Автосалон или банк: где лучше оформлять автокредит? Где взять самый выгодный кредит на покупку авто? Какой автомобиль взять в кредит

Является выбор банка и оптимальной программы. При подборе банка важно учитывать не только рекомендации и мнения клиентов, но и различные рейтинги.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

По каким параметрам составляется

Наиболее значимыми при выборе кредитного учреждения являются:

• рейтинг активов банка. Активы складываются из оценки имущества, находящегося в собственности банка, уставного капитала, вкладов, обязательств перед банком, ценных бумаг и так далее. Чем большими активами обладает учреждение, тем выше рейтинг ему будет присвоен;
• рейтинг депозитов частных лиц. Определяется на основании суммы вкладов, открытых физическими лицами. Чем больше вкладов открыто в банке, тем выше уровень доверия к организации со стороны клиентов;
• рейтинг по кредитованию физических лиц. Соответственно определяется по количеству выданных кредитов и суммы заемных средств. Рейтинг кредитования сигнализирует о доступности существующих кредитных продуктов.

Показатели А и В могут варьироваться. Например, рейтинг ААА является максимальным, а рейтинг ВВ- больше приближен к показателю С.

• рейтинг потребительского кредитования;
• рейтинг автокредитования;
• рейтинг ипотечного кредитования.

• Standard & Poor’s (S&P). Компанией преимущественно оценивается кредитоспособность финансовых организаций. Рейтинги составляются на краткосрочный и долгосрочный периоды;
• Moody’s. Компанией ежегодно поддерживается более 30 рейтинговых систем, составленных на основе различных показателей;
• Fitch Ratings. Основанное в 1913 году рейтинговое агентство впервые ввело шкалу оценивания банков в буквенном выражении. На сегодняшний момент преимущественно определяются риски устойчивости и стабильности банков;
• Национальное рейтинговое агентство. По показателям устойчивости банки РФ разделяются на несколько основных категорий: крупнейшие (Сбербанк, ВТБ), крупные (Банк Москвы), средние (Райффайзенбанк, ЮниКредит банк) и мелкие (региональные банки, например, «Левобережный»).

Самые выгодные для автокредитования банки в 2019 году

В 2019 году самый выгодный автокредит можно получить (рейтинг составлен на основе данных с сайта Сравни ру):

Процентные ставки по автокредитам представлены с учетом программы государственного субсидирования, то есть:

По объему выданных автокредитов, а, следовательно, и степени доверия пользователей кредитных продуктов и условиям автокредитования, лидирующие позиции занимают следующие банки (рейтинг составлен компанией Банки ру):

По возможности оформления автокредита без дополнительного страхования (КАСКО) лидируют (по статистике сайта Сравни ру):

Рейтинг надежности

Если собственных средств для приобретения автомашины не хватает, но необходимо подобрать банк, который выдаст автокредит.

1. Требования, предъявляемые к заемщикам. Большинство требований сводится к возрастным ограничениям и прописке. Ограничения по возрасту чаще всего составляют 21 – 65 лет, но есть банки (например, Сетелем банк), которые кредитую лиц с 18 лет и до 75 лет. Прописка заемщика должна быть в регионе нахождения официального представительства выбранного банка.
2. Существующие кредитные программы. В настоящее время наиболее популярными являются:
   • классический автокредит, выдаваемый при предоставлении полного пакета документов;
   • экспресс автокредит. Для получения потребуется два документа: паспорт и водительские права. Однако ставки по такому виду кредитования будут выше, чем по классической программе;
   • Трейд – ин. Программа подразумевает выкуп старого автомобиля автосалоном и зачет вырученных денежных средств в качестве первоначального взноса. Программа имеет свои преимущества и недостатки. Плюсом, несомненно, является возможность быстро реализовать имеющееся транспортное средство, а минусом – заниженная стоимость автотранспорта при быстром выкупе;
   • Бай-бек или автокредит с обратным выкупом. Данная программа напоминает лизинг транспорта. По истечении срока автокредитования собственник транспортного средства имеет право вернуть авто продавцу без оплаты последнего взноса. При этом снижен размер ежемесячного платежа, так как выплата заемных средств производится по схеме первый платеж + ежемесячные платежи + последний платеж. Размер первого и последнего платежей приблизительно одинаковы и составляют 15% – 30% от стоимости автомашины.
3. Условия автокредитования. Здесь существенное значение имеют:
   • перечень машин, которые можно приобрести на заемные средства. Большинство банков предлагают автокредиты на новые и подержанные автомобили, а так же коммерческий автотранспорт. Принципиальное значение имеют возврат подержанной автомашины (7 – 15 лет) и продавец транспортного средства. Некоторые банки работают исключительно с автосалонами, другие кредитные учреждения выдают денежные средства и на покупку автомашины у частного лица;
   • максимальная сумма кредита. Показатель определяется на основании стоимости автомобиля и необходимого дополнительного оборудования;
   • срок кредитования;
   • процентная ставка банка;
   • необходимость и размер первоначального взноса;
   • необходимость залога и оформления КАСКО. В большинстве случаев залог приобретаемого авто является обязательным условием. Страховой полис КАСКО не везде оформляется в обязательном порядке. Однако отсутствие страховки приводит к повышенным рискам банка и как следствие удорожанию автокредита.
4. Наличие штрафных санкций за просрочку платежей. Как правило, пени за просрочку взимаются всеми банками, однако их размер может варьироваться в пределах 0,01% — 1% от суммы задолженности. Кроме этого штрафы могут взиматься и за другие действия:
   • просрочка передачи ПТС банку;
   • просрочка оформления страхового полиса;
   • не предоставление банку документов для подтверждения платежеспособности в период действия договора автокредита и так далее.
5. Правила изъятия залогового транспортного средства для покрытия задолженности. Большинство банков имеют право изымать автомобиль исключительно по судебному решению, но есть и такие кредиторы, которым решение суда не требуется.
   

   Немногие россияне имеют возможность приобрести желаемую модель транспортного средства вот так сразу, за наличные деньги, поэтому почти все банки предлагают воспользоваться программами автокредитования. Процентные ставки и другие условия предоставления ссуды в разных кредитных организациях, конечно же, будут отличаться, и каждый потенциальный заемщик хочет оформить выгодный займ, переплатив как можно меньше. В обзоре мы рассмотрим, что в большей степени влияет на процентные ставки, а также расскажем о трех самых выгодных, по нашему мнению, программах автокредитования, предлагаемых банками.

   ЧТО ВЛИЯЕТ НА ПРОЦЕНТ?

   Существует целый ряд факторов, влияющих на политику кредитных организаций в отношении процентных ставок по займам, выдаваемых на приобретение ТС.

   Основными из них являются:

   Срок договора. Наверное, уже всем известно: чем меньше срок, тем меньше в итоге будет процентная ставка;
   - размер первоначального взноса - чем больше его величина, тем меньше будет переплата по ссуде;
   - пакет документов. Если потенциальный заемщик для получения автокредита может предъявить только паспорт, то ставка будет заметно выше, а если он готов подтвердить доходы справкой 2-НДФЛ, то проценты пойдут вниз;
   - валюта. По займам, предоставляемых в долларах США, ставки будут ниже, чем по рублевым, но при нынешнем высоком и нестабильном курсе это более чем невыгодно;
   - возраст автомобиля. Можно сказать, что ставки растут пропорционально возрасту транспортного средства, следовательно, чем «моложе» авто, тем ставка ниже;
   - оформление страховки. Почти все автокредиты подразумевают страхование КАСКО, но некоторые банковские учреждения не настаивают на страховании, компенсируя свои риски завышенными процентными ставками;
   - сезонный. Как правило, весной и осенью спрос на ТС повышается и число выдаваемых займов тоже. Некоторые банки пользуются ситуацией и специально повышают процентные ставки в это время, а отдельные кредитные организации наоборот снижают, чтобы еще больше увеличить спрос.

   Чтобы минимизировать переплаты по займу, можно поучаствовать . В этом случае государство компенсирует 2/3 от процентной ставки банка, но приобрести можно будет машину, выпущенную не более 1 года назад и собранную на территории РФ, что придется по вкусу не всем автолюбителям.

   ПРЕДЛОЖЕНИЯ БАНКОВ

   Сейчас банковские учреждения предлагают клиентам множество программ автокредитования, в которых среднестатистическому россиянину сориентироваться не просто. Чтобы помочь выбрать самый выгодный автокредит, мы составили ТОП-3 лучших предложений московских банков, исходя из следующих критериев:

   В качестве объекта займа рассматривались только новые легковые автомобили иностранного производства;
   - стоимость транспортного средства - 1 миллион рублей;
   - срок кредитного договора - 3 года.

   Перейдем непосредственно к обзору.

   Выгодные условия для добросовестных заемщиков разработаны в Росбанке. Здесь можно взять средства на автомобиль под 17-18,5% годовых при условии оформления в аккредитованных в этом банке страховых компаниях полиса КАСКО и полиса «Жизнь и здоровье». При оформлении КАСКО на стандартных условиях процентные ставки составят 18-19,5%. Первоначальный взнос - от 20% от стоимости автомобиля. Требуемые документы: паспорт РФ, водительское удостоверение/загранпаспорт/свидетельство ИНН/военный билет, справка 2-НДФЛ или по форме банка.

   Неплохую процентную ставку предлагает по автокредитной программе «Предложение на миллион» банк «ВТБ 24 ». При сумме первоначального взноса от 20% от стоимости машины, то переплата составит 14,9%-16,9% годовых. У заемщика потребуют подтверждение доходов, можно по форме банка, документы - паспорт РФ и на выбор: загранпаспорт, водительское удостоверение, военный билет. Транспортное средство необходимо застраховать, причем первый платеж по КАСКО может войти в сумму долга.

   Завершает нашу тройку банк «Тойота », основным видом деятельности которого и является выдача займов на приобретение автомобилей. Здесь разработано несколько различных программ, но наиболее выгодным и соответствующим заданным нами параметрам можно назвать автокредит «Стандарт». Сделав минимальный первоначальный взнос в 30%, заемщик может оформить ссуду на машину под 15,9%, а внеся 40% от стоимости ТС, он переплатит меньше - 14,9% годовых. Договор можно оформить по 2 документам: паспорту РФ и водительскому удостоверению или загранпаспорту, а если предоставить дополнительные документы - копию трудовой книжки, справку 2-НДФЛ или справку по форме банка, то можно снизить процентную ставку на 0,5 пункта. Возможно оформление сокращенного договора , или без него, но с прибавлением 3 пунктов к базовой процентной ставке.

   Как видно, первоначальный платеж по автокредиту при прочих равных условиях оказывает на процентную ставку наибольшее влияние. И потенциальный заемщик, исходя из своих финансовых возможностей, уже сам должен выбрать оптимальную для себя программу.

   Самый выгодный автокредит - с государственной поддержкой. Читайте:

   Актуально на октябрь 2016 года

   В настоящее время одним из самых востребованных банковских продуктов является заем на покупку транспортного средства. Он предоставляется многими финансовыми организациями на различных условиях для клиентов. Каждому, кто планирует приобретение транспорта, интересно знать о том, где можно получить самый выгодный автокредит, ведь условия разных банков могут разительно отличаться. Конкурентная борьба мотивирует финансовые структуры разрабатывать оптимальные программы для граждан. Сегодня каждая вторая машина куплена в кредит, поэтому можно сделать вывод о популярности займов на покупку ТС. Банки активно сотрудничают с автосалонами, снижают ставки, чтобы привлечь целевую аудиторию.

   Автокредитование в России: основные особенности

   Каждый имеет свои особенности, в том числе самый самые низкие ставки, лояльные условия и небольшой первоначальный взнос - там и нужно оформлять сделку. Современные финансовые учреждения постоянно разрабатывают новые программы для граждан.

   Автокредит является целевым потребительским займом, обеспечением которого выступает купленная машина. В связи с тем, что ТС будет находиться в залоге, банки требуют оформление полиса КАСКО. Многие граждане считают, что самый выгодный автокредит - это тот, по которому не нужно покупать страховку. Есть программы, когда она не нужна, но в этом случае на клиента ложатся все расходы по ремонту, если авто попадет в аварию и пострадает. Кроме того, автозаем баз КАСКО, как правило, имеет повышенные процентные ставки.

   Программы автокредитования имеют специфические особенности:

   1. Деньги клиент чаще всего не получает, они сразу переводятся на счет автосалона, где оформляется покупка.
   2. Большинство банков предоставляет заем только после того, как покупатель внесет задаток не менее 10% от стоимости транспортного средства.
   3. Транспорт остается в залоге у банка до тех пор, пока клиент полностью не погасит долг.
   4. ПТС автомобиля хранится в банке до закрытия договора.
   5. Почти всегда требуется оформление дорогостоящего полиса КАСКО.

   Гражданам, которые планируют взять автокредит, самые выгодные условия могут быть предложены, если клиент внесет первоначальный взнос. В противном случае придется выплачивать проценты по завышенной ставке. Отсутствие КАСКО также увеличивает стоимость займа на 3-5% в год.

   Поддержка государства

   Существует уникальный продукт - самый выгодный автокредит с субсидией от государства. Предлагают его далеко не все финансовые организации, так как это президентская программа. В рамках предложения купить можно транспортное средство российского производства. Также есть некоторые зарубежные модели, которые собирают на отечественных заводах, и на них можно получить самый выгодный автокредит в Ростове, Москве и других городах.

   

   Субсидия представляет собой компенсацию двух третьих частей процентов по автокредиту. Рассчитывается она по ставке Центробанка, которая действует на момент оформления сделки. Например, клиент планирует покупку транспортного средства в кредит от Сбербанка, где стандартная ставка - 13,5-18%. С поддержкой государства заемщику нужно будет заплатить на 6,5-7% меньше. В результате транспорт обойдется гораздо дешевле покупателю, а отечественные предприятия реализуют свою продукцию.

   По программе с государственной субсидией можно купить автомобиль до 3,5 тонн и стоимостью не более 1 миллиона 150 тысяч рублей. Банк предоставляет не более 90% стоимости транспорта. Срок кредитования в рамках данного предложения - не больше 3 лет.

   

   Самый выгодный автокредит: низкая ставка

   Одним из самых значимых показателей для клиентов является небольшая переплата по договору кредитования. Чтобы понять, какую конкретно сумму придется выплатить сверх стоимости автомобиля, можно воспользоваться кредитным калькулятором, который присутствует на сайтах большинства финансовых учреждений. С помощью данного инструмента можно рассчитать нагрузку на бюджет при оформлении кредита и наглядно увидеть размер переплаты.

   Удорожание покупки напрямую зависит от ставки финансового учреждения, в котором оформляется заем. Где привлекательные проценты предлагают в Банке Москвы, «Уралсибе» и Юникредит банке. Здесь можно получить заем по ставке 9-14% годовых.

   

   Небольшой первоначальный взнос

   Большинство финансовых учреждений требует задаток, который может составлять до 40% от стоимости транспортного средства, а это немалая сумма. Самый выгодный автокредит в Волгограде и прочих городах России - это заем с небольшим первоначальным взносом или без него. Получить его можно в банках ВТБ 24, МДМ и «Алтайэнерго».

   Однако стоит учитывать, что отсутствие первоначального взноса или небольшой его размер могут значительно увеличить процентную ставку. Кроме того, некоторые финансовые учреждения выставляют дополнительные условия. Например, купить можно только иномарку стоимостью от полумиллиона. Поэтому решать, какой автокредит самый выгодный (с низкой переплатой или без нее) остается потребителю.

   Вид транспортного средства

   В настоящее время программы кредитования позволяют купить как новую, так и подержанную машину, собранную в России и за рубежом. В каждом банке есть определенные условия оформления займов на покупку транспортных средств. В одних можно купить только новое авто, другие, напротив, кредитуют граждан, которые планируют купить транспортное средство с пробегом.

   Существуют банки, где займы выдают только на иномарки класса люкс (Райфайзенбанк). Очень немногие финансовые учреждения готовы предложить заем на покупку автомобиля, бывшего в употреблении, а те, что готовы, предъявляют жесткие требования к ТС (год выпуска, состояние и прочее). По мнению многих клиентов, самый выгодный автокредит в Уфе и других российских городах наподержанные машины можно оформить в Газпромбанке.

   

   Страхование

   Автокредитование в России отличается от прочих банковских продуктов тем, что одним из обязательных пунктов сделки является наличие полиса КАСКО. Дело в том, что купленное авто будет находиться у банка в залоге до тех пор, пока заемщик полностью не выплатит весь свой долг. Во всех рекламных предложениях банки озвучивают ставки по кредитам, которые действуют только в случае оформления полного пакета страховых услуг.

   Из-за страхования покупка становится дороже в разы. В случае отказа от покупки полиса заемщик сможет сэкономить на первом платеже, но процент по кредиту увеличится. Кроме того, можно выбрать страховщика самостоятельно, это также сэкономит средства на покупке полиса. Однако не все финансовые учреждения дают своим клиентам возможность выбрать страховую компанию.

   

   Минимальный пакет документов

   Многих граждан больше всего не устраивает бюрократия. Чтобы заключить договор кредитования, требуется огромное количество справок и бумаг. Однако сегодня оформить сделку можно, предоставив всего два документа. Если рассматривать финансовые организации с этой позиции, то самый выгодный банк автокредита, по паспорту и водительским правам оформляющий займы, - Сбербанк России. В качестве второго документа можно также предоставить СНИЛС, ИНН или военный билет.

   Кроме Сбербанка России, по двум документам сделку можно оформить в Росбанке или ВТБ 24. Так как финансовое учреждение не может проверить платежеспособность потенциального заемщика без соответствующих справок, такой кредит будет сопровождаться повышенными процентами. Кроме того, банк может потребовать значительный задаток, что не всегда удобно для клиента.

   Программы от производителей

   Многие официальные дилеры для увеличения продаж своей продукции стараются разрабатывать специальные предложения для клиентов, которые хотят приобрести транспортное средство конкретной марки. Таким образом на рынке появился Тойота банк и Рено Ниссан банк. Здесь можно купить определенную марку и модель на весьма привлекательных условиях.

   Также стоит обратить внимание на сезонные предложения и партнерские программы банков с официальными дилерами. Как правило, условия для клиентов по таким очень заманчивы.

   

   Программы ВТБ 24

   Данная финансовая организация является второй по величине в России и предлагает гражданам огромное количество услуг и продуктов. Автокредитование пользуется особым спросом и очень хорошо развито в ВТБ банке. Здесь можно оформить заем с субсидией от государства, воспользоваться привилегиями для корпоративных клиентов или заключить выгодный договор в рамках действующих акций.

   Стандартные условия автокредитования в этом банке следующие:

   • сумма - не более 5 миллионов рублей;
   • приобрести можно ТС российского и иностранного производства;
   • ставка от 14% годовых;
   • задаток - не менее 15% стоимости авто;
   • срок действия договора - до 5 лет.

   Выгодная ставка в Газпромбанке

   Данное финансовое учреждение самые выгодные программы предлагает Ставка по автокредитам здесь сравнительно невысокая, и в последние годы значительных увеличений не отмечалось. Оформить договор кредитования заемщики могут в этом банке на срок до 7 лет. Базовая ставка по автокредитам - 14% в год, но постоянные клиенты могут получить скидку в размере 1,5% годовых. Банк требует задаток - не менее 20% стоимости автомобиля и выдает займы в размере не более 4,5 миллиона рублей.

   Предложения от Сбербанка

   Большой выбор различных программ автокредитования гражданам РФ предлагает Сбербанк России. Здесь можно оформить заем на покупку иномарки или отечественного автомобиля. Размер переплаты напрямую зависит от срока кредитования и варьируется в рамках 13,5-16% годовых. При наличии квоты можно оформить выгодный автокредит с госсубсидией, если клиент не против отечественного транспорта.

   По всем программам Сбербанк требует внесения первоначального взноса, размер которого должен быть не меньше 15% стоимости автомобиля. Максимально на покупку ТС выдается 5 миллионов рублей. Срок действия кредитного договора - до 5 лет.

   В Сбербанке предусмотрены скидки в размере 1% в год на автокредиты следующим категориям граждан:

   • зарплатным клиентам;
   • вкладчикам;
   • держателям социальной карты, получающим на нее пенсию.

   Сегодня банки предлагают клиентам неисчислимое количество программ кредитования: от и покупку первичного жилья до краткосрочных потребительских кредитов. Будущему заёмщику остаётся только выбрать самый выгодный вариант, сравнив несколько подходящих под его критерии. Помогут ему в этом информация из Интернета, советы друзей и, разумеется, консультации специалистов по условиям обслуживания.

   Отдельное место в списке банковских услуг занимают автокредиты, в рамках которых заёмные средства выдаются под приобретение автомобилей, мотоциклов, грузовиков, рефрижераторов и так далее. Найти такие предложения в Сети не сложнее, чем , но лучше исследовать уже «готовые» варианты. Ниже будет рассказано о семи актуальных программах, о преимуществах и недостатков автокредитов и о том, стоит ли приобретать в долг транспортные средства в автосалонах.

   Плюсы и минусы автокредита

   Автокредитование - современный, достаточно удобный и вариабельный способ для покупателя приобрести машину, а для текущего владельца - . В настоящее время банки предоставляют российским клиентам заёмные средства в рублях; это слегка сужает выбор и делает невозможным игру на курсе доллара или евро относительно местной валюты. С другой стороны, именно переход на рубли позволяет клиенту финучреждения чувствовать себя в безопасности даже при серьёзных колебаниях на бирже.

   Важно: взять автокредит может как физическое, так и юридическое лицо - иными словами, как простой гражданин, так и предприятие или компания. Ниже будет рассмотрен первый случай как наиболее часто встречающийся и не связанный с дополнительными бюрократическими сложностями.

   Преимущества целевых кредитов на покупку авто:

   1. Возможность получить машину прямо сейчас — после подписания договоров купли-продажи и кредитования, а не ждать несколько месяцев или лет, пытаясь накопить необходимую сумму.
   2. Условия предоставления заёмных средств в большей степени зависят от самого заёмщика. Если его кредитная история идеальна или хотя бы удовлетворительна и ему удалось убедить финансовое учреждение в своей платёжеспособности, банк предоставит средства под минимальный процент и на удобный для клиента срок. Взять а сейчас вряд ли получится, а вот сэкономить на переплате - вполне вероятно.
   3. Покупатель авто защищён российским законодательством. Он сам волен решить, где и когда лучше брать заёмные средства, а также нужны ли ему страхование и другие дополнительные банковские услуги. Таким образом, хотя бы теоретически клиент переплачивает финучреждению не так уж и много по сравнению с «полным ассортиментом».

   Недостатки автокредитования:

   1. Вне зависимости от того, берёт потребитель или на совершенно новое транспортное средство, ему придётся отдать сумму, значительно превышающую использованную. Процентные ставки с каждым годом растут, время от времени незначительно снижаясь, а ввиду общего провала отечественной экономики рассчитывать на удачное погашение задолженности клиенту банка всё сложнее. Следовательно, увеличиваются риски и для кредитора, что в свою очередь стимулирует рост ставок и первоначальных взносов.
   2. Неподготовленному человеку, не имеющему достаточного опыта общения с банками, сложно будет решить, какой автокредит лучше, и в итоге это отнимет немалое количество времени и сил.
   3. Необходимость первоначального взноса. Если будущий автовладелец не сможет предоставить при оформлении автокредита соответствующий документ, ему с высокой долей вероятности будет отказано. В крайнем случае клиент получит возможность привлечь поручителей или созаёмщиков, а это не менее неудобно. Кроме того, первый взнос не должен быть слишком маленьким: его величина напрямую влияет на размер процентной ставки.
   4. Субъективность оценки надёжности заявителя. В отличие от микрофинансовых организаций, банки используют «живой» метод обработки информации: решение принимают сотрудники финучреждения, а не специализированные программные комплексы. Следовательно, отказ можно получить на любом основании - от допущенной некогда просрочки до незначительного несоответствия данных в документах.

   Важно: автокредиты предоставляются банками только в безналичной форме — переводом на расчётный счёт. С одной стороны, это способствует большей финансовой безопасности заёмщика, но в действительности нужно, чтобы предотвратить нецелевое расходование средств. Как бы то ни было, клиент банка должен понимать, что «бумажек» на руки он не получит, и настроиться на работу по современным стандартам банковского дела.

   В каком банке выгодный автокредит?

   Ниже будет представлено семь программ автокредитования. Все они по-своему хороши, имеют очевидные преимущества и некоторые недостатки, а потому сам клиент должен решать, какой вариант для него лучше и где взять необходимую сумму.

   Локобанк - «На новое авто»

   1. Процентная ставка - от 10,4% до 11,9%
   2. Возраст заёмщика - от 21 года до 68 лет (на момент заключительной выплаты).
   3. Необходимые документы:

   Русфинанс Банк - «Lifan Промо»

   Условия предоставления заёмных средств:

   1. Процентная ставка - от 1% до 5% , в зависимости от пакета предоставляемых документов и размера первоначального взноса.
   2. Минимальный срок погашения задолженности - 1 год.
   3. Автокредит можно закрыть досрочно, без штрафов и препятствий.
   4. Вид ежемесячных платежей - аннуитетные (равными долями).
   5. Обязательно оформление полисов ОСАГО и КАСКО.
   6. Возраст заёмщика - от 23 до 65 лет (на момент заключительной выплаты).
   7. Требуется непрерывный стаж работы от 4 месяцев и общий - от 12 месяцев.
   8. Нужно иметь российское гражданство.
   9. Необходимые документы:
      • паспорт гражданина Российской Федерации;
      • второй документ, позволяющий идентифицировать личность обратившегося;
      • анкета, бланк которой можно скачать на сайте банка;
      • для мужчин в возрасте до 27 лет - военный билет;
      • другие — по желанию клиента или требованию финучреждения.
   10. Заявка на получение средств оформляется в том же регионе, где прописан гражданин.

   Банк Санкт-Петербург - «Лёгкая покупка»

   Условия предоставления заёмных средств:

   1. Процентная ставка - от 10,3% до 17,5% , в зависимости от пакета предоставляемых документов и размера первоначального взноса.
   2. Минимальный срок погашения задолженности - 1 год.
   3. Максимальный срок погашения задолженности - 7 лет.
   4. Первоначальный взнос - от 10% от реализационной стоимости авто.
   5. Автокредит можно закрыть досрочно, без штрафов и препятствий.
   6. Вид ежемесячных платежей - аннуитетные (равными долями).
   7. Обязательно оформление полисов ОСАГО и КАСКО.
   8. Возраст заёмщика - от 21 года до 70 лет (на момент заключительной выплаты).
   9. Требуется непрерывный стаж работы от 3 месяцев и общий - от 6 месяцев.
   10. Нужно иметь российское гражданство.
   11. Необходимые документы:
       • паспорт гражданина Российской Федерации;
       • анкета, бланк которой можно скачать на сайте банка;
       • справки по формам 2-НДФЛ и (в случае необходимости) 3-НДФЛ;
       • подтверждение выплаты первоначального взноса;
       • договор купли-продажи автомобиля;
       • другие — по желанию клиента или требованию финучреждения.
   12. Заявка на получение средств оформляется в том же регионе, где прописан гражданин.

   ВТБ - «Свобода выбора»

   Условия предоставления заёмных средств:

   1. Процентная ставка - от 9,9% до 13,5% , в зависимости от пакета предоставляемых документов и размера первоначального взноса.
   2. Минимальный срок погашения задолженности - 1 год.
   3. Максимальный срок погашения задолженности - 5 лет.
   4. Первоначальный взнос - от 20% от реализационной стоимости авто.
   5. Автокредит можно закрыть досрочно, без штрафов и препятствий.
   6. Вид ежемесячных платежей - аннуитетные (равными долями).
   7. Обязательно оформление полисов ОСАГО и КАСКО.
   8. Требуется непрерывный стаж работы от 4 месяцев и общий - от 12 месяцев.
   9. Нужно иметь российское гражданство.
   10. Необходимые документы:
       • паспорт гражданина Российской Федерации;
       • анкета, бланк которой можно скачать на сайте банка;
       • справки по формам 2-НДФЛ и (в случае необходимости) 3-НДФЛ;
       • другие — по желанию клиента или требованию финучреждения.
   11. Заявка на получение средств оформляется в том же регионе, где прописан гражданин.

   Совкомбанк - «АвтоСтиль-Особый (Lada Finance)»

   Условия предоставления заёмных средств:

   1. Процентная ставка - от 8,99% до 11,59% , в зависимости от пакета предоставляемых документов и размера первоначального взноса.
   2. Минимальный срок погашения задолженности - 6 месяцев.
   3. Максимальный срок погашения задолженности - 5 лет.
   4. Первоначальный взнос - от 20% от реализационной стоимости авто.
   5. Автокредит можно закрыть досрочно, без штрафов и препятствий.
   6. Вид ежемесячных платежей - аннуитетные (равными долями).
   7. Возраст заёмщика - от 20 до 80 лет (на момент заключительной выплаты).
   8. Требуется непрерывный стаж работы от 4 месяцев и общий - от 12 месяцев.
   9. Нужно иметь российское гражданство.
   10. Необходимые документы:
       • паспорт гражданина Российской Федерации;
       • анкета, бланк которой можно скачать на сайте банка;
       • для мужчин моложе 27 лет - военный билет;
       • другие — по желанию клиента или требованию финучреждения.
   11. Заявка на получение средств оформляется в том же регионе, где прописан гражданин.

   Банк Зенит - «На новый автомобиль»

   Условия предоставления заёмных средств:

   1. Процентная ставка - от 10,4% до 14,2% , в зависимости от пакета предоставляемых документов и размера первоначального взноса.
   2. Минимальный срок погашения задолженности - 2 года.
   3. Максимальный срок погашения задолженности - 7 лет.
   4. Первоначальный взнос - от 0% от реализационной стоимости авто.
   5. Автокредит можно закрыть досрочно, без штрафов и препятствий.
   6. Вид ежемесячных платежей - аннуитетные (равными долями).
   7. Обязательно оформление полиса ОСАГО.
   8. Возраст заёмщика - от 22 лет до 65 лет (на момент заключительной выплаты).
   9. Требуется непрерывный стаж работы от 6 месяцев.
   10. Нужно иметь российское гражданство.
   11. Необходимые документы:
       • паспорт гражданина Российской Федерации;
       • анкета, бланк которой можно скачать на сайте банка;
       • справки по формам 2-НДФЛ и (в случае необходимости) 3-НДФЛ;
       • другие — по желанию клиента или требованию финучреждения.
   12. Заявка на получение средств оформляется в том же регионе, где прописан гражданин.

   Банк Уралсиб - «Автопартнёр»

   Условия предоставления заёмных средств:

   1. Процентная ставка - от 9,9% до 11,9% , в зависимости от пакета предоставляемых документов и размера первоначального взноса.
   2. Минимальный срок погашения задолженности - 1 год.
   3. Максимальный срок погашения задолженности - 5 лет.
   4. Первоначальный взнос - от 20% от реализационной стоимости авто.
   5. Автокредит можно закрыть досрочно, без штрафов и препятствий.
   6. Вид ежемесячных платежей - аннуитетные (равными долями).
   7. Обязательно оформление полисов ОСАГО и КАСКО.
   8. Возраст заёмщика - от 21 года до 65 лет (на момент заключительной выплаты).
   9. Требуется непрерывный стаж работы от 4 месяцев и общий - от 12 месяцев.
   10. Нужно иметь российское гражданство.
   11. Необходимые документы:
       • паспорт гражданина Российской Федерации;
       • анкета, бланк которой можно скачать на сайте банка;
       • другие — по желанию клиента или требованию финучреждения.
   12. Заявка на получение средств оформляется в том же регионе, где прописан гражданин.

   Важно: поскольку отечественные банки любят менять условия кредитования, будущему заёмщику рекомендуется перед оформлением заявки уточнить данные, касающиеся заинтересовавших его предложений, на официальных сайтах соответствующих финучреждений или на порталах-коллекторах - Сравни.ру или аналогичных.

   Стоит ли брать кредит на авто в автосалоне?

   Несмотря на все уверения, автосалоны не предоставляют кредиты на приобретение реализуемого у них транспортного средства. На деле они или являются посредниками между финансовым учреждением и заёмщиком, о чём непременно будет упомянуто в договоре, или перенаправляют заявку банкам, основанным в рамках того же бренда - в частности, так делают Тойота и Фольксваген.

   Поэтому нет никакой разницы, с кем именно автомобилист подписывает договор: в любом случае он будет иметь дело с лицензированным юридическим лицом. Самое важное - как следует изучить условия, не торопясь заключать договор кредитования с первым подвернувшимся банком.

   Подводим итоги

   Автокредиты предлагаются потребителями под залог приобретаемого автомобиля. Будущий владелец транспортного средства может заключать договор как самостоятельно, так и привлекая созаёмщиков и поручителей. Основные преимущества автокредитования - возможность для автолюбителя получить машину в максимально короткие сроки, ограничившись лишь первоначальным взносом, и самостоятельно влиять на степень доверия банка; недостатки - предвзятость сотрудников, оценивающих его платёжеспособность, использование только безналичного расчёта и сравнительно высокая годовая процентная ставка.

   В большинстве случае автокредиты выдаются на срок от года до семи лет, в зависимости от возможностей заёмщика. Максимальная сумма предоставляемых средств определяется в индивидуальном порядке. Для оформления кредита нужно, помимо анкеты и паспорта, предоставить ряд дополнительных документов по требованию банка: от справок 2-НДФЛ и 3-НДФЛ до военного билета и договора купли-продажи. Чтобы не оказаться в неприятном положении, следует уточнять детали кредитной программы заранее — на сайте банка или лично обратившись в его ближайшее отделение.

   Заставляет производителей искать новые способы стимулирования продаж машин. Один из них - кредитные программы, коих на рынке множество. Начнем с самой свежей.

   Ford

   С 12 июля дилеры Ford начали продавать машины в кредит без первоначального взноса. Программа позволяет приобрести автомобиль, максимальная стоимость которого - 1 450 000 рублей. Такие машины попадают под действие . Забегая вперед, отметим, что большинство кредитных программ автопроизводителей базируются именно на этой госпрограмме, потому как она позволяет дать клиенту кредит под сниженную процентную ставку.

   Программа Ford Credit разработана Ford Sollers совместно с банком «Сетелем», дочерним подразделением Сбербанка России.

   Тут оговоримся. Не все можно взять по такой схеме. Скажем, седан с двухлитровым мотором мощностью 199 л.с., автоматом и предтоповым оснащением Titanium стоит 1 581 000 рублей. И это с учетом всех скидок и спецпрограмм. Так что он под действие госпрограммы не попадает.

   Срок кредита - от одного до трех лет, процентная ставка - 10,8%.

   Hyundai

   У Hyundai есть схожая программа - «Старт с нулевым первоначальным взносом», которую компания разработала совместно с ООО «Русфинанс Банк». По ней можно купить как седан , так и кроссовер Creta.

   В кредитном договоре закрепляется остаточная стоимость машины - 45%. Она не включается в ежемесячные платежи, что и позволяет сделать их меньше.

   Скажем, Solaris, который мы хотим купить, стоит 849 900 рублей (1.6, 123 л.с, автомат, комплектация Comfort плюс опциональный пакет Winter). Кредит берем на три года. Тогда процентная ставка по автокредиту будет 10,8%. Остаточная стоимость машины - 382 455 рублей. Получается, что в течение 35 месяцев мы должны платить по 18 702 рублей. А в последний, 36-й месяц гасим не только этот платеж, но и остаточную стоимость автомобиля. То есть единовременно нужно раскошелиться на 401 157 рублей. После этого банк отдает вам ПТС, и машина ваша.

   Переплата по кредиту составит 205 795 руб. В кредит желательно включить еще и страхование жизни и здоровья. Ведь если такая страховка есть, то в случае травмы или болезни долговых обязательств с автовладельца никто снимать не будет, и при задержке платежей или невыплате долга пойдут пени и штрафы. А вот если жизнь и здоровье застрахованы, тогда проблему будет решать страховая компания. Но если все же надумали рискнуть и сэкономить, то знайте: в данном примере при оформлении кредита страхование жизни не навязывают. По крайней мере, так нас заверили в Hyundai.

   Не забывайте, что в расчет нужно включить обязательный полис каско. А это дополнительная и отнюдь не маленькая статья расходов. Учтите, что полис каско для Соляриса, в том числе и при покупке по программе с нулевым первоначальным взносом, предлагают в подарок.

   У всех программ с нулевым первоначальным взносом есть очевидный минус: за счет большей суммы долга, переплата по таким кредитам самая существенная.

   За тот же Солярис, о котором писали выше, по программе Старт с первоначальным взносом (скажем, 30%) ежемесячно нужно платить по 10 085 рублей (процентная ставка по кредиту - 10,10%). Последний платеж - 396 371 рубль, переплата - 166 688,97 руб. Для кроссовера Creta условия такие же.

   Кредит можно погасить досрочно, регулярно внося больше минимальной суммы. Тогда, сообразно взносам, последний (остаточный) платеж будет уменьшаться. И не забудьте про полис каско, который не включен в расчет. По программе Старт владельцы автомобилей Hyundai получают скидки на запчасти и бонусные баллы, которые можно обменивать на подарки от партнеров.

   Renault

   Программа от Renault схожа с теми, что предлагают Hyundai и Ford. Только остаточная стоимость автомобиля, закрепленная в договоре, в данном случае составляет 40%. Основной принцип всех программ: чем выше первоначальный взнос, тем меньше переплата по кредиту.

   Рассмотрим покупку (1.6, МКП, передний привод, комплектация Life) за 879 000 рублей. Первый взнос - 440 151 рубль (50% стоимости машины). Отложенный платеж - 351 600 рублей (40%). Ежемесячные платежи - 5900 рублей. В этом случае переплата по кредиту составит 125 151 рубль.

   По этой программе можно приобрести также Duster и лифтованный хэтчбек Sandero Stepway.

   Логан можно купить в кредит по другой программе, предлагаемой РН Банком. Скажем, стоимость автомобиля (1,6 л, М5, комплектация Access) 499 000 рублей. Кредит берем на три года. Внеся аванс 250 000 рублей, ежемесячно нужно будет платить по 8446 рублей. Переплата - 55 056 рублей. В стоимость кредита уже включен полис каско, но только на год. Так что в последующие два года нужно продлевать страховку, платя за нее дополнительно.

   Принципы программ «Старт» и «Поехали!» схожи, но незначительно отличаются опциями, которыми может воспользоваться автовладелец в последний месяц, когда ему нужно погасить большой остаточный платеж. Если он не в состоянии это сделать, банк предложит продлить кредитный договор еще на два года. Есть возможность обменять автомобиль на новый, продав по схеме трейд-ин. В программе «Поехали!» Renault предлагает такие опции, как «Разумное каско» и «Защита бюджета», предусматривающие страхование автомобиля по специальным тарифам.