Чем грозит просрочка платежа по кредитной карте? Просрочили платеж по кредиту – каковы последствия? Банк русский стандарт просрочка платежа что делать

Юлия Александрова/ супервайзер Город: СПб Дата события: 2004 Оценка: Ужасно Отзыв: С банком Русский Стандарт завязана уже 5 лет! Как получила по почте в 2004 году кредитную карту с лимитом в 30 тыс.руб., приобрела товар на 24000, так до сих пор этот кредит и погашаю. Почти за пять лет сумма моих платежей составила более 85 000 рублей. Причем банку я до сих пор должна те же 30 тысяч. К тому же никаких условий погашения, никакого кредитного плана я не видела. Только не так давно мне прислали предложение увеличить «минимальный платеж» - до 5 000 р./месяц. В этом случае, как было сказано, я имею возможность погасить свой кредит (30 000) за год. Но неужели суммы выплат, в 3 раза превышающей сумму кредита, за все это время не хватило на все их проценты? А какая хамовитая служба безопасности у Русского Стандарта! Их «бойцы» регулярно ведут беседы со мной и моими близкими и угрожают! При всем при этом банк не разрывает со мной отношения, потому что я плачу, хоть и не всегда своевременно (в последнее время). За просрочки платежей снимают по 1000 рублей штрафа. Я не знаю, что делать, это просто какой-то «вечный двигатель» беспредела! Есть ли на них управа??

Многие россияне, получая ссуды в банках, совершенно не обращают внимания на такие пункты в кредитном договоре как штрафные санкции в случае несвоевременного погашения займа. А эта невнимательность выливается в дополнительные траты при очередном платеже в банке, когда с вас требуют сумму на порядок выше той, что указана в графике. Банки – прибыльные организации, поэтому даже за малейшую просрочку вам придётся платить. Насколько такие санкции являются правомерными, как рассчитываются штрафы, и возможно их как-то избежать вы узнаете в этом материале.

Законность начисления банком штрафных санкций

Просрочка наступает вследствие несоблюдения графика платежей, поэтому даже один день задержки в оплате очередного платежа повлечет за собой неустойку. В Гражданском Кодексе РФ (далее — ГК) указан порядок формирования таких начислений в виде:

— Пени, которая рассчитывается за каждый день неоплаты платежа. Иногда такая сумма может превышать сумму просрочки.
— Штрафа, который применяется в виде единоразовой санкции либо за каждый факт просрочки.

Стоит также знать, что штраф за неоплаченную вовремя сумму неустойки банком не может начисляться.

Как уже отмечалось ранее, если сумма неустойки гораздо больше просрочки, то вы в судебном порядке всегда можете потребовать уменьшения или полного отказа от оплаты суммы штрафа. Такие методы довольно широко применяются в судебной практике России.

Виды банковских штрафов

Различают четыре основных вида штрафов:

— фиксированные суммы штрафа в рублях;
— пеня в виде ежедневного процента за каждый день невозврата долга;
— суммы штрафов с нарастающим итогом;
— фиксированный процент неустойки на остаток кредита, который также может начисляться единоразовым платежом или за каждый день просрочки.

Большинство банков комбинируют эти варианты санкций по своему усмотрению, к примеру, начисляют ежедневную пеню и фиксированную сумму за каждый месяц невозврата кредита.

Уровень штрафов в банках

Рассмотрим размер штрафных санкций на примере самых крупных банков РФ

1. ВТБ-24

Банк взимает пеню в размере 0,6% за каждый день просрочки. И уже на третий день нарушений кредитного договора юридический отдел учреждения может готовить соответствующее письмо-уведомление заёмщику, что указано в договоре.

2. Сбербанк России

В этом банке пеня чуть меньше – 0,5% от суммы невозврата. Если вы не соблюдаете график платежей по экспресс-кредитам, то стоит готовиться к более значительным суммам – от 6 до 9% в день. Если клиент не решает вопрос о погашении долга, то банк начисляет штраф в 300 – 500 рублей в зависимости от кредита.

Если заёмщик в течение месяца не гасит свой долг, то банк может потребовать полного погашения ссуды в досрочном порядке. А после 90 дней просрочки кредитное дело передается коллекторам или в суд.

3. Хоум Кредит банк

Это учреждение отошло от стандартных условий, и начисляет штрафы в зависимости от количества дней просрочки:

— на 15 день неуплаты долга штраф в размере 300 рублей;
— на 25 день банк плюсует к предыдущей сумме 500 рублей;
— на 35 день – ещё 800 рублей.
— на 60 день и во все последующие месяцы – по 800 рублей.

4. Альфа-Банк

Для залоговых кредитов предусмотрена пеня в размере 1% в день от суммы невозврата долга, а для потребительских – 2%.

5. Банк Русский Стандарт

Для этой организации важна частота просрочки и её периодичность (т.е. порядок):

— за первое нарушение вы заплатите 300 рублей;
— за второе — 500 руб.;
— третье и четвертое – 1000 и 2000 рублей соответственно.

Но такие деньги с вас могут взиматься в случае, если вы просрочили платеж по кредиту более чем на три дня.

Наступила просрочка: действия банка

Каждую неделю банки должны передавать информацию о просрочках своего клиента в БКИ. И если на момент передачи данных у вас есть непогашенный долг, то его зафиксируют в Бюро. Поэтому в результате клиент получает не только пеню или штраф, которые ему надо погасить, но и «пятна» на кредитной истории.

В конечном итоге, через два-три месяца все кредиты попадают в коллекторские фирмы, но перед тем, как это сделать, банки стараются самостоятельно вернуть свои займы, а именно:

Высылают клиенту SMS-сообщения о просрочке;
Пишут письма на юридический и фактический адреса проживания;
Звонят заёмщику со второго дня непогашения долга с просьбами закрыть кредит, интересуясь о причинах таких действий со стороны клиента;
Рекомендуют провести в банке встречу.

Как уменьшить свой штраф перед банком

Попытаться уменьшить сумму неустойки можно не только в судебном порядке, но и по разрешению самой организации. Вы пишите заявление о том, что планируете погасить всю просрочку и просите убрать всю сумму пени и дополнительных штрафов. Как правило, банки соглашаются на такие условия.

В суде вы сможете попытаться изменить размер банковских санкций и порядок оплаты долга: сначала тело кредита, проценты, а уж потом и сумму неустойки.

Если ваша просрочка появилась из-за технических моментов, т.е. вы оплатили платеж по терминалу, а они засчитались на пару-тройку дней позже, то в данном случае можете требовать от банка списание пени под ноль. Для этого также заполняете заявление на начальника отделения, описываете сложившуюся ситуацию и прикладываете копии чеков об оплате платежа.

Помните о суммах пени и штрафов, которые указаны в вашем договоре, старайтесь придерживаться графика, а лучше платите наперед. Такие простые советы помогут вам избежать больших сумм переплат в виде банковских санкций за несвоевременное погашение займа.

Минули те времена, когда кредиты выдавались под огромные проценты с неясным графиком погашения задолженности без оформления соответствующих документов. Потребительские карты отправлялись по почте в порядке так называемого в юриспруденции «публичного договора оферты» в уведомительном порядке. Как это происходило? Вы покупали товар в магазине в кредит с банком, у которого был заключен договор о предоставлении денежных средств и выплачивали суммы продавцу. После полного погашения задолженности к Вам на почту приходила в конверте карта на Ваша имя, поскольку данные были сообщены магазином в банк, с предложением получить карту потребительского кредитования на «выгодных условиях».

Ни договора, ни графика платежей, ни срока договора, ни ставки процента и вольное установление банком штрафов за просрочку и неустоек. Именно на таких условиях получила кредит в банке «Русский Стандарт» моя сестра. Пришла в магазин, приобрела мебель, а потом получила карту и платила ежемесячные платежи с кредита в 10000 рублей около 7 лет суммами, которые до сих пор диктуют по телефону граждане, представляющиеся представителями банка.

Подобная неразбериха в системе кредитования на рубеже перехода к рыночной системе экономики стала причиной возникновения такого явления в России, как коллекторские агентства. Что представляют собой эти организации? По сути, их деятельность подпадает под состав правонарушений, установленных уголовным законодательством как «мошенничество» и «вымогательство». И продолжают эти явления существовать и пой сей день, вымогая из граждан и организаций достаточно крупные суммы.

Знакомство с коллекторами банка

Познакомиться с коллекторами или представителями банка (в ходе телефонного разговора достаточно сложно установить) пришлось не только руководителю и бухгалтерии предприятия, но и всем родственникам, соседям и соседям родственников моей сестры. После получения потребительского кредита Банка «Русский Стандарт» в 2004г. она исправно пополняла счет ежемесячно на 1000 рублей, как ей было сообщено по телефону при активации карты. Один раз она задержала платеж, может быть на день-два. Но потом позвонила оператору банковского учреждения, уточнила сумму неустойки и продолжила дальше исправно платить.
Сомнения в законности «телефонных требований» банка возникли через два года исправной оплаты. Появился логичный вопрос: когда же будет погашена задолженность по оплате? Банковские сотрудники начали «бомбить» по всем фронтам: звонили по 5-10 раз на работу начальнику, родителям и даже моему директору, который к ней и ее долгам не имеет совершенно никакого отношения. Сумма долга росла каждый день, набегали какие-то невероятные пени в размере по 300 рублей в день. Они оплачивались в тот же день. На утро задолженность дорастала уже до 500 рублей, которые тут же переводились на карту, но это никак не влияло на уменьшение суммы долга.

Коллекторы или служба безопасности банка не постеснялась позвонить соседке-старушке сестры, инвалиду, с угрозами, что они придут и опишут все имущество в ее квартире в счет погашения долга. Три-четыре раза приезжали домой к сестре двое мужчин крепкого телосложения, которые пытались зайти в квартиру для «описи находящегося имущества, в частности техники». Не сложно догадаться о том, что никакого постановления компетентных органов и полномочий на это у них не было. Видно, что коллекторы-охранники – профессионалы своего дела. При «выбивании» денег они пользуются такие методы, как психологическое давление, запугивание, угрозы имущественной расплаты.

Продолжается эта история с кредитом в Банке «Русский Стандарт» и не дает покоя ни заемщику, ни его окружению уже почти 10 лет. Что делать, подавать в суд, в Центробанк на лишение лицензии? Определить, кто на самом звонит и приходит домой для «описи арестованного имущества» невозможно. Ни документы, ни должность представителей банка не называется. Несколько раз они звонили ко мне на работу в юридический отдел. На просьбу представиться, они начинают хамить, а потом угрожать. Меры борьбы с этими лицами, действующими от имени банка «Русский стандарт»существуют, но есть ли время и возможности для этого? Поскольку сестра отказалась от моей помощи, охранники и коллекторы продолжают заниматься вымогательством и по сей день.

Отметим, что законодательством России уже давно урегулирована система взыскания задолженности и неустоек с заемщиков. Правда, сделать это можно только в течение 3-х лет, именно такой срок прописан в гражданском законодательстве для подачи искового заявления. Решение принимается судом в срок не более 1 месяца в одностороннем порядке даже без вызова сторон. Если сумма не превышает 30000 рублей, дело рассматривается по упрощенной процедуре без вызова сторон в минимальные сроки. Судебный акт сразу отправляется для исполнения в службу судебных приставов, которые предъявляют исполнительный лист на месту работы, нахождения имущества должника для последующего взыскания. Об этом неоднократно заявляла представителям банка моя сестра.

Но вероятно у банка нет соответствующих документов об обосновании задолженности в таком невероятном размере, да и сроки уже давно ушли. Остается только возможность незаконного преследования граждан коллекторскими агентствами.

Наверно стало лучше

Около 4 лет назад мне срочно понадобился кредит на потребительские цели в размере 50 тысяч рублей. Сумма небольшая, но деньги были нужны срочно, в течение 2-х дней. Поскольку во многих учреждениях банковской структуры процесс получения денег излишне бюрократизирован, например, в ВТБ 24 заявили, что будут рассматривать заявку в течение 1 месяца, и я обратилась в банк «Русский стандарт». Сравнила предварительно ставки, проценты, сроки кредитования нескольких банков, убедилась, что они предоставляют кредиты на обычных условиях. После истории с картой 10-летней давности, эта мера была для меня вынужденной.

В офисе банка со мной был заключен контракт, подписан график платежей, выдана в кратчайшие сроки «American Express», которые заменили известные чеки. Для оформления кредита банк потребовал стандартный набор документов: паспорт, справка НДФЛ о доходах с места работы за последние 6 месяцев. И никакого поручительства! В договоре четко прописаны штрафные санкции за неуплату, несвоевременную оплату согласно современному российскому законодательству в банковской сфере. Никакой 12-ступенчатой системы «накручивания»: штрафов на пени, пени на основную сумму долга, пени на штраф, одновременной оплаты штрафов на просрочку и сумму просрочки, комиссий за получение кредита, комиссий на обналичивание кредита, комиссии на неустойку, комиссии за страховку и т.д. Пришлось один раз ознакомиться с подобным договором опять того же банка «Русский стандарт». Порадовало то, что товары, приобретенные по новой карте банка «Русский стандарт», оплаченные за счет кредитных карт, подлежат обязательному страхованию.

Кредит был предоставлен по процентной ставке 18% год с налоговым периодом в 55 дней на 3 года. Уведомления о сумме долга и графике его погашения в случае, если с карты снимаются денежные средства (а снять можно не все 50000 рублей, а частями любую сумму) приходят исправно на электронную почту с полной расшифровкой, если даже карта не активирована. В этом случае баланс задолженности показывает 0.

Добрый вечер. Хочу рассказать свою печальную историю при использовании кредита от русского стандарта.

28.11.2012 года я взяла в кредит телевизор, для того чтобы у меня была положительная кредитная история, т.к. в ближайшем будущем собираюсь брать ипотеку. Платеж у меня был назначен на 28.12.2012, но к сожалению, в новогодней суете, я про него забыла. 29.12.2012 приходит смс о пропуске платежа по договору 101940042. Я тут же звоню в контакт-центр. Объясняю свою ситуацию и прошу сотрудника активировать карту банк в кармане, чтобы немедленно погасить платеж. Она активирует карту и через 15 минут я вношу деньги на счет карты. Со спокойной душой отдыхаю в новогодние каникулы.

А 10.01.2013 года мне звонят из службы безопасности, и спрашивают по какой причине я не плачу. Я в полной растерянности, отвечаю, что оплатила еще 29.12.12. На что сотрудник отвечает, что деньги зависли на карте, т.к. списание денег проводилось только 28.12.2013 и просит, чтобы я сняла деньги с карты и положила снова, НО не уточняет куда нужно положить. Я поняла, что нужно снять с карты и снова туда же положить, еще переспросила сотрудника, на что он утвердительно ответил. 12.01.2013 ищу банкомат, чтобы совершить операцию, но все банкоматы, которые я нашла, оказались с функцией только внесения денег. В итоге 13.01.13 в свой ДР я нашла все-таки банкомат, сделала все как мне "объяснили" - сняла день с карты и снова туда их внесла.

17.01.13 снова звонок из СБ, все тот же мужчина. По какой причине вы все еще не оплатили? Мне чуть плохо не стало... Я объяснила, что сделала все как он сказал, но результата не последовало. На что он мне ответил, что оказывается нужно было снять деньги с карты и положить на лицевой счет. На следующее утро все сделала, мне позвонила девушка, попросила код авторизации. И наконец-то мою анкету сняли контроля. Девушку спрашиваю, есть ли у меня просрочка и штрафы, все-таки не по моей вине деньги так долго шли, она отвечает, что нет ни того ни другого.

26.01.13 вношу на карту банк в кармане очередной платеж. А 29.01.13 приходит смс о том, что у меня снова пропуск платежа. Мои нервы уже сдают. Звоню 8-800... мне объясняют, что т.к. долго не платила в предыдущем месяце, у меня появился штраф, и мне необходимо его оплатить. Тут же приезжаю в офис, объясняю, всю ситуацию, говорю, что не по моей вине деньги висели почти месяц, что, когда я активировала карту мне почему-то не сказали, что после просрочки на нее класть деньги нельзя... Мне ничем конечно помочь не могут, придется платить штраф, а что самое обидное у меня нарисовалась 2-я просрочка, из-за того, что меня дезинформировали по по поводу штрафов. В добавок еще сказали, что у меня вообще оказывается карта и кредит не связаны... Вот так мне активировали карту в контакт-центре. Даже если бы я во время внесла деньги, все равно они бы не дошли...

В общем, банк работает отвратительно, в феврале погашу остаток суммы, пока не обнаружились новые "штрафы". И ни ногой больше в этот банк.