Самый выгодный кредит в банке. Как взять кредит под минимальный процент. Как и где оформить кредит

Здравствуйте, друзья!

Вы прошли долгий путь от появления мысли о том, что вам не обойтись без кредита, до принятия решения, что он вам просто необходим прямо сейчас. Надеюсь, что вы подошли к этому вопросу основательно и с полной ответственностью за последствия принятого решения. Вас уже не уговорить еще раз подумать? Тогда давайте найдем ответ, где взять кредит на выгодных условиях.

Прежде чем искать ответ на поставленный в теме статьи вопрос, надо определиться, по каким критериям мы будем выбирать самый выгодный кредит:

Минимальный процент по кредиту.

Это основное требование, которое предъявляют заемщики к кредиту. Кто не мечтает получить деньги под маленький процент? Но в этом случае нужно быть особенно внимательным при заключении договора. Часто займ с низкой ставкой скрывает выгоды, которые получаете не вы, а банк (комиссии, маленький срок кредитования, залог и др.)

Отсутствие навязанных дополнительных услуг.

К ним, в первую очередь, относятся разного вида страховки (жизни и здоровья, потери работы, имущества). я писала в отдельной статье.

Высокая скорость одобрения заявки.

Сейчас с этим практически нет проблем. При оформлении онлайн-заявки на кредит процесс одобрения может занять всего несколько минут. Иногда достаточно только паспортных данных, чтобы получить положительное решение банка.

Большое количество способов погашения.

Даже самый консервативный банк развивает сеть доступных вариантов оплаты кредита: офисы, банкоматы, интернет-банкинг и др. И делает это очень быстро. Например, еще пару лет назад Сбербанк славился разветвленной офисной структурой, но отвратительным мобильным банком. Сегодня все изменилось.

Минимальный набор документов.

Идеальный вариант – одобрение кредита по паспорту. И такое возможно, но часто на невыгодных для вас условиях. Практикуется в магазинах, где сидят представители банков и ловят “тепленьких” клиентов, которые уже загорелись покупкой чего-нибудь нового и дорогого. Берут их в оборот сразу, потому что, придя домой, многие все-таки позволят себе заглянуть в интернет и узнать кредитные предложения в нескольких банках. Не будьте такими податливыми, не соглашайтесь сразу на первое предложение.

У каждого заемщика должен быть свой список требований к займу и банку, который его выдает. Но мы обозначили наиболее значимые критерии выбора. Вы легко уберете неактуальные для вас и добавите собственные дополнительные условия.

Этапы выбора кредитного продукта

В каком банке выгоднее взять кредит? Основные шаги, которые вы должны выполнить, чтобы ответить на этот вопрос:

Этап 1. Определить цель кредитования: на приобретение жилья, дорогостоящих товаров или автомобиля, отпуск, свадьбу, образование и т. д.

Этап 2. Определить сумму займа. От ее величины зависит процентная ставка и, конечно, ваше долговое бремя.

Этап 3. Выбрать срок кредитования. Чем дольше вы рассчитываете расплачиваться по кредиту, тем охотнее с вами будут сотрудничать банки. Ведь вы – их “курочки, несущие золотые яйца”. Срок может быть от нескольких месяцев до нескольких десятков лет (по ипотеке, например).

Этап 4. Посетить сайты, которые предлагают сравнить кредитные продукты нескольких банков (Банки.ру, Сравни.ру и др.) Изучите отзывы заемщиков. Отберите несколько банков, которые удовлетворяют вашим требованиям.

Начните процедуру выбора с банка, в котором получаете заработную плату. Для таких категорий заемщиков действуют льготные условия. Обратите внимание на акции. Например, при подготовке материала для статьи в Газпромбанке действовала акция.

Этап 5. Посетить отделения выбранных банков или их официальные страницы в интернете. Расспросите менеджеров или внимательно изучите информацию на сайте по всем кредитным предложениям.

Этап 6. Почти все банки предлагают воспользоваться кредитным калькулятором, чтобы примерно рассчитать ежемесячную сумму к погашению, в некоторых случаях можно сразу увидеть и сумму переплаты по кредиту.

Этап 7. Сравнить полученную информацию и принять окончательное решение о выборе банка и кредитного предложения.

Этап 8. Заполнить заявку через интернет или в офисе банка.

Некоторые специалисты предлагают подавать заявку сразу в несколько банков, чтобы наверняка получить одобрение хотя бы от одного. Но есть один нюанс. Подача заявок одновременно в несколько банков способна подпортить вашу кредитную историю.

Ожидаю ваш вопрос: “А какие банки работают практически без отказа?” Например, куда податься безработному или клиенту с плохой кредитной историей? В интернете вы найдете много статей на эту тему. “Эксперты” дают список лучших банков, которые дают деньги взаймы всем. Я не отношу себя к таким экспертам, потому что работаю только с официальной и проверенной информацией. А такой нет. Поэтому предоставить вам волшебный список не смогу.

Но мы с вами изучим варианты кредитования в самых популярных по отзывам клиентов банках. Может быть, они подойдут именно вам. Если нет, то придется вам провести собственное исследование.

Лучшие кредиты по отзывам заемщиков

Самым популярным кредитом является потребительский. Финансовый портал Банки.ру составили такой рейтинг:

Больше документов, ниже ставки – от Ренессанс Кредит.
Первый почтовый – от Почта Банка.
Потребительский – Газпромбанк.
Наличными – от Альфа-Банка.
Наличными – от Тинькофф Банка.

Я не возьму на себя смелость составлять собственный рейтинг. Он в любом случае получится необъективный. Предлагаю рассмотреть основные условия кредитования по этим пяти банкам в таблице и сравнить их между собой.

Банк / Наименование кредита	Ставка	Сумма / Срок	Требования к заемщику	Документы
Ренессанс Кредит / Больше документов, ниже ставки	От 11,3 %	До 700 000 руб. / до 60 месяцев	От 20 до 70 лет. Доход от 8 000 руб.	Паспорт РФ. Документ, удостоверяющий личность (на выбор). Дополнительные документы.
Почта Банк / Первый почтовый	От 12,9 %	До 1 000 000 руб. / до 60 месяцев	От 18 лет. Наличие мобильного и стационарного телефона.	Паспорт РФ. Без справки о доходе. ИНН работодателя.
Газпромбанк / Потребительский	От 11,4 %	До 3 500 000 руб. / до 7 лет	От 20 до 70 лет. Стаж от 6 месяцев на текущем месте работы. Отсутствие негативной кредитной истории.	Паспорт РФ.
Альфа-Банк / Наличными	От 11,99 %	До 3 000 000 руб. / до 5 лет	От 21 года. Стаж от 3 месяцев на текущем месте работы. Наличие мобильного и стационарного телефона. Доход от 10 000 руб.	Паспорт РФ. 2-й документ на выбор. 3-й документ на выбор. Документ, подтверждающий доход.
Тинькофф Банк / Наличными	От 12 %	До 1 000 000 руб. / до 3 лет	От 18 до 70 лет.	Паспорт РФ с постоянной или временной регистрацией на территории РФ. Без справки о доходах.

Ставки колеблются в десятых и сотых долях процентов.
Тинькофф Банк выдает кредит на очень лояльных условиях, но и срок кредитования самый маленький (3 года).
Газпромбанк готов выдать кредит на самую большую сумму на срок до 7 лет при самой низкой процентной ставке.
Пакет документов в каждом банке стандартный и не слишком обременительный для заемщика. Вместо справки о доходах в Почта Банке требуют ИНН работодателя.
Требования к клиенту имеют больше отличий. Нижняя граница возраста от 18 до 21 года, а трудовой стаж на текущем месте – от 3 до 6 месяцев.

Предлог “От”, который мы видим у процентной ставки, говорит о том, что указанная в таблице цифра не является гарантированной. Нужно зайти на сайт конкретного банка и прочитать условия кредитования очень внимательно.

Ни один эксперт не сможет ответить на вопрос, в каком банке лучше взять кредит. Выбор зависит, как всегда, от вас и только от вас.

Что делать, если везде отказывают?

Несмотря на высокую лояльность банков к заемщикам по вопросам выдачи кредитов, нередкие ситуации, когда они отказывают. Если это повторяется не один и не два раза, то стоит подумать, почему. Самые возможные причины (настоящие вам никто не объяснит, потому что не обязаны):

Плохая кредитная история.
Низкий доход.
Неподходящий возраст (слишком молодой или слишком пожилой).
Судимости, различные заболевания и др.

Более подробно я разбирала эти моменты в статье о том, .

Что делать, если везде отказывают? Возможные варианты действий:

. Совсем недавно я описывала основные причины ее плохого состояния. Можно попытаться исправить положение по тем пунктам, по которым еще возможно что-то сделать. Например, ошибки по вине банков. Но это потребует времени.
Проверить, все ли документы, подтверждающие ваш доход, вы предоставили банку. В некоторых кредитных организациях есть расширенный список необходимых справок, выписок и т. д. Поэтому не обязательно иметь справку о доходах по форме 2-НДФЛ.
Подать заявку на кредит с обеспечением (залог или поручитель). В этом случае банки охотнее идут навстречу заемщику, даже безработному. Я думаю, не нужно объяснять почему.
Оформлять заявку через интернет. Я уже писала чуть выше, что у банка не будет возможности оценить ваш внешний вид и ваше нервное состояние. Он будет проверять вашу анкету по всем доступным источникам, и этого будет достаточно.
Заказать кредитную карту. Я уже много статей посвятила этому вопросу. Например, можно почитать, или . Условия оформления кредиток намного проще. Особенно удобно, если деньги нужны срочно и нет возможности собирать комплект документов. Но имейте в виду, что и процентная ставка будет выше. Зато есть льготный период и можно обойтись вообще без уплаты процентов.
Обратиться в микрофинансовую организацию. Процентная ставка там, как правило, указывается за день. Наверное, это делается, чтобы не отпугнуть клиента трехзначной величиной за год. Из документов – только паспорт.

И, наконец, самый лучший, на мой взгляд, способ – это вообще отказаться от кредита.

Заключение

Читала комментарии к своим предыдущим статьям, что при зарплате в 20 000 рублей жить можно только в кредит. Я считаю, что в кредит жить могут позволить себе только очень состоятельные люди.

И сразу к таким комментаторам возникает вопрос, что вы сделали, чтобы повысить свой доход? Ответ, как правило, сводится к недовольству правительством, работодателем и общей жизненной несправедливостью.

Я очень хочу, чтобы своими статьями я вам помогла. Кому-то осознанно подойти к решению взять займ на условиях, которые не станут тяжким бременем для всей семьи, а кому-то отказаться от заемных денег и научиться копить и экономить.

Из поколения в поколение привычка делать сбережения постепенно исчезает. Сегодня практически никого не пугает необходимость получения заемных средств. Кредиты на покупку автомобиля, ювелирных изделий или туристической путевки, а также решение жилищного вопроса – не редкость, большинство российских граждан являются постоянными клиентами коммерческих банков. В связи с этим у людей возникает закономерный вопрос: где взять кредит под маленький процент?

Маленькая хитрость

В своих предложениях по кредиту банки часто указывают диапазон процентных ставок. Минимальное значение обещают клиентам при выполнении некоторых условий (предоставление расширенного пакета документов, поручительство, страхование жизни и здоровья). К сожалению, вероятность одобрения кредита с пониженной процентной ставкой невелика, поэтому не рассчитывайте на обещания маркетологов. В нашем обзоре вы найдете конкретные предложения кредитных организаций, где можно взять кредит под маленький процент.

"ВТБ 24"

В первую очередь мы рассмотрим потребительское кредитование. Для примера определим сумму - 400 000 руб., срок - 36 месяцев. С учетом данных условий наилучшее предложение заемщик может найти в “ВТБ 24” – 17 % годовых.

Для оформления заявки необходимо представить:

Паспорт гражданина РФ;

Портрет заемщика:

Возрастные ограничения - 21-70 лет;

Доход после налогового вычета для Москвы и области - от 30 000 руб. (от 20 000 руб. в регионах);

Российское гражданство;

Стаж - минимум три месяца на текущем месте работы, общий трудовой стаж – от 1 года;

Регистрация постоянная в регионе получения кредита.

У клиентов банк “ВТБ 24” имеет неплохую репутацию. Большинство негативных отзывов касается рассылки информации о предварительно одобренных кредитах, ведь при посещении офиса многие люди получают отказ. Еще хуже обстоят дела со страхованием жизни, которое навязывают будущим заемщикам, нарушая законодательство.

Рефинансирование

Где взять кредит под маленький процент для рефинансирования уже имеющихся кредитов – сегодня один из самых актуальных вопросов. “ВТБ 24” предлагает перекредитование на более выгодных условиях с уменьшением ежемесячного платежа. Помимо паспорта и документа, подтверждающего доход, банку также потребуется кредитная документация. Отсутствие текущей просроченной задолженности и регулярное погашение в течение последних шести месяцев являются обязательными условиями для рефинансирования. При положительном ответе банка кредит оформляется под 17 %, а заемщик получает опцию “Три льготных платежа”. Это значит, что первые три месяца оплате подлежат только начисленные проценты.

"Банк Москвы"

Интересуетесь, где взять кредит под маленький процент? Список банков с выгодными условиями продолжает “Банк Москвы”. Специалисты кредитной организации разработали специальное предложение для работников сфер образования, здравоохранения, силовых структур и государственного управления. Кроме того, участие работодателя в зарплатном проекте уменьшает размер процентной ставки.

Давайте возвратимся к нашему примеру (400 тысяч рублей на 36 месяцев) и рассчитаем ставку. Если клиент работает учителем (госслужащим или врачом) и получает зарплату на карту “Банка Москвы”, то указанную выше сумму кредита он может оформить под 18,9 % годовых. Еще одним преимуществом являются минимальные требования к документам – при подаче заявки понадобится только паспорт и зарплатная пластиковая карта.

"Ренессанс Кредит"

Где взять потребительский кредит под маленький процент – вопрос очень важный. Если условия вышеперечисленных банков вам не подходят, советуем обратить внимание на “Ренессанс Кредит”. Продукт “За хорошую кредитную историю” – это отсутствие комиссий и обязательств по страхованию, крупные суммы без обеспечения и быстрое рассмотрение. Ставка по кредиту - от 19,9 до 27,9 %.

Предложение подойдет заемщикам, которые имели положительный опыт в кредитовании. Отзывы клиентов обращают внимание на некоторые особенности:

Крупный штраф за просрочку ежемесячного платежа;

Плата 0,5 % при внесении средств в кассу банка;

Трудоустройство в регионе выдачи кредита или постоянная регистрация.

Добровольное страхование

Проблема добровольного страхования возникает практически во всех кредитных организациях. На рекламных баннерах банки указывают ставки 16 %, но при более детальном рассмотрении выясняется, что это предложение действует при обязательном оформлении услуги по страхованию.

Заманчивые, на первый взгляд, условия предлагает “Россельхозбанк” – от 17,5 %. Однако договором предусмотрено увеличение ставки на 3 % при отказе от добровольного страхования жизни.

Клиент вновь задумывается, где взять кредит пенсионеру под маленький процент, и обращается в “Совкомбанк”. В известной всем рекламной кампании банк предлагает продукт “Пенсионный плюс” с возрастными ограничениями до 85 лет, но и здесь “льготная” процентная ставка ниже 29,9 % не опускается.

"МКБ"

Проанализировав предложения коммерческих банков, мы нашли только один вариант, где взять кредит под маленький процент пенсионеру.

Без залога и документов о целевом использовании выдает заемные средства “МКБ”. При оформлении потребительского кредита здесь может рассматриваться трудовая пенсия и пенсия за выслугу лет в качестве источника дохода.

Портрет заемщика:

Возрастные ограничения - 18-69 лет;

Гражданство РФ;

Стабильный доход и постоянная регистрация работодателя в Москве.

Основные условия:

Ставка по кредиту - от 16 % годовых.
Срок - 6 месяцев - 15 лет.
Сумма - до 1 500 000 руб.
Погашение кредита только аннуитетными платежами.

Для оформления заявки будущий заемщик может позвонить в службу поддержки, заполнить специальную форму на сайте банка или лично приехать в офис. Срок рассмотрения – до трех рабочих дней.

Обслуживание в “Московском кредитном банке”, к сожалению, не устраивает многих клиентов. Сбои в работе терминалов и проблемы из-за некомпетентности сотрудников приводят к негативным оценкам. Однако больше всего не нравится заемщикам постоянное навязывание добровольного страхования жизни. Мы призываем внимательно читать все бумаги во время оформления кредита, ведь потом расторгнуть договор страхования будет очень сложно.

Ипотека

Для многих семей ипотека – единственный шанс разъехаться с родственниками, поэтому длительный срок и переплата их совсем не пугают.

На закономерный вопрос, где взять ипотечный кредит под маленький процент, найти ответ не так просто. Среди огромного количества кредитных организаций на первый план вновь выходит “Банк Москвы”. Мы рассмотрим два варианта покупки квартиры: в новостройке и на вторичном рынке.

В обоих случаях требования к заемщику стандартные:

Российское гражданство;

Стаж общий - более одного года;

На текущем месте работы стаж - более 3 месяцев.

Ставка по кредиту находится в диапазоне 13-14 %. На минимальное значение могут рассчитывать участники зарплатных проектов и работники государственного управления, сфер образования и здравоохранения. Кроме того, при отказе от добровольного страхования ставка увеличивается на 1 %.

Среди преимуществ ипотечного кредитования в “Банке Москвы” можно отметить оценку предмета залога за счет банка и получение заемных средств при первоначальном взносе 40 % по двум документам. Что касается минусов, то клиенты недовольны ограничением минимальной суммы при частичном досрочном погашении.

Если с официальной зарплатой, уровнем дохода и КИ никаких проблем нет, можно обращаться за наличными в любой банк. Лучше в тот, где самый низкий процент по кредитам, чтобы не переплачивать лишнего. Минимальная ставка обычно доступна лишь ограниченному кругу надежных заемщиков, зарплатных клиентов и займов . Но мы собрали обзор 10 банков с наименьшими процентами по .

Чтобы гарантировано получить самый маленький процент по , обращайтесь для начала в тот банк, в котором вы получаете заплату. Если там условия не слишком приятные, то в один из списка ниже. А больше советов о том, как снизить процентную ставку читайте в конце статьи.

Банки для кредита под самый низкий процент

Декабрь 2019

Минимальный процент на данный момент предлагает Хоумкредит. Чуть больше Совкомбанк, но у них проходит акция «Всё под 0! » — банк возвращает уплаченные ранее проценты по кредиту, если вы оформили и пользуетесь их картой «Халва». У всех остальных самые низкие ставки от 9% до 10%, но предлагают их не всем.

АТБ, Восточный, Открытие, Промсвязьбанк и МКБ оформляют всего по 1 документу без справок о доходе и поручителей. С испорченной КИ можно обратиться в Ренессанс и Восточный, они лояльны к проблемным заемщикам, а с хорошей — в любой из таблицы выше. Без официальной работы подавайте заявку в Восточный, МКБ или Открытие.

Ниже читайте более подробный обзор каждого из этих кредитных предложений.

Хоумкредит — самый выгодный и за 1 минуту

Сумма: От 10 000 до 1 000 000 руб.;
Срок: 1-5 лет;
Ставка: От 7,9%;
Возраст: 22-64 года;
Документы: 2 док-та, удостоверяющие личность, могут спросить справку о доходе.

Иногда могут попросить второй док-т, подтверждающий личность. Можно взять водительские права, медицинский полис или СНИЛС, который точно есть у всех. Если есть сомнения в заемщике, то спрашивают и справку о доходе. Но в случае работы со большим стажем и высокой зарплатой в этом необходимости не возникает.

Моментальное решение за 1 минуту — можно получить наличные .

Срок займа кратен 1 году, обращаться можно с 22 до 64 лет. Кредитуют даже , в этом случае не забывайте принести пенсионное удостоверение. С просрочками, плохой историей и отсутствием официальной работы скорее всего получите отказ.

Совкомбанк — можно даже бесплатно

Сумма: До 100 000 руб;
Срок: 1 год;
Ставка: от 8,9%;
Возраст: 20-85 лет;
Документы: паспорт, 2й дополнительный + 2-НДФЛ.

Предлагает низкий процент 8,9% по своим займам, но выдает лишь небольшую сумму до 100 000 рублей и всего на 12 месяцев. Если вам достаточно — можно обращаться , главное, чтобы просрочек не было и больших долгов ранее.

Хотите не просто получить потребительский кредит под маленькую ставку от 8,9% годовых, но и пользоваться им вообще бесплатно? Оформите дополнительно в Совкомбанке бесплатную карту рассрочки « «, расплачивайтесь ей в магазинах, и банк каждый месяц будет возвращать вам проценты по займу.

Заявку могут рассматривать до 5 дней, так что если вам нужно срочно, то обращайтесь в другие организации.

АТБ — низкая ставка со стажем от 1 месяца

Сумма: До 700 000;
Срок: 1-5 лет;
Ставка: От 9%;
Возраст: 23-65 лет;

В АТБ наименьшие проценты по экспресс кредиту наличными, который можно оформить только по паспорту в Москве, в Сибири, на дальнем востоке и не только. Ставки от 9% годовых. И простые требования по стажу — от 1 месяца. Выдают , здесь требования уже — от 6 месяцев после регистрации.

Одобрение за 1 день, можно получить уже сегодня, если успеете до обеда отправить в банк . Выдача денег на любые нужды, не требуется подтверждать доход.

Газпромбанк — заемщикам с хорошей КИ

Сумма: До 3 000 000;
Срок: До 7 лет;
Ставка: От 9,8%;
Возраст: 20-70 лет;
Документы: паспорт, 2й на ваш выбор + подтверждение дохода.

Обращайтесь только, если у вас хорошая КИ и официальная работа со стажем от полугода на последнем рабочем месте, и общим от 1 года. Зато свой самый низкий процент 9,8% готовы предложить не только зарплатным клиентам, но и всем надежным заемщикам, соответствующим условиям.

Подтверждать доход обязательно, можно не только 2-НДФЛ, но и по форме банка. Погасить при желании можно и досрочно без штрафов и пени. Проценты пересчитают исходя из реального срока пользования заемными средствами.

Росбанк — выгодные ссуды и рефинансирование

Сумма: От 50 000 до 2 000 000.;
Срок: 1-5 лет;
Ставка: От 9,9%;
Возраст: 24-65 лет;
Документы: паспорт + 2-НДФЛ или справка по форме банка.

В Росбанке можно не только получить хорошую ставку по новому, но и сделать под ту же самую маленькую ставку 9,9% годовых. Правда, самые выгодные условия предусмотрены лишь для тех, кто получает зарплату на карту этого банка или работает в одной из его компаний-партнеров (список ищите на официальном сайте). Для остальных традиционно рассчитывается индивидуально — зависит от кредитной истории, предоставленных док-тов, стажа и уровня подтвержденного дохода.

Если лень получать справку, то есть возможность подтверждения дохода через сайт Госуслуги. Если вы запрашиваете более 400 00 рублей, то понадобится еще и заверенная работодателем копия вашей трудовой книжки.

Открытие — маленькие проценты по 1 документу

Сумма: От 50 000 до 5 000 000;
Срок: От 1 до 5 лет;
Ставка: От 8,5%;
Возраст: 21-68 лет;
Документы: паспорт РФ (иногда 2-НДФЛ, копия трудовой и дополнительные док-ты).

Открытие готов кредитовать всего по одному документу, не заставляя собирать кучу дополнительных бумаг и тратить время на оформление справок. Но при этом минимальная ставка 8,5% доступна для всех, кто хорошо зарекомендовал себя ранее в этом или других банках, и готов и 2-НДФЛ оформить и дополнительные бумаги принести.

Советуем брать с собой заграничный паспорт, если в нем есть отметки за последние 12 месяцев, а также бумаги на авто или квартиру, если они находятся в вашей собственности. В этом случае займы обычно даже, если у вас не самая кристально чистая КИ.

МКБ — оформление только по паспорту

Сумма: От 750 000 до 5 000 000;
Срок: 1-5 лет;
Ставка: От 9,9%;
Возраст: с 18 лет;
Документы: только российский паспорт.

Наш фаворит МКБ — практически безотказный для всех категорий заемщиков банк, который при оформлении спрашивает только паспорт, но при этом предлагает совсем небольшой процент от 9,9% годовых. Один из немногих готов выдавать деньги в долг сразу начиная с совершеннолетия.

Решение по заявке принимает менее, чем за 1 час. Заполнили утром анкету, после обеда уже можно приходить получать деньги. Выдача в день обращения.

Есть кредитные каникулы — первые 3 месяца можно выплачивать уменьшенные платежи, если вам сложно гасить большими суммами. Оформляют , но если вы , то ставка автоматически увеличивается.

Восточный — выдача даже с плохой историей

Сумма: До 3 000 000;
Срок: До 20 лет;
Ставка: От 9,9%;
Возраст: 24-65 лет;
Документы: выдача по паспорту.

Самый лояльный к испорченной КИ среди российских банков. Одобряет даже тех, у кого в прошлом были большие долги и просрочки. Лишь бы текущих не было. Правда, проблемным заемщикам 15 миллионов никто не даст, но зато ссуду до 500 000 рублей оформят без справок всего по 1 документу.

Идеальный вариант для тех, кому наличные нужны прямо сегодня, под низкий процент и только по паспорту.

Промсвязьбанк — для сотрудников надежных компаний

Сумма: От 100 000 до 3 000 000;
Срок: От 1 до 12 лет;
Ставка: От 9,9% до 14,9%;
Возраст: 21-70 лет;
Документы: российский паспорт.

В Промсвязьбанк даже максимальная ставка ниже, чем в других компаниях минимальную предлагают. Если даже 14,9% годовых вас устраивают — можно смело обращаться. Правда, здесь одобряют ссуды лишь сотрудникам компаний-партеров банка, список можно найти на сайте или уточнить по телефону. Остальным отказывают. Зато, если вы оказались одним из таких счастливчиков, ничего, кроме паспорта, с вас не спросят.

Даже, если списка компаний вы не нашли — можно подать заявку и попробовать получить одобрение.

Ренессанс — без отказа проблемным заемщикам

Сумма: до 700 000;
Срок: 2-5 лет;
Ставка: от 9,9%;
Возраст: 24-70 лет;
Документы: паспорт + второй дополнительный на выбор.

Ренессанс — еще одна компания, который наравне с Восточным экспресс банком охотно сотрудничает с проблемными клиентами. Кредитуют , пенсионеров, индивидуальных предпринимателей, и другие категории населения, которым сложно подтвердить свой доход.

Указывайте в анкете запрашиваемую сумму — в этом случае оформление без справок только по российскому паспорту.

Не забудьте принести в офис любой дополнительный документ — полис, ИНН, права или СНИЛС. Есть требования по стажу — от 3х месяцев, и заработной плате — от 12 000 в Москве и МО и от 8000 в других регионах.

4 условия получения наименьшей процентной ставки

И напоследок несколько условий гарантированного получения выгодной ссуды. Если вы им соответствуете — можете обращаться в любой понравившийся банк. Вам не откажут и хорошее индивидуальное предложение сделают.

Хорошая кредитная история . Тут без комментариев. Если у вас в прошлом уже было несколько кредитов, которые вы исправно гасили и закрыли долг в срок, если вы пользовались кредитками и не пропускали обязательных платежей, значит велика вероятность, что и в будущем у вас не будет проблем с выплатами. Таких клиентов любые кредиторы одобряют 100% без отказа. С испорченной КИ все очевидно — были проблемы, могут быть снова. Но вот с нулевой историей — у некоторых возникают вопросы. Мол, как же так, у меня не было никаких просрочек, так как я и займы никогда не брал? Отвечаем — с чистой КИ банки просто не знают, чего от вас ждать. Потому и отказывают.
Большой стаж и высокая белая зарплата . Тоже довольно банально. Кредиторам нужны надежные заемщики, а наиболее платежеспособные из них как раз те, кто уже несколько лет трудится на одной работе и поднялся по карьерной лестнице, получая большой доход. Вот такой вот парадокс — охотнее всего выдают ссуды тем, у кого деньги уже есть. И самый низкий процент предлагают тем, кто и больший ежемесячный платеж может выплачивать без ущерба привычному уровню жизни.
Авто или квартира в собственности . Еще одно подтверждение платежеспособности клиента — наличие у него какой-то значимой собственности. В идеале недвижимости, дома, участка или квартиры, но подойдет и автомобиль, если он не старше 10 лет. Так что, когда пойдете в офис договор подписывать, возьмите с собой выписку из ЕГРН на квартиру или ПТС на машину. Получите более низкую ставку.
Идеальный возраст от 25 до 40 лет . Кредитные организации считают наиболее платежеспособным возраст 25-40 лет, так как здесь люди уже успели наработать стаж, построить карьеру, добиться высокой зарплаты, но до сокращений и пенсии еще далеко. Именно им охотнее всего оформляют займы. А вот сложнее всего получить наличные в долг студентам, людям с 18 до 21 года и пенсионерам старше 65 лет.

6 советов, как получить кредит под самый маленький процент

Обращайтесь в свой банк . Первый и самый важный совет — для начала отправьте заявку в тот банк, в котором вы получаете зарплату на карту. В этом случае банки часто готовы и процент самый низкий предложить, и сумму больше и срок дольше. В некоторых организациях минимальные ставки вообще доступны исключительно зарплатным клиентам. Если условия в вашем банке вам не нравятся, тогда идите туда, где у вас есть открытый вклад или оформлена кредитная/дебетовая карта, которыми вы пользуетесь.
Не ленитесь подтвердить доход . Несмотря на то, что почти половина компаний из нашего обзора готова ооформлять всего по 1 документу без справок, не ленитесь эту самую справку оформить и заверить у работодателя. Если у вас есть другие источники дохода, например, предпринимательская деятельности, дивиденды по акциям и облигациями, сданная в аренду квартира или что-то иное — постарайтесь добыть бумаги, которые могут подтвердить этот доход.
Отправьте анкету в несколько банков . Хотите сравнить, какие индивидуальные условия вам предложат разные банки? Оформите несколько заявок. Главное тут не перестараться, много одновременных заявок могут стать поводом для отказа, а это негативно сказывается на КИ. Достаточно будет 2-3 заявок в самые выгодные банки.
Предложите залог . Нужен еще более низкий процент, да еще и без справок? Используйте залоговые займы. Можно оформить или небольшой и получить наличные под 7%-8% годовых только по паспорту. Недвижимость и/или авто должны быть в вашей собственности. И погасить кредит нужно будет в обязательно порядке, если вы не хотите лишиться залога (а выдают обычно не более 60%-70% от его стоимости).
Рефинансируйте старые займы . Не обязательно брать новый, если можно просто , взятые ранее по высокой ставке — в любом из тех, кто сейчас предлагает до 10% годовых. А если вам нужны наличные, можно после реструктуризации оставить такой же ежемесячный платеж и тот же срок, но получить на руки дополнительную сумму «живыми» деньгами. Бонусом получите один платеж, а не 2-3 в разные не слишком удобные для вас даты.
Возьмите больший комплект документов . Банк просит только российский паспорт и 2-НДФЛ? Прихватите с собой несколько дополнительных документов. Это и шансы на одобрение повысит, и позволить на меньший процент рассчитывать. Лучше всего брать с собой документы на право собственности на любую недвижимости или на автомобиль. Загранник с отметками о путешествиях за послдений год — тоже хорошее подтверждение вашей финансовой состоятельности.

Если возникла необходимость оформить заем в финансовом учреждении, необходимо изучить немало условий и предложений, чтобы выявить, в каком банке выгоднее взять кредит в 2017-2018 году. Рассмотрим основные критерии выбора и актуальные предложения банков, а также проясним специфические условия, за счет которых можно оптимизировать условия кредитной программы.

Предложения банков по займу наличными

Определив перечень учреждений, к которым гражданин подходит по требованиям, как заемщик, можно изучать, в каком банке взять выгодный кредит на более интересных условиях. Вначале нужно сравнить предложения по суммам и срокам, чтобы оценить свои возможности относительно ежемесячного платежа. Сегодня действуют такие предложения по потребительским ссудам без обеспечения:

Сбербанк: до 1,5 млн. рублей до 5 лет;
ВТБ 24: до 3 млн. рублей до 5 лет;
Альфа-банк: до 1 млн. рублей до 3 лет;
Райффайзенбанк: до 1,5 млн. рублей до 5 лет;
Уралсиб банк: до 1 млн. рублей до 5 лет (или до 7 лет – в индивидуальном порядке);
Стибанк: до 2 млн. рублей до 5 лет;
Совкомбанк: до 400 тыс. рублей до 3 лет;
Россельхозбанк: до 1 млн. рублей до 5 лет;

Рассматривая в 2018 году обычный потребительский кредит, в каком банке выгоднее провести оформление зависит от потребностей клиента. Например, если нужна величина порядка 1 миллиона, но за три года такую сумму клиент вернуть не сможет из-за ограничений в доходе, ему потребуется программа, рассчитанная на 5 лет. А потому из списка нужно вычеркнуть Альфа-банк и Совкомбанк.

По такому же принципу стоит оценить и минимальные границы кредита. Обычно, запрос начинается от 20-40 тыс. рублей, но есть и программы, нижняя граница которых расположена на отметке в 100 тыс. рублей. Минимальный срок взаимодействия по возврату долга лимитирован в среднем от 3-х месяцев. Но некоторые учреждения не готовы заключать договор менее, чем на год (Альфа-банк, Райффайзенбанк).

В каком банке можно взять самый выгодный кредит наличными в 2018 году

Основные требования к клиентам

Оценивая какой кредит самый выгодный в 2018 году и в каком банке, нужно предварительно оценить свои характеристики на предмет соответствия требованиям к заемщикам. Они отличаются у всех учреждений, но минимальный набор можно выразить так:

При изучении требований в 2018 году по выгодным кредитам, на каком банке остановиться зависит и от величины доходов. Некоторые из них готовы сотрудничать лишь с клиентами, получающими определенный уровень доходов. Например, от 10 тыс. рублей в Альфа банке или от 15 тыс. рублей в Райффайзенбанке (25 тыс. рублей – для москвичей и петербуржцев), от 30 тыс. рублей в Ситибанке.

Особенности начисления процентов

Размер предлагаемой ставки – основной пункт, который нужно оценить, выбирая, в каком банке выгодно взять кредит наличными. Заявленные учреждениями параметры в 2018 году выступают усредненными. Конечный показатель выявляется лишь при расчете индивидуальных характеристик клиента. Сегодня предложения по банковским программам выглядят таким образом:

Сбербанк: от 17,9%
ВТБ 24: от 17-19%;
Альфа-банк: от 23,99%;
Совкомбанк: от 26,9%;
Россельхозбанк: от 22,9%;
Сити банк: от 25%;
Уралсиб: от 22,5%;
Райффайзенбанк: от 17,9%.

Оценив заявленные банками критерии достаточно просто понять, в каком банке выгодный процент по кредиту. Но многие из них предусматривают дополнительные условия, из-за которых показатель изменяется в сторону уменьшения или увеличения.

Наиболее частое дополнительное требование связано с приобретением полиса страхования жизни. При его наличии ставку понижают на 0,5-1%. Бывают и обратные ситуации, например, в Россельхозбанк в 2018 году предусмотрено повышение на 4,5% для клиентов без полиса. Поэтому необходимо провести более детальный анализ условий начисления в выбранном учреждении.

Существуют разработки по снижению ставки за соблюдение определенных условий. Например, в Уралсиб банке можно получить скидку в 1%, если подавать заявление через сайт, а не лично. В Ренессанс банке и некоторых других действуют скидки при положительной истории кредитования у заявителя.

Пакет документов

Последнее, что нужно выяснить, чтобы точно узнать в каком банке в 2018 году наиболее выгодный кредит, это обязательный перечень документов для оформления. Стандартный список выглядит так:

Паспорт;
Трудовая книга;
НДФЛ-2.

При условии использования поручительства, нужны аналогичные бумаги от поручителя. При залоговой программе, необходимы документы о праве собственности на жилье и описывающие его характеристики.

Некоторые учреждения предусматривают оформление без обязательного предоставления справки. В этом случае потребуется дополнительное подтверждение личности, например, права, пенсионное или СНИЛС. Такие условия возможны в Совкомбанке.

В ряде случаев разрешено заменить справку документом, который поможет пояснить уровень платежеспособности клиента. Документы на имеющееся в собственности авто, заграничный паспорт с отметкой о совершении поездки в недавнем прошлом, медицинский полис добровольного страхования и т.п.

Выбрав, какой наиболее выгодный кредит наличными и в каком банке его лучше взять, стоит оценить и еще один критерий: порядок получения денег и особенности возврата долга. Иногда для получения кредита, необходимо открывать счет. Здесь стоит уточнить, будет ли его обслуживание платным. Также можно заказать ссуду на имеющийся счет в данном учреждении. Но иногда бывают ситуации, когда банк осуществляет перевод разрешенного размера только на счет иного финансового учреждения, где у клиента есть счет. Если ссуда нужна наличными, то стоит выяснить тариф на данную процедуру. Преимущественно она бесплатна, если выполняется в подразделении банка, но может быть лимитирована по величине.

Взять потребительский кредит с обеспечением

При необходимости запросить весьма значительную величину, которая не входит в указанные диапазоны, в каком банке выгодный потребительский кредит, зависит от возможности предоставить залог или обеспечение.

Например, в Сбербанке заручившись помощью поручителя, можно запросить уже и вдвое большую величину – до 3 млн. рублей. При этом доход выбранного поручителя будет участвовать в расчетах и поможет получить положительный ответ, если заработная плата заемщика не столь уж велика.

Залоговые программы в каждом учреждении индивидуальны и предлагают разные условия. Тут определить, в каком банке выгодно брать кредит не получится. Все зависит от наличия у заявителя подходящего под требования залога:

Сбербанк: частный дом, участок, квартира, гараж, таун-хаус и т.п. недвижимость.
Россельхозбанк: любое ликвидное имущество заявителя, созаемщика или поручителя, в т.ч. юр.лица.
Совкомбанк: автомобиль не старше 19 лет, не находящийся в залоге и не участвующий в программе автокредитования.
Восточный Экспресс банк: квартира, загородный дом, коммерческая недвижимость.
Локобанк: автомобиль не старше 16 лет.
Уральский банк реконструкции и развития: автомобиль не старше 6 лет (для иностранных моделей – 8 лет), не используемый с целью получения прибыли.

Залоговые программы отличаются очень значительными суммами: до 10 млн. рублей в Сбербанке, до 15 млн. рублей в Росевробанке, до 9 млн. рублей в Райффайзенбанке.

Запросить можно только сумму в пределах стоимости предложенного объекта за минусом 20-40%, которые учитывают амортизацию, изменение цены при столь длительном взаимодействии и возможность быстрой реализации. Сроки возврата долга ограничены уже 10-20 годами.

Чтобы выявить самый выгодный кредит и в каком банке его лучше запросить, стоит сравнить самый основной параметр, влияющий на величину переплат – процентную ставку. К слову, по программам с поручительством или залогом, она обычно на несколько пунктов ниже за счет наличия подтверждения платежеспособности клиента в полном объеме в сравнении с суммой займа.

Выгодные кредиты в 2018 году

Отдельно стоит отметить, что клиентам, которые получают заработную плату на банковскую карточку можно взять наиболее выгодный кредит в том банке, каком в 2018 году они получают начисления от работодателя. Обратившись к своему учреждению, можно узнать о наличии специальных условий для зарплатных клиентов по кредитам. Обычно, они выражаются в ускоренной процедуре рассмотрения заявки, меньшего пакета документов и более интересной ставке:

Сбербанк: от 15,9%;
Альфа-банк: от 16,99%;
Россельхозбанк: от 15,5%;
Уралсиб: от 17%;

Некоторые учреждения разрабатывают отдельные программы с лояльными условиями для сотрудников компаний-партнеров.

Предлагаются аналогичные выгодные кредиты пенсионерам, в каких банках они получают выплаты. Например, в Сбербанке действует скидка в 2%, получение ответа по запросу в день подачи заявления и оформление лишь по паспорту и пенсионному.

Многие учреждения разрабатывают специальные программы для пожилых граждан. Например, в Совкомбанк это Пенсионный плюс по ставке от 19,9%. Для такой категории предусматривается преимущественно не только пониженная ставка, но и меньшие ограничения по запросу суммы. Для большинства программ, пожилым гражданам нет необходимости пояснять величину своего дохода и пройти всю процедуру можно лишь по паспорту.

Заключение

Желательно выбирая, в каком банке взять выгодный кредит в 2018 году, выбрать такого, которому можно вносить платежи несколькими способами: через терминалы, переводами с карточек, через посредников (Связной, Золотая корона), перечислениями через отделения почты или иные банковские структуры. Чем больше вариантов, тем меньше вероятности столкнутся с проблемой при оплате.

Зачастую, кредит – единственный возможный способ решения финансовых проблем. Также именно банковский кредит может помочь совершить крупную покупку, не дожидаясь, пока нужная сумма накопится. В этой связи важно подобрать выгодные условия по кредиту наличными в лучших банках для потребительского кредита.

Где лучше брать кредит наличными

Прежде чем оформить кредит, важно выбрать банк, который лучше всего подойдет для этого. Найти лучшие предложения будет гораздо проще, если знать, какие критерии кредитования стоит принять во внимание.

Чтобы определить лучшие банки для кредита наличными, стоит изучить следующие параметры:

Срок рассмотрения заявок особенно актуален для тех, кому деньги понадобились срочно. Обычно на принятие решение у банка уходит несколько суток. Однако есть предложения, когда оформляется кредит наличными в день обращения в течение нескольких часов.
Количество необходимых для получения документов. Чем меньше требуется справок с работы и прочих подтверждающих документов, тем быстрее и проще пройдет получение денег.
Низкая ставка. Если удастся оформить кредит наличными под низкий процент, можно рассчитывать на меньший платеж при тех же сроках и сумме. Кроме того, это поможет сэкономить бюджет за счет уменьшения переплаты.
В последнее время многие банки предоставляют возможность прийти в офис только для оформления кредита, когда уже будет принято положительное решение. В этом случае подается онлайн-заявка, которая значительно экономит время заемщика.
При выборе банка сначала лучше всего рассмотреть предложения тех банков, через которые будущий заемщик получает заработную плату. Нередко таким клиентам предоставляют различные скидки для получения кредита.

В каком банке лучше взять кредит наличными ? Прежде чем ответить на этот вопрос, придется изучить предложения, которые есть на рынке. Сравнивать их следует, ориентируясь на рассмотренные выше критерии.

По причине огромного количества банков с различными условиями сравнить их самостоятельно бывает непросто. Гораздо проще использовать уже готовое сравнение, например, рейтинг ТОП-7, представленный ниже.

Тинькофф Банк — лучший банк для кредита наличными в 2019 году

Тинькофф – уникальный банк, который ведет свою деятельность полностью в режиме онлайн. Получить кредит наличными онлайн здесь очень просто. После оформления заявки на сайте клиенту не придется долго ждать ответа. Буквально в течение одного дня можно получить необходимые деньги.

Занятым людям не придется никуда ехать. После одобрения заявки специалист банка приедет по удобному адресу, подпишет договор и выдаст дебетовую карту с зачисленными деньгами.

Альфа-банк — известный банк с выгодными условиями

Одним из лучших банков для того, чтобы взять кредит наличными на выгодных условиях считается крупнейший частный банк в России — Альфа-Банк. Банк уже более 20 лет предоставляет кредиты на любые цели.

Наличный деньги в данном кредитном учреждении можно взять без залогов и поручителей. Из документов необходимо будет предоставить документ подтверждающий доход и вашу занятость. Причем, очень удобно, что например, вместо копии трудовой можно предоставить ПТС на автомобиль или загранпаспорт с отметками о выезде за границу.

Чтобы узнать предварительное решение за 10 минут, необходимо просто оставить заявку на сайте.

ОТП Банк — потребительский кредит до 750 тысяч

В ОТП Банке можно оформить кредит наличными под низкий процент. При этом цель заимствования значения не имеет.

Для оформления заявки достаточно приехать в ближайший офис банка, которых достаточно много по всей территории нашей страны. Решение о выдаче принимается очень быстро, так что уже через несколько часов можно получить необходимые деньги.

Тем, кто хочет, чтобы ставка по кредиту была минимальной (на уровне 12,5%), достаточно соблюсти два условия:

иметь неиспорченную кредитную историю;
представить сотруднику банка как можно более полный пакет документов.

ОТП Банком разработано специальное приложение для заемщиков. Если установить его на мобильное устройство, можно не только узнать, где находится ближайший офис банка или банкомат. Приложение напоминает о необходимости заплатить кредит. Теперь просрочек не будет!

Банк Жилищного Финансирования — кредит на лучших условиях под залог квартиры

Вам необходим кредит на большую сумму под самый низкий процент? Тогда обратите внимание на следующий банк в рейтинге — Банк Жилищного Финансирования. В данном кредитном учреждении можно оформить крупный кредит до 8 млн. рублей под маленький процент (12.49%) без сбора справок и поручителей. Единственное, что кредит выдает под залог жилой недвижимости. В связи с тем, что при кредитовании используется залог, соответственно получить такой кредит больше шансов чем без залога.

Выгодные условия кредитования и высокий уровень одобрения делают кредит наличными от БЖФ одним из самых лучших предложений среди всех банков!

Чтобы взять кредит в банке достаточно заполнить онлайн анкету на сайте банка и получить решение буквально сразу. Единственное ограничение, что оформить кредит можно только в некоторых крупных городах (смотреть на сайте банка).

Восточный банк — лучший банк для молодых людей с 26 лет

Тем, кто хочет получить кредит в максимально короткие сроки, идеально подойдет банк Восточный. Здесь, не выходя из дома, можно подать заявку, решение по которой будет принято очень быстро. Если оно будет положительным, получить денежные средства можно в этот же день. Кстати, если оставить заявку через интернет, можно получить скидку к процентной ставке. При желании клиента все необходимые документы, а также деньги ему доставят по удобному адресу. Таким образом, чтобы получить кредит в банке Восточный, выходить из дома вообще не потребуется.

Займы здесь оформляют без справок и поручителей. Более того, кредит можно получить, предоставив минимальный перечень документов.

Райффайзен Банк — потребительский кредит на любые цели

Райффайзен банк предлагает превосходные условия потребительского кредитования для тех, кто не успел испортить кредитную историю. Банк рассчитан на клиентов, которые имеют постоянное место работы и стабильный доход, который превышает средние показатели. Заработную плату можно подтвердить не только справкой 2-НДФЛ, но и оформив ее на бланке, предложенном банком. Если вы подходите под вышеуказанные критерии, можете рассчитывать на кредит в сумме до полутора миллионов рублей под процент, начинающийся с 12,9% годовых.

Выдача займа осуществляется очень быстро. После того, как заявка в банк будет оформлена на сайте, пройдет не более часа до принятия решения. Если у вас нет времени или желания ехать в офис банка, специалиста для оформления договора можно пригласить домой или в офис.

Ренессанс кредит — наличный кредит на выгодных и гибких условиях

Ренессанс кредит предоставляет клиентам возможность оформить кредит быстро и без проблем. А те клиенты, которые имеют специальное предварительно одобренное предложение банка, могут оформить кредит наличными по паспорту, не предъявляя дополнительных документов.

Процентная ставка определяется для каждого клиента индивидуально. Надежные заемщики имеют право не только на пониженную ставку, но и на более высокую сумму займа. Идеально подходит Ренессанс тем, кому деньги нужны срочно, ведь здесь получить кредит можно уже в день подачи заявки.

Где лучше взять кредит наличными ? Конечно там, где низкие процентные ставки, комфортное оформление и выполнимые требования к клиентам. Пользоваться нужно услугами проверенных банков, рекомендуемых специалистами. Так можно быть уверенным в отсутствии в процессе заимствования различных непредвиденных ситуаций и подводный камней.

Понравилась статья? Поделитесь ей

Распечатать статью