Где выгоднее открыть иис. Открываем индивидуальный инвестиционный счет — как сделать правильный выбор компании. ИИС типа «А»

Многие слышали про ИИС. Но в основном информация носит весьма поверхностный характер. Нужно вложить деньги, на них что-то купить и можно еще с этого получить денежку от государства. А что, как и где непонятно. Надежно ли это? Или очередной лохотрон? Сколько можно на этом заработать и стоит ли связываться с ИИС. В этой статье мы собрали наиболее популярные вопросы по индивидуальным инвестиционным счетам.

Что такое ИИС

ИИС или индивидуальный инвестиционный счет — это специальный брокерский счет открываемый физическими лицами, позволяющий получить одну из двух возможных налоговых льгот.

Программа начала работать с 1 января 2015 года. Как утверждает правительство, основная цель — массовое стимулирование население к инвестированию денежных средств на фондовом рынке.

Налоговые льготы

Владельцам ИИС предоставляются 2 типа счетов. Позволяющий претендовать только на одну налоговую льготу.

1. Получение налогового вычета 13% от суммы внесенных средств (но не более 52 тысячи в год).
2. Освобождение от уплаты налогов на доходы, полученных от инвестирования.

Нужно выбрать один. Решение в пользу того или иного можно принять в течении 3-х лет.

Наиболее привлекательным выглядит именно возврат 13%. Но в некоторых случаях, . Для получения вычета нужно иметь официальный доход, с которого были уплачены налоги.

Ведь 13% — это возврат уплаченных налогов физического лица.

Как получить налоговый вычет

Если вы выберете возврат 13%, то процедура получения денег следующая:

1. По истечению отчетного периода (со следующего года после внесения на счет денежных средств) нужно обратиться в налоговую инспекцию по месту жительства. Предоставив пакет документов: договор на открытие ИИС, выписку по зачислению денег на ИИС (можно распечатать с личного кабинета банка), справку о доходах 2-НДФЛ, заявление на возврат 13%.
2. В течении 3 месяцев (максимальный срок) идет проверка декларации.
3. После проверки еще 1 месяц дается на перевод средств на счет в банке.
4. Получаем деньги и радуемся.

Гораздо проще и быстрее подавать . Через личный кабинет налогоплательщика. Без посещения налоговой инспекции. Сама процедура заполнения декларации занимает буквально пару минут.

Срок действия ИИС

ИИС открывается сроком на 3 года. Действует именно с момента заключения договора, а не первого внесения средств на счет.

Законом не запрещено держать «пустые» инвестиционные счета. Многие кстати так и делают. Заключают договор на открытие ИИС. Ждут 3 года. И в конце окончания трехлетки (за 1-2 недели) вносят на счет денежные средства.

По окончанию 3-х летнего периода деньги можно сразу же снять. И получить налоговый вычет в размере 13% от внесенной суммы.

Какая максимальная и минимальная сумма пополнения ИИС

Ограничений на минимальную сумму как таковых нет. Можно вносить хоть тысячу, хоть один рубль. Другое дело, что на малые деньги практически ничего не купишь. Да и вычет 13% с пары внесенных тысяч будет совсем смешной.

Главное в другом — тарифы и условия обслуживания брокеров. Многие вводят минимальную сумму для обслуживания счета. Обычно порядка несколько десятков тысяч рублей (от 30-50 тысяч).

В год можно пополнить ИИС на сумму до 1 миллиона рублей. Итого за время функционирования ИИС — максимально возможный взнос — 3 миллиона рублей.

Но максимальный размер получаемого вычета ограничен 52 тысячами рублей в год. Или 156 тысяч за трехлетку.

Пополнять на большую сумму чем на 400 тысяч нецелесообразно (если вы выбрали ИИС первого типа).

Как открыть ИИС

Для открытия инвестиционного счета нужно обратиться к брокеру и заключить с ним договор на брокерское обслуживание. Сама процедура напоминает открытие банковского вклада. Потребуется паспорт, снилс и номер ИНН.

Список брокеров предоставляющих услуги открытия ИИС представлен на сайте Московской биржи .

Практически все топовые брокеры позволяют открывать счета онлайн без посещения офиса.

Например,

• Церих.

Сколько можно открыть ИИС

Один человек может открыть только один счет.

Но можно открывать счета на других людей (родственников, друзей), не планирующих участвовать в программе налогового вычета. Вернее они открывают счета, а вы вносите собственные деньги. И получаете положенные по закону 13%. Возможно, поделитесь частью денег с ними «за неудобство».

Что можно купить на ИИС

Инвесторам, открывшим счет доступны для покупки следующие ценные бумаги:

• акции российский компаний;
• долговые бумаги: облигации федерального займа (ОФЗ), муниципальные и корпоративные облигации;

Можно ли покупать валюту на ИИС?

Все ценные бумаги, торгуемые на Московской бирже доступны для покупки на ИИС. И валюта в том числе.

Можно ли вывести деньги досрочно

В принципе никаких ограничений для вывода нет. Можно в любое время продать ценные бумаги и снять деньги.

Но по закону, при полном или частичном выводе средств, владелец инвестиционного счета теряет право на получение налоговых льгот.

И если ранее был уже получен налоговый вычет за прошлые года, то эту сумму необходимо будет вернуть в бюджет.

Сколько можно заработать?

В зависимости от того, в какие финансовые инструменты вы будете вкладывать деньги.

Если это акции, то разбег достаточно велик. За 3 года можно как заработать (20, 30 и даже 100%), так и потерять. Здесь никто никаких гарантий не даст.

Для начинающих лучше покупать бумаги с фиксированной доходностью — облигации.

В первую очередь обратить внимание на самые надежные — облигации федерального займа.

На данный момент можно получать доходность в районе 8% годовых. Суммировав с возвратом 13%, получаем доходность около 21% за первый год.

Если вносить каждый год на ИИС по 100 тысяч — за 3 года удастся заработать 87 тысяч рублей. Это без реинвестирования. То есть всю получаемую прибыль будете тратить.

Если на получаемый вычет и покупать еще ОФЗ — общая прибыль вырастает примерно до 100 тысяч рублей.

Среднегодовая доходность владельца ИИС составляет 15% годовых.

Сравните это с банковскими вкладами. И делайте вывод.

Надежно ли это?

Открытие ИИС связано с инвестициями в фондовый рынок. Ценные бумаги обращающиеся на бирже имеют разную степень надежности.

Если говорить про акции — то можно не только ничего не заработать, а даже потерять. Поэтому проходим мимо.

Облигации — инструмент с фиксированной доходностью. Самые надежные среди облигаций — это ОФЗ. По обязательствам отвечает государство. Самый оптимальный вариант — это вложиться в государственные облигации на время действия ИИС.

Застрахованы ли счета, аналогично банковским вкладам? Что будет с моими деньгами в случае банкротства брокера.

Нет, не застрахованы. Здесь немного другая схема. Купленные инвестором активы хранятся не у брокера, а в . Это раньше было, что все акции и другие ценные бумаги имели бумажную форму. Сейчас все данные по владельцам и обороту ценных бумаг хранятся в депозитарии (специальный сервер).

И даже если брокер внезапно закрылся — право владения акциями, облигациями будет доступно. Нужно только перейти к другому брокеру.

К слову сказать, ситуация с брокерами на российском рынке стабильная. Несколько лет назад были ужесточены требования к брокерам. И их количество сократилось в несколько раз. С рынка ушли всякие мелкие «шарашкины конторы» и остались только самые крупные и надежные.

Что лучше ИИС или ПИФ

Позволяют тоже инвестировать деньги в фондовый рынок. И соответственно зарабатывать.

Главным достоинством ПИФ перед ИИС является возможность вывода денег в любой момент.

В остальном ПИФ вчистую проигрывает инвестиционным счетам:

1. Нельзя получить дополнительно 13% в виде вычета.
2. Покупка ценных бумаг ограничена стратегией работы ПИФ. То есть, если выбираете фонд акций, то в портфеле будут только акции. Если нужны облигации, нужно покупать паи другого фонда. Конечно есть смешанные фонды, покупающие и акции и облигации. Но их не так много. Обычно УК инвестирует деньги только в определенное направление.
3. Самый главный минус ПИФ — это высокие торговые издержки. Пайщики вынуждены платить определенный процент каждый год. Независимо от того, получена прибыль или нет.

Почему не выгодно инвестировать через ПИФ?

Обычно фонд берет со своих пайщиков в среднем 3-4% от суммы активов на счете. Ежегодно. Прибавьте к этому плату за покупку (1-2%) и продажу (0,5-1%) паев.

Комиссии на ИИС намного скромнее:

• плата за депозитарий — примерно 100 рублей в год;
• комиссии биржи — 0,01% от суммы сделки;
• комиссия брокера — в среднем 0,05%.

Например. Внесли на ИИС 400 тысяч рублей. И купили на все деньги облигации. Общие расходы составят чуть меньше 300 рублей. При продаже через 3 года заплатите сколько же.

Итого все ваши расходы составят 600 рублей за сделку + 300 рублей за депозитарий (по 100 рублей за 3 года).

Расходы по ИИС — 900 рублей за 3 года.

При инвестировании на аналогичную сумму и срок через ПИФ — вы заплатите сразу 400 рублей только за покупку. И за 3 года владения уйдет в виде комиссий 9-12% от суммы на счете или 3 600-4 800.

Итого расходы в ПИФ — 4 000 — 5 200 рублей.

Чем отличается ИИС от обычного брокерского счета

Как и в случае с паевыми фондами, с обычного брокерского счета можно снимать деньги в любое время. Но на него не распространяются налоговые льготы, присущие ИИС.

В остальном различий никаких нет. У одного и того же брокера тарифы и условия между ИИС и обычным брокерским счетом идентичные.

Стоит ли открывать ИИС

1. Если у вас есть лишние деньги, которые вы готовы вложить.
2. Точно знаете, что деньги не будете трогать в течении 3-х лет.
3. Хотите получать гарантированный повышенный доход от инвестиций (в 1,5 — 2 раза превышающий ставки по банковским депозитам).

Если на все пункта ответ «да», то наверное стоит открыть инвестиционный счет.

Для примера. На текущий момент депозиты в Сбербанке дают около 4-4,5% годовых. Покупка облигаций с фиксированной доходностью (даже того же Сбербанка) позволит получать прибыль в 1,5-1,8 раза больше. Плюс 13% в качестве вычета.

Итого за первый год можно получить как минимум 20% годовых.

Каждый человек хочет жить в достатке, а не перебиваться от зарплаты до зарплаты. Это желание подталкивает людей к поиску новых источников дохода. Все большей популярностью пользуется тема инвестиций. Деньги, которые работают на владельца и увеличивают его благосостояние – мечта миллионов. И первые шаги к ней разумно начать с обучения и открытия индивидуального инвестиционного счета (ИИС).

Что такое индивидуальный счет для инвестиций

Индивидуальный инвестиционный счет – что это такое? Это инструмент, позволяющий человеку не только направлять свои деньги на инвестиции, но и ежегодно получать с них выплаты в размере 13% (до 52 тыс. руб.), а также избегать уплаты налогов с прибыли. Для получения части денег обратно нужно открыть ИИС типа «А», а чтобы не платить НДФЛ – ИИС типа «B». Возможность инвестирования с ИИС предлагают множество компаний. Первую позицию по количеству активных ИИС занимает «ПАО Сбербанк», далее АО «Финам», ФГ БКС и т.д. (данные актуальны по состоянию на сентябрь 2018 года).

Особенности открытия счета:

• Можно выбрать только один тип счета – либо «A», либо «B»;
• Возраст инвестора – от 18 лет (минимальный процент брокерских компаний позволяют открывать счет несовершеннолетним, но каждое их действие требует родительского одобрения);
• Валюта – российские рубли.

Какая максимальная и минимальная сумма пополнения ИИС

Минимальная сумма законодательно не ограничена, но у большинства брокеров составляет 1000 рублей (оптимальный размер денежных средств нужно уточнять у брокера). Максимальный взнос – 1 млн. руб. в течение года. Сумма размещается сразу или по частям – на усмотрение инвестора. Получить часть денег назад можно с суммы, не превышающей 400 тыс. руб.
Сроки инвестирования

Минимальный срок существования ИИС – 3 года с момента активации. Ограничивающих временных рамок не существует – счет достаточно открыть 1 раз и пользоваться им всю жизнь. При смене типа счета с «А» на «B» – первый автоматически закрывается.

Это важно! Если закрыть ИИС до того, как пройдет 3 года с момента его открытия – воспользоваться налоговым вычетом не получится. Все сделанные выплаты потребуется вернуть государству с уплатой штрафа (пени).

Как открыть индивидуальный инвестиционный счет

1. Онлайн;
2. Посетив офис компании, предоставляющей услуги по открытию ИИС.

Но перед тем, как подать заявку, нужно выбрать компанию для сотрудничества…

Выбор брокера

Выбор брокера осуществляют по 3 основным критериям:

1. Надежность;
2. Технологичность;
3. Подход к своей работе.

Надежность заключается в прозрачности финансовых операций компании, ее информационной открытости, рейтинге. Технологичность включает в себя удобство торговой системы, функциональность, спектр финансовых инструментов, качество сервиса. Подход к работе символизирует отношение к инвесторам. Важно проработать детально информацию по 3 критериям и сделать выбор. Можно воспользоваться рейтингами компаний, посмотреть, сколько лет брокер на рынке, какое количество человек заключили с ним договор и т.д. Ежегодно количество открытых ИИС растет, но лидеры остаются неизменными с 2015 года.

Заключение договора

После выбора компании, необходимо подать заявку на открытие счета онлайн или лично посетить офис. Посредством сети интернет запрос создается 2 способами:

1. Путем отправки паспортных данных, номера СНИЛС и ИНН (скан);
2. Через портал Госуслуги, если есть зарегистрированная запись.

На сайте брокерской компании заинтересованное лицо предварительно заполняет анкету, указывая личные данные:

• Номер телефона;
• Адрес электронной почты;
• Город проживания и т.д.

После загрузки данных и их обработки с заявителем связывается представитель компании для уточнения деталей операции. После этого заключается договор и подписывается сторонами.

Открытие ИИС

Счет открывается автоматически после заключения договора. С этого момента клиент получает возможность размещения своих денежных средств на инвестиционном счете и может распоряжаться ими по своему усмотрению – вкладывать в любые ценности.

Где лучше открыть индивидуальный инвестиционный счет: обзор компаний

• Сбербанк;
• Финам;
• Открытие;

Крупнейшими компаниями по количеству клиентов являются «БКС Брокер» – свыше 300 тыс. заключивших договор человек, ВТБ – более 280 тыс. чел., «Финам» – около 200 тыс. чел. Полный список компаний можно посмотреть на сайте ММВБ.

Как заработать с помощью ИИС

Первый способ – получение вычета в размере 13% от размещенной на счету суммы. Условие – человек должен официально работать. Деньги можно просто разместить на площадке и не выполнять никаких финансовых операций, а через год подать документы на выплату.

Как получить 13% (ИИС типа «A»):

1. Заполните декларацию (3-НДФЛ);
2. Возьмите в бухгалтерии справку 2-НДФЛ за прошедший год;
3. Подготовьте документы для подтверждения права на получение выплат (договор на работу ИИС/о брокерском обслуживании/о доверительном управлении);
4. Подготовьте документы, из которых можно получить подтверждение о зачислении денег на счет (копии).
5. Отправьте документы в ФНС, приложите заявление;
6. Получите деньги на расчетный счет, указанный в заявлении.

Второй способ – инвестирование денежных средств в акции, фьючерсы и опционы, облигации, индексные фонды. Сделки можно совершать самостоятельно или использовать доверительное управление – предоставив деньги в распоряжение профессиональным участникам рынка.

Плюсы и минусы индивидуального инвестиционного счета

Что такое ИИС и как он работает мы разобрались. Напоследок – плюсы и минусы такого инструмента. Преимущества:

• Налоговый вычет;
• Отсутствие налоговых выплат с прибыли;
• Неограниченное существование счета, возможность закрыть его по истечении 3 лет;
• Простота открытия и работы;
• Увеличение доходов при грамотном управлении деньгами.

Недостатки:

• Определенные ограничения (1 инвестор – 1 счет, валюта – рубли, срок размещения средств – не менее 3 лет);
• Выплаты только за последние 3 года;
• Отсутствие выплат, если человек не получал зарплату за предыдущий год или закрыл счет до истечения трехлетнего периода;
• Запрет на приобретение бумаг иностранных компаний, не торгующихся на ММВБ;
• Запрет на приобретение облигаций федерального займа.

Индивидуальный инвестиционный счет идеально подходит начинающим инвесторам, тем, кто хочет ежегодно получать налоговый вычет. Это простой способ входа в большую игру под названием «Инвестиции».

Далеко не все наши сограждане на текущий момент знают, как и куда правильно инвестировать собственные сбережения. Конечно, банковские вклады по сей день пользуются массовой популярностью за счет того, что пока физические лица не знают этой реальной возможности заработать немного больше, благодаря индивидуальному инвестиционному счету, и даже есть те, кто не знает, как работает данная система. Попробуем разобраться, что это такое, какую выгоду такие счета дают клиенту, а также как открыть ИИС.

Что такое ИИС

Если говорить простыми словами, то индивидуальный инвестиционный счет – это инвестирование собственных сбережений в активы с целью извлечения прибыли. То есть, вы доверяете свой капитал брокеру или управляющей компании, а они, в свою очередь, вкладывают деньги выгодные проекты и получают доход. Вы можете самостоятельно выбрать посредника, условия сотрудничества и даже способы получения выгоды.

Такая практика появилась в нашей стране не так давно, а именно 1 января 2015 года, цель создания инвестиционных счетов — привлечь деньги физических лиц, благодаря чему сделать финансирование более дешевым. Несколькими годами ранее, в качестве финансирования использовалось банковское кредитование, то есть, благодаря инвестиционным счетам, в цепочке исключаются банк, а, значит, потребность кредитование отпадает. Конечно, на практике схема выглядит гораздо сложнее, но потенциальным инвесторам достаточно знать лишь то, что деньги работают на него, при этом прибыль от их работы не менее, чем в 1,5% превышает банковский депозит.

Прежде чем открыть индивидуальный инвестиционный счет, нужно знать все способы получения дохода от собственных инвестиций, а на текущий момент существует две схемы:

1. Прибыль в размере 13% от всех инвестиций за один календарный год, такой вариант идеально подходит налогоплательщикам.
2. Вычет налога на инвестиционный доход в размере 13%, от той прибыли, которую вы получили благодаря своим вложениям на фондовом рынке.

Обратите внимание, что ваш выбор получения дохода зависит от того работаете ли вы официально и платите подоходный налог или нет. Дело в том, что если вы официально не трудоустроены и не отчисляйте подоходный налог, то вам подойдет только второй вариант.

Но в данном случае, перед каждым потенциальным инвестором стоит выбор, какую схему доходности лучше выбрать, по крайней мере, если вы трудоустроены по закону, то вам подходят обе схемы. Здесь для начала лучше выбрать первый вариант, при нем вы гарантированно получаете доход в размере 13% от суммы инвестиций независимо от прочих обстоятельств. Причем если бы каждый год будете инвестировать деньги на свой индивидуальный счет, то вы будете получать выгоду ежегодно.

Во втором варианте, вы не будете получать льготу в размере 13% от ваших инвестиций, но вместо этого вы будете иметь доход от вложений, и не будут выплачивать с него подоходный налог. Как уже упоминалось выше, даже если вы не работаете официально, то в любом случае можете стать частным инвестором. А что касается размера прибыли, то наверняка в первом варианте оно будет больше.

Кстати, есть несколько правил инвестирования, которые должен знать каждый:

1. Открыть счет можно на срок не менее трех лет, отозвать деньги ранее установленного законом срока можно, но при этом вы потеряете доходность в размере 13% при выборе первой схемы начисления прибыли, а если ранее вы уже получили 13%, то обязан будет вернуть государству.
2. Вы можете сначала открыть счет, потом определиться со схемой начисление прибыли, сделать это можно вовсе по окончании срока инвестирования, выбрать обе одновременно нельзя.
3. Открыть счет могут только граждане нашей страны и налоговые резиденты, счет открывается исключительно в отечественной валюте.
4. Один человек может открыть только один счет, при этом если вы сделали инвестиции через одного посредника, то в будущем можете перевести свои сбережения другому, а вот открыть новый счет, можно только после того, как вы закрыли первый.
5. Максимальная сумма инвестиций за один календарный год не должна превышать 400000 рублей, максимальная сумма налогового вычета 52000 рублей, то есть 13%.

Обратите внимание, что индивидуальные инвестиционные счета не находится под государственной защитой, в отличие от банковских вкладов.

Как открыть счет

Открытие ИИС состоит из нескольких этапов. В первую очередь вам нужно определить, где лучше открыть ИИС, ведь сделать это можно двумя способами через брокера или управляющую компанию. Брокеры – это, по сути, посредники, с помощью которых вы можете стать участником фондового рынка. Схема работы с брокерами довольно простая вы можете самостоятельно принимать решения, а реализовывать их будет ваш посредник, по той причине, что по закону физические лица не могут быть участниками торгов. Здесь вы непосредственно контролируйте свой инвестиционный доход. Услуги брокера платные, как правило, вознаграждение выражено в процентах от сделки.

В другом варианте вы можете обратиться в управляющую компанию, а они, в свою очередь, являются дочерними предприятиями коммерческих банков. Например, Сбербанк, Открытие, ВТБ, альфа-банк такую возможность предоставляют. Здесь схема работы будет несколько проще, вы просто заключается договор с управляющей компанией и передаете свои сбережения в доверительное управление, а представители компании могут распоряжаться ими самостоятельно. От вас лишь требуется сделать правильный выбор высокодоходные проекты с высоким риском и, наоборот, низкий риск и маленькая доходность.

Обратите внимание, что деятельность брокеров и управляющих компаний регулируется Центральным банком России, это лицензируемый тип деятельности, поэтому прежде, чем заключить договор, обязательно убедитесь, что ваш посредник осуществляет деятельность на законных основаниях, сделать это можно на официальном сайте Банка России.

Выбор компании

Итак, первым этапом будет выбор компании, а именно вам нужно определить, где выгоднее открыть ИИС. Вам обязательно нужно изучить актуальный список предложение и определить, какие именно максимально соответствуют вашим требованиям. Приведем список лидеров на текущий момент, к ним относится: Сбербанк, ФИНАМ, Открытие, БКС, ВТБ. Кстати, именно в Сбербанке на текущий момент открыто больше всего счетов, более 66000.

На следующем этапе вам нужно подать заявку на открытие счета, как это сделать вы можете узнать на официальном сайте брокера или управляющей компании, которую вы выбрали. Если у вас есть какие-либо вопросы по открытию счетов, то обязательно воспользуйтесь горячей линией. В любом случае вам придется посетить офис организации и написать заявление, но многие управляющие компании предоставляют возможность написать заявление удаленно, то есть на официальном сайте, правда, здесь, наверняка, от клиента потребуется регистрация на портале Госуслуг и электронная подпись, но этот вопрос стоит уточнить.

Дальше вам предстоит подписать договор, здесь не стоит торопиться, изучите его внимательно. Если вы будете сотрудничать с брокером, то получится не просто договор, а акт о присоединении к регламенту компании. И в том, и в другом варианте вы получите данные для доступа к личному кабинету, в котором сможете совершать некоторые операции, в частности пополнять инвестиционный счет.

Наконец, после того как регистрационные действия будут запрещены Вам нужно будет пополнить свой счет на определенную сумму. Законодательством минимальный износ неограничен, а вот управляющие компании могут установить минимальный порог, например, от 1000 до 5000 рублей. Кстати, если у вас нет в наличии нужной суммы, то есть определенный период, в течение которого вы сможете пополнить свой счет, но это все нюансы индивидуальны.

Как получить налоговый вычет

Итак, после того как вы положили деньги на счет, они сразу ушли в работу, сотрудники управляющей компании или брокеры управляют финансами, они уже начинают приносить доход, но вы до сих пор не получили налоговый вычет, который полагается вам в соответствии с законодательством. Сами по себе посредники никаких компенсаций вам выплачивать не будут, это в полномочиях налоговой инспекции, соответственно вам нужно будет обращаться именно туда. Здесь вам нужно пройти всего несколько этапов:

Вам потребуется ряд обязательных документов, среди которых справка, подтверждающая статус налогоплательщика, то есть 2-НДФЛ, которую вы берете по месту работы, гражданский паспорт, договор с управляющей компанией или акт от брокера, он подтвердит наличие у вас индивидуального инвестиционного счета.

Заполнить декларацию 3-НДФЛ, которую вы должны будете передать в Федеральную налоговую службу, самостоятельно заполнить будет довольно сложно, но большинство посредников, которые управляют вашим инвестиционным счетом, оказывают поддержку и помогают заполнять документ, за определенную плату, конечно.

Передайте документы вместе с декларацией в Федеральную налоговую службу, сделать это можно двумя способами: лично явиться в отделение по месту регистрации, или дистанционно. Кстати, открыть ИИС через Госуслуги будет проще и быстрее. Если вы имеете подтвержденную учетную запись, то вам нужно будет в меню найти соответствующую услугу, нажать на кнопку, система автоматически направит вас на сайт ФНС, где вы заполните документы, при этом стоит учитывать, что на сайте Федеральной Налоговой Службы отдельно регистрироваться не надо.

На последнем этапе вам нужно дождаться проверки и перечисления денежных средств. Процесс займет довольно много времени, по той причине, что только на рассмотрение заявки отводится срок от 1 до 3 месяцев.

Обратите внимание, при подаче документов в Федеральную налоговую службу не забудьте предоставить номер банковского счета, для получения безналичного перевода.

Собственно на этом процесс открытия инвестиционного счета будет завершен, вы можете лишь только ожидать окончание срока инвестиций и получать при этом доход. Кстати, ваши деньги в основном будут вкладываться в покупку ценных бумаг, в частности, государственных облигаций. Каждая ценная бумага приносит индивидуальный доход, то есть, прибыльность может составлять 3–5% в год, а может в 13–15%. При этом всегда стоит помнить, что чем больше риск, тем больше прибыль.

С 1 января 2015 года в России в целях увеличения инвестиций граждан в фондовый рынок появился новый тип счета индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) . В данной статье мы подробнее расскажем, что такое ИИС, а также о его особенностях.

Что такое индивидуальный инвестиционный счет?

ИИС - это обычный брокерский счет (или счет в управляющей компании), который позволяет Вам вкладывать средства в фондовый рынок напрямую (в облигации, акции, ПИФы, фьючерсы, опционы и т.п.), или доверить это управляющей компании.

Открыть ИИС может любой гражданин РФ (если быть точнее, то резидент РФ) в брокерской или управляющей (инвестиционной) компании. Сейчас множество компаний (включая крупнейшие банки и брокерские организации) предлагают подобные услуги.

Главные отличия ИИС от обычного брокерского счета:

Пример: В 2018 году Бетонов Л.А. открыл инвестиционный счет в брокерской компании и положил на него 1 миллион рублей. Через интернет-программу он самостоятельно отслеживает счет и вкладывает денежные средства в фондовый рынок (покупает/продает ценные бумаги).Через 3 года Бетонов Л.А. может закрыть ИИС и забрать денежные средства (закрыть счет можно раньше, но в этом случае он не сможет получить вычет).

Пример: В 2018 году Гречихина А.А. открыла ИИС в управляющей компании. Она выбрала продукт "Безрисковые облигации". После этого Гречихина А.А. может отслеживать доходность инвестиций, а все закупки и прочие действия осуществляет компания.

Налоговые вычеты

Открыв ИИС, Вы можете получить один из двух налоговых вычетов:

• Вычет по взносам на ИИС. Вы можете вернуть 13% от суммы взноса на ИИС (пп.2 п.1ст.219.1 НК РФ), но не более 52 тыс. рублей (это 13% от 400 тыс. рублей). Если за год Вы внесете на счет любую сумму в интервале от 400 тыс. рублей до максимального 1 миллиона рублей, Вы сможете вернуть не более 52 тыс. руб. В случае получения дохода по инвестициям Вам придется заплатить с него налог на доходы по ставке 13%.
• Вычет по полученной прибыли. Вместо получения вычета по взносам Вы можете освободить всю полученную прибыль по счету ИИС от налога на доходы (пп.3 п.1ст. 219.1 НК РФ). Соответственно, если по результатам инвестирования Вы получите доход, то Вам не нужно будет платить с него налог.

Обратите внимание: Вы можете воспользоваться только одним видом вычета. Воспользоваться двумя нельзя (пп.2 п.4 ст.219.1 НК РФ).

Более подробную информацию о вычетах (с примерами, сравнением и т.п.) Вы можете найти в нашей статье: Налоговый вычет на ИИС .

Как открыть ИИС?

На текущий момент на рынке множество компаний предлагают услугу открытия ИИС. Из них стоит выделить:

• Брокерские компании , которые предлагают, как самостоятельную торговлю на фондовых рынках, так и готовые продукты (Вы выбираете продукт, и компания в соответствии с Вашим выбором инвестирует денежные средства). Примеры крупных брокерских компаний: ФИНАМ , БКС , КИТ Финанс .
• Управляющие компании . Эти компании предлагают Вам выбрать одну из готовых стратегий инвестирования (Вы выбираете вид ценных бумаг, в которые вкладываются денежные средства и риски, на которые Вы готовы идти), а управляющая компания уже сама инвестирует деньги. Примеры крупных управляющих компаний: Сбербанк , ВТБ 24 , Открытие .

Процесс открытия выглядит в основном следующим образом:

1. Вы заключаете договор;
2. Вы вносите денежные средства;
3. Вы выбираете инвестиционный продукт или самостоятельно торгуете на фондовой бирже (обычно это осуществляется через онлайн-клиент).

Какую компанию выбрать?

В первую очередь Вам нужно решить хотите Вы сами торговать на фондовой бирже или хотите доверить управление Вашими денежными средствами финансовой компании (выбрать какой-то готовый продукт). После того, как Вы приняли это решение посмотрите предложения крупнейших игроков на предлагаемые продукты, комиссии и гарантии.На основании этих данные выберите, что Вам ближе.

Если Вас обслуживают в каком-либо банке и хотите минимизировать Ваши временные затраты,то можете узнать об открытии ИИС в нем же.

Стоит ли открывать ИИС? Плюсы и минусы.

На сайтах большинства брокеров и управляющих компаний Вы найдете информацию о том, что ИИС выгоднее, чем банковские депозиты. Однако, на практике, всё не так однозначно.

Если Вы уже торгуете на фондовой бирже (и готовы вкладывать деньги на 3 года), то Вам стоит открыть ИИС, так как в дополнение к обычной торговле, Вы сможете воспользоваться налоговыми вычетами.

Если Вы никогда не пользовались инвестиционными продуктами и не торговали на фондовой бирже, но всегда хотели сделать это, то ИИС – отличная возможность попробовать.

При выборе между банковским депозитом или счетом ИИС для сохранения денежных средств и получения доходов, то Вам стоит обратить внимание на следующее:

• Компании часто указывают, что Вы получаете 13% (больше, чем на депозите) только от налогового вычета. Это не совсем так. Вы получаете 13% единоразово, а деньги должны будут пролежать на счету 3 года. То есть доход "по вычету" с денежных средств, внесенных в первый год на ИИС составит только (13% / 3 года = 4.3% годовых).
• Если продукт компании не имеет гарантированной защиты от рисков (на рынке есть такие продукты), то Вы можете потерять денежные средства за счет уменьшения стоимости активов, в которые они вложены (а с современным состоянием рынка делать прогнозы на 3 года довольно сложно).
  Если у продукта есть подобная гарантия, как минимум, свои деньги Вы вернете.
• Потенциальная доходность прямо пропорциональна рискам. Например, вкладывая деньги в государственные облигации (напрямую или через готовый продукт) Ваши риски минимальны, но доходность также небольшая (может быть ниже, чем у банковских вкладов). Если Вы вкладываете деньги в высокорисковые активы (в надежде на то,что они вырастут), то Вы несете риски, что они наоборот "упадут" в цене (т.е. Вы потеряете денежные средства). Обратите внимание на всевозможные комиссии "за управление денежными средствами". Они могут достигать нескольких процентов в год и это может значительно сказаться на общей доходности.

Если Вы не уверены, то не переводите сразу все деньги с депозитов на ИИС, а начните с небольших вложений. В последующем Вы всегда сможете увеличивать сумму взносов на ИИС (также, если Вы держите деньги и на депозитах и в ИИС, Вы снижаете свои риски).

В заключение стоит отметить, что в большинстве зарубежных стран люди редко хранят деньги на депозитах, а чаще инвестируют их в фондовый рынок. Поэтому, возможно, и Вам стоит начать осуществлять инвестиции.

Для многих людей РФ, живущих в глубинке, важным фактором, влияющим на решение вопроса «какого выбрать брокера для открытия ИИС» будет фактор физической досягаемости офиса брокера.

И это сводит «на нет» любые другие критерии, ведь для открытия ИИС часто требуется личный визит в офис, а проехать сутки на поезде до ближайшего крупного города, в котором есть брокеры для открытия ИИС, сможет не каждый. Что делать в таком случае?

Брокеры ИИС решают проблему доступности двумя способами:

• пользуются развитой сетью отделений и филиалов
• используют процедуру удалённого открытия ИИС через интернет

Многие брокеры в составе банковских холдингов («Банковский брокер»), как правило, имеют обширную сеть отделений и филиалов в разных регионах. Такие офисы и отделения находятся, в основном, в областных центрах.

А что делать тем, кто живёт «в области»? А что если до областного центра сотни километров (для Сибири такие расстояния — в порядке вещей)?

Хорошая новость для таких людей заключается в том, что некоторые брокеры наконец-то смогли реализовать механизм удалённого открытия ИИС через интернет.

Клиенту лишь нужно выполнить несколько несложных действий: отправить-получить документы почтой, а подтвердить свою личность можно у нотариуса или через портал Госуслуг («Финам» предоставляет возможность открыть ИИС даже без учётной записи на Госуслугах и без визита в офис).

Способы открыть ИИС через интернет:

• Самый простой способ — открыть онлайн в «Финам» — без визита в офис и гос. Услуг
• через Госуслуги
• через нотариальное заверение документов и отсылку их почтой

Идентификация личности через портал «Госуслуги».

У брокеров реализовано по-разному, но суть одна — надо иметь действующую учётную запись на портале «Госуслуги», и эта учётная запись должна иметь статус «подтверждена».

Если учётной записи на Госуслугах ещё нет, то надо понимать, что её создание и подтверждение может занять несколько недель, поэтому этот процесс надо начать заранее .

Идентификация личности нотариусом

При этом варианте идентификация личности производится нотариусом, который заверяет документы. Сумма нотариальных расходов может может составить 1000-2000 рублей. Затем документы посылаются по почте в адрес брокера, а он в свою очередь затем присылает клиентский экземпляр набора документов.

Преимущества идентификации через «госуслуги»:

• Это бесплатно и удобно
• В дальнейшем учётная запись на «Госуслугах» пригодится для создания личного кабинета на сайте налоговой инспекции, что будет нужно для инспекцию с заявлением на .

Список брокеров, у которых можно удалённо открыть ИИС:

1. Финам — по кнопке , без визита в офис и госуслуг
2. ООО «Компания БКС» (авторизация через Госуслуги, счёт будет открыт и действовать, но в случае, если инвестор захочет получить «бумажный» вариант договора, то потребуется визит в офис или доставка курьером в Москве, Новосибирске, Екатеринбурге или Санкт-Петербурге)
3. ООО «АТОН» (авторизация через Госуслуги)
4. ООО «КИТ Финанс» (авторизация через Госуслуги и принимают нотариально заверенные документы по почте)
5. ОАО «ИК «Ай Ти Инвест» (авторизация через Госуслуги и принимают нотариально заверенные документы по почте)

Информация актуальна на сентябрь 2016г. Ещё несколько брокеров заявляют о скором внедрении процедуры удалённого открытия ИИС через интернет (конец 2016г.- первая половина 2017г.):

1. ПАО «ВТБ 24»
2. ООО «АЛОР +»
3. ЗАО ИФК «Солид»

Как мы видим, выбор есть, но самое главное — в каком бы городе мы ни находились, у нас есть возможность открыть ИИС.

Открытие ИИС через «Госуслуги»:

Создание учётной записи на госуслугах

Если учётная запись на «Госуслугах» со статусом «подтверждена» уже есть, то можно пропустить этот шаг и перейти сразу к шагу «открытие ИИС».

Если учётной записи нет, то ниже вы найдёте инструкцию, как зарегистрироваться на портале «Госуслуги».

Есть два способа это сделать:

• онлайн регистрация с последующим подтверждением личности
• визит в один из центров обслуживания

Онлайн регистрация

Регистрация на портале «Госуслуги» состоит из нескольких этапов.

На главной странице сайта gosuslugi.ru нажимаем кнопку «Зарегистрироваться»:

Затем в появившемся окне вводим код из СМС:

Затем появляется предложение создать пароль для доступа к учётной записи на «Госуслугах»:

После создания пароля появится страница с профилем пользователя:

Нужно заполнить все поля: СНИЛС и данные документа, удостоверяющего личность (Паспорт гражданина РФ, для иностранных граждан - документ иностранного государства). Данные проходят проверку в ФМС РФ и Пенсионном фонде РФ. На электронный адрес будет направлено уведомление о результатах проверки.

На этом этапе учётная запись получает статус «Стандартная». Она уже позволяет пользоваться некоторыми сервисами, но для наших целей открытия ИИС, учётная запись должна иметь статус «Подтверждена».

Подтверждение личности - создание Подтвержденной учетной записи

Для оформления Подтвержденной учетной записи с полным доступом ко всем электронным государственным услугам нужно пройти подтверждение личности одним из способов:

• обратиться в Центр обслуживания
• получить код подтверждения личности по почте
• воспользоваться Усиленной квалифицированной электронной подписью или Универсальной электронной картой (УЭК).

Подтверждение личности в центре обслуживания

В этом случае нужно будет прийти с документом, подтверждающим личность, в один из офисов обслуживания , находящихся рядом.

Подтверждение личности по почте

В этом случае в течение 10-15 дней приходит письмо с кодом подтверждения, который затем нужно будет ввести на портале «Госуслуги» для подтверждения своей личности.

Короткий и простой способ зарегистрироваться на «Госуслугах»

Если описанная выше процедура кажется сложной или человек — не совсем уверенный пользователь компьютера, то можно воспользоваться простым способом зарегистрироваться на «Госуслугах» — сразу прийти в один из центров обслуживания.

Ближайший центр обслуживания можно найти, если на начальной странице регистрации выбрать внизу «Зарегистрироваться в центре обслуживания «:

Браузер, возможно, попытается определить наше местоположение, чтобы найти для нас ближайшие центры обслуживания. В этом случае нужно дать браузеру такое разрешение:

Откроется окно с интерактивной картой, на котором будут обозначены все центры обслуживания, доступные в нашем городе:

Останется только выяснить график работы этого центра и отправиться туда с паспортом.

Открытие ИИС

Если мы уже зарегистрированы на портале «Госуслуги» и наша личность идентифицирована по почте или в центре обслуживания, в этом случае статус учётной записи на «Госуслугах» станет «Подтверждена». Это — необходимое условие для открытия ИИС.

Заходим на сайт брокера, у которого мы решили удалённо открыть ИИС.

На сайте брокера находим кнопку:

Нажимаем «открыть счёт через Госуслуги». У каждого конкретного брокера эта кнопка и форма приглашения может быть разной, мы рассматриваем процедуру в общем виде на примере нескольких брокеров.

Заполняем мини онлайн-анкету:

Заполняем экспресс-анкету и нажимаем «Перейти на госуслуги» (кнопка может назваться по-разному).

Вход на «Госуслуги»:

Вводим свои данные от сайта «Госуслуги». Можно ввести сотовый телефон, а можно номер СНИЛСа.

Подтверждаем передачу брокеру сведений:

Для этого нажимаем кнопку «Предоставить».

Согласие на электронный документооборот

Нужно подтвердить, что вы согласны использовать электронный документооборот. На мобильный телефон, указанный при регистрации на «Госуслугах» придёт код подтверждения в СМС. Надо ввести этот код.

Формирование пакета документов для открытия ИИС

После введения подтверждающего кода, формируется пакет документов на открытие ИИС. Эти документы при желании можно сохранить себе на компьютер.

Электронное подписание пакета документов

Получение документов по почте

На этом или предыдущем этапе от брокера может прийти электронное письмо с инструкциями о дальнейших действиях. Или даже может позвонить менеджер.

Но даже если этого не произойдёт, через некоторое время (1-2 недели) по почте придут документы от брокера с подписями и печатями.

Среди всего прочего, от брокера придёт запечатанный конверт с логином-паролем или пин-кодами или другими средствами идентификации. С момент получения логина и пароля, теоретически, уже можно вносить деньги и совершать сделки — это можно уточнить у брокера.

Подписание документов

На этом этапе потребуется подписание бумажных документов и отсылка их в адрес брокера. У брокера должен остаться «свой» экземпляр документа.

Отсылка брокеру его экземпляра документов

Отсылка документов брокеру по почте. Это — уже второй визит на почту в процедуре открытия ИИС через интернет (первый раз визит на почту был нужен для того, чтобы забрать корреспонденцию от брокера). Всё же, до почтового отделения добраться бывает намного легче, чем до офиса брокера, поэтому будем считать эти хлопоты меньшим злом.

На этом процедура открытия ИИС через «Госуслуги» будет закончена. Следующий этап — внесение денег на ИИС и начало работы.

Это — основные шаги, у разных брокеров процедура может незначительно различаться. В частности, данная процедура описана на примере работы с брокером ОАО «ИК «Ай Ти Инвест».

Открытие ИИС с нотариусом

В случае, если по каким-то причинам не удается использовать способ с идентификацией личности через портал «Госуслуг», можно воспользоваться вариантом отправки документов почтой. Естественно, надо уточнить у брокера, работает ли он по такой схеме.

По информации на сентябрь 2016го г. проверены следующие брокеры, позволяющие открыть счёт таким образом:

• ОАО «ИК «Ай Ти Инвест»
• ООО «КИТ Финанс»

Этапы удалённого открытия ИИС с нотариусом:

1. На сайте брокера заполняется анкета, подгружаются скан-копии необходимых документов (паспорт, ИНН).
2. Во время визита к нотариусу нужно заверить два документа: паспорт (все страницы) и любой другой документ на выбор (например, ИНН). Это стоит 1000-2000 рублей.
3. Затем нужно отправить брокеру заверенные нотариусом копии документов. После получения брокер формирует пакет документов и отсылает нам по почте.
4. Нужно прийти на почту за ценным письмом от брокера — там будут все документы для открытия ИИС
5. Документы надо подписать и выслать экземпляр брокеру

Как видно, процедура не сильно сложнее, но требует:

• 3х визитов на почту (вместо двух в варианте с «Госуслугами»)
• одного визита к нотариусу
• оплаты нотариальных услуг

Исходя из этой информации можно оценить примерную трудоёмкость и «хлопотность» каждого вида удалённого открытия ИИС через интернет. Кому-то будет удобнее (ближе) доехать до нотариуса, чем запускать процедуру создания учётной записи на «Госуслугах», которая может растянуться на некоторое время. Кому-то наоборот, вариант с идентификацией через «Госуслуги» покажется более удобным.

Как бы то ни было, наличие возможностей открытия ИИС через интернет существенно расширяет наши возможности и даёт шанс гораздо большему количеству людей воспользоваться этой налоговой льготой.

Как мы уже говорили ранее, аккаунт на Госуслугах очень желателен, т.к. далее он пригодится для . Это, пожалуй, самое главное, для чего имеет смысл создавать учётную запись на Госуслугах человеку, который собирается открывать ИИС.

Удачных инвестиций!