Рассчитать проценты от вклада онлайн калькулятор. Калькулятор вкладов — рассчитываем доход по депозитам. Формула для вкладов с ежеквартальной капитализацией

Оценить доходность вклада с капитализацией возможно несколькими способами. Наиболее простой и достаточно точный вариант – использование калькулятора. Программа экономит массу времени и предоставляет развернутые сведения по начислению процентов.

Как калькулятор помогает оценить выгодность вклада с капитализацией

Депозитный калькулятор – удобный сервис для определения . Программа позволяет за несколько минут максимально точно рассчитать потенциальную прибыль по депозитам в разных банках и выбрать наиболее выгодный вариант.

Преимущества использования калькулятора для оценки прибыльности вклада:

1. Высокая точность расчетов. В основу калькуляторов доходности заложены формулы финансовой математики, которые используют банкиры при начислении процентов по депозитам.
2. Определение разницы доходов при изменении параметров депозита: срочности, ставки, порядка начисления процентов и пополнения вклада.
3. Получение четкого представления о размере получаемого дохода по окончании срока вклада.
4. Сопоставление условий по депозитным программам нескольких финансовых организаций.

Важно! Информация, полученная в ходе расчетов депозитным калькулятором, всё же носит справочный характер. За достоверными данными о размере будущих накоплений рекомендуется обратиться в банк. Некоторые учреждения готовы в индивидуальном порядке сделать надбавку к проценту для постоянных клиентов или для вкладчиков, открывающих депозит на длительный срок.

Расчет прибыли по вкладу на калькуляторе в режиме онлайн

Для определения прибыли по вкладу необходимо открыть программу депозитный калькулятор-онлайн с опцией расчета капитализированных процентов.

Общий алгоритм вычисления:

1. В форму ввести основные параметры вклада:

• сумму;
• валюту;
• период размещения;

2. Определить порядок начисления процентов, т.е. периодичность капитализации, и возможность внесения средств на счет вклада.

Вывод: если вкладчик разместит на депозитный счет в банке 50 000 р. с капитализацией под 13% годовых, то его доход за полгода составит 3360 р.

Для наглядности в большинстве вычислительных программ предусмотрен вывод результатов в виде графика с отображением ежемесячного начисления процентов.

Важно! Доходы по ставке более 15,5% подлежат налогообложению в размере 35%. В некоторых программах предусмотрена опция расчета суммы, которая облагается налогом, и размера удержанной прибыли с депозита.

При размещении вклада с капитализацией на 6 месяцев в размере 50 000 р., но по ставке 17%, доход составит 4290 р., 136 р. – сумма удержанных налогов.

Расчет доходности вклада в Excel

Узнать итоговую сумму прибыли по депозиту с капитализацией получится с помощью табличного редактора MS Excel.

Пример расчета депозита на 50 000 р. со сроком 6 мес. по ставке 13%. Нужно:

1. Открыть программу Excel и активировать любую ячейку.
2. Перейти в закладки «Формулы»/«Финансовые».
3. Из списка выбрать формулу «БС» – будущая стоимость.

4. В открывшейся форме ввести данные депозита:

• Ставка – отображается в виде десятичной дроби из расчета на 1 месяц, то есть – 0,13/12;
• КПер – количество месяцев (периодов капитализации) – 6;
• Пс – сумма депозита: 50 000.

Редактор автоматически отображает общую сумму инвестиций на конец периода: вклад + начисленные проценты.

Из расчета видно, что вкладчик за полгода получит прибыть с депозита в размере 3339 р. Погрешность результата по сравнению с вычислением калькулятором-онлайн составляет 21 р. – то есть менее 1%.

Недостаток использования табличного редактора – программа не рассчитывает налог на доход от вклада, ставка по которому превышает 15,5%.

Формула расчета вклада с капитализацией

Депозит с капитализацией предусматривает начисление процентов на размер самого вклада и на прибыль, насчитанную ранее. Формула вычисления зависит от типа капитализации:

• ежемесячная;
• ежедневная;
• ежеквартальная;
• ежегодная.

Наиболее распространен первый вариант – начисление сложных процентов ежемесячно. В этом случае применяется формула:

,

• Сумма вклада – размер сбережений, размещенных на депозитном счете;
• Период – количество дней в расчетном периоде;
• Ставка – годовой процент;
• n – количество периодов капитализации за весь срок вклада.

Самостоятельно рассчитать депозит по финансовой формуле достаточно сложно. Проще определить прибыльность инвестиций как сумму начисленных процентов за отдельные периоды. Ежемесячный доход вычисляется по формуле простых процентов, а затем приплюсовывается к телу вклада.

Пример расчета. Параметры депозита:

Алгоритм вычислений:

1. Доход за первый месяц = 50000*30*13/(100*365)=534,24 р.
2. Доход за второй месяц = (50000+534,24)*29*13/(100*365)=521,95 р.
3. Доход за третий месяц = (50534,24+521,95)*30*13/(100*365)=545,53 р.
4. Доход за четвертый месяц = (51056,19+545,53)*28*13/(100*365)=551,36 р.
5. Доход за пятый месяц = (51601,72+551,36)*30*13/(100*365)=557,25 р.
6. Доход за шестой месяц = (52153,08+557,25)*28*13/(100*365)=525,66 р.
7. Общая сумма начисленных процентов = 534,24+521,95+545,53+551,36+557,25+525,66=3235,99 р.

Погрешность вычисления в данном случае выше из-за неточного количества дней. Калькулятор обычно учитывает конкретную дату открытия вклада, которая является отправной точкой для последующего расчета.

Алгоритм сравнения доходности вкладов

Скрупулезный анализ параметров депозитов поможет выбрать оптимальный банковский продукт. Программа сравнения доходности вкладов представлена на многих сайтах финансовых организаций. Как правило, данный сервис расположен на странице «Физическим лицам»/ «Вклады/Депозиты»/ «Калькулятор вклада».

На сайте получится сравнить размер ожидаемой прибыли при размещении одинаковой суммы вклада на один и тот же срок, но на условиях разных депозитных программ, действующих именно в данном банке.

Сопоставление доходности вкладов Байкал Банка . Нужно:

1. Открыть Калькулятор вкладов.
2. Задать интересующие вас параметры. Например, 100 тыс. р. на срок до 400 дней включительно. Основное условие – ежемесячная капитализация процентов.
3. Нажать «Рассчитать доход».

4. Оценить результат.

На экран будет выведен перечень депозитных программ, подходящих под введенные условия. Остается выбрать оптимальный среди предложенных вариантов.

На размер доходности вклада оказывают влияние следующие критерии:

• возможность частичного снятия / ;
• размер комиссии за конвертацию средств – для валютных депозитов;
• периодичность капитализации процентов. Самый высокий доход – у вкладов с ежедневной капитализацией.

5 точных депозитных калькуляторов

Наиболее точный результат покажет калькулятор на сайте того банка, куда вы кладете депозит. Высока вероятность, что при оформлении договора сотрудники используют этот же инструмент. Вам останется правильно ввести параметры, выбрать способ начисления процентов и учесть удержание налога.

Если вкладчик еще не определился с банком, то возможно воспользоваться одной из программ:

1. Калькулятор вклада инфопортала о банках. Сервис имеет несколько плюсов:

• точность расчета;
• учет налогообложения;
• выбор периодичности капитализации;
• вывод графика начисления процентов;
• показ подходящих предложений разных банков.

5. Инвестиционный калькулятор Бизнес журнала с отображением динамики роста начисляемых процентов.

Проценты по вкладу - это вознаграждение, выплачиваемое банком вкладчику за временное пользование его денежными средствами. Согласно требованию Центрального банка РФ, все кредитные организации, работающие на территории России, обязаны ежедневно начислять проценты по вкладам. Формально так и происходит, однако по факту клиент получает проценты по условиям договора. Чтобы понять, как рассчитать проценты по вкладу, следует учитывать, что банки используют два способа их начисления: простой и сложный (при вкладе с ).

В первом случае проценты не прибавляются к телу депозита (вкладываемой сумме), а перечисляются на другой счет вкладчика в соответствии с условиями договора. Как правило, начисление дохода происходит ежемесячно, ежеквартально, раз в 6 месяцев, раз в год или в конце срока действия депозита. Во втором случае начисленный доход присоединяется к телу депозита в предусмотренные договором сроки (чаще ежемесячно или ежеквартально). Поскольку основная сумма вклада периодически увеличивается, то и начисляемые на него проценты растут. В конечном итоге общая доходность по депозиту возрастает, причем, вполне ощутимо.

Получается, что при одинаковой номинальной процентной ставке, идентичной сумме вклада и сроке действия приносит бОльшую доходность. Это нужно учитывать при выборе оптимального предложения.

Расчет процентов по вкладу с простым начислением

S = (P x I x t / K) / 100 , где:

S — сумма начисленных процентов
Р — вносимая сумма
I — годовая процентная ставка по вкладу
t — период за который будут насчитаны проценты, в днях
K — количество дней в году (год бывает и високосный)

Пример расчета: Предположим, что клиент оформил вклад с простым начислением на сумму 100 тысяч рублей на 1 год под 11,5% годовых. Получается, что при закрытии депозита вкладчик получит доход в размере: (100 000 х 11,5 х 365/365)/100 = 11500 рублей.

Расчет процентов по вкладу с капитализацией

S = (P x I x j / K) / 100 , где:

S — сумма начисленных процентов
Р — вносимая сумма, а также все последующие суммы, увеличенные в результате капитализации
I — годовой процент по депозиту
j — количество дней в периоде, за который производится капитализация,
K — количество дней в году

Пример расчета: Предположим, что клиент оформил вклад с капитализацией на сумму 100 тысяч рублей на 3 месяца (июнь, июль, август) под 11,5% годовых.
Доход за июнь составит: (100 000 х 11,5 х 30 / 365) / 100 = 945 рублей.

Прибавляем эту сумму к 100 000 рублей тела депозита, чтобы рассчитать начисленные проценты за июль: (100945 х 11,5 х 31 / 365) / 100 = 985 рублей.
Аналогично рассчитываем доход за август: (101930 х 11,5 х 31 / 365) / 100 = 995,5 рублей.

Как видно из расчета, в августе доходность по вкладу выше, чем в июле, хотя, в каждом месяце 31 день. Это происходит благодаря капитализации процентов.

Капитализация вклада – это прибавление начисленных процентов к сумме вклада.

Капитализация процентов по вкладу – это добавление к сумме вклада процентов, позволяющее в дальнейшем начислять проценты на проценты.

Когда вкладываются денежные средства с возможностью капитализации процентов по вкладу, то происходит начисление процентов не только к сумме вклада, но и еще они участвуют в дальнейшем начислении в других периодах. Это означает, что при каждом последующем начислений сумма вклада становится больше на сумму начисленных процентов. Это позволяет вкладчику получить большую доходность по вкладу, т.к работает формула сложных процентов. Вклады с капитализацией процентов более выгодные.

Виды капитализации в калькуляторе вкладов:

• Ежемесячная – В конце каждого месяца происходит добавление процентов ко вкладу.
• Ежеквартальная – Процентов начисляются после каждого квартала, т.е каждые 3 месяца.
• Ежегодная – Проценты по вкладу плюсуются в конце каждого года. Чаще применятся к более долгосрочным вкладам.
• В конце срока – Начисление процентов происходит один раз и в конце срока по вкладу.

Если вы собираетесь открыть банковский вклад, то необходимо найти среди множества предложений банков самое выгодное, заранее рассчитав прибыль предлагаемых ими вкладов - в этом вам и поможет наш депозитный онлайн калькулятор.

С его помощью вы можете рассчитать не только простейшие виды вкладов с выплатой процентов в конце срока, но и с более сложными условиями, например, депозиты с капитализацией процентов или с периодическим пополнением время от времени.

Спасибо, что рассказываете о калькуляторе друзьям 😊

Часто задаваемые вопросы

Существуют ли налоги на вклады физических лиц? Должен ли я платить налоги с дохода (с процентов), если у меня есть несколько депозитов в разных банках?

Чисто формально, да, налог на прибыль по вкладам физических лиц - проще говоря, налог на вклады - существует. Но не спешите расстраиваться, налогообложение вкладов в России максимально человеческое, если можно так выразиться, поэтому в подавляющем большинстве случаев вы не будете платить никаких налогов с доходов по вкладам, даже если их у вас несколько , потому что доходы по вкладам в нормальных банках, которые дают адекватную рыночную процентную ставку по вкладам, налогами не облагаются.

Почему так? Смотрите ниже, в каких случаях начисленные проценты по банковским вкладам все же будут облагаться налогами:

• если процентная ставка по вкладу в рублях превышает текущую ставку рефинансирования ЦБ РФ + 5 процентных пунктов (т.е. на данный момент это 6.25 + 5 = 11.25%), то, в соответствии со статьями 212 п.2 и 224 НК РФ, налогом в 35% будет облагаться процентный доход по вкладу, но начисляться налог будет не на весь процентный доход, а только на ту часть, которая получена превышением процентной ставки над 11.25%.
• аналогично пункту выше, но касается только вкладов в любой иностранной валюте, а предел процентной ставки, после которой начинается налогообложение - 9%.

Фактически, вкладов в нормальных, крупных, известных и надежных банках с такими высокими ставками (для вкладов в рублях выше 11.25% годовых, а в иностранной валюте выше 9% годовых) вы не найдете, мы на 100% уверены, так как такая высокая процентная ставка очень далека от рыночной ситуации. Если вдруг вы где-то нашли возможность сделать вклад, где годовая процентная ставка превышает указанные пределы, то это отнюдь не повод для радости, а очень веский повод для того, чтобы 10 раз подумать и все проверить самым тщательным образом, прежде чем доверить деньги такому банку, чтобы потом не оказаться "обманутым вкладчиком".

Например, возможно это и не банк вовсе, а какая-то другая кредитная организация, или вообще никакой реальной организации нет, а есть "фирма-однодневка", зарегистрированная неизвестно на кого, вклады в которой и не вклады вовсе с юридической точки зрения, а взносы в какую-нибудь "кассу взаимопомощи" и тому подобное. Разумеется, такие псевдо-вклады в псевдо-банках не будут застрахованы государством в лице АСВ и, если это окажется в итоге мошенничеством (а так скорее всего и будет), то вы свои вложенные деньги уже никогда не увидите, к сожалению.

Начисленные проценты по вкладу, которые мне предварительно посчитали в банке, немного не совпадают с данными, которые рассчитывает ваш калькулятор вкладов, почему так?

Результаты расчетов вкладов в разных калькуляторах могут незначительно отличаться (в пределах нескольких процентов), это нормально и связано с погрешностями округления дробных цифр и разными методиками расчета, например, в каком-то банке добавляется 1 дополнительный день к стандартному годовому вкладу, в каком-то наоборот отнимается 1 день, и т.п.

При каких условиях банковские вклады дают максимальную доходность?

1. При одинаковой процентной ставке вклад с капитализацией процентов (т.е. с причислением процентов к основной сумме вклада, опция в нашем калькуляторе "Начисленные проценты" → "добавлять ко вкладу"), будет выгоднее, чем вклад, где проценты периодически или в конце срока выплачиваются отдельно.

   Это происходит из-за того, что при капитализации сумма вклада, на которую и начисляются проценты, со временем увеличивается от причисляемых к ней процентов, а значит, увеличиваются и начисляемые далее проценты. Часто капитализацию называют "проценты на проценты", возможно, вы слышали это.



2. Выбирая вклад с капитализацией процентов, при прочих равных выбирайте тот, где капитализация происходит чаще. Стандартная банковская практика - делать ежемесячную капитализацию процентов, но встречается и еженедельная, и ежедневная.

   Разница в доходах, в зависимости от частоты капитализации, невелика, но она все же есть, например, если номинальная процентная ставка по вкладу 10% годовых, то при ежеквартальной капитализации эффективная процентная ставка составит 10.38%, при ежемесячной - 10.47%, еженедельной - 10.51%, а при ежедневной - 10.52%.

Калькулятор поможет быстро «прикинуть» сколько можно заработать, разместив депозит в банке.

Удобный калькулятор?

Да Нет

Как рассчитать доход по вкладу (депозиту)

Введите в форму следующие данные:

• Сумма вклада (депозита), которую вы готовы внести в банк и валюту, в которой размещаете средства;
• Срок размещения и дату внесения вклада;
• Далее выберите тип процентной ставки и сумму процентов, которые начисляет банк на сумму вклада;
• Укажите как часто начисляются проценты на вклад. Чаще всего это происходит ежемесячно, но бывают и другие предложения от банков. Периодичность начисления обязательно указана в условиях вклада;
• Поставьте «галочку» «Капитализация процентов», если проценты на вклад, которые начислены банком в период размещения депозита прибавляются к сумме вклада. Если проценты переводятся на отдельный счет или карту, то «Капитализации» вклада нет и сумма остается неизменной;
• В поле «Налог» укажите, являетесь ли вы резидентом или нерезидентом РФ или выберите «Отсутствует», что применимо к 99% расчетов;
• Укажите данные, если вы периодически собираетесь пополнять или снимать часть денег со вклада, а также сумму неснижаемого остатка, в случае снятия средств с депозита;

Резидент РФ — это тот, кто за последний год прожил в России не менее 183 дней, остальные — нерезиденты. Гражданство России к понятию резидент/нерезидент отношения не имеет.

Что выдаст калькулятор

В итоге калькулятор рассчитает и выдаст данные:

• Общая сумма начисленных средств по вкладу — это и есть доход от размещения;
• Размер «Эффективной кредитной ставки». При «Капитализации» вклада размер будет больше, чем введенный вами процент по размещения депозита, т.к. учитываются средства, которые причисляются к депозиту;
• Сумма на вкладе в конце срока. Собственно это сумма вклада плюс сумма процентов;
• График начисления процентов и увеличения суммы вклада за весь период размещения;
• Если процентная ставка по депозиту такая, что нужно платить налог на доход, то калькулятор автоматически рассчитает сумму, которая будет удержана банком на налоги и покажет Доход по вкладу за вычетом налоговых платежей (подробности о налогах ниже).

Налог на размещение банковских вкладов

По законодательству РФ налоги за заработок на банковских вкладах нужно платить в двух случаях:

• Вы разместили валютный (любая валюта, кроме рубля РФ) вклад со ставкой больше 9% годовых;
• Процент по вкладу в рублях РФ на дату открытия вклада больше ключевой ставки ЦБ на 5 и более процентов;

Ставка налога на вклад и расчет суммы налога

• Ставка для резидентов РФ составляет 35%;
• Для нерезидентов — 30%;

Налог на вклады в рублях рассчитывается не со всей суммы дохода по вкладу, а только от разницы между доходом с процентами по ставке ЦБ+5% и фактической ставкой, которую предложил банк.

Налог на вклады в валюте, аналогично рублевым, рассчитывается не со всего дохода по вкладу, а только с разницы между «разрешенной» ставкой 9% и фактической ставкой, предложенной банком.

Пример расчета налога на вклад в банке

Просто для общего развития, калькулятор это учитывает!

На 1 июля 2018 года ставка Рефинансирования ЦБ равна 7,25%, следовательно налог нужно будет платить с рублевого депозита со ставкой 7,25%+5%=12,25% и выше.

Исходные данные: Открываем вклад размером 1 000 000 ₽ под 14% годовых на срок 12 месяцев;

• Считаем проценты за 12 месяцев: 1 000 000*0,14*12/12 = 140 000 ₽ — это общий доход по вкладу;
• Считаем проценты от разрешенной ставки (ЦБ+5%=12,25%): 1 000 000*0,1225*12/12 = 122 500 ₽ — это необлагаемый налогом доход;
• Далее считаем сумму, с которой надо заплатить налог: 140 000 — 122 500 = 17 500 ₽. Это и есть налоговая база, с которой платим;
• В итоге считаем сумму налога (для резидентов РФ 35%): 17 500*0,35 = 6 125 ₽. Эту сумму обязательно нужно отдать государству.

Отмечу одно: я ни разу, ни в одном банке не видел ставок такого размера, чтобы приходилось даже задумываться об оплате налога.

Свои вопросы можно и нужно задавать в комментариях.