол. Экономический образ мышления / Пер. с англ. М.: Изд-во «Новости» при Участии Изд-ва «Catallaxy», 1991. С. 538.

Часть I. Основные функции и формы денег

Мы уже знаем, что банкнота явилась кредитным банковским биле­том, в то время как неразменные бумажные деньги, выпускаемые пра­вительством, получили название казначейских билетов. Нашей зада­чей теперь является самостоятельное рассмотрение различных видов денежных знаков, сыгравших роль кредитных орудий обращения.

С этой точки зрения было бы не совсем корректно относить чек, получивший особенно широкое распространение во второй половине XX столетия, к собственно деньгам. Чек представляет собой письмен­ный приказ обладателя или владельца чека банку на списание денег с соответствующего чекового счета, поэтому деньгами правильнее на­зывать чековые депозиты или счета до востребования с оговоренным правом выписки чеков с такого счета. Чековые депозиты, позволяя выписывать чеки, существенно экономят наличные деньги в обраще­нии, что делает их незаменимым орудием безналичных платежей.

Обратимся, однако, непосредственно к разновидностям кредитных и бумажных денег. Первоначально из функции денег как средства об­ращения выросли казначейские билеты - неразменные на золото и об­служивающие товарооборот. В России в последней трети XVIII в. каз­начейскими билетами являлись ассигнации. Ассигнации были не раз-менны на золото, т.е. являлись деньгами государства, имевшими принудительный курс. Позднее, в 30-40-е гг. XIX в., произошел пере­ход к банкнотам, т.е. разменным на металл кредитным деньгам. Па­раллельно часть ассигнационных билетов (порядка 600 млн) была за­менена на банкноты, выпуск в обращение которых в размере 170 млн сократил общее количество денег в обращении. В конце XIX в. Госу­дарственный банк Российской империи получил от правительства со­лидный разменный фонд в размере 825 млн руб. золотом для целей размена банкнот на золото. На выпуск денег, не обеспеченных золо­том, начинают вводить твердый лимит. Введение лимита должно было создать препятствия для инфляционного обесценения денежных зна­ков, находящихся в обращении. Позднее, в период Первой мировой войны 1914 г., лимит был увеличен в 5 раз, а размен банкнот на золото прекращен.

Размен банкнот на золото до Второй мировой войны был прекра­щен в большинстве государств, за исключением США, где продажа золотых слитков за бумажные доллары производилась по твердой цене. В качестве покупателей выступали иностранные государства.

Глава 2. Денежное обращение и денежная система

Вытеснение золота из внутреннего и внешнего оборота, перевод его в сокровища и выпуск наличных и безналичных денежных средств на основе кредитных операций банков стали характерной чертой совре­менных денежных систем. Независимо от фактического размена банк­нот на золото банкнотная эмиссия носит кредитный характер, а пото­му нельзя не признать справедливость утверждения о том, что денеж­ная масса в развитых странах сегодня формируется на основе кредита. При этом банкнотная кредитная эмиссия осуществляется:

Под обеспечение коммерческих векселей;

Под долговые обязательства правительства;

Под золотовалютные резервы.

В ряде случаев коммерческие банки принимают в обеспечение бан­ковских ссуд коммерческие векселя должников и впоследствии пере­учитывают эти векселя в центральном банке. Операция переучета ком­мерческих векселей предполагает наделение экономики кредитными деньгами, выступающими в форме банкнот, и их реальную эмиссию. Сделка же по покупке векселя с оплатой банковскими билетами (банк­нотами) является по сути кредитной сделкой. В большинстве случаев выпуск в обращение коммерческого векселя знаменует отсрочку пла­тежа за поставленные товары, выполненные работы, оказанные услу­ги. Отсюда эмиссия наличных или безналичных денег оказывается обес­печенной поставками реальных товаров и услуг.

Обслуживание государственных займов требует от центральных банков участия в покупке правительственных ценных бумаг, также яв­ляющихся залоговым инструментом при выдаче кредита. Правитель­ства привлекают средства населения и бизнеса для покупки ценных бумаг, обеспеченных государственной гарантией. Происходит своеоб­разный «отказ» от покупки товаров и услуг, которые произведены в экономике, и это сопровождается эмиссией банкнот, соответствующих объему привлекаемых государством денежных средств.

Эмиссия банкнот под золотовалютные резервы означает покупку международных резервов и СКВ (свободно конвертируемой валюты) за банкноты центрального банка. Такая эмиссия реально обеспечена производством товаров за границей и теми денежными средствами, которые под них были первоначально выпущены за рубежом. Доля обеспечения российских наличных и безналичных рублей составляет по агрегату М 2 порядка 80%, в то время как в индустриально развитых

Часть I. Основные функции и формы денег

странах она не превышает 60% 4 . Реальная долларовая денежная масса, находящаяся в обороте и резервах центральных банков мира, значи­тельно превышает объем золотых резервов, находящихся в хранили­щах Федеральной Резервной Системы. Следовательно, устойчивость национальных денег, имеющих тесную связь с долларом, поставлена в зависимость от состояния экономики США и при колебаниях эконо­мической конъюнктуры в Соединенных Штатах подвергается риску потерь. Любая банкнота, выпущенная в обращение в современной эко­номике, является свидетельством гарантий правительства. Ее устойчи­вость обеспечивается общенациональным достоянием, поддерживает­ся устойчивым состоянием производства и экономики в целом.

В стране, сложившаяся исторически и закрепленная национальным законодательством.

Денежная система включает следующие элементы:

• денежная единица — установленный законом денежный знак, который служит для соизмерения и выражения цен товаров;
• виды денег, являющихся законным платежным средством, — кредитные банковские билеты (наличные и безналичные), бумажные деньги (казначейские обязательства и билеты), разменная биллонная монета;
• денежная масса — сумма наличных и безналичных денежных средств, а также других платежных средств;
• эмиссионная система — порядок эмиссии банковских и казначейских билетов центральными банками и казначействами и каналы эмиссии;
• денежно-кредитная политика — совокупность денежно-кредитных инструментов (параметры денежной массы, нормы резервов, уровень процента, сроки кредита, ставки рефинансирования и т.д.) и институтов денежно-кредитного регулирования (центральный банк, министерство финансов).

Тип денежной системы зависит от формы функционирования денег — или знаки стоимости. В процессе эволюции форм денег и денежных отношений сформировались два типа денежных систем (рис. 2.1).

Рис. 2.1. Типология денежных систем

Металлические денежные системы - это системы, имеющие в основе металлические деньги с внутренней (реальной) стоимостью, втом числе моно- и биметаллические.

— денежная система, при которой один денежный металл выполняет роль всеобщего эквивалента. Развитые монометаллические денежные системы исторически учреждались на основе меди, серебра, золота. Медный монометаллизм существовал в Древнем Риме в HI-II вв. до н.э. Длительное время медные деньги составляли основу денежного обращения в России. Серебряный монометаллизм в России сложился в результате денежной реформы Канкрина (1843-1852), в Голландии (184-1875), в Индии (1852-1893), в Китае просуществовал до 1935 г.

В конце XIX в. в большинстве стран произошло обесценивание серебра в связи с расширением его добычи из полиметаллических руд. Параллельно были открыты новые месторождения золота, что обусловило переход к золотому монометаллизму. Впервые золотой монометаллизм как тип денежной системы сложился в Великобритании и получил законодательное закрепление в 1816 г. В конце XIX в. золотой монометаллизм вводится в Германии, Франции, Норвегии, Дании, Австрии, России, Японии, США. Различают три разновидности золотого монометаллизма: золотомонетный, золотослитковый и золотодевизный стандарты.

— денежная система, при которой роль всеобщего эквивалента закрепляется за двумя благородными металлами (обычно золотом и серебром), предусматривается свободная чеканка монет из обоих металлов и их неограниченное обращение. В условиях биметаллизма соотношение между золотыми и серебряными монетами устанавливается в зависимости от рыночной цены денежных металлов. Эта система существовала в XIV-XVII вв. Известны три разновидности биметаллизма:

• система параллельной валюты — соотношение между золотыми и серебряными монетами устанавливалось стихийно;
• система двойной валюты — государство фиксировало соотношение между металлами, а чеканка золотых и серебряных монет и прием их населением производились по этому соотношению;
• система «хромающей» валюты — золотые и серебряные монеты были законным платежным средством, но не на равных условиях. Серебро выполняло роль заместителя золотых монет в обращении, а также использовалось в качестве разменной монеты.

Законодательное закрепление за двумя металлами роли денег на определенном историческом этапе вступало в противоречие с природой денег как единственного товара, призванного играть роль всеобщего эквивалента. Несмотря на законодательно установленное равноправие обоих металлов, всеобщим эквивалентом служил только один из них. В результате один металл оказывается оцененным по закону выше его рыночной стоимости, а другой — ниже. Это обусловливало вытеснение из обращения монет из металла, который оценен ниже рыночной стоимости. Преобладающими в расчетах становятся монеты из металла, оцененного выше рыночной стоимости. Это явление в денежной системе описано законом Коперника-Грешема — экономический закон, выведенный польским ученым Н. Коперником в 1526 г. и окончательно сформулированный английским финансовым деятелем Т. Грешемом в 1560 г., согласно которому «худшие деньги вытесняют из обращения лучшие» при их одинаковой, установленной государством номинальной стоимости. При монометаллизме действие закона

Коперника-Грешема проявлялось в том, что из обращения исчезали полноценные монеты, уступая место монетам, одинаковым по номинальной стоимости, но менее качественным.

Бумажно-кредитные системы — это денежные системы, лишенные металлической основы, построенные на представительском принципе. Такие денежные системы существуют в настоящее время практически во всех странах.

Закономерности функционирования и развития металлических денежных систем

Денежные системы, основанные на металлических эквивалентах, прошли в своем развитии следующие этапы:

биметаллизм -> серебряный монометаллизм -> золотой монометаллизм.

Внедрение системы золотого стандарта (золотого монометаллизма) обусловлено становлением и развитием единого мирового рынка, поскольку усиление внешнеэкономических связей требовало стабильности от обслуживающих их национальных валют. Одной из прямых предпосылок внедрения государствами золотого стандарта явилось накопление золотых резервов. Возможности для этого возросли в 50-х годах XIX в. с открытием новых месторождений и особенно в 90-х годах (Клондайк, Юкон, Южная Африка). Но золотой стандарт стал международной денежной системой, когда некоторые страны приняли добровольные обязательства по беспрепятственному движению золота через границы, ограничению эмиссии национальных банкнот, свободному размену банкнот на золото. Таким образом, золотой стандарт имел черты первой международной валютной системы — первой в истории человечества. К концу XIX в. из разрозненных национальных денежных систем, строившихся на золотомонетном базисе, сложилась международная система зол ото монетного стандарта. Эта система потребовала от стран единообразного внедрения дополнительных элементов металлических денежных систем, основанных на обращении золота, таких как:

• золотое содержание денег - весовое содержание золота, закрепленное заданной денежной единицей, которое является масштабом для определения цен;
• золотой (монетный) паритет - соотношение денежных единиц разных стран по их официальному золотому содержанию;
• валютный паритет - соотношение между денежными единицами разных стран, установленное законом. Применялся, когда золотое содержание данной валюты не объявлялось, но она сопоставлялась с другими валютами, имеющими золотое содержание.

В зависимости от характера размена банкнот на золото различают следующие типы золотого стандарта: зол ото монетный, золотослитковый и золотодевизный (золотовалютный).

Для золотомонетного стандарта характерна свободная покупка и продажа золотых монет на кредитные билеты (банкноты) по фиксированному курсу, т.е. банкноты и золотые монеты обращаются на равных. Золотомонетный стандарт как основная форма организации денежного обращения был закреплен международными соглашениями на Парижской конференции в 1867 г., золото было признано единственной формой мировых денег.

Рис. 2.2. Равновесие в системе золотомонетного стандарта

Золотомонетный стандарт сочетал в себе черты классической монометаллической денежной системы. Этот тип денежного стандарта просуществовал до Первой мировой войны и характеризовался как наиболее устойчивая денежная система, что объясняется следующим. С точки зрения товарного обращения важно, чтобы обращающиеся деньги представляли стоимость, эквивалентную стоимости обмениваемых товаров. Но деньги не должны обязательно обладать такой стоимостью. Именно это позволяет замешать золото банкнотами — знаками стоимости. При изменении суммы стоимостей товаров общая стоимость функционирующих золотых денег приводится в соответствие путем изменения количества денег в обращении. Стоимость же денежной единицы — золотой монеты — остается неизменной, так как определяется стоимостью соответствующего весового количес тва золота (рис. 2.2). В данном случае эластично по отношению к изменению суммы товарных цен только количество денег в обращении. В этом кроется причина постепенного отказа от обращения золотых монет.

Золотомонетный стандарт как денежная система обладал абсолютной эластичностью только в случае сокращения объема товарооборота в денежном выражении, когда часть золотых монет оседает в форме сокровищ. Но когда товарооборот возрастает, объем дополнительной эмиссии золотых монет зависит от промышленной добычи золота и поступления его в каналы денежного обращения. Когда в кризисные периоды возникала потребность в дополнительной эмиссии, золотомонетный стандарт не допускал быстрого и произвольного увеличения денежной массы. С началом Первой мировой войны золотомонетный стандарт прекратил свое существование в большинстве стран.

Отказ от золота как основы денежной системы происходит постепенно. В ходе денежных реформ 1924-1929 гг. возврат к золотому стандарт}" был произведен в двух урезанных формах — золотослиткового и золотодевизного стандартов. Вытесненное из розничного оборота золото продолжает использоваться во внутренней и международной оптовой торговле, но в форме слитков - золотослитковый стандарт. Для него характерен размен банкнот на слитки металла, как правило, массой 12,5-14 кг.

В Австрии, Германии, Дании был установлен золотодевизный стандарт (золотовалютный): банкноты не обмениваются на слитки; чтобы получить золото, следовало обменять национальную денежную единицу (банкноту) на определенное количество валюты (девиз) той страны, где существовал золотодевизный стандарт, и уже эту валюту разменять на золото. Таким образом, валюты одних государств ставились в зависимость от валют других государств.

Золотослитковый и золотодевизный стандарты были оформлены межгосударственными соглашениями, достигнутыми на международной экономической конференции в Генуе в 1922 г. Эта конференция определила статус резервной валюты (резервного девиза).

Резервная валюта - это валюта, которая используется преимущественно для международных расчетов или формирования валютных резервов. Стране — эмитенту резервной валюты разрешено оплачивать долги перед другими странами не золотом, а собственной валютой. Резервными валютами в этот период были признаны фунт стерлингов и доллар. После распада Британской империи (Британское содружество наций было оформлено Вестминстерским статусом в 1931 г.) роль резервной валюты закрепилась за долларом. В результате мирового экономического кризиса 1929-1933 гг. золотой стандарт был отменен во всех странах. Произошел отказ на внутренних рынках от всех форм платежей в золоте, утрачена зависимость между объемами золотых резервов банков и размером денежной эмиссии.

В 1944 г. был утвержден устав Международного валютного фонда и установлена фиксированная цена золота — 35 долл. за грой- скую унцию (31,1 г). Таким образом, был установлен золотодолларовый стандарт . В мире сложилась так называемая Бреттон-Вудская валютная система, которая юридически была оформлена в 1944 г. на валютно-финансовой конференции ООН в г. Бреттон-Вудсе (США). Основные черты данной денежной системы сводились к следующему:

• золото выполняет функции воплощения богатства и средства международных платежей;
• функция средства платежа закрепляется также за резервной валютой — долларом США:
• резервная валюта является разменной на золото;
• приравнивание валют и их взаимный обмен осуществлялись на основе официально согласованных странами — членами МВФ валютных паритетов, выраженных в золоте и в долларах США. Паритеты были стабильными;
• рыночные курсы валют могли отклоняться от фиксированных долларовых паритетов не более чем на 1%.

В связи с сокращением золотых запасов правительство США с 1971 г. официально прекратило продажу золотых слитков на доллары, и золотодолларовый стандарт прекратил существование. Роль резервных валют стали выполнять марка ФРГ, японская иена, а также коллективные денежные единицы — СДР и ЭКЮ.

Последним этапом разрыва денежных систем и золота стала отмена фиксированных золотых паритетов валют и переход к плавающим валютным курсам. Ямайская международная конференция, соглашения которой были введены в 1976-1978 гг., юридически закрепила демонетизацию золота, что нашло выражение в следующем:

• отменена официальная (фиксированная) цена золота;
• отменено золотое содержание денежных единиц стран;
• золото исключено из расчетов между Международным валютным фондом и его членами.

В связи с демонетизацией золота произошли изменения в структуре золотовалютных резервов государств. Резервы стран — членов МВФ состоят из четырех компонентов:

1. Иностранная валюта- деньги других стран, принадлежащие данной стране: депозиты в иностранных банках, вложения в ценные бумаги, обращающиеся на международном фондовом рынке, долговые обязательства. Незначительная часть данного компонента представлена наличной валютой.

2. Резервная позиция в Международном валютном фонде — лимит, в пределах которого страна автоматически получает от фонда необходимую для расчетов иностранную валюту. Величина лимита соответствует сумме взносов данного государства в капитал фонда в виде золота и/или свободно конвертируемой валюты (25% от общей суммы взноса).

3. СДР (расчетная единица МВФ), которые страна имеет право использовать для покупки другой валюты или для расчетов с другими странами — членами МВФ.

4. Официальный государственный запас золота имеет роль резерва, который в кратчайший срок может быть продан и превращен в деньги. Доля золота в государственных резервах снизилась с 96% в 1938 г. до 20% в 1995 г.

Особенности функционирования бумажно-кредитных денежных систем

Бумажно-кредитные (фидуциарные) денежные системы — это денежные системы, в которых денежные знаки не являются представителями общественного материального богатства.

Такие денежные системы сформировались в результате демонетизации золота. Выделяют три вида фидуциарных денежных систем:

• переходные (сочетают металлическое и бумажное обращение);
• полный фидуциарный стандарт;
• электронно-бумажные денежные системы.

В настоящее время в большинстве стран происходит переход к электронно-бумажным денежным системам. Характерные особенности таких систем следующие:

• выпуск денег в порядке банковского кредитования субъектов экономики и под прирост официальных золотовалютных резервов;
• развитие безналичного денежного оборота и сокращение наличного;
• монополизация эмиссии наличных денег государством в лице эмиссионного банка;
• преобладающее развитие в системе безналичного денежного оборота электронных денежных платежей:
  • на базе многоцелевых предоплаченных карт (card-based systems) — основаны на картах с хранимой стоимостью, или на «электронных кошельках»;
  • на базе «сетевых денег» (software-based / network-based systems) — денежная стоимость сохраняется в памяти компьютеров, и с помошью специального программного обеспечения осуществляется ее перевод по электронным коммуникационным сетям (электронные платежные системы эмиссионных банков, платежи в сети Интернет);
• возрастание роли государственного регулирования денежного обращения.

Функционирование современных денежных систем основано на ряде принципов, к которым относятся:

• централизованное управление национальной денежной системой;
• прогнозное планирование денежного оборота;
• устойчивость и эластичность денежного оборота;
• кредитный характер денежной эмиссии;
• обеспеченность денежных знаков, выпускаемых в оборот, активами эмиссионного банка;
• независимость эмиссионного банка от правительства и его подотчетность парламенту;
• предоставление правительству денежных средств только в порядке кредитования;
• комплексное использование инструментов денежно-кредитного регулирования.

На основе этих принципов формируются элементы национальных денежных систем. Предложение денег в экономике реализуется эмиссионным банком страны, выпускающим наличные деньги, и системой коммерческих банков, «создающих» безналичные деньги. Размер денежного предложения зависит от основных приоритетов экономической политики.

Эластичность кредитной эмиссии достигается за счет политики рефинансирования коммерческих банков и других инструментов денежно-кредитной политики, обеспечивающих управление ликвидностью коммерческих банков. Структура денежного предложения характеризуется преобладанием безналичных денег в электронном виде и обусловлена следующими преимуществами безналичных денег:

• низкими издержками выпуска в обращение;
• высокой степенью контролируемости в системе банковского оборота;
• высокой скоростью расчетов;
• экономией издержек обращения экономическими субъектами.

Объем денежного предложения в бумажно-кредитных денежных системах зависит от спроса на деньги со стороны экономических субъектов, который обусловлен следующими основными факторами:

• «спрос на сделки», т.е. деньги, необходимые для осуществления хозяйственной деятельности предприятий и организаций (авансирование оборотных активов, выплата заработной платы), а также для текущего потребления населения (покупки в системе розничной торговли, в сфере услуг);
• уровень и динамика цен всех товаров и услуг (или ценовой компонент денежного спроса): цены привязаны к отдельному конкретному товару, поэтому спрос на деньги опосредуется спросом на товар (вышеуказанный фактор), но зависит от уровня и динамики цен. Если цены растут при том же количестве товаров, спрос на деньги увеличивается в соответствии с ростом цен;
• спрос на финансовые активы, деньги не только расходуются на текущее производственное и личное потребление, но и инвестируются в финансовые активы — ценные бумаги, банковские депозиты, банковские сертификаты, страховые полисы. Спрос на финансовые активы во многом обусловлен процентными ставками доходности активов (уровень дивидендов по акциям, ставка купонного дохода по облигациям, курсовые разницы по валютным курсам, ставки банковских депозитов). Ставки доходности непосредственно влияют на цену финансовых активов и, таким образом, регулируют спрос на сами активы и деньги, необходимые для инвестиций;
• процентные ставки на кредитном рынке : поскольку безналичная денежная эмиссия имеет в основном кредитный характер, уровень процентной ставки делает кредитные ресурсы более или менее доступными;
• скорость обращения денег: чем она выше, тем меньше при прочих равных условиях спрос на деньги;
• инвестиционный спрос на деньги , связанный с расширенным воспроизводством деятельности экономических субъектов (производственное инвестирование или реальные инвестиции). Роль этого компонента особенно актуальна в условиях формирующейся инновационной экономики, когда основные конкурентные преимущества формируются на основе активного использования знаний, информации, прогрессивных технологий;
• интенсивность применения современных банковских технологии , которые в конечном счете определяют скорость расчетно-пла- тежного оборота;
• общий уровень налоговой нагрузки. Несмотря на кажущуюся оторванность от проблем денежного обращения, он, прежде всего, определяет границы теневого сектора экономики и уровень оттока капитала из страны и тем самым влияет на скорость обращения денег, отток наличных денег из реального оборота, формирование инвестиционных ресурсов;
• интенсивность процессов сбережения денег в банковском секторе расширяет возможности использования денег в безналичном обороте, поскольку прирост денег обеспечен тем, что часть ранее выпущенных денег находится в банковском обороте.

Денежные системы, основанные на обращении неразменных бумажных денег, существуют в настоящее время в подавляющем большинстве стран, что объясняется их экономичностью, удобством и эластичностью. Принципы фидуциарных денежных систем распространяются также на международные и региональные денежные системы.

Системы денежного обращения

Денежное обращение

Деньги

Биметаллизм и монометаллизм

Неразменные кредитные деньги

Денежная масса

Денежные агрегаты М1 и М2

Квази – деньги

Монетаризм

Денежно-кредитная политика

Банковские резервы

Резервная норма

Депозитный мультипликатор

Кредитная система

Центральный банк

Коммерческие банки

Операции на открытом рынке

Учётно-процентная (дисконтная) политика

Фидуциарная денежная система

Квазиденьги

Вопросы для самопроверки

1. Какова роль денег и денежного обращения в экономике?

2. Что такое денежная масса и какова её структура?

3. За счет чего происходит прирост объема денежной массы?

4. Опишите механизм депозитного мультипликатора.

5. Какие функции выполняет кредит?

6. Перечислите основные формы кредита.

a. Использовании золота и серебра в качестве денег

b. Золото-валютных резервах

c. Доверии к правительству

d. Использовании кредитных денег

2. Увеличение учетной ставки вызовет…

a. Сохранение прежнего объема денежного предложения

b. Сокращение объема денежного предложения

c. Увеличение объема кредита

d. Увеличение объема денежного предложения

3. Деньгами является то благо, которое …

a. обладает наиболее высокой ликвидностью

b. обладает точной делимостью

c. позволяет надежно сохранять стоимость

d. позволяет совершать обменные операции

4. К квазиденьгам не относят …

a. монеты и банкноты

b. акции в инвестиционных фондах

c. депозитные сертификаты банков

d. средства на срочных счетах

5. К функциям центрального банка относятся …

a. эмиссия банкнот

b. регулирование банковской ликвидности

c. кредитование экономических субъектов

d. эмиссия кредитных денег

6. К функциям коммерческого банка относятся …

a. эмиссия кредитных денег

b. кредитование правительства

c. управление имуществом клиента

d. хранение золотовалютных резервов

Литература

1. Вечканов Г.С. Экономическая теория. Учебник для студентов ВУЗов – 2-е изд. – СПб: Питер, 2009 г.

5. Сажина М.А., Чибриков Г.Г. ЭКОНОМИЧЕСКАЯ ТЕОРИЯ: учебник. 3-е изд., перераб. и доп. – М.: ИД «ФОРУМ»: ИНФРА –М, 2011.

6. Экономическая теория (политэкономия): Учебник (под общей редакцией академика В.И.Видяпина, академика Г.П.Журавлевой – 4-е изд. – М.: ИНФРА-М, 2008

7. Экономическая теория. Учебник для студентов ВУЗов (под ред. А.И.Добрынина, Л.С.Тарасевича. – 4-е изд. – СПб (и др.): Питер, 2009

8. Экономическая теория. Экспресс – курс: учебное пособие (коллектив авторов: под ред. А.Г.Грязновой, Н.Н.Думной, А.Ю.Юданова. – 4-е изд., стер. – М.: КНОРУС, 2009

Тема: СОЦИАЛЬНАЯ ПОЛИТИКА ГОСУДАРСТВА

1. Доходы и проблема их распределения в рыночной экономике

1. Доходы и проблемы их распределения в рыночной экономике

Под доходами обычно понимается сумма денежных средств, получаемых за определенный промежуток времени и предназначенных для приобретения товаров и услуг в целях личного потребления. Значимость проблемы распределения доходов определяется тем, что уровень потребления населения зависит от уровня доходов, а уровень потребления определяет создает соответствующие стимулы для производства.

При этом различают номинальный, располагаемый и реальный доход. Номинальный доход - это вся сумма денежного дохода, не зависящая от налогообложения и темпов инфляции в стране. Располагаемый доход мы имеем после вычета налогов и получения социальных трансфертов. Реальный доход - это количество товаров и услуг, которое можно приобрести на располагаемый доход. т.еэтот показатель учитывает динамику цен.

Основными источниками поступления доходов являются:
- трудовые доходы работников;
- предпринимательский доход;
- доходы от собственности в виде процентов по вкладам, дивидендов, ренты и т.п.;
- транфертные платежи - пособия по безработице, выплаты по социальному страхованию и т.д.);

Для анализа степени дифференциации доходов используется несколько показателей. Графически неравенство в распределении доходов отражается с помощью кривой Лоренца. Для ее построения по горизонтальной оси откладывают процент семей, располагающих определенным уровнем дохода, а по вертикальной - долю совокупного дохода, приходящегося на соответствующую часть семей (рис. 1).

Рисунок 1. Кривая Лоренца

Теоретическую возможность абсолютного равенства в распределении доходов, когда 25 % семей располагают 25 % совокупного дохода, 50 % - 50 % дохода и т.д., биссектрисса угла. Разрыв между линией абсолютного равенства и кривой Лоренца указывает на степень неравенства доходов.Соответственно, чем далее кривая Лоренца от линии абсолютного равенства, тем больше выражено неравенство в данной экономике.

Количественно степень неравенства в распределении доходов можно вычислить с помощью следующих коэффициентов:

1) коэффициента Джини , определяемого как отношение площади заштрихованной фигуры М к площади треугольника ABC (см. рисунок 1). Очевидно, что чем больше отклонение кривой Лоренца от биссектрисы, тем больше будет площадь фигуры М и, следовательно, тем больше коэффициент Джини будет приближаться к единице

2) децильного коэффициента , который выражает соотношение между средними доходами 10 % наиболее высокооплачиваемых граждан и средними доходами 10 % наименее обеспеченных.

3) квинтильного коэффициетна , который выражает соотношение между средними доходами 20 % наиболее высокооплачиваемых граждан и средними доходами 20 % наименее обеспеченных.

4) квартильного коэффициента , который выражает соотношение между средними доходами 25 % наиболее высокооплачиваемых граждан и средними доходами 25 % наименее обеспеченных.

2. Особенности социальной политики в развитых странах

Социально ориентированная рыночная экономика предполагает

Значительную деятельность государства в решении социальных проблем. Это связано с тем, что рыночная экономика не гарантирует трудящимся права на труд, определенный уровень благосостояния, образование, не обеспечивает социальную защиту малоимущих, пенсионеров, инвалидов. Поэтому возникает необходимость вмешательства государства в сферу распределения дохода через социальную политику. Осуществляя перераспределение социального дохода через бюджет, государство реализует систему социальных программ. Система социальных программ сформировалась в развитых странах запада и получили название «государство благосостояния».

В социальной сфере государственный сектор занимает господствую-

щее положение. В зависимости от величины государственного сектора в той или иной стране социальная политика имеет свои особенности, что выражается в разных масштабах социальной политики государства. Расширенная социальная политика означает общедоступность социальных программ, универсальность социальных выплат, всеобъемлющий характер перераспределительной деятельности государства. Ограничительная социальная политика означает сведение её к минимуму.

Социальная политика государства призвана гарантировать населению минимальный доход; социально защищать граждан от болезней, инвалидности, безработицы, старости; обеспечивать население приемлемым уровнем социальных услуг. Следует отметить, что обеспечение государством минимальных условий жизни касается только тех, кто не может это сделать самостоятельно.

Социальная политика государства реализуется через механизм государственных программ социального обеспечения и системы социальных услуг. Важнейшей частью государственной программы социального обеспечения является социальное страхование. Оно распространяется на лиц, имевших в течение какого-то времени постоянную работу и потерявших доход в связи с болезнью, безработицей, пенсионным возрастом. В этом случае система социального страхования компенсирует данной части населения потерю дохода из фонда социального страхования.

Источником фонда социального страхования являются взносы самих застрахованных, а также отчисления фирм и государства. Соотношение между этими источниками финансирования социального страхования в разных странах различно. Так, во Франции доля взноса застрахованных работников в фонде социального страхования составляет 22%, предприятий – 59, государства – 17, а в Дании – соответственно – 2, 11 и 8,4%.*

Другую часть государственной программы социального обеспечения составляет общественное вспомоществование. Оно финансируется из налоговых поступлений государства и направлено на поддержание дохода беднейших слоев населения, не зависимо от их участи в трудовой деятельности и выплаты страховых взносов. Общественное вспомоществование может быть в виде денежных выплат и в натуральной форме (бесплатные обеды, продовольственные талоны, продажа товаров по сниженным ценам).

Социальная защита населения в странах рыночной экономики достигает значительных размеров. Например, в США расходы на социальное страхование составляют 40 % федерального бюджета, а на вспомоществование – 16 %..

Система социальных услуг (здравоохранение, образование, профподготовка службы занятости) опирается на государственный сектор отраслей социальной инфраструктуры, хотя в каждой из них есть и частные предприятия. Государство участвует в финансировании, производстве и распределении социальных услуг, облегчая тем самым их доступность населению.

Экономическую базу социальной политики государства составляет перераспределение индивидуальных доходов населения через государственный бюджет. Изымаемая часть доходов населения в виде налогов частично возвращается государством населению в виде денежных выплат по различным социальным программам. При этом практикуется дифференцированный подход как к налогообложению, так и к социальным выплатам лицам, находящимся в разном материальном положении. В результате социальной политики государства смягчаются различия в уровне доходов, т. к. происходит перераспределение личных доходов от более обеспеченных слоев населения к менее обеспеченным и нетрудоспособным.

Наилучшим образом социальную политику государства в рыночной экономике отражает так называемая шведская модель благосостояния. Термин «шведская модель» означает образец общественного развития, на который можно равняться. После Второй мировой войны за короткий срок Швеции удалось выдвинуться на первое место в Европе и на одно из первых мест в капиталистическом мире по уровню жизни (доля ВНП на душу населения), отражающим благосостояние населения, уровень потребления материальных и духовных благ и степень удовлетворения потребности в этих благах на данной ступени развития общественного производства. Высокий уровень благосостояния поддерживается в Швеции на протяжении многих десятилетий.

В обобщенном виде «шведская модель» означает определённую степень обеспеченности граждан социальными услугами; активное вмешательство государства в экономику вплоть до национализации целых отраслей, а также в отношения между трудом и капиталом, осуществляемые с помощью политики обеспечения занятости и политики в области оплаты труда.

«Шведская модель» - эта система взаимозависимых принципов, предусматривающая одновременность их реализации. Занятость, социальное обеспечение, образование, культура, сектор государственных услуг, высокий уровень организации трудящихся в профсоюзы, их роль в решении ряда экономических проблем – всё это компоненты одновременного действия.

Результатом «шведской модели» является «государство благосостояния», которое характеризуется созданием высокоэффективной экономики, обеспечением занятости всего трудоспособного населения, ликвидацией бедности, развитой системой социального обеспечения, высоким уровнем грамотности, образованности и культуры населения.

Каково конкретное выражение «шведской модели»? Приоритетной целью экономической политики Швеции является полная занятость. В общей численности занятых работающие по найму составляют 92%. Это максимальный показатель среди всех развитых стран. Политика полной занятости рассматривается, как фактор, влияющий на благосостояние населения, поскольку труд – это не только источник существования, но и средство участия в общественной жизни. Полная занятость – это лучшая форма равенства между людьми. С общеэкономической точки зрения более эффективное использование рабочей силы означает выгоду для общества. В то же время полная занятость – это условие демократизации общества.

Социальные программы в Швеции рассчитаны на охват всего населения, а не отдельных групп. Государственное образование и медицинское обслуживание доступно для всех, система пособий на детей распространяется на все семьи, всем выплачиваются пенсии по старости. Следовательно, социальные выплаты и услуги – это право для всех, а не благотворительность для нуждающихся. При этом каждый вид социальной помощи находится под контролем государственного учреждения, имеющего самостоятельный статус.

Результаты реализации шведской модели по развитию общества весьма показательны. Прежде всего Швеция вошла в группу наиболее развитых стран. В стране сложился устойчивый климат «общественного консенсуса», что выражается в институционализации отношений партнерства, труда и капитала, в реформистском пути преодоления возникающих конфликтов.

Не смотря на свои позитивные стороны, шведская модель социального развития не идеальна. В государствах с рыночной экономикой постоянно воспроизводятся богатство и бедность, безработица и инфляция, циклический характер производства и социальная дифференциация. Поэтому у государства всегда существует возможность совершенствовать социальную политику путем осуществления экономической демократии.

В то же время и сама социальная политика государства может сопровождаться негативными последствиями. Такая ситуация сложилась в 1970 -1980-х гг., когда трудности государственного регулирования в развитых странах охватили и социальную политику. Значительные масштабы социальных программ, рост спроса на социальные услуги, чрезмерная централизация управления социальными программами, усиление социального иждивенчества – всё это вызвало необходимость реорганизации механизма социальной политики.

Перестройка социальной политики в развитых странах идёт по нескольким направлениям. Сокращаются расходы на социальные нужды, увеличивается платность социальных услуг, повышаются требования для получения социальных пособий. Компенсационные выплаты за потерю работы всё больше заменяются профессиональной подготовкой и переподготовкой рабочей силы. Происходит разгосударствление предприятий, сферы социальных услуг путем частичной распродажи государственной собственности и развития частного сектора в отраслях социальной инфраструктуры (образовании, здравоохранении). Также совершенствуется система управления социальной сферой: проводится её децентрализация, увеличивается самостоятельность производственных структур.

В целом реорганизация системы социального обеспечения и социальных услуг направлена на повышение её эффективности. Расходы государства на социальные цели продолжают расти, поскольку государственная политика в данной области остаётся важнейшим элементом социально ориентированной рыночной экономики.

3. Социальная политика государства в России

Формирование рыночной экономики в России невозможно без действенной социальной политики, которая должна строиться на трёх основных принципах: приоритетность проблем социальной защищённости населения; повышение роли личного трудового дохода в удовлетворении социально-культурных и бытовых нужд населения; организация нового механизма финансирования социальной сферы, т.е. переход от государственного патернализма к социальному партнёрству.

Важное значение в социальной политике приобретает переход от социального иждивенчества к социальным гарантиям со стороны государства: защите прав человека на свободный труд, обеспечение личной безопасности граждан, созданию системы жизнеобеспечения, соответствующей определённым жизненным стандартам. Механизм социальных гарантий должен обеспечить такие условия жизнедеятельности населения, при которых снижение уровня жизни, связанные с трудностями переходного периода, может быть минимальным и кратковременным. Решение проблем социальных гарантий должно быть комплексным, как на государственном, так и на региональном и местном уровнях.

Социальная защищённость населения в условиях перехода к рыночной экономике требует разграничения социальной поддержки по уровню дохода. Степени трудоспособности, а в отдельных случаях – по принципу занятости в общественном производстве. Некоторые же слои населения нуждаются в специальных социальных программах.

Финансирование социальных программ осуществляется не только за счёт федеральных средств, но также за счёт местных бюджетов, средств предприятий, организаций и населения. Определённую роль в социальной защите населения могут сыграть благотворительные фонды и фонды социальной помощи. Политика социальной защиты населения включает систему социального страхования и общественное вспомоществование.

Особую остроту приобрели проблемы безработицы и инфляции. Социальная защищённость от безработицы реализуется через подготовку и переподготовку кадров, организацию фонда помощи безработным с выплатой пособия установленной величины. Защитой от растущей инфляции, ощутимо снижающей уровень жизни населения, является индексация доходов, т. е. увеличение их номинальной величины для предотвращения снижения реального уровня жизни.

Индексация осуществляется путём регулирования номинальной заработной платы, доходов, процентных ставок. Индексация может следовать за повышением цен либо предварять его. В первом случае она проводится через определённые промежутки времени. Во втором – заранее делаются надбавки к заработной плате с учётом предполагаемого роста цен. Но предварительная индексация нацеливает предприятие на то, чтобы закладывать рост оплаты труда в договорные цены, усиливая тем самым инфляцию. Выражая соотношения цен и доходов индексационная политика поддерживает определённое равновесие между доходами и ценами путём компромисса между ними.

Проводимая государством социальная политика характеризуется спонтанностью и зачастую бессистемностью. Её суть сводится к попыткам нейтрализации уже возникшей социальной напряжённости. Принимаемые правительством решения по защите населения отстают от рыночных недугов. Между тем уровень жизни населения является важнейшим показателем правильности экономического курса. Падение благосостояния населения недопустимо и по гуманным и по экономическим соображениям, т. к. подрывает стимул к эффективной деятельности.

К началу XXI в. одной из острейших социальных проблем России стала проблема бедности. В первые годы становления рыночных отношений государство не уделяло этой проблеме должного внимания, поскольку она воспринималась как временное обострение социально-экономических проблем в условиях реформирования. Однако по истечении 10 лет рыночных преобразований дифференциация доходов населения превышала дореформенный уровень более чем в три раза. Как следствие, увеличились масштабы и глубина бедности.

Указанные негативные тенденции продолжают иметь место и в наши дни. По данным Росстата с 1992 по 2008 г. население России сократилось на 6 млн человек. Усилилось социальное расслоение по доходам. Соотношение доходов 10 % самых богатых и самых и бедных возросло в два раза и достигло 17. За эти годы почти в два раза сократилось число дошкольных учреждений и в то же время на 70 % выросло численность федеральных государственных чиновников, увеличившись с 485 тыс. в 1994 г. до 846 тыс. человек ныне. Общая же численность разнообразных работников органов госвласти, включая муниципальных служащих достигла 2, 884 млн человек. Содержание госаппарата обходится бюджету в 809 млрд. руб. в год.

В 1992 г. была принята официальная методика измерения бедности. Зафиксированное в это время двукратное снижение реальных денежных доходов населения означало сокращение минимальной потребительской корзины также в два раза. Разработанная минимальная потребительская корзина на 1992 г. гарантировала возможность минимального стандарта потребления при сбалансированном питании. Однако, оценка уровня бедности затруднялась несколькими причинами: широким распространением натуральных отношений в экономике; массовым отказом от участия в бюджетных обследованиях средне – и высокообеспечнных групп населения; нерегулярностью выплаты заработной платы.

После кризиса 1998 г. масштабы бедности несколько сократились. По данным Госкомстата в 2002 г. 25 % населения относились к числу бедных, в то же время обследование бюджетов домашних хозяйств показало, что более 40% их располагало ресурсами в объёме ниже прожиточного минимума.

Особую проблему в России представляет проблема крайней бедности, важнейшим показателем которой является недостаток питания. В этом случае масштабы крайней бедности измеряются такими показателями, как недостаток веса у детей младше 5 лет. Доля населения с уровнем потребления калорий ниже минимального составляет 40 % его общей численности.

Современная российская бедность характеризуется в России следующими особенностями:

Работающие бедные составляют примерно половину от общей численности бедных;

Традиционно бедные категории населения имеют больший риск бедности и высокий уровень дефицита дохода. Поэтому их шансы оказаться среди самых бедных гораздо выше;

Из групп с повышенным риском бедности особо выделяются дети, поскольку для них шансы оказаться среди крайне бедных очень высоки. Это обстоятельство государству следует учитывать при анализе мер социальной политики;

Существующая в России официальная статистика бедности не позволяет выделить отдельные категории семей с повышенным риском бедности: семьи с инвалидами (особенно с детьми), молодые семьи, одиноко проживающие пенсионеры старших возрастов, семьи мигрантов. Отсутствие достоверной информации об их уровне жизни существенно затрудняет выработку адекватных мер социальной политик государства.**

Система социальной защиты населения, поддержка их доходов с начала реформ претерпела значительные изменения: были введены новые пособия и льготы, как на федеральном, так и на региональном и местном уровнях. В общем виде все социальные трансферты делятся на три вида: денежные выплаты, натуральные выплаты, субсидии на оплату услуг.

В 2001 г. совокупный объём денежных социальных выплат составил 808,3 млрд. руб. (8,9 % ВВП), социальные трансферты в натуральной форме - 659 млрд. руб. (7.3 % ВВП). Доля домохозяйств, получающих дотации и льготы на оплату услуг в 2001 г. составила 43,6 % общего числа домохозяйств.

В 2010 г. расходы на социальную сферу в России составили около 18 % от ВВП. Основная тяжесть социальных расходов по- прежнему остаётся на бюджетах субъектов РФ и их муниципальных образований, из которых финансируется примерно 80 % всей социальной сферы. Параллельно с бюджетной системой в России функционирует сопоставимая с ней по масштабу внебюджетная финансовая система. Средства самых крупных государственных социально-страховых фондов (Фонд занятости, Пенсионный фонд РФ, Фонд социального страхования, Фонд обязательного медицинского страхования) формируются за счёт страховых платежей предприятий всех форм собственности, обязательных страховых взносов работающих граждан, ассигнования из государственного бюджета.

Таким образом, в России сохраняется обширная и разветвлённая система социальных льгот. Однако социальная политика государства остаётся бессистемной, ориентированной в основном на смягчение негативных социальных последствий социальных реформ. Отсутствует чёткая стратегия социального развития страны, а социальная сфера финансируется по остаточному принципу. Следствием этого является низкая продолжительность жизни, высокий уровень бедности, неоправданно высокое социальное неравенство. Снизилось качество образования, здравоохранения, а также общий уровень духовности и культуры в нашем обществе, стоит вопрос о будущем демографическом развитии страны.

По данным ООН Россия в мировом сообществе всё более утрачивает позиции по такому важнейшему показателю, как Индекс Человеческого Развития (ИЧР), исчисляемый независимыми экспертами на основе данных о продолжительности и качестве жизни, уровня образования, использования новейших технологий. По этому показателю Россия в настоящее время занимает 65 место в мире.

Основу социальной политики России должна составлять социальная безопасность, позволяющая каждому человеку, семье, различным социальным группам в полной мере реализовать и наращивать свой созидательный потенциал, обеспечивать себе и своей семье, ныне живущим и будущим поколениям высокий уровень качества жизни.

Первоочередными задачами государства в области снижения бедности российских граждан являются: приоритетный доступ к ресурсам социальной защиты для крайне бедных и расширение доступа к доходам для граждан, обладающих определённым профессионально-квалификационным, социальным и адаптационным потенциалом. Решение этих задач тесно связано с обеспечением прохождения всех масштабных реформ через процедуру экспертизы социальных последствий. Стратегическими задачами социальной защиты населения и сокращения бедности являются три направления:

Создание условий, позволяющих работающему населению зарабатывать достаточно для того, чтобы семья не пребывала в состоянии бедности;

Создание эффективной системы поддержки социально уязвимых групп населения (престарелые, инвалиды, семьи с высокой иждивенческой нагрузкой, семьи в экстремальной ситуации);

Противостояние дискриминации бедных при доступе к бесплатным и дотируемым социальным услугам.

Важнейшей проблемой социальной политики государства является проблема семьи, которая есть главная ячейка общества. Под влиянием бедности и масштабной малообеспеченности произошла дезорганизация эмоционально-психологических связей и межличностных отношений, негативно повлиявшая на качество и прочность семейных связей. Уровень распада российской семьи растёт, и в настоящее время он почти в два раза выше, чем в развитых странах Западной Европы. Каждая десятая женщина в стране к своему 50-летию становится вдовой, каждый третий ребёнок рождается в нерегистрированном браке. Острой проблемой является увеличение беспризорности. По экспертным оценкам в настоящее время в России насчитывается до 1,8 млн беспризорных и безнадзорных детей и подростков, т.е. каждый двенадцатый несовершеннолетний в стране.

Определяющим фактором снижения материального уровня жизни семьи сегодня является рождение детей. Примерно половина семей с двумя детьми и две трети семей с тремя и более детьми живут в бедности. Согласно последним данным Росстата 44 % детей до 16 лет получают пособие по бедности.

Эффективное решение проблем семьи предполагает: снижение подоходного налога на работающих родителей и введение посемейного налогообложения; введение обязательного социального страхования детей, как источника семейных пособий работникам, имеющим детей; комплексный переход к системе доступного жилья; развитие системы бесплатных услуг для семей с детьми (здравоохранение, образование, культура). Одной из актуальных проблем социальной политики государства является пенсионная реформа.

Вплоть до конца 2001 г. пенсионная система России была полностью распределительной, т. е. финансирование текущих пенсий осуществлялось исключительно за счёт средств, собираемых с работодателей в виде налогов на фонд оплаты труда. При этом все собранные пенсионные взносы тратятся сразу, а не инвестируются.

В условиях снижения отношения численности работающего населения к численности пенсионеров, происходящего из-за падения рождаемости и увеличения продолжительности жизни, нельзя построить устойчивую модель распределительной системы с постоянными налоговой нагрузкой, пенсионным возрастом и отношением пенсии к заработной плате. Приходится либо увеличивать налоги, либо повышать пенсионный возраст, либо уменьшать отношение пенсии к заработной плате. Но есть и другой путь – реформировать пенсионную систему и искать решение проблем за её пределами.

За 1991 - 2001 г.г. происходили неоднократные изменения в принципах начисления и выплатах распределительных пенсий (минимально необходимый стаж; период, за который учитывается заработная плата при определении размера пенсии; степень учёта полученной заработной платы и уплаченных пенсионных взносов; система индексаций). Эти изменения корректировали пенсионную систему с учётом финансовых возможностей государства и представлений об относительной социальной справедливости. Однако они не могли привести к кардинальному улучшению положения в пенсионной сфере, как в текущем, так и в долгосрочном плане.

Даже с учётом всех частей пенсий (базовой и страховой) так называемый коэффициент замещения (т. е. доля, которую составляет пенсия от утраченного заработка) у многих россиян составляет 20 – 25 %, в лучшем случае до 40 %, в то время как у бывших депутатов Госдумы и членов Совета Федераций коэффициент замещения доходит до 75 %. Необходимо вытянуть Россию на уровень западноевропейских стран и добиться того, чтобы средняя трудовая пенсия составляла не менее 60-65% от прежнего заработка, не зависимо от чинов и званий.

Реформирование пенсионной системы предполагает два главных изменения: введение накопительного элемента системы обязательного пенсионного обеспечения и допуск частных финансовых институтов к управлению пенсионными накоплениями. В краткосрочном аспекте эти изменения позволят сохранить материальное положение сегодняшних пенсионеров и накапливать средства для будущих пенсионеров. В долгосрочном плане от введения накопительных пенсий можно ожидать следующих благоприятных изменений:

Повышения благосостояния будущих пенсионеров за счёт длительного срока накопления средств для финансирования пенсий;

Привлечение пенсионных денег в качестве инвестиций в экономику страны и тем самым повышение темпов экономического роста;

Снижение нагрузки на государственную пенсионную систему;

Развитие фондового рынка и финансовой инфраструктуры.

Следовательно, создание понятной для работающего населения пенсионной системы позволит прогнозировать, планировать и формировать свою будущую пенсию. Накопительная пенсионная система может также оказать позитивное влияние на легализацию доходов, повышение трудовой активности населения и создание новых рабочих мест.

Важнейшим направлением социальной политики государства являются образовательные услуги.

Нынешнее состояние Российского образования характеризуется тем, что, во-первых, современная массовая школа не обеспечивает качественного образования в области информатики, иностранных языков, экономики и права; во-вторых, уровень финансового обеспечения составляет 25-40 % расчётной нормативной потребности, что приводит к неравному, зависящему от доходов семьи доступу к качественному образованию.

В современную эпоху глобализации и быстрого развития новых технологий изменяется сам подход к образованию: из чисто расходной социальной сферы оно превращается в инвестиционную сферу, обеспечивающую вложение средств в будущее страны, в котором наряду с государством участвуют компании, общественные организации, все граждане, заинтересованные в качественном образовании подрастающего поколения. Более того, темпы развития современной экономики, науки, информационных технологий требуют перехода к непрерывному образованию, т. е. к продолжению образования в течение всей жизни.

В Программе социально-экономического развития Российской Федерации на среднесрочную перспективу (от 10.07.2001 г.) даны принципиальные установки образовательной политики: необходимость обеспечения равного доступа к образованию и достижение социально приемлемого соотношения платных и бесплатных услуг в области образования при сохранении бесплатного и общедоступного общего образования.

В качестве основных задач, стоящих перед системой образования, выступают:

Содействие успешной адаптации молодёжи в обществе и на рынке труда и противодействие негативным социальным процессам;

Развитие специального образования для лиц с ограниченными возможностями здоровья;

Создание условий вхождения новых поколений в открытое информационное общество;

Повышение вклада образования в модернизацию экономики.

Решение этих задач предполагает следующее направление действий:

Обновление содержание образования и повышение качества образовательных программ всех уровней;

Увеличение средств федерального бюджета на нужды образования;

Формирование механизма финансирования получения гражданами общего среднего образования на основе требования государственного стандарта;

Расширение базы финансирования и образования за счёт средств из внебюджетных источников;

Реализация комплекса мер социальной поддержки работников системы образования, включая совершенствование системы оплаты труда.

Реализация социальной политики в сфере образования должна обеспечить приоритетность развития этой отрасли, как неотъемлемого условия модернизации российского общества и конкурентоспособность российской экономики.

На современное развитие России наряду с положительными влияют и негативные факторы, которые связаны с усилением нестабильности мировой финансовой системы. Это осложняет решение проблем социальной безопасности и в то же время придаёт их решению ещё большую актуальность. Всё это потребовало выдвижение долговременных целей социального развития страны в выработке принципов формирования стратегии социального развития. На заседании Госсовета Российской Федерации 08.02.2008 г., посвящённом стратегии развития страны до 2020 г., в выступлении Президента были сформулированы три основные стратегические задачи социального развития:

Создать общество равных возможностей;

Сформировать мотивации для инновационного развития;

Обеспечить экономический рост за счёт повышения производительности труда на основе всестороннего развития человеческого капитала.

С учётом имеющегося на сегодняшний день опыта и результатов экономического преобразования страны следует признать, что нового качества развития можно достичь только при более целенаправленной и эффективной работе государства по совершенствованию социальных отношений во всём их многообразии.

основные понятия:

Социальное обеспечение

Социальное страхование

Общественное вспомоществование

Система социальных услуг

Шведская модель

Социальная политика государства

Распределительная пенсионная система

Накопительная социальная система

вопросы для самопроверки

1. Что вкладывается в понятие «Социально ориентированная рыночная экономика»?

2. Каковы задачи системы социального страхования?

3. Какова цель общественного вспомоществования?

4. Что мы вкладываем в понятие «Шведская модель» государства благосостояния?

5. Чем объясняется особая значимость социальной политики государства в России?

6. Каковы стратегические задачи социальной защиты населения в Российской Федерации?

7. Раскройте содержание социальной политики государства.

8. В чём состоит реформирование пенсионной системы России?

9. Раскройте социальную политику России в области образовательных услуг.

10. Семейная политика Российского государства.

11. В чём, на Ваш взгляд, «скромные» успехи Российского государства в решении социальных проблем?

1. В таблице представлено распределение суммарного дохода по четырем 25-процентным группам семей – от самой бедной до самой богатой.

Квартильный коэффициент равен…

2. В таблице представлено распределение суммарного дохода в стране по пяти 20-процентным группам семей – от самой бедной до самой богатой):

Квинтильный коэффициент равен…

3. Для уменьшения неравенства в распределении доходов правительство может …

a. заменить пропорциональную шкалу налогообложения на прогрессивную;

b. заменить прогрессивную шкалу налогообложения на пропорциональную;

c. заменить пропорциональную шкалу налогообложения на регрессивную;

d. ввести фиксированный подоходный налог.

4. Если текущую ситуацию распределения доходов после налогообложения описывает линия № 3, то к числу мер, которые могут привести страну к распределению доходов, описываемому линиями № 4 или № 5, относится …

a. замена прогрессивного налогообложения доходов граждан пропорциональным;

b. замена пропорционального налогообложения доходов граждан прогрессивным;

c. увеличение ставки пропорционального налога на доходы с 13 до 18 %;

d. замена фиксированного налогообложения доходов граждан пропорциональным.

5. Замена прогрессивной шкалы подоходного налога на пропорциональную приведет к …

a. увеличению коэффициента Джини и отдалению кривой Лоренца от биссектрисы;

b. уменьшению коэффициента Джини и приближению кривой Лоренца к биссектрисе;

c. увеличению квартильного коэффициента и приближению кривой Лоренца к биссектрисе;

d. уменьшению децильного коэффициента и отдалению кривой Лоренца от биссектрисы.

литература

1. Вечканов Г.С. Экономическая теория: учеб. для студентов вузов – 2-е изд. – СПб. : Питер, 2009 – 445 с.

5. Сажина М.А., Чибриков Г.Г. экономическая теория. : учебник. - 3-е изд., перераб. и доп. – М. : ИД «ФОРУМ»: ИНФРА –М, 2011.

6. Экономическая теория (политэкономия) : учебник /под общ. ред. В. И. Видяпина, Г.П. Журавлевой – 4-е изд. – М.: ИНФРА-М, 2008 г. 640 с.

7. Экономическая теория: учеб. для студентов вузов /под ред. А.И. Добрынина, Л.С.Тарасевича. – 4-е изд. – СПб. : Питер, 2009. – 556 с.

8. Экономическая теория. Экспресс – курс: учеб. пособие /коллектив авторов/ под ред. А.Г. Грязновой, Н.Н. Думной, А.Ю. Юданова. – 4-е изд., стер. – М.: КНОРУС, 2009. – 606 с.

ТЕМА: МЕЖДУНАРОДНАЯ ТОРГОВЛЯ И ПРОТЕКЦИОНИЗМ

1. Понятие и сущность международной торговли

2. Роль государства в международной торговле

3. Протекционизм: «за» и «против»

1.3. Формы развития денежных систем и их характеристика.

Типы денежных систем различны и определяются, прежде всего, в зависимости от денежного материала: товарного, металлического, бумажного, виртуального. С учетом исторически существовавших денежных систем логичной выглядит следующая классификация основных типов денежных систем : товарные; металлические; фидуциарные. Существуют также смешанные и переходные типы денежных систем. Для всех этих типов денежных систем возможны различные формы наличных и безналичных расчетов.

В условиях существования металлического денежного обращения различали два типа денежных систем: биметаллизм и монометаллизм.

Биметаллизм – денежная система, при которой государство законо­дательно закрепляет роль всеобщего эквивалента за двумя металлами – зо­лотом и серебром, монеты из которых функционируют на равных основа­ниях. Существовали три разновидности биметаллизма:

1) система параллельной валюты, при которой соотношение между золотыми и серебряными монетами устанавливалось стихийно на рынке;

2) система двойной валюты, при которой это соотношение диктует­ государство;

3) система «хромающей» валюты, когда золотые и серебряные мо­неты служат платежными средствами, но не на равных основаниях, так как чеканка серебряных монет производится в закрытом порядке в отличие от свободной чеканки золотых монет, и серебро при этом становится знаком золота.

Монометаллизм – денежная система, при которой один денежный металл является всеобщим эквивалентом, и одновременно в обращении на­ходятся другие знаки стоимости: банкноты, казначейские билеты, размен­ная монета, обмениваемые на золото.

Существовали три разновидности золотого монометаллизма: золотомонетный стандарт, золотослитковый стандарт и золотодевизный стан­дарт. При золотомонетном стандарте золото выполняет все функции, а в обращении находятся золотая монета и знаки золота.

При золотослитко­вом стандарте банкноты обмениваются на слитки, но при предъявлении определенной суммы. При золотодевизном стандарте банкноты обмени­ваются на девизы, то есть на иностранную валюту, включая золото.

После мирового валютно-финансового кризиса 1997-1998 гг. возник вопрос о создании новой мировой валютно-финансовой системы, с учетом того, что в мире стал господствовать фидуциарный стандарт. В фидуциарных денежных системах (лат. fides – вера) денежные знаки не являются представителями общественного материального богатства, не обмениваются на золото. Они сформировались вместе с переходом от металлического денежного обращения к бумажному. В настоящий период выделяют три вида фидуциарных денежных систем:

1) переходная, сочетающая металлическое и бумажное обращение;

2) полный бумажный фидуциарный стандарт;

3) электронно-бумажные денежные системы.

В нашей стране полный фидуциарный стандарт сложился в 1930 гг. и был закреплен ликвидацией свободной торговли товарами (что осуществлялось Всесоюзным объединением «Торгсин») и прекращением обращения иностранный валюты (01.02.1930).

Эволюция денежных систем приводит к созданию все более эконо­мичных денежных систем, где издержки денежного оборота постоянно снижаются. Все денежные системы, основанные на обороте кредитных денежных знаков, имеют общие черты:

1) вытеснение золота как из внутреннего, так и внешнего оборотов и оседание его в золотых резервах, в основном в банках в виде сокровища;

2) выпуск наличных и безналичных денежных знаков на основе кре­дитных операций банков;

3) развитие безналичного оборота, сокращение наличного денежного оборота;

4) создание и развитие механизмов денежно-кредитного регулирова­ния денежного оборота со стороны государства.

Оборот кредитных денежных знаков имеет две разновидности де­нежных систем: плановой модели экономики и рыночной. Для этих разно­видностей характерны следующие особенности (табл. 1).

Таблица 1.

Особенности плановой и рыночной моделей денежных систем

	Плановая модель	Рыночная модель
	Сосредоточение денежного оборота (безналичного и наличного) в едином государственном банке.	Децентрализация денежного оборота между разными банками.
	Законодательное разграничение денежного оборота на безналичный и наличный обороты.	Отсутствие такого разграничения.
	Прямое директивное планирование денежного оборота и его составных элементов как части системы государственного планирования.	Прогнозное планирование денежного оборота.
	Централизованное директивное управление денежной системой.	Централизованное управление денежной системой через аппарат государственного Центробанка.
	Относительная самостоятельность безналичного и налично-денежного оборота.	Тесная взаимосвязь безналичного и налично-денежного оборотов.
	Выпуск денег в хозяйственный оборот в соответствии с выполнением государственного плана экономического развития.	Выпуск денежных знаков в оборот в соответствии с государственными концепциями денежно-кредитной политики.
	Сочетание товарного и золотого обеспечения денежных знаков при приоритете товарного.	Обеспечение денежных знаков активами банковской системы (золото, драгметаллы, товарно-материальные ценности).
	Законодательное установление масштаба цен и валютного курса национальных денежных единиц.	Система рыночного установления валютного курса на основе «корзины валют».
	Монополия государственного банка в привлечении сбережений населения.	Создание и развитие механизма государственного денежно-кредитного регулирования, активный контроль за денежными средствами со стороны налоговых органов.

2. Национальные денежные системы.

2.1. Биметаллические денежные системы, характеристика их видов.

Различные элементы денежного обращения образуют известное единство в денежной системе. При этом для процесса капиталистического воспроизводства имеет существенное значение относительная устойчивость денежной системы.

Под относительно устойчивой денежной системой следует понимать такую, при которой размеры денежного обращения стихийно приспособляются к потребностям оборота, причем исключается обесценение находящихся в обращении денег по отношению к валютному металлу. Следует, однако, иметь в виду, что абсолютно устойчивых валют при капитализме быть не может. Покупательная сила денег по отношению к товарам в условиях буржуазного общества неизбежно подвержена стихийным колебаниям, которые порождаются действием закона стоимости и циклическим движением капиталистического производства.

Двумя основными типами денежных систем являются монометаллизм и биметаллизм.

Биметаллизм - это такая денежная система, при которой роль всеобщего эквивалента присваивается двум металлам - золоту и серебру, причем монеты из обоих металлов допускаются к обращению на равных правах.

Биметаллизм делится в свою очередь на три разновидности:

а) система параллельной валюты, при которой золотые и серебряные монеты обращаются по действительной стоимости содержащихся в них золота и серебра;

б) система двойной валюты, при которой государство устанавливает в законодательном порядке обязательное ценностное соотношение между золотом и серебром.

в) система «хромающей» валюты, при которой золотые и серебряные монеты служат законными платежными средствами, но не на равных основаниях, так как чеканка серебряных монет производилась в закрытом порядке в отличие от свободной чеканки золотых монет. В этом случае серебряные монеты становятся знаком золота. Курс экономической теории: Учебник для вузов./Под ред. М.Н. Чепурина. - М.: Юнити, 2004.с.183.

Биметаллическая денежная система не соответствует потребностям развитого капиталистического хозяйства.

Во-первых, использование в качестве меры стоимости одновременно двух металлов - золота и серебра - противоречит самой природе этой функции денег: всеобщей мерой стоимости может служить только один товар. Во-вторых, законодательная фиксация соотношения между золотом и серебром противоречит стихийному закону стоимости.

Если соотношение рыночных стоимостей золота и серебра отклонится от установленного законом, то оба металла не смогут одновременно удержаться в обращении: тот металл, который оценен законом чересчур низко по сравнению с его рыночной стоимостью, уйдет из обращения, и последнее окажется заполненным лишь тем металлом, который оценен чересчур высоко.

Таким образом, монеты из обесценившегося металла вытесняют из обращения монеты из того металла, относительная стоимость которого в данное время повысилась. Это положение известно в литературе под названием «закона Грэшама», по имени английского государственного деятеля и финансиста XVI в. Томаса Грэшама, который указал на то, что «худшие деньги вытесняют из обращения лучшие».

Итак, действие стихийного закона стоимости подрывает систему биметаллизма, а потому с развитием капиталистического хозяйства биметаллизм уступает место монометаллизму.

В эпоху первоначального накопления капитала (XVI- XVIII вв.) типичной денежной системой был биметаллизм, унаследованный еще от средневековья.

С возникновением капитализма росли потребности обращения в обоих металлах: золото было необходимо для крупного оборота, размеры которого увеличивались по мере роста крупной капиталистической промышленности и оптовой торговли; серебро же требовалось для обслуживания мелкого розничного оборота, который также все более возрастал в результате развития товарно-денежных отношений в городе и деревне.

Существованию биметаллизма способствовал одновременный приток в Европу из Америки золота и серебра. На протяжении XVI-XVIII вв. было добыто в Америке и привезено в Европу большое количество обоих благородных металлов, но преимущественно серебра. Много серебра было добыто и в самой Европе - в Саксонии, Богемии и Тироле. Все это способствовало преобладанию в обращении серебряной монеты.

Значительно дольше, чем в Англии, биметаллизм просуществовал в других европейских странах и в США. Во Франции по закону 1803 г., а в США по закону 1792 г. золото и серебро подлежали свободной чеканке, и монеты из обоих металлов признавались законным платежным средством без всяких ограничений.

Биметаллизм был непрочной денежной системой: как только установленное государством ценностное соотношение между золотом и серебром вступало в противоречие со стихийным законом стоимости, двойное металлическое обращение становилось невозможным, и один металл вытеснял из обращения другой. Тем не менее, в начале второй половины XIX в. несколько европейских государств сделали попытку сохранить биметаллизм при помощи международного соглашения - так называемого Латинского монетного союза. На конференции 1865 г. Франция, Бельгия, Швейцария и Италия заключили монетную конвенцию сроком на 15 лет, согласно которой:

а) во всех этих странах было установлено одинаковое металлическое содержание денежной единицы, равное содержанию французского франка, который заключал в себе 4,5 г чистого серебра или 0,29 г чистого золота;

б) была объявлена свободная чеканка монет из обоих металлов достоинством от 5 франков и выше с установлением законного ценностного соотношения между серебром и золотом 1:15,5;

в) эти монеты подлежали приему в государственные кассы всех стран, вошедших в монетный союз;

г) для более мелких, неполноценных серебряных монет была введена система закрытой чеканки; выпуск их не должен был превышать 6 франков на душу населения, а их платежная сила ограничивалась суммой в 50 франков при каждом платеже.

Типы денежных систем определяются, прежде всего, в зависимости отформы денежного материала – товарной, металлической, бумажной, электронной.

Классификация денежных систем:

· товарные;

· металлические;

· фидуциарные (бумажные и кредитно-бумажные, электронные).

Товарные денежные системы формируются на самых ранних этапах развития товарного хозяйства и государственного строительства. В условиях господства добывающего хозяйства и собирательства в качестве денег начинают выступать ракушки, перья птиц, какао-бобы. Первое крупное разделение общественного труда приводит к тому, что кочевые народы создают прообраз денежной системы на базе такого ходового товара, как скот. Земледельческие народы, перешедшие к оседлой жизни, строят денежные системы с использованием зерна, риса, мехов.

Развитие способов обработки металлов, повышение их роли в хозяйственной жизни общества приводит к переходу от товарных к металлическим денежным системам.

Металлические денежные системы классифицируются в зависимости от того, какой металл играет роль денег. Они подразделяются на монометаллические и биметаллические.

Металлические денежные системы:

1. Монометаллические:

Медный монометаллизм;

Серебряный монометаллизм;

Золотой монометаллизм (золотомонетный стандарт, золотослитковый стандарт, золотодевизный стандарт);

2. Биметаллические:

Параллельные валюты;

Двойные валюты;

- «хромающие» валюты.

Медный монометаллизм существовал в Древнем Риме в III– II вв. до нашей эры. В Российской империи медные монеты были денежным материалом достаточно длительное время, что порождало некоторые проблемы при крупных платежах. К примеру, в 1748 г. императрица Екатерина Петровна наградила М. Ломоносова за поздравительную оду двумя тысячами рублей. Вес медных монет составил 1800 кг. Награду везли на двух подводах.

Серебряный монометаллизм сложился в Российской империи в 1843– 1852 гг., в Голландии – в 1847– 1875 гг., в Китае существовал до 1935 г. Исторически переход от серебряного монометаллизма к золотому совершался в разных странах в течение долгого периода времени и характеризовался господством биметаллических денежных систем.

Биметаллизм – денежная система, при которой государство законодательно закрепляет роль денег за двумя валютами (золотом и серебром). Известны три разновидности биметаллизма:

· система параллельной валюты;

· система двойной валюты;

· система «хромающей» валюты.

Система параллельной валюты характеризуется тем, что ценовое соотношение между золотыми и серебряными монетами складывается стихийно, на основе рыночной стоимости денежных металлов – золота и серебра.

Система двойной валюты отличается тем, что паритет между стоимостью золота и серебра устанавливается государством. Чеканка монет, их прием в платежи осуществляется в соответствии с узаконенным соотношением. В европейских странах фиксированный паритет золота и серебра в соотношении 1:15,5 был введен в 1803 году.

Система «хромающей» валюты действует тогда, когда государство отказывается от чеканки монет из какого-либо денежного металла, но в обращении продолжают находиться золотые и серебряные монеты, но не на равных условиях.

Непрочность биметаллических систем вызвала переход к золотому металлизму. Золотой металлизм как наиболее совершенная металлическая денежная система вводился в Великобритании в 1816 г., в Германии в 1871– 1873 гг., в России – в 1897 г. Исторически существовало три разновидности золотого монометаллизма: золотомонетный стандарт, золотослитковый стандарт, золотодевизный стандарт.

Для золотомонетного стандарта характерны:

· обращение золотых монет;

· выполнение золотом всех функций денег;

· свободная чеканка золотых монет с фиксированным содержанием золота;

· свободный размер знаков стоимости (банкнот) на золотые монеты по нарицательной стоимости и неограниченное движение золота между лицами и странами.

Наивысшего распространения в мире золотомонетный стандарт достиг в конце ХIX – начале ХХ вв. С началом первой мировой войны система золотомонетного стандарта была подорвана. Во всех воюющих странах, за исключением США, прекратился размен банкнот на золото, его свободный вывоз запрещался. Для финансирования военных расходов широко применялась бумажно-денежная эмиссия. После окончания первой мировой войны произошел переход к золотослитковому и золотодевизному стандарту.

Золотослитковый стандарт применялся в странах, обладающих значительным золотым запасом (Франция, Великобритания). Его характерной особенностью являлась то, что банкноты (хотя и с существенными ограничениями), но подлежали размену не на золотые монеты, а на золото в слитках. Золотослитковый стандарт действовал до мирового экономического кризиса, начавшегося в 1929 г. Его следствием стала временная повсеместная отмена золотого стандарта.

Для золотодевизного стандарта характерен размен банкнот не на золото, а на валюту тех стран, которая могла быть обращена в золото. После второй мировой войны в течение длительного времени поддерживался межгосударственный золотодевизный стандарт на основе Бреттон-Вудской системы соглашений. Страны, подписавшие их, зафиксировали курсы своих национальных валют в долларах США или в золоте (цена одной унции золота (31,1 г) составила 35 долларов).

В 1971 г. США прекратили обмен долларов на золото, что означало конец Бреттон-Вудской системы. Ее сменила ямайская международная валютная система. Она основана на соглашении, заключенном в январе 1976 г. и вступившем в силу в апреле 1978 г. Суть соглашения состоит в отмене золотого содержания денежных единиц, во всеобщем признании отказа от золотого стандарта и введении плавающих курсов валют; золото исключалось из расчетов Международного валютного фонда (МВФ) и его членов.

После мирового валютно-финансового кризиса 1997–1998 гг. ставится вопрос о создании новой мировой валютно-финансовой системы с учетом того, что во всех странах господствующим является фидуциарный стандарт.

Фидуциарные денежные системы – это денежные системы, в которых денежные знаки не являются представителями общественного материального богатства, в частности, не размениваются на золото. Они формировались вместе с переходом от металлического к бумажному денежному обращению.

Выделяют три разновидности фидуциарных денежных систем:

· переходные, сочетающие металлическое и бумажное обращение;

· полный фидуциарный стандарт;

· электронно-бумажные денежные системы.

Существование переходных фидуциарных денежных систем в разных странах мира ограничено рамками ХХ века. Их исторический предел – начало 1970– х годов. В настоящее время осуществляется повсеместный переход к электронно-бумажным денежным системам.

Существуют две разновидности денежных систем, основанных на обороте кредитных денежных знаков. Первая разновидность свойственна административно-распределительной системе экономики. Она имеет следующие характерные черты:

1. Сосредоточение денежного оборота (как безналичного, так и наличного) в едином государственном банке.

2. Законодательное разграничение денежного оборота на безналичный и наличный обороты. При этом безналичный оборот, как правило, обслуживает распределение средств производства, а наличный оборот - распределение предметов потребления и услуг.

3. Обязательность хранения денежных средств предприятий на счетах в государственном банке. Лимитирование (установление предельной суммы) остатка наличных денег в кассах предприятий.

4. Нормирование государством расходов предприятий из получаемой ими выручки наличными деньгами.

5. Прямое директивное планирование денежного оборота и его составных элементов как составной части общей системы" государственного планирования.

6. Централизованное директивное управление денежной системой.

7. Выпуск денег в хозяйственный оборот в соответствии с выполнением государственного плана экономического развития.

8. Сочетание товарного и золотого обеспечения денежных знаков при приоритете товарного.

9. Законодательное установление масштаба цен и валютного курса национальной денежной единицы.

Такого типа денежные системы существовали в странах социалистического лагеря до его распада.

В большинстве стран современного мира используется вторая разновидность денежных систем, основанных на обороте кредитных денежных знаков. Эта разновидность свойственна странам с рыночной экономикой. Характерные черты такого типа денежной системы следующие:

1. Децентрализация денежного оборота между разными банками.

2. Разделение функции выпуска безналичных и наличных денежных знаков между разными звеньями банковской системы. Выпуск наличных денег осуществляют центральные государственные банки, выпуск безналичных денег - коммерческие банки, находящиеся в разных формах собственности.

3. Создание и развитие механизма государственного денежно-кредитного регулирования.

4. Централизованное управление денежной системой через аппарат государственного центрального банка.

5. Прогнозное планирование денежного оборота.

6. Тесная взаимосвязь безналичного и наличного денежных оборотов при приоритете безналичного оборота.

7. Наделение центрального банка страны относительной самостоятельностью по отношению к решениям правительства.

8. Обеспечение денежных знаков активами банковской системы (золото, драгоценные металлы, товарно-материальные ценности, ценные бумаги).

9. Выпуск денежных знаков в хозяйственный оборот в соответствии с государственными концепциями денежно-кредитной политики.

10. Система рыночного установления валютного курса на основе «корзинки» валют.